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1、商业银行 金融创新与金融监管 河南理工高校 我国银行金融乱象分析金融创新与金融监管 学院：财经学院 专业班级：金融1403 学号：1 姓名：1 老师：1 电话：1 时间：2022年6月 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管 摘要：近几年，我国金融市场蓬勃发展，银行同业市场、理财业务、资产等业务领域创新较多，交叉式金融产品存在层层嵌套，参加机构存在业务行为等不规范，由此，商业银行金融乱象频发。为了促使金融业的持续健康发展，就要使金融创新与金融监管两者在博弈中发挥作用。本文就以商业银行金融乱象，重点分析金融创新与金融监管的关系。 关键词：金
2、融乱象金融创新金融监管 金融是一国经济的核心，金融业的存在和发展对经济的影响深远。各市场主体不断金融创新来维持竞争力，从某种程度来说，金融创新诱发了金融乱象的出现，因此须要金融监管。中国银监会在多个场合都提及要坚决治理金融乱象，2022年4月7日，银监会就下发了关于集中开展银行业市场经济乱象整治工作的通知，大力集中整治银行业存在的金融乱象，对于违规行为，银监会也加大惩罚力度。银监会相关负责人表示金融机构有什么问题就排查什么问题，排查出来什么问题就去整治什么问题，有什么问题就解决什么问题。以此可以看出银监会已经下定决心要去整治金融乱象。 银行业市场乱象的表现形式涵盖股权和对外投资、机构及高管、规
3、章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和非法金融等十大方面。这十大金融乱象对于我国经济发展和金融行业的健康发展起着不利的影响。随着郭树清就任银监会主席，金融监管由喊话式转向行动实战，金融市场整治正式拉开帷幕。郭树清执掌银监会以来4月份就出台了至少7份监管文件，如关于开展银行违法违规违章行为专项整治工作的通知、关于提升银行业服务实体经济质效的指导看法、关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知、关于银行业风险防控工作的指导看法等文件，体现了“强监管、强问责”的理念。2022年一季度，银监会系统就作出行政惩罚485件，罚没金额合计1.9亿元。惩罚责任人员197名，其中，取
4、消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。仅在3月29日，银监会便作出了25件行政惩罚，惩罚17家银行业金融机构，罚款金额合计4290万元。从后来银监会2 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系 披露的25项惩罚信息来看，信贷资产及相关分公司和相关人员共涉及13项行政惩罚，包括违规收购个人贷款;收购金融机构非不良资产;收购不良资产未按规定通知债务人;为同业投资行为违规供应隐性担保等，机构惩罚资金共计360万元。在银监会的惩罚中，也不乏“巨额罚单”。比如，平安银行因非真实转让信贷资产，销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本，为同业投资业务供应第三方信用担保等被罚款1670
5、万元。恒丰银行则因腾挪表内风险资产，将代客理财资金违规用于本行自营业务，削减加权风险资产计提，以及变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批等被罚款800万元。华夏银行也因理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求等，收到1190万元罚单。由此可见，银监会是下定决心来整治金融乱象，一场金融监管风暴正在席卷而来。 2022年6月20日，银监会副主席王兆星在“2022年陆家嘴论坛”发表主旨演讲提出，“中国的金融改革和发展不仅要有全球视野，更要有经济视野。不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”“不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”的含义
6、有三层含义：第一，中国金融业已经高度开放，已经全面融入世界发展之中；其次，中国金融稳定和世界金融稳定已经高度相关，特殊随着人民币国际化进程、中国银行业国际化进程，中国几大商业银行已经被列入全球系统性重要银行；第三，必需在大的背景、格局、视野之下要有更宽广的思维，来思索改革发展，加强中国金融改革的顶层设计和科学规划。“中国的金融改革和发展不仅要有全球视野，更要有经济视野。”有几层深意：首先，经济兴衰确定金融兴衰，没有经济的健康基础，金融就难以旺盛和发达。金融的旺盛假如离开经济健康的发展基础，最终只能是泡沫。泡沫最终必定会导致全面的金融危机。其次，一切金融改革创新都是为了服务经济健康发展，不能为了
7、改革而改革，为了创新而创新。“我国的金融改革不是过快，而是相对滞后。不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”第三，金融的平安稳定也是经济健康发展的前提和保障。必需把防范金融风险，维护金融平安稳定放在重要的位置，坚持稳中求进。当前中国金融仍旧是稳定的，银行抵挡风险的实力还是很强，银行业资本足够率在13%以上，流淌性也处于稳定状况。不过也应当看到金融业有很强的顺周期性，3 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系 必需高度警惕和有效防范金融风险。因此，我国不能因为金融乱象而削减金融创新。 金融创新与金融监管是相互影响相互促进的关系。金融创新变更了金融监管运作的基础条件，客观上须
8、要金融监管机构作出适当调整。金融创新的不断涌现，使银行业与非银行金融业、金融业与非金融业、货币资产与金融资产的界限正在变得越来越模糊。这必定使得金融监管机构的原有调整范围，方式和工具产生很多不适性和疏落，须要进行重新调整。与金融创新的发展保持同步，已成为监管机构的一个主要挑战。金融创新在推动金融业和金融市场发展的同时，也在总体上增大了金融体系的风险，从而极大增加了监管的难度。金融创新是将诸多风险以不同的组合方式再包装，这种组合后的风险相对于传统金融业务显得更加困难，使金融监管机构难以限制货币及信贷量，从而使货币政策的执行困难化，一旦风险触发，可能会导致金融体系的危机。墨西哥金融危机和东亚金融危
9、机就是最好的例证。金融创新工具的大量繁衍使得金融市场更加捉摸不定，一些金融创新工具最初的目的是为了防范和化解汇率、利率波动的风险，但在实际运用中投机性越来越强。英国巴林银行倒闭和日本大和银行纽约分行的破产都是因为交易员从事金融期货炒作导致巨额亏损引发的。金融创新的高速发展给市场主体供应了巨额利润来源，因此常被一些冒进的金融机构滥用，也常被不法分子利用，给金融业带来混乱。对于金融创新，我们只能相应地调整我们的金融监管手段，加强防范和化解系统性金融风险的实力。 金融监管对金融创新的影响。金融监管对金融创新的产生和发展有爱护作用也有监管作用，主要体现在以下几个方面：（1）它可以削减交易的风险。（2）
10、某种金融资产的市场组织本身就是公共机构，这样可以更好地公允地执行其职能，现在，大多数证券及期货交易场所采纳会员制形式，作为公共机构的市场组织不仅是监管制度的设计的组成部分，同时亦担当着重要的监管职责。（3）金融监管本身对金融创新有刺激作用，促进金融创新的产生。外汇和资本管制的废除是导致银行选择海外发展和拓展国际业务的一个明显例证。 由于金融创新既有主动的金融创新，又有消极的金融创新，当金融监管面对主动金融创新，则是爱护作用。主动金融创新是金融4 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系 机构为提高自身竞争力和获利实力，在现有的法律框架范围内，针对金融市场需求，主动进行的创新行为。电子计
11、算机等技术的广泛应用和激烈竞争的压力迫使金融机构主动进行金融创新。通过金融创新，发展多种金融机构，形成大批相互竞争的市场主体；推出新的具有吸引力的金融资产，使市场工具多样化。对于主动金融创新，作为国家干预的金融监管应“消极”应对，尽可能地给金融机构创建更多地“自由”空间，实行各种激励措施，激励主动金融创新。但是应当留意，主动金融创新也存在产生风险的可能性。因此，金融监管机构不能完全放弃监管。对于我国这样一个正在进行市场经济构建的国家来说，金融创新还停留在初级阶段，发展潜力巨大，在金融深化过程中，必需处理好风险防范与金融创新的关系，既不能以风险为由抑制金融创新，也不能为创新而忽视风险防范，同时还
12、要有效利用金融创新的风险防范功能。反之，对消极金融创新应实行“主动”的监管措施。 我国金融监管对金融创新的应对如下：金融监管制度的制定要有前瞻性，金融监管政策措施要适应金融业将来发展和改变趋势。为了防止金融风险和金融危机，金融监管当局在制定金融机构稳定性指标和有关措施时，要考虑将来金融市场创新，金融机构资产的可能改变等，此外，要建立金融监管的预警系统，加强对金融体系平安性的监测，保证金融体系的稳健运行。以激励主动金融创新，抑制消极金融创新为原则。模式的选择上，应由侧重于外部监管模式向既重视内部监管，也重视外部监管模式转变。总之，随着金融的日益深化，特殊是金融创新和开放程度的加深，金融系统风险和
13、个别风险的概率也会相应提高，因此，适时调整金融监管以适应金融创新的不断发展成为金融监管的迫切任务。金融监管机构应时时驾驭创新动态，促进金融业的发展。 参考文献： 刘宇飞国际金融监管的新发展经济科学出版社 王延科现代金融制度与中国金融转轨中国经济出版社 王中华 万建伟国际金融首都经济贸易高校 陆泽峰金融创新与法律变革法律出版社 5 商业银行金融创新与金融监管. 商业银行 金融创新与金融监管 金融创新与商业银行转型 商业银行的金融创新 影子银行体系与金融监管 中心银行与金融监管 金融监管 中心银行与金融监管体系 网络金融监管 金融监管论文 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页