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1、2021山东银行从业资格考试真题卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.落实监控制度不包括_。A日常监督机制B信息披露C惩罚机制D监管当局责任 2.下列不属于压力测试的假设情况的是_。A正常经营状况B信用价差增加300个基点C6个月LIBOR增加500个基点D主要货币相对于美元升值15% 3.对于银行业机构信息披露要求，下列说法有误的是_。A必须每季度披露风险管理政策B根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C必须提高信息披露的相关性D必须保持合理频度 4.从报告的使用者来
2、看，风险报告可分为_。A内部报告和外部报告B综合报告和专题报告C一般报告和特殊报告D管理报告和监督报告 5.某银行明显存在较严重弱点，位于或低于平均水平；银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，但如果不能纠正弱点，很容易导致经营状况恶化。在CAMELs综合评级中，该银行应属于综合评级_级。A1B2C3D4 6.贷款转让按转让的资金流向可以分为_。A单笔贷款转让和组合贷款转让B一次性转让和回购式转让C无追索转让和有追索转让D代管式转让和非代管式转让 7.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入_进行管理。A利率风险B商品价格风险C外部风险D操作风险 8.自我评估法有助于_。A识别银行日常经营存在
3、的风险点B员工绩效考核C开拓市场D计算损失金额和发生概率 9.下列各项中，属于最具流动性的资产的是_。A同业借款B可出售的贷款组合C在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券D银行的房产和在子公司的投资 10.现代商业银行的财务控制部门通常采取_的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A每月参照市场定价B每日参照市场定价C每日财务报表定价D每月财务报表定价 11.如果一家国内商业银行的贷款资产隋况为：正常类贷款55亿元，关注类贷款35亿元，次级类贷款13亿元，可疑类贷款9亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率为_。A25%B21.74%C54%D55.28% 12.在操作风险管理中，
4、信息系统的主要作用不包括_。A支持风险评估B风险指标收集与报告C风险管理D风险监测 13.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用_对操作风险进行计量。AVaR技术B现金分析法C系统分析法D久期分析法 14.在对贷款保证进行分析时，商业银行最关心的是保证的有效性，商业银行首先应考虑保证人的资格。某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园_。A若有超过贷款额的资金可以提供担保B若幼儿园与玩具厂有合作关系则可以提供担保C经有关部门批准即可提供担保D不能提供担保 15.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。A经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本B
5、账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分 16.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。A0.03%；0.03%B0.02%：0.06%C0.04%；0.06%D0.03%；0.06% 17.如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了55万人民币的无房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为_万人民币。
6、A45B35C33.75D41.25 18.在法人客户评级模型中，通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率的是_。AZ计分模型BRisk Calc模型CCredit Monitor模型DKPMG风险中性定价模型 19.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和_。A控制派生风险B人力资源配置不当风险C系统性风险D操作失误风险 20.下列来自商业银行不同业务部门的经营管理建议，恰当的是_。A为了吸引更多优质客户，应当把长期优质客户的授信额度提高至无限B为了避免“政策贷款”可能造成的损失，应当把资金集中发放给私营企业和个人C为了避免贷款集中度风险，应当将各类贷款
7、规模控制在合适比例之内D为了使国际业务更加方便快捷，应当将持有外币全部转换美元 21.在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。A每日股票价格B每日股票指数C股票价格每日变动值D股票价格每日收益率 22.商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于_。A风险转移B风险补偿C风险对冲D风险分散 23.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元。应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于_。A0.1B0.2C0.3D0.5 24.若某商业银行的核心存款平均额为50亿元，贷款平均额为8
8、0亿元，存款平均额为100亿元，流动性资产为30亿元，那么该银行的融资需求等于_亿元。A40B60C20D80 25.商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询法院部门个人客户信用记录 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利包括_。A参与重大决策B选择管理者C批准破产D资产收益 2.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有_。A中国农业银行B农村商业银行C中国农业发展银行D农村合作银行 3.票据业务包括以商业
9、汇票为媒介进行的_业务。A票据保管B票据转贴现C票据鉴证D票据签发 4.按照交割时间划分，金融市场可以分为_。A现货市场B发行市场C期货市场D流通市场 5.下列选项中，属于企业法人的是_。A股份有限公司的分公司B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D全民所有制企业 6.存款准备金包括_。A商业银行的库存现金B缴存中央银行的准备金C流通中的现金D商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款 7.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的_等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A银行存单B货币C汇款凭证D委托收款凭证 8.下列银行业犯罪中
10、，其主观方面属于故意的是_。A签订、履行合同失职被骗罪B票据诈骗罪C变造货币罪D受贿罪 9.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的_会受到处罚。A单位的所有工作人员B单位C单位的直接负责的主管人员D个人 10.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。A代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动B代理人超越代理权，但经过被代理人追认C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 11.下列关于资本作用的说法，正确的有_。A资本为商业银行提供融资B吸收和消化损失C支持商业银行过度业务扩张和风险承担D维持市场信心E为商
11、业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力 12.风险管理信息系统应当_。A建立错误承受程序B设置灾害恢复以及应急操作程序C随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志 13.利用历史模拟法计算VaR的缺陷在于_。A单纯依靠历史数据进行风险度量，低估了突发性收益率波动B风险度量结果的准确性受制于历史周期的长度C对历史数据的依赖性较强，需要有充分的历史数据D度量庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量大E假设条件与实际情况不符合 14.国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是_。A推行全面风险
12、管理理念B改善公司治理C预先做好危机防范准备D确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理E强化声誉风险管理培训 15.业务外包包括_。A技术外包B处理程序外包C业务营销外包D专业性服务外包E后勤性事务外包 16.商业银行所面临的市场风险主要包括_。A股票风险B汇率风险C违约风险D利率风险E商品风险 17.国家风险可以分为_。A政治风险B经济风险C社会风险D操作风险E系统风险 18.商业银行的核心资本包括_。A股本B资本公积C公开储备D盈余公积E未分配利润 19.对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面_：A品德B资本C还款能力D抵押E经营环境 20.商业银行风险的主要类别包括_。A
13、信用风险B市场风险C战略风险D声誉风险E国家风险 21.商业银行在进行操作风险评估过程中，所收集的损失数据应包括_。A总损失数额信息B损失事件发生时间C损失事件发生单位信息D总损失中收回部分信息E损失事件发生的主要原因的描述信息 22.银行监管的必要性原理可以概括为_。A公共性质论B利益冲突论C债券保护论D银行风险论E适度竞争论 23.在抵押行为中，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以如下哪些方式优先受偿_。A直接占有财产B财产折价C财产变卖D财产拍卖E财产抵押 24.对流动性风险管理方法的说法正确的是_。A通常将商业银行的存款分为三类B商业银行负债的流动性需求与新增贷款有关C针对外币
14、的流动性风险管理，高级管理层应当首先明确外币流动性的管理架构D应急计划包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序两方面的内容E管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排 25.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括_。A内部欺诈B外部欺诈C实物资产的损毁D客户、产品和经营行为E员工行为和工作场所问题第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页