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1、2021广东银行从业资格考试真题卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是_。A缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现B违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类 2.假
2、设中国某商业银行A将在6个月后向泰国商业银行B支付1000万泰铢的外汇，当前外汇市场美元对泰铢的汇率为1美元=35泰铢。A银行预期泰铢对美元的汇率将上升，因此，A银行选择在新加坡外汇交易市场支付5万美元、购买总额为1000万泰铢的买入期权，其执行价格为1美元=35泰铢。如果6个月后泰铢不升反降，即期汇率变为1美元=56泰铢，则A银行_。A净收益5万美元B净损失5万美元C净收益5.7万美元D净损失5.7万美元 3.关于客户信用评级的说法，下列正确的是_。A从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了信用评分法、违约概率模型分析两个主要发展阶段B违约概率模型是一种传统的信用风险量化模
3、型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级C20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D客户信用评级中的“客户”一般是指个人客户 4.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是_。A股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所
4、引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险 5.关于情景分析的说法，下列不正确的是_。A分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节C与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害D商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解，可以帮助商业银行消除不确定性 6.在符合性测试抽样中，关于根据业务频次确定的各年度抽样量参考标准的表述，下面选项中正确的是_。A每日执行多次的业务或事项，全
5、年1000次以下的，抽样量应保持在2550个，全年1000次以上的，抽样量应保持在50个以上B每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在26个C每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在1025个D每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在26个 7.下列关于我国2001年监管当局对于贷款五级分类的定义，错误的是_。A正常，是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B关注，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C次级，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但是只要执行担保，就不会出现损失D可疑，是指借款
6、人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 8.假设W0为资产组合初始投资额，R为计算期间的投资回报率，W为期末资产组合的价值，R、W都是随机变量。假设R的均值为，标准差为，W*为W在置信水平c下的最小价值，W*对应的投资回报率为R*，则均值VaR的正确公式为_。A-W0R*B-W0(R*-)CW0R*DW0(R*-) 9.依据贷款风险分类指导原则(银发2001416号)，可疑类贷款定义为_。A尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C可疑类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完
7、全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 10.根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中超额准备金率的计算公式为_。A人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%B人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%C人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币定活期存款期末余额100%D人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款十库存现金)/人民币定活期存款期末余额1
8、00% 11.关于风险监管方法的表述，下面选项中不正确的是_。A风险监管的方法一般分为非现场监管与现场监管两类，其中非现场监管是最重要的方式和手段B非现场检查是指认可机构不定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括统计资料申报表、内部管理账日等C非现场检查是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D德国、英国等金融发达国家对金融业的日常监管已主要依靠非现场监管，中国人民银行也从1996年开始对国内商业银行实行非现场监管 12.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法
9、是_。A与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 13.开放式基金是指_。A经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金
10、合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金 14.以下行为中，不属于公平竞争行为的是_。A某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高
11、，吸引了更多客户 15.下列关于理财规划安排，正确的步骤应该是_。A收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务B建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务C收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务D建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务 16.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是_。A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B商业银行提供的
12、理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告D商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 17.下列关于商业银行理财产品(计划)的表述中，正确的是_。A商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品(计划)期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利B商业银行使用保证收益理财产品(计划)附加条件所产生的投资风险应由商业银行
13、承担C保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益D商业银行应根据理财产品(计划)的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限 18.个人携带外币现钞出入境时，_不符合外币现钞管理规定。A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外
14、币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 19.王霞为某作家协会的一级作家，2008年度的个人收入情况如下：每月从作家协会取得工资收入2300元；2月份出版长篇小说一部，一次性取得稿酬15000元；由于该小说畅销，5月份又加印10000册，获得稿酬10000元，其中拿出2000元向希望工程捐款；该小说在2008年度评奖中获国家文学奖，奖金5000元。该作家除写小说外，还擅长写字画画，11月份将自己的一幅字画拍卖，取得收入6000元。2008年度该作家应缴纳所得税额为_元。A3660B4660C4740D5740 20.钱先生刚进不惑之年，在一家国有企业担任中级主管，妻子在
15、民营企业任职，有一个儿子，已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市，只有从报纸杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出他的风险承受能力和风险承受态度分别为_分。A60；52B65；60C52；75D65；52 21.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括_语句。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承
16、诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”B“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”C“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”D“本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险。” 22.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是_。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重
17、大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 23.某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是08，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是_。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A，15万元投资股票BC15万元投资股票B，15万元投资股票CD15万元投资股票A，15万元投资股票C 24.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的
18、说法，不正确的是_。A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B受托人不得将信托财产转为其固有财产C受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账 25.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是_。A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品
19、交易的客户推荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 26.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是_。A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承
20、担赔偿责任 27.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下关于现金流量分析的说法错误的是_。A现金流量表一般包括经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流B对于经营性现金流，主要关注销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金即可C对于投资活动的现金流，不仅要关注收回投资，分得股利、利润或取得债券利息收入，处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金，还要关注购建各种资产所支付的现金以及进行权益性或债权性投资等所支付的现金D对于融资活动的现金流，主要关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配 28.有关集团客户，下列说法错误的是_。A存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或
21、间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体B无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体C存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体D以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格 29.下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是_。A表外项目的处理，按两步转换
22、的方法计算普通表外项目的风险加权资产B首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得 30.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%C优先股
23、是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 31.下列关于专家判断法的信用风险评级方法说法错的是_。A专家系统更适合于对借款人进行是和否的二维决策B专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银
24、行而言尤为突出 32.下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是_。A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 33.下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是_。A正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不
25、良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%B期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)100%D期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额 34.下列关于银行监管法律法规的说法不正确的是_。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律
26、规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 35.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有_。A涉及抵(质)押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供
27、能证明保证人保证能力的证明材料D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 36.请根据下表回答题： 某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸如下：币种外汇敞口头寸美元200(多头)日元欧元150(空头)英镑80(空头)港币50(空头)若该银行资产负债表上有日元资产1000，日元负债600，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则该银行日元的敞口头寸为_。 A多头750B空头750C多头150D空头150 37.请根据下表回答题： 某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸如下：币种外汇敞口头寸美元200(多头)日元欧元150(空
28、头)英镑80(空头)港币50(空头)根据表中数据和上一题的计算结果，计算该银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为_。 A350，-70B350，70C630，-70D630，70 38.请根据下表回答题： 某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸如下：币种外汇敞口头寸美元200(多头)日元欧元150(空头)英镑80(空头)港币50(空头)使用短边法计算该银行的总敞口头寸为_。 A630B350C280D70 39.请根据下表回答题： 某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸如下：币种外汇敞口头寸美元200(多头)日元欧元150(空头)英镑80(空头)港币50(空头)若该银行对待外汇风险的态
29、度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则该银行使用的总敞口头寸应为_。 A350B70C-70D280 40.下列有关政策性银行的说法中，不正确的是_。A国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业B国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致C中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督D中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款 41.下列说法中不正确的是_
30、。A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率高低 42.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是_。A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C银行工作人员目前兼职机构的
31、财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况D银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 43.2005年1月1日，李某申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2007年6月30日，他实际已使用150万元。同一天，李某向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2007年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5.94%，则在贷款到期时，李某累计支付的利息总额为_万元。A60.325B61.695C67.915D69.125 44.对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是_。A借款人在还款期限
32、内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续D借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 45.下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是_。A个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身
33、份证明B商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复C征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正D征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复 46.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括_。A银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有
34、有效的黑名单制裁制度C很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险 47.保险法第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是_。A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除
35、合同C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 48.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是_。A按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D按
36、照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 49.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。A不打听与自身工作无关的信息B除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 50.以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是（）。（1）建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行破产隔离
37、（2）SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户（3）SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户（4）SPV购买抵押贷款证券化的资产组合（贷款池）（5）采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级（6）评级机构为资产池的资产提供信用评级（7）SPV向投资者出售抵押贷款证券A(1) (5) (4) (6) (7) (2) (3)B(1) (5) (6) (7) (3) (2) (4)C(1) (4) (6) (5) (7) (3) (2)D(1) (4) (7) (2) (3) (5) (6)第28页 共28页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页