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1、2021年江西金融理财师考试模拟卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于财产保险的补偿功能，下列说法正确的是_。A使被保险人的受损财产或利益恢复到财产的最初水平而不允许得到额外的利益B使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平而不允许得到额外的利益C使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平而不允许得到额外的利益D使被保险人的受损财产或利益恢复到财产发生损失前水平而不允许得到额外的利益 2.商业保险的保险人对于投保人故意行为引发的风险事件或故意扩大损害后果的行为是不予赔偿的
2、，且要求风险必须是不可预知的，这表明可保风险应当具备的条件之一是_。A风险应当是偶然的B风险应当是意外的C风险应当是客观的D风险应当是主观的 3.在保险事故中，同时发生的多项原因导致损失，且各原因的发生无先后之分，对损失都有直接与实质的影响效果。若多种原因中，既有被保风险，又有除外风险或未保风险，则对该损失，保险人是否承担赔偿责任的基本依据是_。A当事人可分性B损害的可分性C期限的可分性D合同的可分性 4.在财产保险中，除了海洋运输货物保险的保险利益时效有一定的灵活性之外，一般要求，保险合同在_期间存在保险利益。A投保时B索赔时C出险时D订立至终止 5.保险价值是指保险标的在某一特定时期内由_
3、估计的价值总额。A实物B投保人C资信D危险损失 6.下列有关保险技术说的论述正确的是_。 无法区分保险与赌博的本质差异，不能很好地解释保险的目的、本质和功能 技术说认为，保险就是将大量同质的风险单位汇聚起来，估计保险事故的发生概率，以此计算向风险单位收取的保险费率，并在保险事故发生时支付约定的保险金 保险技术说强调保险的数理基础 保险技术说从风险处理的角度来研究保险性质，认为保险是一种风险转嫁机制A、B、C、D、 7.商业保险是一种_的保险。A强制性B自愿性C政策性D社会性 8.反映变现能力的财务比率主要包括_。 流动比率 股东权益比率 速动比率 资产负债率 已获利息倍数A、B、C、D、 9.
4、关于二元或混合税制，下列说法中正确的是_。A就是把归属于同一纳税人的各类所得，不管其所得来源如何，作为一个所得总体，综合计算，征收所得税B就是把归属于同一纳税人的各类所得按来源不同划分为若干类别，对各类不同性质的所得规定不同的税率，分别计算，征收所得税C对所得税实行分项课征和综合计税相结合的课税制度D坚持了按能负担的原则，却不能坚持对不同性质的所得要区别对待的原则 10.保险公司在选择营销渠道时需要考虑的最重要的因素是_。A是否能够使保险公司获取最大限度的利润B是否能够使保险公司取得市场的竞争优势C是否能以最小的代价最有效地将保险商品推销出去D是否能最迅速地占领最大市场份额 11.将理财规划的
5、重要时期进一步细分，可分为五个时期，包括下列的_。 少年期 单身期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休期A、B、C、D、 12.正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增值等。下列关于理财观念正确的是_。A确定理财策略选择理财产品构造理财组合B确定理财策略构造理财组合选择理财产品C构造理财组合确定理财策略选择理财产品D构造理财组合选择理财产品确定理财策略 13.保险的内在的、固有的功能称为保险职能，决定保险职能的因素是_。A保险的本质和性质B保险的性质和作用C保险的本质和内容D保险的内容和作用 14.保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定。对属于保
6、险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后_日内，履行赔偿或者给付保险金业务。A5B10C15D20 15.林晓强刚毕业参加丁作，月收入10000元，每月生活支出6000元。年报酬率为8%。假设收入增长率等于通货膨胀率，林晓强只靠理财收入就可维持基本生活的时间为_年。A15B19C25D30 16.从代理权产生的原因来看，保险代理的类型属于_。A委托代理B默示代理C法定代理D书面代理 17.我国股票市场交易中“涨跌幅”限制于1996年12月14日再次变为_A3%B5%C10%D15% 18.根据我国合同法的规定，债权人未通知债务人而转让权利的，该转让行为的效力状态是_
7、。A对债务人发生效力B对债务人不发生效力C受让人同意则发生效力D受让人同意则不发生效力 19.所得税的课税范围是指各国对_行使税收管辖权的范围。A纳税主体B课税客体C纳税金额D纳税主体和课税客体 20.根据德国税法关于扣除项目的规定，下列说法中错误的是_。A购买公债和保险的支付在一定限额内可被扣除B抵押利息扣除适用于所有来源的收入C出于科学目的的捐赠，扣除百分比将增加5%D对德国和国际慈善事业的捐助可以扣除调整后毛所得的5% 21.根据金融理财师执业操作准则，以下说法错误的是_。A金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对
8、客户的财务状况作出诊断和建议C如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整D金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案 22.关于保证可保附加险，下列论述不正确的是_。A保证可保附加险能够确保，无论被保险人未来身体状况如何，投保人都可以按规定增加人寿保险，相当于投保人从保险人那里购买了一项增加保额的期权B被保险人可以在约定的日期或年龄增加保额C新增保额通常设有新的自杀免责期或不可抗辩期D为了降低逆选择的影响，保险人通常对投保人增加保额有一定的限制 23.金融理财师执业操作准则规定，个人理财规划执业操作流程是_。A建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财
9、务状况制定理财规划方案执行理财规划方案B收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行D收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行 24.发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件包括_等。A申请人填写的出险通知书B申请人填写的索赔申请书C申请人签署的出险授权委托书D申请人签署的理赔授权委托书 25.用收益法评估某宗房地
10、产的价格时，除有租约限制的以外，应选取_净收益作为估价依据。A类似房地产的客观B类似房地产的实际C类似房地产的最高D类似房地产的最低 26.有关对证券市场效率水平研究的启示，下列说法正确的是_。A在有效市场上投资者关注的是证券的市场价格B证券的市场价格只反映了该证券的部分信息C在有效市场中，投资者不能在某次投资活动中获取超常利润D不论证券价格过去是如何变化的，都不会对当前的市场价格产生影响 27.关于凸性效用函数，下列说法错误的是（）。A凸性效用函数表示投资者希望财富越多越好B凸性效用函数表示财富的增加为投资者带来的边际效用递减C凸性效用函数表示财富的增加为投资者带来的边际效用递增D效用函数对
11、财富的一阶导数、二阶导数均为正28.下列选项中，_不属于间接融资的优势。A降低交易成本B较高的贷款灵活性C盈余单位会获得较大的投资收益D降低信息不对称 29.假定某纳税人的所得额为3500元，按全额累进税率征税，根据规定，所得额在1000元以下者，税率为10%，所得额在1001元至3500元者，税率为20%。则该纳税人应纳所得税额为_元。A500B600C700D800 30.某企业2008年初“利润分配”科目的借方余额为74万元，“盈余公积”科目余额为零。 2008年6月末，公司“本年利润”科目贷方余额为40万元，则公司2008年6月30日资产负债表“未分配利润”项目应填列金额为_万元。A-
12、74B-34C40D74 31.投资基金为普通投资者提供了许多有利条件，包括_。 比个人直接投资更广泛的投资多样化。投资基金集中了个人投资的资金，在投资方向上有更多的地理和资产配置可以选择 专业人员提供的日常经营管理可以迅速发现投资机会和以更低的成本快速交易 提供期权、期货等金融工具，更加有效地防范风险和提高收益 投资的流动性。全部或部分的投资都可以迅速地变现，无论是通过基金公司还是股票交易所A、B、C、D、 32.在人身保险合同中，除外责任不包括_。A自杀B战争造成的死亡C核辐射造成的死亡D自然死亡 33.我国的金融债券包括_。 政策性金融债券 商业银行次级债券 证券公司债券 证券公司短期融
13、资债券A、B、C、D、 34.根据金融理财师纪律处分暂行办法，对理财师的处分种类中不包括_。A暂停认证资格B撤销认证资格C公开警告D公开的书面警告信 35.某工厂预期半年后须买入燃料油126000加仑，目前价格为0.8935美元/加仑，该工厂买入燃料油期货合约，成交价为0.8955美元/加仑。半年后，该工厂以0.8923美元/加仑购入燃料油，并以0.8950美元/加仑的价格将期货合约平仓，则该工厂净进货成本为_美元/加仑。A0.8918B0.8928C0.8935D0.8940 36.对于下岗职工从事社区居民服务业取得的经营所得和劳务报酬所得，下列说法正确的是_。A从事个体经营的自其领取税务登
14、记证之日起，1年内免征个人所得税B从事独立劳务服务的自其持下岗证明在当地主管税务机关备案之日起，2年内免征个人所得税C从事个体经营的自其领取税务登记证之日起，5年内免征个人所得税D从事独立劳务服务的自其持下岗证明在当地主管税务机关备案之日起，3年内免征个人所得税 37.以客户的理财目标为基础，可以将客户的投资目标分为_。 增加收入以实现消费计划，使消费支出更加合理 保持个人财富实际价值不变，维持实际购买力 获得资本利得收入，增加个人财富 确保个人财务的安全 安排退休后的生活A、B、C、D、 38.运用相反意见法则，下列对于技术分析人员来说是市场看涨标志的是_。A投资者的贷方余额下降B对市场行情
15、看跌的投资顾问的人数与持乐观态度的咨询服务人数的比值相当高C很大比例的投机者预计股指期货价格会上涨D场外交易量与纽约证券交易所交易量的比值相对偏高 39.根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法错误的是_。A如果获得了AFP/CFP资格证书，在规定时间内必须按规定完成一定的继续教育学习，达到规定的学分要求，并每两年提交继续教育报告，完成再认证后才能保留其认证资格B对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：从业经验的计算起止期限是考试日之前10年和之后5年C如果CFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的
16、合格兼职工作经验D中国金融理财标准委员会规定：如果CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少6个月的合格从业经验才符合要求 40.某些公司的股票特征是：公司的股票通常在这个行业的股票中一直占领主导地位，并且这些公司多是长期稳定发展的知名大型公司，它们过去的股票历史一直都保持着稳定的增长率和良好的红利派发记录。根据以上资料，这些公司的股票属于_。A增长型股票B防御性行业股票C蓝筹股D周期性行业股票 41.保险监督管理部门审查和分析保险机构各种报告和统计报表，依据报告和报表检查审查保险机构法律法规和监督管理要求的执行
17、情况，这种检查方式称为_。A现场检查B非现场检查C临时检查D定期检查 42.中国金融理财标准委员会规定，在_工作，可以作为认可的从业经验。 财经杂志社 会计师事务所 律师事务所 金融机构A、B、C、D、 43.公司在上市过程中最主要的任务是_。A提供公司过去的经营业绩报告和公司未来的前景展望B容许公司使用简易的投资招股说明书，用来代替全面详细的招股说明书C估算公司的股票是应该抛售，买进或是持有D将公司最主要的债务和重大事件不要在投资说明书上向客户揭露出来 44.被保险人小李在45岁时购买了一张保额为150000元的分红终身寿险保单，并选取了增额缴清保险选择权。在第二个保单年度后的保单生效对应日
18、，保险人向该保单支付了10元红利。保险人将其中的6元购买了保额等于现金价值(1400元)的一年定期寿险，剩下的4元购买了保额为15元的增额缴清保险，从而使得第三个保单年度的保险金总额变为_元。A150000B151415C151400D150015 45.最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，_要做到最大化的诚实守信。A保险代理人B保险人与保险代理人C保险人与投保人D保险代理人与投保人 46.套期保值是指生产经营者在现货市场上买进或卖出一定的现货商品的同时，在期货市场上卖出或买进与现货_的期货商品。 品种相同 数量相当 方向相反 价格相同A、B、C、D、 47.我国法律规定保险人履
19、行说明义务的方式为_。A明确列明B明确说明C明确列明与明确说明相结合D以上皆非 48.采用实际责任准备金的计算方法的原因是_。A理论责任准备金的计算方法精确度不高B理论责任准备金计算方法的数据在现实中很难得到C理论责任准备金的计算方法过于复杂D早期费用开支特别是第一年费用开支较大 49.房地产的估价方法不包括_。A成本法B收益还原法C市场比较法D净现值法 50.有关零增长模型，下列说法正确的是_。A零增长模型的应用受到相当的限制，假定对某一种股票永远支付固定的股利是合理的B零增长模型决定普通股票的价值，是没有用的C在决定优先股的内在价值时，零增长模型相当有用，大多数优先股支付的股利是固定的D不变增长模型是零增长模型的一个特例第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页