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1、2021年山东银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.作为监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具，资本充足率以_为基础进行计算。A会计资本B账面资本C监管资本D经济资本 2.下列各项交易中，_不列入交易账户。A代客买卖交易B做市交易C自营交易D存贷款交易 3.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是_。A违反监管规定B动力输送中断C声誉受损D黑客攻击 4.下列选项中，不属于个人客户贷款第一还款来源调查内容的是_。A租金收入B担保和
2、保证C工资收入D利息收入 5.如下表，GI1-9表示银行各业务条线当年的总收入，1-9表示各业务条线对应的操作风险资本要求系数。A年份B(GI1-91-9)C2006年D10E2007年F-5G2008年H5 6.信用风险监管指标不包括_。A不良资产率B不良贷款率C单一客户授信集中度D存贷款比例 7.下列关于资产证券化的说法，不正确的是_。A资产证券化可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构B资产证券化不需要真实出售和破产隔离C资产证券化可以改善资本状况，增强流动性和提高资本充足率D资产证券化可转移、分散银行资产潜在的风险 8.假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交
3、易部门的经济增加值(EVA)为_万元。A税后净利润B经济资本C资本预期收益率D2000万元E12500万元F20% 9.商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的_。A10%B20%C30%D40% 10.操作风险评估方法包括_。A自我评估法、损失分布法、风险地图法B自我评估法、因果分析模型、损失分布法C因果分析模型、风险地图点、损失分布法D风险地图点、自我评估法、因果分析模型 11.声誉风险管理的具体做法不包括_。A减少营业网点B强化声誉风险管理培训C确保及时处理投诉和批评D从投诉和批评中积累早期预警经验 12.如果某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为
4、2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于_。A-1B1C-0.1D0.1 13.中国银监会提出的银行监管具体目标不包括_。A保护广大存款人和金融消费者的利益B通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平C增进公众对现代金融的了解D努力减少金融犯罪，维护金融稳定 14.在商业银行的资本概念中，经济资本强调了_。A资本的会计计量B资本要符合监管要求C资本的有偿占用D真实的资本分配 15.商业银行在用标准法计算操作风险监管资本时，该方法下的总收入构成不包括_。A净利息收入B企业所得税C证券投资净损益D手续费 16.违约概率为2%，违约损失率为10%，则预期损失率为_。A5%B6%C3%D0.2
5、% 17.按照巴塞尔新资本协议，内部评级体系_。A完全等同于内部评级法B是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度C主要侧重于以专家判别为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主D是实施内部评级法的唯一必备条件 18.产品线是按照损失事件发生部门所对应的业务来对损失事件进行分类。巴塞尔委员会划分的商业银行的产品线共分为_类。A6B8C7D9 19.商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的_三项内容的披露做了非常详细的规定。A长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款 20.一家
6、银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式_的内容。A情景分析B压力测试C融资渠道管理D应急计划 21._是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A会计资本B监管资本C经济资本D实收资本 22._是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险 23.国内少数企业在_，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。A20世纪60年代B20世纪80年代后期C20世纪70年代后期D20世纪80年代前期 24.市场风险在_中的汇率和商品价格风险被纳入了资
7、本要求的范围。A基本账户B银行账户和交易账户C交易账户D银行账户 25.有关CreditMetrics TM，下列说法错误的是_。A该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响B该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力C该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解法和蒙特卡罗模拟法D该模型属于一个典型的有条件组合风险模型 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.固定资产使用率指标的不足之处有_。A虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置
8、B公司可使用完全折旧但未报废的机械设备C公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解E在计算时没有考虑土地 2.下列关于依法收贷的说法，正确的是_。A应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产 3.处于成长阶段的行业特点包括_。A产品已经形成一定的市场需求B相应的产品设计和
9、技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受C已经可以运用经济规模学原理来大规模生产D由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降E产品和服务的竞争力较弱 4.质押与抵押的_不同。A对标的物孽息的收取权B标的物的占有权是否发生转移C对标的物的保管义务D受偿顺序E能否重复设置担保 5.下列关于提前还款条款的说法，正确的是_。A提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行B借款人未经银行的书面同意，不得提前还款C借款人发出的提前还款申请在提前还款之前可以撤销D提前偿还部分本金时，借款人要偿付截至该提前还款日当日(含该日)所发生的相应利息E借款人应在提前还款日前30天或60天，以书面形式向银行递交提前
10、还款的申请 6.项目规模评估的效益成本评比法包括_。A盈亏平衡点比较法B净现值比较法C决策树分析法D数学规划E最低成本分析法 7.广义的信贷期限通常分为_。A宽限期B谈判期C提款期D申请期E还款期 8.保证担保的范围一般包括_。A主债权B主债权的利息C违约金D损害赔偿金E实现债权的费用 9.公司进行债务重构的原因可能包括_。A公司存货未售出导致无法归还到期的应收账款B对现在的银行不满意C想要提高目前的融资利率D想与更多的银行建立合作关系E为了规避债务协议的限制，想要归还现有的借款 10.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，下列属于集团客户特征的是_。A在股权上或者经营决策上直接或间接控制
11、其他企事业法人B共同被第三方企事业法人所控制C存在某种关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理D主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制E在股权上或者经营决策上直接或间接被其他企事业法人控制 11.资金来源与运用表可以_。A反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况B用于选择资金筹措方案，制定适宜的借款及还款计划C为编制资产负债表提供依据D帮助银行了解项目今后的还款资金来源情况E帮助银行判断项目的还款能力 12.借款企业不应将流动资金贷款用于_。A购买固定资产B职工福利
12、C弥补企业亏损D支付供货商欠款E财政性开支 13.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有_。A额度小B周转快C信誉好D需求急E风险小 14.股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括_。A董事会的借款授权书B流动资金贷款评审概要表C流动资金贷款评审报告D借款人借款申请书E董事会关于同意申请借款的决议 15.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有_。A借款企业对借贷金额的需求B贷款组合管理的限制C相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D银行或借款企业的法律或监督条款的限制E未来现金流量的风险 16.商业银行对客户进行评级
13、时，财务报表分析的重点是_。A借款人的偿债能力B借款人的信誉C所占用的现金流量D资产的流动性E借款人获得其他银行贷款的能力 17.下列属于“借款申请书”内容的有_。A申请借款金额B借款期限C借款用途D还款保证E还款计划 18.下列关于盈亏平衡点的说法，正确的是_。A盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失C高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高D盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小E盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小 19.下列关于项目环境条件分析的说法，正确的是_。A包括对环境保护工作的审查分析B应对厂址选择提出建
14、议C应对项目工程进度安排的合理性作出定性结论D不用对拟建项目的人力、物力、财力进行审查E要把注意力放在较难掌握的不确定因素和相关项目分析上 20.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的是_。A以书面形式告知客户贷款正式受理B根据贷款需求出具正式的贷款意向书C要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料D拟定下阶段公司目标计划E将储备项目纳入贷款项目库 21.预期收入理论的观点包括_。A稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上B贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的C中央银行可以作为资金流动性的最后来源D当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E长期投资的资金应来
15、自长期资源 22.下列关于抵押物审查的说法，正确的是_。A要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性B对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查C要防止法律禁止抵押的财产用于抵押D要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意 23.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过_开展调查。A在互联网搜索资料B查看官方记录C阅读有关杂志D从其他银行处购买客户信息E搜索行业相关期刊登载的文章 24.贷款保证存在的主要风险因素有_。A保证人不具备担保能力B虚假担保人C公司互保D保证手续不完备E超过诉讼时效 25.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括_。A展期理由B展期期限C展期后还本计划D展期后付息计划E拟采取的补救措施第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页