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1、2021北京银行从业资格考试考前冲刺卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是_。A董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作 2.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该
2、银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请_。A合理，可以用利润来偿还贷款B合理，可以给银行带来利息收入C不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D不合理，会产生新的费用，导致利润率下降 3.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和_。A控制派生风险B人力资源配置不当风险C系统性风险D操作失误风险 4.采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于_。A前五年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B前五年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D前三年中各年总收入乘以
3、一个固定比例加总后的平均值 5.风险因素与风险管理复杂程度的关系是_。A风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素 6.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括_。A由内而外、自上而下和从已知到未知B由表及里、自下而上和从已知到未知C由内而外、自下而上和从已知到未知D由表及里、自上而下和从已知到未知 7.贷款转让按转让的资金流向可以分为_。A单笔贷款转让和组合贷款转让B一次性转让和回购式转让C无追索转让和有追索转让D代管式转让和非
4、代管式转让 8.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是_。A根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金 9.在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失、违约风险暴露，下列相关表述正确的是_。A违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目暴露B只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露C违约损失率是一个事后概念D估计违约损失率的损失是会计损失
5、 10.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为_。A(现金头寸+应收存款)/总资产B现金头寸/总资产C现金头寸/总负债D(现金头寸+应收存款)/总负债 11.银行评估未来挤兑流动性风险的方法是_。A现金流分析B久期分析法C缺口分析法D情景分析 12.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是_。A在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B无法出售的贷款C可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D商业银行可出售的贷款组合 13._是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A资金交易
6、业务B柜台业务C个人信贷业务D代理业务 14.下列关于信用评分模型的说法，正确的是_。A信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化 15.某企业2006年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2006年初所有者权益为39亿元人民币，2006年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2006年净资产收益率为_。A3.00%B3.11%C3.33%D3.58% 16.商业银行的信贷业务不应集牛于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于_
7、的风险管理策略。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险补偿 17.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，_一般不具有实质性意义。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值 18.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_。A特殊性、非盈利性和可转化性B普遍性、非盈利性和可转化性C特殊性、盈利性和不可转化性D普遍性、盈利性和不可转化性 19.某年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 20.在操作风险经
8、济资本计量的方法中，_的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A高级计量法B基本指标法C标准法D内部评级法 21.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应届于_。A综合评级1级B综合评级2级C综合评级3级D综合评级4级 22.巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的
9、是_。A高级计量法B标准法C基本指标法D内部评级法 23.融资缺口等于_。A贷款平均额存款平均额B核心贷款平均额存款平均额C贷款平均额核心存款平均额D核心贷款平均额核心存款平均额 24.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的_阶段。A控制活动识别与评估B全员风险识别与报告C作业流程分析和风险识别与评估D制定与实施控制优化方案 25.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为_。A0.1B0.2C0.3D0.
10、4 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.个人理财业务的风险管理应包括（）。A理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B理财产品包含的相关交易工具的市场风险C商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D综合理财服务中面临的法律风险E商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（）。A掌握所推介产品的风险特性B遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C具备相应的学历水平、专业知识D充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E具备相关监管部门要求
11、的行业资格3.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，正确的是_。A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C对关注类贷款可采取抽查的方式定期进行D对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式E对不良贷款，每半年至少进行一个贷后检查 4.以下各项中，属于专项贷款的是_。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款E“现贷派”个人无担保贷款 5.下列机构中可以提供汽车贷款业务的包括_。A中国人民银行B兴业银行C中国民生银行D城市信用社E获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构 6.合作机构风险分析的内容有_
12、。A合作机构的信用状况B合作机构的管理制度C合作机构的管理水平D合作机构的业界声誉E合作机构的组织结构 7.个人抵押授信贷款的抵押物一般为_。A申请人本人名下的拥有房屋所有权B第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权C第三人(限法人)名下的拥有房屋所有权D第三人(不限)名下的拥有房屋所有权E且产权处于自由权利状态下的住房或商用房 8.按照担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。A个人抵押贷款B个人质押贷款C个人保证贷款D个人志愿贷款E个人信用贷款 9.个人质押贷款的对象主要满足的条件包括_。A在中国境内居住B具有完全民事行为能力的自然人C拥有私营企业D良好的信誉E提供银行认可的有效质物作质押担保
13、 10.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括_。A要求借款人恢复抵押物价值B更换为其他足值抵押物C按合同约定或依法提前收回贷款D重新评估抵押物价值，择机处置抵押物E提前中止合同 11.对商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据借款合同约定采取_措施。A要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换保证人B在原贷款利率基础上加收罚息C提前收回部分或全部贷款本息D依据有关法律及规定处分抵(质)押物E停止发放尚未使用的贷款 12.个人贷款产品的要素主要包括_。A贷款对象B贷款利率C贷款额度D担保方式E还款方式 13.个人住房贷款业务部门组织的报批材
14、料包括_。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷业务申报审批表C个人住房借款申请书D需提供的其他材料E个人贷款合同 14.个人汽车贷款的原则是_。A设定担保B专款专用C分类管理D风险分担E特定用途 15.个人经营类贷款的用途包括_。A购买商用房B租赁商用房C购买机械设备D租赁机械设备E生产经营流动资金 16.对于汽车贷款的风险管理，下列说法正确的有_。A贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其他有效担保B贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请。完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作C贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系D贷款人应建立汽车贷款预警监测分析
15、系统，制定预警标准E超过预警标准后应采取重新评价贷款审批制度等措施 17.以下各项中，属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的是_。A异议申请人在申请资料上填的是错误信息，后来基本信息发生了变化却没有到银行更新B个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D个人不清楚银行确认逾期的规则E无意识中产生了逾期 18.国家助学贷款的还款方式包括_。A到期一次还本付息法B等额本金还款法C等额本息还款法D等比累进还款法E等额累进还款法 19.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和
16、社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行_形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营陛活动。A采集B找寻C加工D储存E聚合 20.对未按期还款的贷款人，应采用_方式督促借款人按期偿还贷款本息。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函E司法催收 21.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行包括_。A中国工商银行B城市信用社C中国农业银行D中国银行E中国建设银行 22.个人质押贷款贷后检查中，借款人基本情况检查内容包括_等。A借款人工作单位变更B借款人住址变更C借款人联系电话变更D质物冻结的有效性检查E质物的保管是否存在漏洞 23.国家助学贷款采取的方式是_。A借款人
17、一次申请B贷款银行一次审批C单户核算D分次发放E借款分次申请 24.影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括_。A借款人毕业后一时找不到工作B借款人以“赖账”为荣C借款人的父母因失业、疾病等原因导致家庭经济状况恶化D借款人捏造事实，骗取银行贷款E借款人被学校开除 25.个人住房贷款的特点是_。A贷款利率高，偿还风险小B风险具有系统性C贷款金额大，期限长D以抵押为前提建立的借贷关系E风险较低第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页