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1、2021年吉林银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过_，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于_。A75%，25%B75%，15%C50%，15%D50%，25% 2.下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_。A流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额100%B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%C核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末
2、余额100%D流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100% 3.用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，R为市场利率，当市场利率变动R时，资产的变化可表示为_。A-DAVAR/(1+R)B-DAVA/R(1+R)CDAVAR/(1+R)DDAVA/R (1+R) 4.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性比率和超额备付金率属于商业银行流动性监管核心指标B核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标C流动性缺口率属于商业银行流动性监管核心指标D计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算 5.通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商
3、业银行未来特定时段内的流动性头寸等于_加总。 (1)新贷款净增值的预测值 (2)存款净流量的预测值 (3)其他资产净流量预测值 (4)其他负债净流量预测值 (5)期初的“剩余”或“赤字”A(1) (2)B(1) (2) (3)C(1) (2) (5)D(1) (2) (3) (4) (5) 6.某银行拥有很优秀的贷款客户和很好的贷款增长趋势，但苦于存款增长速度缓慢，目前大约有100亿元的缺口。对于该银行来说，下列融资方式中，流动性风险最小的是_。A同业拆借B债券回购C发行金融债券D再贴现 7.某商业银行2009年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民
4、币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为_。A2.53%B2.16%C2.15%D1.78% 8.流动性缺口为_。A90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额B90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额C30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额D30天内到期的流动性负债减去30天内到期的流动性资产的差额 9.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=4年。根据久期分析法，如果市场利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银
5、行的资产价值影响VA为_亿元。A23.81B-23.8lC25D-25 10.如果某银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为50亿元，现金头寸为200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸指标等于_。A0.05B0.2C0.25D0.4 11.下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是_。A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D贷款总额与总资产的比率忽略
6、了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险 12.某银行资产价值为1000亿元，负债价值为800亿元，资产的加权平均久期为5年，负债的加权平均久期为3年。如果市场利率由4%降为3.5%，则该银行资产价值_亿元。A减少约24B增加约24C减少约22D增加约22 13._针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A流动性比率/指标法B现金流分析法C缺口分析法D久期分析法 14._是指商业银行能够随时以合理的成本获得需要的资金的能力。A资产流动性B负债流动性C资本流动性D贷款流动性 15._对商业银行的风险状况和利率水
7、平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A个人存款B公司存款C机构存款D大额存款 16.下列关于现金流分析的说法，不正确的是_。A现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B根据历史数据的研究，当资金剩余额与总资产之比小于3%5%甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视C商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充 17.下列属于敏感负债类型存款的是_。A政府税款B电力费用收入C五年定期储蓄存款D证券业存款 18.如果某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿
8、元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于_亿元。A400B300C200D-100 19.商业银行经营管理的“三性原则”不包括_。A安全性B稳定性C流动性D效益性 20.对于从事国际业务的商业银行而言，下列外币流动性管理方法中，不合理的是_。A根据需要采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债B用本币来匹配所有外币债务C用一种最重要的外币来匹配所有外币债务D针对外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合，即将所持有的外币资产尽可能地一一对应其债务组合结构 21.下列属于外资银行流动性监管指标的是_。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金
9、作为生息资产的比例D贷款损失准备金率 22.商业银行对外币的流动性风险管理不包括_。A将流动性管理权限集中在总部或下放至货币发行国的分行B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C制定各币种的流动性管理策略D制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 23.下列对于久期公式dP/dy=-DP/(1+y)的理解，不正确的是_。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期 24.下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。A外币超额备付金率不得低于3%B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇
10、款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额100%C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款D人民币超额准备金率不得低于3% 25.如果某银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于_。A0.1B0.2C0.3D0.4 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括_。A开发商资信状况B项目自有资金的到位情况C房屋销售前景D项目开发和销售的合作性E开发商经营状况。 2.在个人汽
11、车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。A贷款用途是否合规B报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效C贷前调查人的调查意见是否准确、合理D借款人是否有还款能力E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 3.商用房贷款的贷后与档案管理包括_。A不良贷款管理B合同变更C贷后检查D贷款回收E贷后档案管理 4.个人住房贷款贷后检查的对象包括_。A借款人B抵押物C担保人D质押物E合作开发商及项目 5.个人住房贷款贷后管理的风险包括_。A未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B房屋他项权证办理不及时C逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D未按规定保管借款合同，造成合同损毁E未对借款人经营情况及抵押物
12、价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测 6.个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。A审查借款申请材料B面谈借款申请人C查询个人信用D实地调查E电话调查 7.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括_。A免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任B保险公司依法解除保险合同C保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E银保合作协议的法律效力不确定 8.担保法规定的担保方式有_。A保证B抵押C质押D留置E定金 9.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括_。A材料一致性B借款申请人身份证明C申请人的信用情况
13、D首付款证明E购房合同或协议 10.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。A个人质押贷款B个人抵押贷款C个人消费贷款D个人信用贷款E个人保证贷款 11.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括_。A借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B婚姻状况证明C合法的商品房购买合同或协议D借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据E有效的担保证明 12.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是_。A贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款B单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元C合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需
14、要对每个申请人都进行独立的担保D合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元E合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证 13.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括_。A电话银行B客户服务中心C窗口咨询D网上银行E业务宣传手册 14.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。A制定公积金信贷政策B公积金借款合同签约、发放C承担公积金信贷风险D贷前调查审核、信息录入E贷后审核、催收、查询对账 15.下列可以抵押的有_。A抵押人租赁的房屋B抵押人所有的机器设备C抵押人所有的汽车D抵押人依法有权处分的建设用地使用权E抵押人依
15、法承包的荒山的土地承包经营权 16.根据担保法的规定，下列关于保证的说法，正确的是_。A保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证B一般保证的保证人具有先诉抗辩权C连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任D连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任E连带责任保证和一般保证均以主债务的成立和存续为其存在的必要条件 17.下列关于助学贷款的说法，正确的是_。A助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10
16、%B可利随本清，也可分次偿还C提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息D未按期归还的贷款本息不得收取罚息E各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定 18.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括_。A会计师事务所B房地产评估公司C担保公司D律师事务所E房地产开发商 19.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括_。A了解借款人的人住情况及对住房的使用情况B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D借款
17、人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E密切注意和掌握房地产市场的动态 20.防控个人教育贷款操作风险的措施包括_。A规范业务操作B规范并加强对抵押物的管理C掌握个人教育贷款业务的规章制度D完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 21.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括_。A保证金缴存比例B单笔贷款最高限额C购房者名单D贷款总额度E双方的权利和义务 22.根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。A在中国境内有固定住所的中国公民B在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民C在中国境内累计居住6个月的外国人D在中国境
18、内累计居住6个月的港、澳、台居民E汽车经销商 23.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销目的。A分层营销B产品差异C大众营销D情感营销E交叉营销 24.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在_。A借款人主体资格风险B合同有效性风险C担保风险D诉讼时效风险E政策风险 25.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。A入学通知书或学生证B学习成绩综合排名在所在班级前50名C有效居民身份证D在学校担任学生干部，并有老师提供证明E有同班同学或老师共两名对其身份提供证明第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页