某年关于银行贷前调查报告.docx

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1、某年关于银行贷前调查报告 XX年关于银行贷前调查报告 XX年关于银行贷前调查报告 一、借款人概况 1、基本状况 XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产，改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20*年3月被宁波BB集团兼并，成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元，其中213万元为借给其

2、他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。)，占注册资本的70%;付樟青应出资100万元(实际出资18万元)，占注册资本的10%;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元)，占注册资本的 5、5%;席腊如应出资40万元(实际出资6万元)，占注册资本的4%;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元)，占注册资本的 1、5%;严告牙应出资90万元(实际出资48万元)，占注册资本的9%;资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积 2、7万平方米。 2、企业生产状况 江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业

3、主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL 15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL 15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右;一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 3、管理者素养 公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称

4、4人，班子政治坚决，团结一样，有高度的事业心和责任感，剧烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织实力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师)，从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品德良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有肯定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益状况： 随着国家加大基础建设力度以来，20*年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20*年销售收入为3900万元，20*年销售收入为4700万元，20*年销售收入为7200万元，20*年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20、5%， 53、19%， 39、89%。

5、20*年公司利润总额为净利润为 2、4万元，20*年公司净利润为 2、5万元，20*年公司净利润为25万元，20*年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要缘由企业核销了很多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂

6、、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。 三、借款人财务状况 (1)借款状况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。 (2)该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20*年实现净利润242万元。 (3)该公司从其流淌比率、速动比率分析，该公司短期偿债实力较强。 总体看来，该公司经营

7、管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利实力进一步提高，抗风险实力不断增加。 2、发展状况 20*年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预料实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。 四、公司与我行关系： 该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较开心，20*年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并状况，我行亲密关注，在其胜利被宁波BB集团兼并后，我行

8、刚好制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司情愿与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。 五、贷款必要性及可行性分析 如该笔贷款发放胜利，不仅可以胜利让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生干脆经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年头发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这

9、将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利实力。我行不良贷款比率将下降 2、25%，不良比率为 7、81%，为我行今后的竞争垫定了肯定的基础。 六、贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司供应连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。 宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集

10、团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000(美国)和VDA 6、1(德国)认证，20*年10月份通过国家863安排CIMS工程的验收和鉴定，20*年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20*年上市。 宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级， 七、结论 同意对该公司发放短期流淌资金贷款3000万元，期限1年，利率 5、31%，由宁波BB集团股份有限公司供应连带责任保证 XX年关于银行贷前调查报告 一、企业基本状况 (一)企业概况：主

11、要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演化过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关状况。 (二)经营状况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 (三)行业状况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 (四)管理状况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表

12、及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经营状况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展安排的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款缘由 企业申请贷款的缘由、用途、用款安排，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何?预料效益如何?自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款实力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等状况。二是借款申请人从事的经

13、营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售状况、产品价格改变(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼状况。详细内容为： (一)产、供、销状况分析 对借款单位生产实力、产品质量与供销状况进行调查。调查借款单位材料选购落实状况，分析推断原材料是否有来源，调查原料市场价格改变状况、主要供货单位、购货与销售的方式。 (二)财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必需仔细分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表

14、、其他会计报表的真实精确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债实力 资产负债率=负债总额/资产总额100% 一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。 流淌比率=流淌资产总额/流淌负债总额100% 一般认为2:1的流淌比率较好。若该比率过低，说明企业偿还实力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。 速动比率=(流淌资产总额-存货)/流淌负债总额100% 一般认为，该比率为1:1较好。 现金比率=(现金+银行存款+短期投资)流淌负债 该指标比率越大越好，表明短期偿债实力越强 2、营业状况 存货周转率=销货成本/平均存货 其中：平均存货=(期初存货+期末存货)2 一般

15、而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应详细分析。 3、获利水平 资本金利润率=利润总额/资本金总额 一般来说，企业资本金利润率越高越好，假如高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，假如资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。 另外，借款企业必需在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼状况和其他业务及将来一段时间状况的预料。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或肯定比例)时，应留意分析帐龄分布状况。 (三)还贷来源及还款时

16、间分析 分析贷款项目生产周期、预料利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。 四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在详细地点、权属状况、租赁状况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现实力等;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况(同借款人基本状况)、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿实力、担保人的资金来源等。 通过借款单位的基本状况、生产经营状况和效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进行评价。 五、提出调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、

17、还款来源和安排、借款项目的自筹资金到位状况明确以下事项： 1、贷与不贷; 2、贷款方式; 3、贷款金额; 4、贷款期限; 5、贷款利率; 6、还款方式等。 六、调查人签名 企业贷前调查必需由两名以上信贷员参与，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名刚好间。 企业调查报告相对农户调查报告来说要困难很多，因此信贷人员要仔细做好贷前调查，为贷决策者供应最真实完整的信息，把好贷款的出口关。 银行贷前调查报告 贷前调查报告 某年关于银行贷前调查报告 宾馆贷前调查报告 个人贷前调查报告 企业贷前调查报告 贷前调查报告要求 贷前调查报告范本 贷前调查报告写法 贷前调查报告样板1 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第14页 共14页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页第 14 页 共 14 页