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1、2021云南银行从业资格考试真题卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.以下关于期货的结算说法错误的是_。A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时
2、，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 2.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 3.根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率
3、形式是_。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率 4.中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于_年。A2000B2003C2004D2005 5.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与_最接近。A产品起计日时的1年期银行定期存款利率B产品起计日时同期限的银行定期存款利率C产品起计日时的3年期银行定期存款利率D产品起计日时的银行活期存款利率 6.一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_。A1.5%B2%C1.8%D1% 7.以下有关人力资本的论述中正确的是_。A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B
4、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 8.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是_。A通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实 际收益率降低C发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 9.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D委托人固有资产和信托财产 10.关于
5、理财产品的销售管理的内容，错误的是_。A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 11.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是_。A信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系 12.股指期货是为管理股市风险尤其是_而产生的。A系统性风险B非系统性风险C破产风险D公司
6、经营风险 13.金融期货中最早出现的品种是_。A利率期货B外汇期货C商品期货D股票价格指数期货 14.公司型投资基金的特点不包括_。A依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B具有法人资格C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款 15.我国个人所得税法规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为_。A5%40%B3%40%C5%45%D8%45% 16.一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为_。A10%B11.5%C12.5%D13.5% 17.下列不属于银行业监管措施中现场检
7、查的是_。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D匿名信征集金融机构工作人员的意见 18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为_。A1.765%B1.80%C3.6%D3.4% 19.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确 20.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是_。A价格风险B再投资风险C购买力风险D违约风险 21.为股票发行
8、出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后_个月内，不得买卖该种股票。A2B3C6D12 22.某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A习惯型消费者B理智型消费者C经济型消费者D疑虑型消费者 23.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得_颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A工商行政管理机关B保险监督管理机构C中国人民银行D保险公司 24.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的_。A国债B定期存款C股票D活期存款 25.对于由两只
9、股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于_。A0B-1C+1D无所谓 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.根据规定，商业银行应具备_条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E中国人民银行规定的其他审慎性条件 2.外汇挂钩类理财产品的客户投资者面临的风险由_因素导致。A市场利率波动B外汇市场汇率波动C提前终止权掌握在银行手里D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E
10、股票市场价格指数波动 3.贷款类银行信托理财产品的风险主要有_。A信用风险B流动性风险C汇率风险D收益风险E政策风险 4.以下关于“有效市场”的说法，正确的是_。A有效市场中，证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息B一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略C如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略D在有效市场中，投资者可获得高出风险补偿的超额收益E在有效市场中，投资者只能赚取风险调整的平均市场报酬率 5.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的是_。A在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C在不考虑其
11、他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款现值同方向变化E在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款终值同方向变化 6.金融市场的微观经济功能是_。A聚敛功能B调节功能C财富功能D风险管理功能E流动性功能 7.项目评估的意义主要有_。A可以剔除非客观因素，较真实地对项目进行评价B为贷款决策提供科学依据C维护银行权益D为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础E有利于提高银行资产质量 8.一般来说，出现以下_情况时，意味着产业中现有企业之间的竞争加剧。A行业进入障碍较低B行业进入障碍较高C竞争参与者范围广泛D竞争者提供几乎相同的产品或服务E
12、退出障碍较高 9.信贷资金的运行特征有_。A以偿还为前提的支出，有条件的让渡B与社会物质产品的生产和流通相结合C产生经济效益才能良性循环D以企业为轴心E以银行为轴心 10.以下关于资产转换理论的说法中，正确的是（）。A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失C贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险D自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动E银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现11.公司信贷的信贷产品包括_。A贷款B承兑C担保D信用证E信贷承诺 12.贷款风险分类的会计原理包括_
13、。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法E总体价值法 13.市场细分的作用主要体现在_。A有利于选择目标市场B有利于有针对性地制定营销策略C有利于开拓新市场D可以更好地满足客户的多样性需求E有利于提高银行的经济效益 14.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为_。A票据贴现利率B短期贷款利率C展期贷款利率D久期贷款利率E中长期贷款利率E中长期贷款利率 15.根据我国担保法对保证人资格的明确规定，以下说法中，正确的有_。A担保法规定企业法人的分支机构或职能部门任何情况下都不能做保证人B担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人C担保法规定企业法人的分支机构或职能部
14、门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证D担保法规定政府及其所属部门不得为他人提供担保E金融机构具有较强代为清偿能力的，可以接受为保证人 16.项目组织机构分析的内容包括_。A项目实施机构分析B项目经营机构分析C项目协作机构分析D人力资源分析E项目规模结构分析 17.市场需求预测的内容包括_。A估汁潜在的市场需求总量B估计区域市场潜在需求量C评估行业销售额D评估企业的市场占有率E替代品的价格 18.项目财务评估包括_方面。A项目负责人私人财产数量B项目投资估算与资金筹措评估C项目的风险及抗风险的能力D项目的盈利能力E项目清偿能力评估 19.项目生产条件分析
15、主要包括_。A资源条件分析B燃料及动力供应条件分析C建设资金分析D原材料供应条件分析E人力资源结构分析 20.银行公司信贷产品的特点有_。A无形性B不可分性C异质性D易模仿性E动力性 21.企业规模的认定标准包括_。A年营业额B员工人数C固定资产总额D资本总额E资产规模 22.贷款风险的预警信号系统通常应包含的主要方面有_。A财务状况的预警信号B有关经营者的信号C有关经营状况的信号D有关预警方法是否恰当的信号E预警方法差异 23.现金流量表将现金的使用和需求分为_。A资产的增加B债务的减少C与现金使用相关联的因素D营业支出E投资支出 24.担保的形式有多种，主要有_。A抵押B质押C留置D保证E定金 25.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到_。A贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规B贷款的投向应当突出重点C根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象D严格区分企业的优劣E按程序办理贷款第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页