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1、2021年福建银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列说法中不正确的是_。A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B操作风险具有营利性C流动性风险通常被看作是一种多维风险D法律风险是一种特殊类型的操作风险 2.以下不属于风险监管的核心指标种类的是_。A风险抵补类B风险水平类C风险迁徙类D风险测评类 3.下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是_。A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发
2、展指标等C战略目标决定了实现路径D各家商业银行的风险管理模式应当是一致的 4.信用评分模型的关键在于_。A辨别分析技术的运用B借款人特征变量的当前市场数据的搜集C借款人特征变量的选择和各自权重的确定D单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定 5.下列关于内部评级法的说法不正确的是_。A可以分为初级法和高级法两种B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
3、 6.假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为_。A0.05%B0.04%C0.03%D0.01% 7.最容易引发操作风险的业务环节是_。A柜台业务B个人信贷业务C法人信贷业务D代理业务 8.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过_，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于_。A75%，25%B75%，15%C50%，15%D50%，25% 9.下列关于战略风险管理基本做法的说法，不正确的是_。A明确董事会和高级管理层的责任B建立清晰的战略风险管理流程C确保及时处理投诉和批评D采取恰当的战略风险管理方法 10.关于
4、计算资本充足率时表外项目的处理，下列说法不正确的是_。A远期票据承兑等同于贷款的表外项目，其信用转换系数为100%B处理表外项目时，首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得 11.商业银行通常将可能面临的市场条件分为的情景不包括_。A一般B正常C最好D最坏 12.在实践操作中，_是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。A适度分散客户
5、种类B控制各类资金来源比例C借入流动性D持有足够水平的流动资金 13.商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意_等要素的分布结构。A交易对象B时间跨度C还款周期D以上都对 14.以下不属于我国商业银行公司治理要求的是_。A明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务B建立、健全以董事会为核心的监督机制C建立完善的信息报告和信息披露制度D建立合理的薪酬制度 15.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是_。A努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D声誉危机管理规划给商业银
6、行创造了增加值 16.以下不属于识别和评价资产管理状况的是_。A资产质量分析B资产流动性分析C资产负债期限结构分析D资产组合分析 17.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现_的要求。A“内控优先”B“外控优先”C“全面发展”D“稳健发展” 18.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是_。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去 19._指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况
7、下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值 20._是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A公司治理B管理战略C内部控制D风险文化 21.某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元则该公司2008年存货周转天数为_天。A13.0B15.0C19.8D22.5 22.下列关于集团法人客户特征的说法，不正确的是_。A在经营决策上直接控制其他企事业法人B共同被第三方企事业法人控制C主要投资者个
8、人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或问接控制D存在其他关联关系，只能按公允价格原则转移资产和利润 23.以下不属于金融风险造成的损失的是_。A预期损失B非预期损失C毁灭性损失D灾难性损失 24.在对外币的管理中，银行_实施对每一种货币的流动性管理策略。A不需要B可以用也可以不用C必须D以上都不对 25.银行的存贷款业务应归_账户。A基本B银行C交易D封闭 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.企业的经营风险主要体现在_。A业务性质不变B产品结构多样C借款人的产品质量或服务水平出现明显下降D购货商减少采购E出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产 2.下列
9、关于盈亏平衡点的说法，正确的有_。A盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失C高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高D盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小E盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小 3.风险预警程序包括_。A信用信息的传递B风险分析C风险处置D后评价E信用信息的收集 4.利息保障倍数中的利息费用一般包括_。A长期负债中进入损益的利息费用B进入固定资产原价的利息费用C流动负债利息费用D留存收益E长期租赁费用 5.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有_。A有利于银行进行全面的风险分析B有利于公司的稳健经营，
10、降低银行贷款风险C使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求D为公司提供融资方面的合理建议E不利于银行进行全面的风险分析 6.贷款合同的内容包括_。A当事人的名称和住所B担保方式C还款方式D借贷双方的权利与义务E违约责任 7.借款人提交的贷款展期申请包括_。A展期理由B展期期限C展期后的还本、付息、付费计划D拟采取的补救措施E以上都对 8.呆账核销审查要点主要包括_。A呆帐核销后抓好催收工作B呆账核销理由是否合规C银行债权是否充分受偿D贷款责任人是否已经认定、追究E呆账数额是否准确 9.反映公司营运能力的财务指标主要有_。A总资产周转率B资产收益率C销售毛利率D固定资产周转率E
11、存货周转率 10.下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有_。A竞争者企图采用降价等手段促销B市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C行业退出障碍较低D竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低E行业进入障碍较高 11.商业银行的产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是_。A产品组合的宽度极大B产品组合的宽度极小C产品组合的关联性极强D产品组合的关联性不强E产品组合的深度不大 12.按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足以下条件_。A销售额在3000万元以下B从业人员数在600-2999人C从业人员数在300-1999人D销售额在3000-30000万元以下E资产总
12、额在4000-40000万元以下 13.担保审查对保证、抵押、质押等担保方式的_进行审查。A合理性B足值性C合法性D有效性E安全性 14.不适于拍卖的抵债资产可以采取_方式变现。A协议处置B招标处置C打包出售D经营租赁E委托销售 15.国别风险的特点包括_。A国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽B国别风险可能由一国或地区资产被国有化或被征用、外汇管制等情况引发C转移风险不是国别风险的类型D国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险E在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部 16.贷款利率的审定要点有_。A应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配B应符合中国人民
13、银行关于贷款利率的有关规定C应符合银行内部信贷业务利率的相关规定D应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平E以上都对 17.下列关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是_。A专项准备金的性质与固定资产折旧相同B要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除C专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础E专项准备金的性质与固定资产折旧不同 18.一级文件(押品)主要包括_。A法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C抵债物资的物权凭证D上市公司股票、政府和公司债券E保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
14、19.季节性资产增加的主要融资渠道有_。A季节性负债减少B银行贷款C内部融资D季节性负债增加E外部融资 20.贷款合法合规性调查的内容包括_。A认定借款人法人资格B对借款人的借款目的进行调查C对抵押物的价值评估情况进行调查D考察借款人是否已建立良好的公司治理机制E认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性 21.在依法清收阶段，银行做法正确的是_。A提起诉讼B财产保全C申请支付令D申请债务人破产E申请强制执行 22.贷款保证存在的主要风险因素有_。A虚假担保人B公司互保C超过诉讼时效D保证手续不完备E保证人不具备担保资格 23.现金流量中的现金包括两部分，即_。A库存现金B活期存款C其他货币性
15、资金D短期证券投资E现金 24.如借款人申请抵(质)押贷款，则除了基本材料外，还应提交_。A抵(质)押物清单B抵(质)押物价值评估报告C抵(质)押物权属证明文件D如抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵(质)押的董事会决议和授权书E经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件 25.现金流量表将现金的使用和需求分为_。A资产的增加B债务的减少C与现金使用相关联的因素D营业支出E投资支出第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页