交强险理赔实务规程.doc

《交强险理赔实务规程.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《交强险理赔实务规程.doc（38页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、交强险理赔实务规程交强险理赔实务规程 （20_版）第一节 接报案和理赔受理 一、接到被保险人或者受害人报案后应询问有关情况并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。 涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。 二、保险人应对报案情况进行详细记录并录入业务系统统一管理。 三、被保险机动车发生交通事故的应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。根据被保险人的请求保险人应当直接向该第三者（受害人）赔偿保险金。被保险人怠于请求的第三者（受害人）有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 保险人应增加专门单证或在索赔申请书中设置项目要求被保险人确认是否

2、需要保险人直接向第三者（受害人）赔偿保险金。被保险人与第三者（受害人）协商一致后由被保险人现场亲笔签字确认。 四、书面一次性告知索赔单证。保险人应当在收到赔偿申请时立即以索赔须知的方式一次性书面告知被保险人需要向保险人提供的与赔偿有关的证明和资料。索赔须知必须通俗、易懂并根据交强险索赔单证规范（见附件3）勾选与赔偿有关的证明和资料。各公司可以减少交强险索赔单证不得以任何理由增加索赔单证种类和要求。 第二节 查勘和定损 一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后有责方车辆的保险公司应进行查勘对 受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的无责方保险公司也应进行查勘定损。 二、事故任何一方的

3、估计损失超过交强险各分项赔偿限额的应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。 三、事故涉及多方保险人但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件未能进行查勘定损的保险人可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。接受委托的保险人应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。 第三节 垫付和追偿 一、抢救费用垫付条件 同时满足以下条件的可垫付受害人的抢救费用。 （一）符合机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的情形； （二）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书； （三）受害人必须抢救且抢救费用已经发生抢救医院提供了抢

4、救费用单据和明细项目； （四）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。 二、垫付标准 （一）按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。 （二）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见在限额内酌情调整。 三、垫付方式 自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起及时向抢救受害人的医院出具承诺垫付抢救费用担保函或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户不进行现金垫付。 四、追偿 对于所

5、有垫付的案件保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后全额冲减垫付款。 第四节 抢救费用支付 一、抢救费用支付必须同时满足以下条件： 1.接到交警部门签署的书面支付通知书； 2.属于交强险保险责任范围内； 3.受害人被抢救且抢救费用已经发生。医院提供了病历/诊断证明、抢救费用明细清单； 4.抢救所用药品、检查费用等必须与本次事故有关并符合国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准。 二、不予支付抢救费用的情况 1.事故不构成保险责任如受害人的故意行为等； 2.应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用： （1）抢救费

6、用超过交强险医疗费用赔偿限额的； （2）肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的； （3）机动车肇事后逃逸的。 3.非抢救费用或抢救费用不符合国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准的费用； 4.非本次事故交强险受害人的抢救费用。 三、抢救费用的支付流程 （一）接到公安机关交通管理部门抢救费用支付的书面通知后及时核实承保、事故情况在1个工作日之内出具承诺支付/垫付抢救费用担保函交被保险人送至伤者抢救所在医院并提供医院接受支付抢救费的划转帐户的开户行及帐号。 （二）对伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细进行审核。 （三）满足以下条件之一及时将款项划至救治医院指定帐

7、户： 1抢救费用总额达到或超过交强险医疗费用赔偿限额； 2抢救过程结束。 抢救费用不得进行现金支付。 （四）向医院出具交强险抢救费用支付/垫付说明书。 支付标准参照本实务第三节第二款的规定执行。 第五节 赔偿处理 一、赔偿原则 （一）保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任赔偿金额以交强险条款规定的分项责任限额为限。 在上述损害赔偿责任中被保险人未向受害人赔偿的部分不得向保险人提出索赔。 （二）被保险人书面请求保险人直接向第三者（受害人）赔偿保险金的保险人应向第三者（受害人）就其应获赔偿部分直接赔偿保险金。 被保险人未书面请求保险人向第三者（受害人）赔

8、偿保险金且接保险人通知后无故不履行赔偿义务超过15日的保险人 有权就第三者（受害人）应获赔偿部分直接向第三者（受害人）赔偿保险金。 （三）交强险的案件应与其他保险业务分开立案、分开记录、分开结案。 （四）道路交通事故肇事方（被保险人）、受害人等对交强险赔偿以上部分存在争议的不影响其及时获得交强险的赔偿。道路交通事故肇事方（被保险人）、受害人等对交强险某分项责任赔偿存在在争议的不影响其及时获得交强险其他分项责任的赔偿。 二、赔偿时限 （一）保险责任核定时限。对涉及财产损失的保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起1日内对是否属于保险责任作出核定并将结果通知被保险人。对涉及人身伤亡的保险公

9、司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起3日内对是否属于保险责任作出核定并将结果通知被保险人。 （二）拒赔通知时限。对不属于保险责任的保险公司应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝或拒绝给付保险金通知书并书面说明理由。 （三）赔偿保险金时限。 1、对属于保险责任在2000元以下的仅涉及财产损失赔偿案件被保险人索赔单证齐全的保险公司应在当日给付保险金。 2、对属于保险责任在10000元以下的人身伤亡赔偿案件被保险人索赔单证齐全的保险公司应当在3日内给付保险金。 3、对属于保险责任在50000元以下的人身伤亡赔偿案件被保险人索赔单证齐全的保险公司应当5日内给付保险金。 4、对属于

10、保险责任的交强险赔偿案件被保险人索赔单证齐全的保险公司应当在被保险人提出索赔申请不超过7日内给付保险金。 （四）先予支付保险金承诺。保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起20日内对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后应当支付相应的差额。 四、赔款计算 （一）基本计算公式 保险人在交强险各分项赔偿限额内对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿： 1总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2各分项损失赔款各分项核定损失承担金额即： 死亡伤残费用赔款死亡伤残

11、费用核定承担金额 医疗费用赔款医疗费用核定承担金额 财产损失赔款财产损失核定承担金额 3各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 注：“受害人”为被保险机动车的受害人不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人下同。 （二）当保险事故涉及多个受害人时 1基本计算公式中的相应项目表示为： 各分项损失赔款各受害人各分项核定损失承担金额即： 死亡伤残费用赔款各受害人死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款各受害人财产损失核定承担金额 2各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各分项损

12、失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 3各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为： 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（各受害人分项核定损失承担金额）。 （三）当保险事故涉及多辆肇事机动车时 1各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内对受害人的分项损失计算赔偿。 2各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例对受害人的各分项损失进行分摊。 某分项核定损失承担金额该分项损失金额适用的交强险该分项赔偿限额/（各

13、致害方交强险该分项赔偿限额） 注：肇事机动车中的无责任车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。 无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 一方全责一方无责的无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。 一方全责多方无责的无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。 多方有责一方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限在各有责方车辆之间平均分

14、配。 多方有责多方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限在各有责方车辆之间平均分配。 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆视同投保机动车参与计算。 对于相关部门最终未进行责任认定的事故统一适用有责任限额计算。 3.肇事机动车均有责任且适用同一限额的简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊： （1）对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额（N-1） （2）对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失： 某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额N 注：N为事

15、故中所有肇事机动车的辆数。 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆视同投保机动车参与计算。 4初次计算后如果有致害方交强险限额未赔足同时有受害方损失没有得到充分补偿则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊；直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。 （四）受害人财产损失需要施救的财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。 （五）主车和挂车在连接使用时发生交通事故主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承

16、担赔偿责任。 若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。 主车与挂车由不同被保险人投保的在连接使用时发生交通事故按互为三者的原则处理。 （六）被保险机动车投保一份以上交强险的保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任起期在后的不承担赔偿责任。 （七）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金原则上在其他赔偿项目足额赔偿后在死亡伤残赔偿限额内赔偿。 （八）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准 按照最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释规定的赔偿范围、项目和标准公安部颁布的道路交通事故受伤人员

17、伤残评定（GB18667-20_）以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。 例1：A、B两机动车发生交通事故两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元B车车上人员医疗费用7000元死亡伤残费用6万元另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元医疗费用赔偿限额为1万元死亡伤残赔偿限额为11万元则： （一）A车交强险赔偿计算 A车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款 B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额 1.B车车上

18、人员死亡伤残费用核定承担金额60000(2-1)60000元 2.B车车上人员医疗费用核定承担金额7000(2-1)7000元 3.财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额B车损核定承担金额 10002+5000(2-1)5500元超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。 其中A车交强险对B车损的赔款财产损失赔偿限额B车损核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额） 20005000（10002+5000）1818.18元 其中A车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额） 2000（10002）（10002+50

19、00）181.82元 4A车交强险赔偿金额60000+7000+200069000元 （二）B车交强险赔偿计算 B车交强险赔偿金额路产损失核定承担金额A车损核定承担金额 10002+2000(2-1)2500元超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。 例2：A、B两机动车发生交通事故A车全责B车无责A、B两车车损分别为2000元、5000元另造成路产损失1000元。设A车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元 B车适用的交强险无责任财产损失限额为100元则： （一）A车交强险赔偿计算 A车交强险赔偿金额B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额 5000+10006000元超过财

20、产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元。 （二）B车交强险赔偿计算 B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额 2000元超过无责任财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为100元。 B车对A车损失应承担的100元赔偿金额由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。 第六节 特殊案件处理 （一）、满限额提前结案处理机制 1、适用条件 同时满足以下条件属于交强险赔偿责任的事故： （1）涉及人员伤亡医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额； （2）被保险人申请并提供必要的单据。 2、基本原则 对于涉及人员伤亡的事故损失金额明显超过保险车辆适用的交强

21、险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料在交强险限额内先予赔偿结案待事故处理完毕、损失金额确定后再对剩余部分在商业险项下赔偿。 相关证明材料包括： （1）索赔申请书机动车行驶证机动车驾驶证被保险人身份证明领取赔款人身份证明； （2）交通事故责任认定书； （3）人员费用证明：医院诊断证明医疗费报销凭证；死亡证明被扶养人证明等。 3、基本流程 （1）被保险人提出索赔申请。 （2）被保险人提供必要单证。 （3）保险公司在收到索赔申请和相关单证后进行审核对于根据现有材料能够确定赔款金额明显超过医疗费用限额或死亡伤残限额的案件应由医疗审核人员签署意见在5日内先予

22、支付赔款。不再涉及交强险赔付的对交强险进行结案处理。 （二）交通事故责任未确定案件的抢救费用支付 保险公司收到受害人抢救费用支付申请时被保险人在交通事故中是否有责任尚未明确的在无责任医疗费用赔偿限额内支付抢救费用。 在道路交通管理部门能够确认被保险人在交通事故中负有责任后保险公司应及时在交强险医疗费用赔偿限额内补充应垫付的抢救费用。 （三）交通事故中死者为无名氏的交强险赔偿 交通事故死亡人员身份无法确认的其交强险赔偿金由道路交通事故社会救助基金管理机构提存保管。 无法由道路交通事故社会救助基金管理机构提存的保险公司可以对已产生的费用如医疗费、丧葬费按照交强险赔偿标准凭票据赔偿其它项目原则上不应

23、向无赔偿请求权的个人或机构赔偿可以根据法律文书另行处理。 第七节 支付赔款 一、支付赔款 有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台。未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“年月日出险负（全部、主要、同等、次要）责任（有无）造成死亡”条形章。 二、单证分割 如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保如损失金额超过交强险责任限额由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件将需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件加盖保险人赔款专用章交被保险人办理商业险索赔事宜。 第八节 直接向受害人支付赔款的赔偿处理 一、发生受害人人身伤亡或财产损失且

24、符合下列条件之一的保险人可以受理受害人的索赔： （一）被保险人出具书面授权书； （二）人民法院签发的判决书或执行书； （三）被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利； （四）被保险人拒绝向受害人履行赔偿义务； （五）法律规定的其他情形。 二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料： （一）人民法院签发的判决书或执行书或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书原件； （二）受害人的有效身份证明； （三）受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据; （四）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 经被保险人书面授权的还应提供被保险人书面授权书。 三、赔款计算

25、 保险事故涉及多个受害人的在所有受害人均提出索赔申请且受害人所有材料全部提交后保险人方可计算赔款。 （一）事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的按实际损失计算赔偿。 （二）各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为： 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（各受害人分项核定损失承担金额）。 例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤甲医疗费用7500元乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元则A车

26、交强险对甲、乙的赔款计算为： A车交强险赔偿金额甲医疗费用+乙医疗费用 7500500012500元大于适用的交强险医疗费用赔偿限额赔付10000元。 甲获得交强险赔偿：100007500/（75005000）6000元 乙获得交强险赔偿：100005000/（75005000）4000元第九节 结案和归档 保险人向被保险人或受害人支付赔款后将赔案所有单证按赔案号进行归档。必备单证包括： （一）保单抄件； （二）报案记录、被保险人书面索赔申请； （三）查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书（以上原始票据由查勘定损公司留存）。 （四）行驶证及驾驶

27、证复印件被保险人和受害人的身份证明复印件（如直接支付给受害人）； （五）公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明当事人自行协商处理的协议书； （六）其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录； （七）赔款收据、领取赔款授权书。 注：本规程如无特别说明均为工作日。 附件1： 机动车交强险互碰赔偿处理规则（20_版）本规则根据交强险理赔实务的基本原则制定为交强险理赔实务的补充。 一、标准处理机制 （一）均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰不涉及车外财产损失和人员伤亡 1两辆机动车互碰两车均有责 双方机动车交强险均在交强险财产损失赔偿限额内

28、按实际损失承担对方机动车的损害赔偿责任。 例1：A、B两车互碰各负同等责任。A车损失3500元B车损失3200元则两车交强险赔付结果为： A车保险公司在交强险项下赔偿B车损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。 对于A车剩余的1500元损失按商业险条款规定根据责任比例在商业车险项下赔偿。即如A车投保了车损险、B车投保了商业三者险则在B车的商业三者险项下赔偿750元在A车的车损险项下赔偿750元。 同时满足以下条件的事故适用机动车交强险财产损失互碰自赔处理办法中规定的方式处理: 1两车或多车互碰各方均投保交强险； 2仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡

29、和车外财产损失各方损失金额均在2000元以内； 3由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）； 4当事人各方对损失确定没有争议并同意采用“互碰自赔”方式处理。 2两辆机动车互碰一方全责、一方无责 无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 例2：A、B两车互碰造成双方车损A车全责（损失1000元）B车无责（损失1500元）。设B车适用的

30、交强险无责任赔偿限额为100元则两车交强险赔付结果为： A车交强险赔付B车1500元 B车交强险赔付A车100元。 B车对A车损失应承担的100元赔偿金额由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 3多辆机动车互碰部分有责（含全责）、部分无责 （1）一方全责多方无责 所有无责方视为一个整体在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。 例3：A、B、C三车互碰造成三

31、方车损A车全责（损失600元）B车无责（损失600元）C车无责（损失800元）。设B、C车适用的交强险无责任赔偿限额为100元则赔付结果为： A车交强险赔付B车600元赔付C车800元 B车、C车交强险分别赔付A车：100元共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。 （2）多方有责一方或多方无责 所有无责方视为一个整体在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔

32、偿限额内代赔。 多方有责一方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限在各有责方车辆之间平均分配。 多方有责多方无责的无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限在各有责方车辆之间平均分配。 例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损A车主责（损失1000元）B车次责（损失600元）C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元则赔付结果为： 1.C车、D车交强险共应赔付200元对A车、B车各赔偿（100100）/2100元由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财

33、产损失赔偿限额内代赔。 2A车交强险赔偿金额B车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额 （600100）800/2+500/21150元 3.B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额 （1000100）800/2+500/21550元 （二）均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰涉及车外财产损失 有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。 所有无责方视为一个整体在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿无责方也不对车外财产损失进行赔偿。 无责方

34、车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。 例5：A、B、C三车互碰造成三方车损A车主责（损失600元）B车无责（损失500元）C车次责（损失300元）车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为： （1）先计算出无责方对有责方的赔款 B车交强险应赔付A车、C车各100/250元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。 （2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊 A车交强险赔款（500400）/2+(300-50)700元 C车交强险赔款（500400）/2+(600-50)1000元 （3）计算有责方交强险和代赔

35、款之和 A车交强险赔款代赔款70050750元 C车交强险赔款代赔款1000501050元 （三）均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故造成人员伤亡 1.肇事机动车均有责且适用相同责任限额的各机动车按平均分摊的方式在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。 例6：A、B两机动车发生交通事故两车均有事故责任A、B车损分别为2000元、5000元B车车上人员医疗费用7000元死亡伤残费用6万元另造成路产损失1000元。则A车交强险初次赔付计算结果为： B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000/(2-1)60000元 B车车上人员医疗费用核定承担金额7000/(2-1)7000元 财产损失核定承担

36、金额1000/2+5000/(2-1)5500元(超过财产损失赔偿限额按限额赔偿赔偿金额为2000元)。 A车交强险赔偿金额60000+7000+200069000元 其中 A车交强险对B车损的赔款2000（5000/(500+5000)）1818.18元; A车交强险对路产损失的赔款2000500/（500+5000）181.82元。 2.肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。 例7：A、B、C三车发生交通事故造成第三方人员甲受伤A、B两车各负50的事故责任C车和受害人甲无事故责任受害人支出医疗费用4500元。设适

37、用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元交强险无责任医疗费用赔偿限额为1000元则A、B、C三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为： A车交强险医疗费用赔款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元。 B车交强险医疗费用赔款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元 C车交强险医疗费用赔款45001000/（10000+10000+1000）214.28元 3支付、垫付抢救费金额参照以上方式计算。 二、无责财产赔付简化处理机制 （一）适用条件 同时满足以下条件的双方或多方事故适用无责财产赔付简化处理机制： 1两方或多方机动车互碰各方均投

38、保交强险； 2交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任部分有责、部分无责。 3无责方车号、交强险保险人明确。 （二）基本原则 1无责代赔仅适用于车辆损失部分的赔偿对于人员伤亡部分不进行代赔。 2对于应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任由有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔。代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和在各有责方之间平均分配。 3各保险公司之间对代赔金额进行分类统计但不进行清算。 4有责方代赔的部分不影响交强险费率浮动。 5各无责方车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算。 （三）基本流程 1出险后由有责方向其承保公司报案无责方不

39、必向其承保公司报案。 保险公司接报案时应提醒客户注意记录对方车牌号、被保险人名称、驾驶证号码、联系方式、交强险保险公司等信息。 当事人根据法律法规自行协商处理事故或要求自行协商处理的应指导客户填写机动车交通事故快速处理协议书。 2原则上由有责方保险公司对双方车辆进行查勘、定损拍摄事故照片出具查勘报告、定损单查勘报告和定损单应由当事人签字确认。 3对于本应由无责方交强险承担的对有责方车损的赔偿责任由有责方承保公司在本方交强险无责任财产损失代赔偿限额内代为赔偿。 有责方交强险项下合计赔款为： 有责方交强险赔款其他有责方车损核定承担金额无责方车损核定承担金额车外财产损失核定承担金额（2000元） 有

40、责方保险公司无责代赔部分有责方车损（无责方车辆数无责任财产损失赔偿限额/有责方车辆数） 有责方保险公司交强险合计赔款+ 4为准确统计无责代赔数量和金额有责方保险公司应对代赔款项加注“无责代赔”标识并在查勘报告、业务系统中记录无责方车号、保险公司名称。 5有责方保险公司代赔后应将无责方车号、代赔金额等有关数据上传至交强险信息平台。 （四）注意事项 1当事人协商确定事故责任的保险公司有权通过查勘、比对等方式对事故原因和协商结果进行核实。 2满足无责代赔条件无责方已经支付赔款并向己方保险公司索赔的应提供付款证明或有责方保险公司未代赔的证明材料。 3对于人员伤亡损失有责方保险公司原则上不予代赔仍应由无

41、责方被保险人或其授权委托人向其承保公司索赔。 对于不符合无责代赔条件仍需无责方自行向其承保公司索赔的应及时告知双方当事人。 三、特殊情况处理 （一）一方投保交强险一方仅投保商业险或无保险的机动车发生事故 1一方机动车投保交强险另一方仅投保商业险 依照条例军队、武警机动车参加交强险的办法由中国人民解放军、中国人民武装警察部队另行规定。在相关规定出_对于仅投保商业三者险的军队、武警机动车与投保交强险的车辆互碰按以下方式计算赔偿： （1）对于军队、武警车辆按照其所投保商业险条款和特别约定的规定计算赔偿。 （2）对于与军队、武警车辆碰撞的车辆在计算其车损险赔款时根据损失补偿原则不扣除对方交强险应赔偿部

42、分。 （3）两车同时碰撞车外财产或行人按照事故责任比例承保交强险的在交强险限额内承担受害人的损失承保原商业三者险的在商业险限额内按条款规定承担受害人的损失。 例8：A、B共同造成车外财产C的损失A主责B次责C损失5000元。交警调解确定A承担60的损失B承担40的损失A投保了交强险B为军队车辆未投保交强险。则A交强险对C的赔偿金额应为： 5000603000元2000元（交强险财产损失赔偿限额） 因此A交强险对C的赔偿金额为2000元。 2一方机动车投保交强险另一方无保险 20_年10月1日以后发生保险车辆与应投保而未投保交强险的机动车碰撞的事故所有无保险的机动车均视同投保交强险参与赔款计算。

43、 （1）原则上认为无保险车辆应该承担相当于交强险的赔偿责任。在计算本方车损赔款时应当扣除对方相当于交强险的赔偿金额。 （2）但如果本车损失确实不能得到对方相当于交强险赔偿（如已按交警调解结果履行赔偿责任或法院判决未要求对方承担相当于交强险的赔偿责任）可由本方交强险先行代为赔付。 对方无责保险公司可先行在另一个交强险无责任赔偿限额内赔付全责方的本车车损和车上人员伤亡损失（道路交通事故社会救助基金成立后由基金垫付的抢救费部分应予扣除）。 对方有责保险公司可先行在另一个交强险赔偿限额内赔付本车车损和车上人员伤亡损失。 （3）为准确统计代赔数量和金额应对代赔款项加注“无保险代赔”标识代赔部分在另一个交

44、强险限额内列支。 （4）保险公司代赔后应要求被保险人签具权益转让书转让追偿的权利。 （5）应注意防范无保险车辆惧怕罚款已私下向被保险车辆支付赔款被保险人又向保险公司重复索赔的情况。 （二）关于挂靠同一单位的机动车互碰的赔偿方式 对于被保险人（营业性车队、挂靠单位等）为同一人但投保人（所有人）为不同自然人的机动车互碰可按互为三者的原则由各方机动车交强险在其分项赔偿限额内按实际损失承担对方机动车（车辆、车上人员、车上财产）的损害赔偿责任。 注：此种处理方式仅适用于投保人在投保时如实向保险人告知了车辆属于挂靠的情况并且在保险合同中明确体现。如果在保单中体现为投保人完全相同（即不能体现出实际的所有人）

45、则将视互碰的各车为同一被保险人所有不能在交强险项下进行赔偿。 （三）经交警调解或当事各方协商由各方机动车承担本方车辆损失 符合机动车交强险财产损失互碰自赔处理办法适用条件的按照办法规定处理。 不符合办法适用条件的当地行业协会有相关规定的按行业协会相关规定处理。行业协会没有相关规定的按以下方式处理： 1能够找到事故对方机动车并勘验损失的对事故对方车辆损失在本方交强险赔偿限额内计算赔偿超过限额部分在商业车险项下按过错责任比例计算赔偿。 例9：A、B两车互碰各负同等责任。A车损失3500元B车损失3200元交警调解结果为各自修理本方车辆。在能够勘验双方车辆损失的情况下A车保险公司在交强险项下赔偿B车

46、损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车剩余的1500元损失如A车投保了车损险、B车投保了商业三责险则可以在B车的商业三责险项下赔偿750元在A车的车损险项下赔偿750元。 2事故对方已无法找到并勘验损失被保险机动车无法得到对方赔偿的可对被保险机动车的车辆损失在本方机动车交强险赔偿限额内计算赔偿超过限额部分在本方机动车商业车损险项下按条款规定计算赔偿。 例10：A、B两车互碰各负同等责任。A车损失3500元B车损失3200元。交警调解结果为各自修理本方车辆。在无法找到B车勘验损失的情况下A车保险公司可在交强险项下赔偿A车损失2000元。对于A车的剩余的1500元

47、损失如A车投保了车损险则在A车的车损险项下按条款规定计算赔偿。 四、理算程序 第一步：确定哪些损失属于本方机动车交强险受害人的损失； 第二步：判断是否满足无责代赔处理机制如满足按简化方式计算。如不满足则进入以下步骤； 第三步：确定本方机动车交强险项下的分项核定损失承担金额。根据肇事机动车的分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例分摊各方机动车适用限额一致的按平均分摊的方式计算； 第四步：对于分项核定损失承担金额没有超过交强险赔偿限额的按分摊结果赔付；分项核定损失承担金额超过交强险赔偿限额的在交强险限额内按受害人分项核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例分摊； 第五步：判断交强险限额是否用足若有受害方没有得到全额赔付同时又有需赔付方交强险限额未用足则在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊；直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方