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1、2021广西银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为_元。A4月21日B4月22日C4月23日D4月24日E2.15%F2.20%G2.10%H2.15% 2.张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种
2、纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是_，且可节税_元。A；5200B；5240C；5200D；5240 3.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是_。A法人信托B法定信托C动产信托D资金信托 4.用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是_。A期望收益率B变异系数C方差D必要收益率 5.根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是_。A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C个人可以凭借本人有效身份
3、证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理 6.银行代理的国债中属于不记名国债的是_。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债 7.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是_。A小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D小王发现今年的娱乐方面支出所占的比
4、例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 8.证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少_次。A80%，1B90%，1C75%，2D95%，2 9.关于期货合约的特征，下列说法错误的是_。A采用标准化合约B履约大部分通过交割方式C合约的价格有最小变动单位和浮动限额D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是_。A短期融资券B债券回购C中央银行票据D长期股权投资 11.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。A邮票B文房四宝
5、C翡翠D陶瓷 12.商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是_。A安全性B效益性C流动性D公平性 13.下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是_。A因严重自然灾害造成重大损失的B军人的转业费C财产转让所得D特许权使用所得 14.我国第一个银行理财产品问世是在_，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A1998年B2001年C2002年D2004年 15.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的_。A相关性B独立性C连续性D有效性 16.个人理财业务的
6、萌芽时期是_。A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代 17.按_划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市的地点 18.根据信托法规定，下列说法错误的是_。A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担D受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 19.小张分别以8
7、万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品B的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是_。A10.9%B11.9%C12.9%D13.9% 20.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的_功能。A补偿损失B转移风险C融通资金D分摊损失 21.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当_。A保管在该银行相应的理财部门B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己
8、的理财部门管理D委托给一家境外商业银行托管 22.根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是_。A依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B国家对不动产实行统一登记制度C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效 23.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是_。A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者通常选择保本型理财产品C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D进取型投资者通常选择
9、股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 24.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持D在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 25.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是_。A利息税B版税C增值税D个人所得税 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是_
10、。A在公开市场上买回证券B通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放C降低存款准备金率D提高再贴现率E汇率下降 2.根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是_。A当日累计50万元人民币的现钞兑换B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转 3.下列属于中国银行业监督管理委员会负责监管的金融机构有_。A在中华人民共和国境内设立的商业银行B城市信用合作社和农村信用合作社C政策性银行D证券公司E中国人民银行 4.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗
11、违法行为的是_。A自制信用卡从银行提款机提款B提供不完整的财务报表，以获取银行贷款C上市公司董事长变更，没有进行披露D编造引进资金的理由从银行贷款E套取金融机构信贷资金高利转贷他人 5.常见的清算模式有_。A实时小额清算B实时全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统E小额定时清算 6.1984年，为了把农村信用社办成真正的合作金融组织，国务院提出要恢复和加强农村信用的“三性”，这“三性”指的是_。A管理上的民主性B经营上的灵活性C核算上的独立性D组织上的群众性E操作上的时效性 7.国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是
12、_。A直接投资B贸易收支C单方面转移D企业信贷E政府和银行的借款 8.下列属于银行公司治理的主体的有_。A股东大会B董事会C副行长D部门经理E财务负责人 9.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A资本市场B期货市场C现货市场D货币市场E流通市场 10.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有_。A每天都有与客户的娱乐活动B邀请客户在员工吃工作餐C客户是上帝，应当满足客户的一切要求D在过年时向客户寄送贺年卡，并打电话问候E赠送客户当地商场消费卡 11.下列能提高商业银行资本充足率的是_。A提高风险加权总资产B提高市场风险资本C发行可转换债券
13、D发行普通股E降低操作风险资本 12.下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中，正确的有_。A致使国家利益遭受到特别重大损失的，处无期徒刑B数额较大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按规定处罚D犯签订、履行合同失职被骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役E致使国家利益遭受到特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑 13.下列不属于我国大型商业银行的有_。A中国农业银行B国家开发银行C中国农业发展银行D中国银行E中国建设银行 14.关于银行客户教育，下列说法正确的是_。A客户教育是为
14、了切实保护客户利益B客户教育的原因是客户风险承受意识较低C客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训D银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质E客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 15.破坏金融管理秩序的行为包括_。A违反货币管理法规制造假货币冒充真货币B银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户C个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资D某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用E银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 16.代理的法律特征主要有_。A能够引起民事法律后果B代理人不能作独立的意思表示C代理人在代理权
15、限范围内独立意思表示D代理行为的法律后果直接归属于被代理人E代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 17.按期限的长短划分，金融工具可分为短期工具和长期工具。下列属于短期融资工具的是_。A银行承兑汇票B商业票据C优先股票D回购协议E可转让大额定期存单 18.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括_。A“管风险”B“管内控”C“管机构”D“提高透明度”E“管法人” 19.银行业监督管理的目标包括_。A最大限度地扩大银行业资产规模B促进银行业的合法稳健运行C保证银行业金融机构不倒闭D通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E维护公众对银行业的信心 20.合同的书面形
16、式有_。A合同书B信件C电传D电报E电子邮件 21.下列属于个人存款的是_。A活期存款B定期存款C定活两便存款D保证金存款E教育储蓄存款 22.下列不属于附属资本的是_。A重估储备B优先股C盈余公积D未分配利润E可转换债券 23.根据担保法规定，可以质押的包括_。A存款单、仓单、提单B公司的固定资产C汇票、本票、支票D土地所有权E依法可以转让的股份、股票 24.下面有关托收业务的描述正确的是_。A托收是指委托人向银行提交凭证以收取款项的金融票据或/商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项B光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等C托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项
17、能否收到不负责D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 25.银行从业人员的下列做法正确的是_。A为客户保密信息B对风险性理财产品的收益率作出承诺C不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户D热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议E对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页