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1、居民消费需求的财政金融对策 摘要： 要将扩大居民消费作为推动经济发展的永久性、战略性举措，就必需推动供应侧结构性改革，培育新的消费需求增长点，构建扩大居民消费需求的长效机制。本文以贵州省为例，利用主成分回来分析法，从消费意愿、消费实力、消费供应、消费环境四个方面全面探讨居民消费需求的影响因素及影响程度，并提出构建扩大居民消费需求长效机制的财政金融对策，以期为贵州省、中国西部地区乃至全国提高消费、扩大内需供应有益的借鉴。 关键词： 消费需求；收入安排状况与制度；财政金融政策；供应侧改革；主成分回来分析法 一、引言 自改革开放以来，我国GDP年均增长率达9.5%，2022年GDP预料达到68.2万
2、亿元。早在2022年我国GDP总值已超过日本，成为世界上仅次于美国的其次大经济体。然而我国GDP的增长过度依靠于投资和出口，消费占GDP的比率（最终消费率）远远低于世界平均水平，出现投资、消费与出口不协调的局面。而在消费的改变上，我国政府消费率始终处于平稳状态，居民消费率和最终消费率的改变趋同（如右图），可见最终消费率的改变主要来自于居民消费率的变更。要通过扩大内需，提高居民消费，使其成为国民经济新的增长点，就必需建立居民消费需求长效机制，发挥国家政策助力，以国家发展战略的高度长期推动。构建扩大居民消费需求长效机制的财政对策和金融对策，好比人的“左右手”，必需双管齐下。本文以西部十二省中相对落
3、后的贵州省为例，依据贵州省实际，因地制宜分析该省居民消费的现状及其影响因素，探求有效的财政金融对策。 二、居民消费需求影响因素的定性分析 构建居民消费需求长效机制的财政金融对策，须要重点探讨影响居民消费需求的因素及其影响程度。在借鉴现有文献和前人探讨的基础上，本文将影响居民消费需求的因素归结为四大类：消费意愿、消费实力、消费供应、消费环境。一是消费意愿。简洁的说，居民消费意愿就是民众花钱购买商品的欲望，居民的消费意愿是影响消费需求的主观因素，更多的是心理因素与偏好，难于量化。 在传统的西方经济理论中，学者们普遍认为社会保障体系对宏观经济具有“自动稳定器”功能，社会保障体系建设事关居民的消费水平
4、，很大程度上会影响居民的消费意愿。社会保障覆盖率越高，居民的消费意愿就越剧烈。一方面，本文选择社会保障覆盖率间接作为居民的消费意愿来反映不确定性因素对居民消费需求的影响；另一方面，流淌性约束是限制居民消费意愿的重要缘由，银行金融机构应当以居民的合理预期和将来收入为基础为其供应消费信贷，提倡超前消费，以增加居民现有购买力，缓解流淌性约束对消费的影响，解决消费需求乏力的冲突，进一步提高居民消费意愿。因此，本文选择个人消费贷款数额表示流淌性约束对居民消费需求的影响。 二是消费实力。稳定的收入是居民消费实力最干脆体现，是影响居民消费的重要因素。而收入主要用于消费和储蓄，凯恩斯的肯定收入理论认为，收入的
5、增长速度总是快于消费的增长速度，这就往往造成居民消费需求的相对不足，消费滞后，故从根本上说，居民收入水平对消费水平具有确定性的影响。本文把收入分为居民收入水平和居民收入安排状况。其中，居民收入又可分为城镇人均可支配收入及农村人均纯收入。考虑到城乡人口数统计存在缺漏，本文的居民收入水平用人均地区生产总值来表示。凯恩斯指出，不同收入阶层居民，其平均消费倾向(APC)也存在很大差异，高收入者具有较低的APC，而低收入者具有较高的APC，安排的均衡有助于平均消费倾向的提高。由于基尼系数统计存在遗漏，本文的收入安排状况用城乡居民可支配收入比来表示，即城镇居民可支配收入与农村居民人均纯收入的比值，比值越大
6、，表明收入差距越大。 三是消费供应。消费与供应两者亲密联系，供应创建需求，需求反之影响供应。一般状况下，供应越多，居民的消费需求就越大。此处所指的供应主要从政府供应的层面来讲。指出“：在适度扩大总需求的同时，着力加强供应侧结构性改革，着力提高供应体系质量和效率。”当前，中国经济陷入产能供应过剩与新兴消费需求乏力的结构性逆境，然而，通过政府投资和释放流淌性手段的需求管理政策已经不能再次刺激经济增长，但由于政府公共服务供应不足也会挤占居民消费，限制我国消费需求的快速增长，因此，应当从供应侧改革层面上去化解结构性冲突，寻求新的消费需求。本文借鉴已有文献方法用一般公共服务财政支出来表示政府公共支出水平
7、。鉴于前面提到的流淌性约束的影响，本文将金融机构的数量也作为消费供应的指标，金融机构的数量越多，居民进行消费信贷的选择越多，贷款的可能性也会增大，进而提高居民的消费需求。供应消费信贷的金融机构许多，但主要是银行，且鉴于数据的可获得性，本文用银行类金融机构的数量来表示。 四是消费环境。影响居民消费需求的外在环境因素许多，包括政治、经济、社会和法律环境等，但许多环境因素难以量化，本文主要选择经济环境中相对重要的消费物价水平和利率水平环境衡量对消费需求的影响。一般来说，物价的显著上升或下降将会引起居民购买数量的显著变动，人们会依据物价变动作出的预期来确定自己的消费支出，居民所处的消费价格环境是影响居
8、民消费需求的重要因素，本文选择居民消费价格指数来表示物价水平。利率对消费的影响具有不确定性，主要取决于利率变动对储蓄的替代效应和收入效应，即由收入的时间成本和当前消费的效用权衡确定，假如收入效应占主导，那么利率对消费的影响为正，反之为负，总之，利率水平是影响消费的重要因素，本文用一年期人民币存款基准利率来表示。 三、贵州省居民消费需求影响因素的实证分析 （一）变量选取及数据说明本文建立模型所选用的因变量是居民的人均消费水平Y，依据前面对影响因素的定性分析，选择的相应自变量是：社会保障覆盖率（X1）、个人消费贷款（X2）、人均地区生产总值（X3）、城乡居民收入差距（X4）、地方财政一般公共服务支
9、出（X5）、全省银行类金融机构数量（X6）、居民消费价格指数（X7）、一年期人民币存款基准利率（X8）。本文以贵州省20042022年的相关数据进行分析。其中，个人消费贷款和全省银行类金融机构数据来源于中国区域金融运行报告贵州省金融运行报告；一年期人民币存款基准利率依据中国人民银行网站原始数据计算得出，计算方法为加权平均法，以利率持续天数占整年天数之比为权重；其余数据来源于国家统计局、贵州省统计年鉴和统计公报。 （二）实证分析与结果说明首先，对贵州省的居民人均消费水平（Y）与全部的因变量（X1，X2，X3，X4，X5，X6，X7，X8）做相关分析，得到变量间的相关系数矩阵（见表1）。可见贵州省
10、人均消费支出除了跟自变量居民消费价格指数（X7）和一年期存款基准利率（X8）的相关性不是很强外，跟其他自变量之间的相关性都很强。从表2可以看出，8个自变量的容许度都接近于0，而容许度越小，表明共线性越严峻，一般T<0.1时，说明共线性特别严峻；方差膨胀因子（VIF=1/T）越大，说明共线性越严峻。综上可知，本文的自变量之间存在着严峻的多重共线性，因此，本文采纳主成分回来分析方法重新建立回来模型进行分析。对数据进行标准化处理，并得到了相关系数矩阵的特征值（见表3）和未作旋转的载荷矩阵（见表4）。从表3可知，第一主成分说明了总变异的69.738%，其次主成分说明了总变异的20.273%。前两
11、个特征值的累积贡献率达到90.01%（>85%），因此，本文选择前两个主成分进行分析，其成分矩阵见表4。上面全部影响因素中，贵州省个人消费贷款额（X2）对人均消费水平（Y）影响程度最大，个人消费贷款每提高1%，贵州省人均消费支出水平增长0.183%，说明贵州省居民的消费水平很大程度上受流淌性约束的影响，要提名贵州省居民的消费水平，必需发展其个人消费信贷，解决流淌性约束问题。其次，人均地区生产总值（X3）和地方财政一般公共服务支出（X5）每提高1%，分别会导致贵州省人均消费支出水平增长0.18%和0.177%，二者对于人均消费支出提高的效果是特别强的，说明贵州省人均消费支出高度依靠于人均收
12、入和地方政府财政对居民消费的支持。再次，贵州省城乡居民收入比（X4）每提高1%，会导致贵州省人均消费支出水平下降0.164%，说明收入安排的不均会很大程度上抑制居民消费需求的发展。而社会保障覆盖率（X1）和全省银行类金融机构的数量（X6）对贵州省居民消费支出的正向促进作用相对弱些，但肯定比例仍旧达到0.161%和0.15%。最终，我们可以看出，居民消费价格指数（X7）和一年期人民币存款基准利率（X8）对人均消费支出的影响均为负，即物价水平的提高，会降低贵州省居民的消费需求，同时，利率对人均消费支出的影响为正，说明替代效应占主导，但是两者对人均消费支出的影响均较小。 四、构建扩大居民消费需求长效
13、机制的财政金融对策 (一)创新金融产品，丰富小微金融服务，以消费信贷刺激居民消费需求增长从上面实证分析看出，个人消费信贷对贵州省居民消费支出的影响最大，贵州省各金融机构应当调整信贷机构，主动主动地向消费者供应信贷支持，允许、激励和扶持更多的中小商业银行、小贷公司等相关金融机构开展向广阔居民、个体私营户等供应个人消费信贷业务，供应人性化的消费金融产品，大力加强消费信贷业务营销，帮助居民了解和树立新型消费观念，合理引导居民的消费预期。同时，要在政策允许范围和风险限制实力以内开发多样性金融产品，适合农村多元化的金融服务需求以刺激居民消费转型升级。此外，可适当扩展消费信贷对象的外延，为生产大量消费品的
14、企业供应消费信贷，这样也会间接带动消费的发展。 （二）建立收入稳定增长的长效机制贵州省是全国贫困人口最多、贫困面最大、贫困程度最深的省份，人均收入全国靠后。实施脱贫攻坚战略，应当有政府和政策性金融机构协力推动，政府部门加大财政支出，政策性金融机构实施扶贫开发，人民独立更生。通过增加就业岗位，激励创业创新，将扶贫工作漫灌式输血变为精准式造血，拓开居民收入来源，提高居民实际收入，特殊是边远地区农夫和城镇低收入居民的收入，缩小居民收入差距，调整居民收入安排比例，提高社会平均消费倾向，构建城乡居民收入稳定增长的长效机制。 （三）推动供应侧改革，培育新兴消费增长点需求与供应相辅相成，需求是通过对产品的最
15、终消费拉动经济增长，而供应侧则是从生产端和供应端来“推动”经济增长。贵州省经济发展相对落后，但是具有环境未曾遭遇破坏、资源丰富等后发优势，因此贵州省有必要将资源要素供应从产能过剩的行业中释放出来，完善政府供应机制，健全社会保障体系，讲求供应效率，将资源的有效供应、资本的有效供应和好环境的有效供应向新兴产业转移，优先发展某一方面消费如服务业消费，然后通过乘数效应带动其他方面消费，进而更加有效的带动整个消费的发展，以培育贵州省新兴的消费增长点。 （四）推动新型城镇化，营造良好消费环境，促进潜在消费转化为现实有效需求总理一再强调，要坚持推动以人为核心的“新型城镇化”，这是我国将来发展的潜力所在。因此
16、，贵州省必需抓住国家建设新型城镇化发展的契机，引导社会资本投入城镇公共设施建设，为广阔居民营造一个环境舒适，公正诚信的消费环境，加速农村剩余劳动力的转移，提高劳动生产率，进而使农村潜在的消费需求变为现实的有效需求。 参考文献: 1陈少强,刘玲.建立扩大消费需求的长效机制J.中国财政，2022（1）. 2赵霞，刘彦平.居民消费、流淌性约束和居民个人消费信贷的实证探讨J.财贸经济，2022（11）. 3蔡浩仪,徐忠.消费信贷、信用安排与中国经济发展J.金融探讨,2022（9）. 4郭呈全，陈希镇.主成分回来的SPSS实现J.统计与决策，2022（5）. 5都俊杰，何仙平，乔林.基于主成分回来分析方
17、法的消费需求探讨以湖北省为例J.安徽农业科学，2022（22）. 6文启湘，张慧芳.论构建扩大消费的长效机制J.消费经济，2022（2）. 7刘兴远.扩大消费需求的瓶颈因素与路径选择基于江苏省的实证分析J.现代经济探讨，2022（4）. 8张倩.建立扩大居民消费需求的长效机制探讨D.长沙：湖南师范高校硕士学位论文，2022（6）. 第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页