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1、2021年吉林银行从业资格考试模拟卷本卷共分为1大题32小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 二、多项选择题（共0题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则有（ ）A：存款自愿B：取款自由C：存款有息D：为存款人保密E：取款方便 2.关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是（ ）A：不得从事信托投资业务B：不得从事证券经营业务C：可以向非自用的不动产投资D：不得从事企业投资业务E：可以向非银行类金融机构投资 3.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有（ ）A：由中国人民银行或其分支机构
2、责令其纠正B：由国务院银行业监督管理机构责令其改正C：构成犯罪的，依法追究刑事责任D：根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证E：处以违法所得1倍以上5倍以下罚款 4.下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）A：中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B：以限制贷款增减额为主要特征C：以限制存贷款增减额为主要特征D：仅是一种指导，不具有法律效力E：具有一定的强制性 5.我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在（ ）A：违反中央银行利率方面的有关规定B：放松现金管理C：封锁有关金融信息D：无偿占有联行清算资金E：对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式 6.中华人民共和国商
3、业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有（ ）A：存款自愿B：取款自由C：存款有息D：信息公开E：为存款人保密 7.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则。A：平等B：自愿C：公平D：诚实信用E：效益 8.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（ ）A：某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B：某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C：为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D：某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E：以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 9.从支
4、出角度来看，GDP由()构成。A：净出口、消费、投资B：私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成C：政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加D：私人消费、政府消费、净出口、存货增加E：私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 10.我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，其中主要包括（ ）A：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B：将市场风险纳入资本充足率监管框架C：规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数D：信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型
5、法计算市场风险资本E：详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 11.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作包括（ ）A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E：提高客户的金融素质 12.下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）A：提高风险加权总资产B：提高市场风险资本C：发行可转换债券D：发行普通股E：降低操作风险资本 13.下列关于银行资本的说法不正确的是（ ）A：监管资本是防止银行倒闭的最后防线B：会计资本也称账面资
6、本，等于所有者权益C：经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的D：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E：经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分 14.会讨报表主要有（ ）A：资产负债表B：现金流量表C：利润表D：财务报表附表及附注 15.商业银行的存款准备金包括()A：商业银行的库存现金B：法定存款准备金C：流通中的现金D：超额存款准备金E：民和企业的活期存款 16.我国监管资本中，核心资本的主要构成包括()。A：实收资本B：一般准备C：资本公积D：未分配利润
7、E：优先股 17.商业银行内部控制的建设要遵循以下原则()。A：全面原则B：审慎原则C：有效原则D：独立原则E：经济原则 18.合规风险管理体系包括()。A：合规政策B：合规管理部门的组织结构和资源C：合规风险管理计划D：合规培训与教育制度E：合规风险识别和管理流程 19.下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的是()。A：认识你的客户B：认识你的业务C：认识你的盈利增长点D：认识你的交易对手E：认识你的风险 20.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的
8、投资产品D：公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E：提高客户的金融素质 21.下列属于商业银行金融创新原则的有()。A：公平竞争原则B：合法合规原则C：四个“认识”原则D：成本可算原则E：利润最大化原则 22.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以()。A：口头警告B：停业整顿C：吊销经营金融业务许可证D：追究刑事责任E：罚款 23.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。A：审慎尽责B：充分信息披露C：引导理性消费D：客户资产隔离和客户教育E：妥善处理利益冲突 24.报
9、告主体应报告的大额交易包括（ ）A：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10 万美元以上的跨境交易B：单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上的现金支取C：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元或外币等值20 万美元以上的转账D：个人银行账户之间单笔或当日50 万人民币50 万元以上的款项划转E：个人银行与单位银行之间外币等值20 万美元以上的款项划转 25.根据我国2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定，以下属于银行核心资本的有（ ）A：实收资本B：资本公积C：盈余公积D：未分配利润E：优先股 26.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（ ）A：是银行需要保
10、有的最低资本量B：是防止银行倒闭的最后防线C：是银行实际承担风险的最直接反映D：是资产减去负债后的余额E：它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等 27.商业银行的资本分为（ ）A：核心资本B：资本公积C：附属资本D：一般准备E：资本利得 28.下列关于会计资本、监管资本和经济资本说法，正确的有（ ）A：会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本B：监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C：经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D：经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线E：会计资本即所有者权
11、益 29.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是扁平化.扁平化组织的优势在于（ ）A：行政管理层次少B：余人员少C：每一个人直接管理的人数少D：内部信息传递快E：行政管理层次多 30.下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是（ ）A：产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B：金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责C：市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只 关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险D：产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客
12、户对所购买的产品存在很大的误解E：即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任 31.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益（ ）A：妥善处理利益冲突B：客户教育C：充分信息披露D：客户资产隔离E：引导性消费 32.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ）A：缩小资产总规模B：贷款出售或贷款证券化C：减少交易账户业务D：收回贷款用以购买高质量的国债E：尽量少发放高风险的贷款第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页