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1、银行卡收单业务(版) 一、推断题 1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户供应交易资金结算服务的行为。（ ） 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次条。 2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。( ) 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十条。 3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十条。 4、收单机构的特约商户不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。（ ） 答案：正确。 解析
2、：参考银行卡收单业务管理方法第十二条。 5、收单机构的特约商户可以因持卡人运用银行卡而向持卡人收取肯定附加费用。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十二条。 6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十六条。 7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。（ ） 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十七条。 8、依据银行卡收单业务管理方法的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再依据状况实行有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易状况进
3、行检查。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十条。对于现场检查，该方法目前只明确适用于实体特约商户。 9、收单机构应当对发送的收单交易信息采纳加密和数据校验措施。（ ） 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十七条。 10、收单机构应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十八条。 11、关于收单机构应当依据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户
4、。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十二条。 12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。（ ） 答案：错误。 3 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十条。 13、收单机构可以依据自身业务须要自主确定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十一条。 14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。（ ） 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十四条。 15、银行卡发卡机构应仔
5、细落实银行卡账户实名制，无论任何理由，肯定不允许个人代理多人办卡。（ ） 答案：错误。 解析：“无正值理由不允许个人代理多人办卡。”银发2009142 号文第一项第一款只规定了在无正值理由的状况，并不是任何理由都不行。 16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息刚好报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。（ ） 4 答案：错误。 解析：参考银发2009142 号文其次项第五款。应报送人民银行征信系统，并主动报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。 17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采纳数字证书等平安认证方式，则单笔转
6、账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。（ ） 答案：错误。 解析：参考银发2009142 号文其次项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外状况，本题用“一律过于肯定。 18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当干脆由外包服务机构和收单机构共同赔偿。（ ） 答案：错误。 解析：银发2009142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再依据外包协议进行追偿。” 19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编 5 码，禁止多家商户共
7、用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。（ ） 答案：正确。 解析：参考银发2009142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。” 20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。（ ） 答案：错误。 解析：参考银办发2009149号文其次项第 （五）款第2 条。 21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可实行措施保证在运用期间有人值守或安装24小时监控设备。（ ） 答案：错误。 解析：参考支付业务风险提示（2022年第6期）第四项第 （三）款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当实行的措施。 22、开通借记卡购物消费交易和资金转
8、账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元（含）。（ ） 6 答案：正确。 解析：参考支付业务风险提示（2022年第6期）第四项第 （三）款第2 条。 23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。（ ） 答案：错误。 解析：参考支付业务风险提示（2022年第6期）第四项第 （三）款第2 条。 二、填空题 1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障和。 答案：信息平安；交易平安。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四条。 2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行和义务。 答案：反洗钱；反恐怖融资。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第五条。
9、 3、收单机构拓展特约商户，应当遵循原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 答案：“了解你的客户”；合法经营。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第七条。 4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的地址和从事经营活动的地址。 答案：办公；网络。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十五条。 5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回或关闭，进行账务清理，妥当处理后续事项。 答案：受理终端；网络支付接口。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十八条。 6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查、检查内
10、容、检查等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行。 答案：频率；记录；现场检查。 8 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十条。 7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户资金。 答案：待结算。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十一条。 8、收单机构应当完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。 答案：自主。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十五条。 9、收单机构作为收单业务主体的责任和责任不因外包关系而转移。 答案：管理；风险担当。 解析：参考银行卡收单业务管理方法
11、第三十六条。 10、收单机构应当制定突发事务应急预案，建立系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。 答案：灾难备份。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十八条。 9 11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 答案：2 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十七条。 三、单选题 1、关于收单机构为境外特约商户供应银行卡收单服务，下列说法正确的是( )。 A.只需适用银行卡收单业务管理方法； B.只需符合业务开办国家（地区）的监管要求； C.业务开办国家（地区）法律禁止收单机构实施银行卡收
12、单业务管理方法的，收单机构应当刚好停止收单服务； D.业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施银行卡收单业务管理方法的，收单机构应当刚好向中国人民银行报告； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第六条。 2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是( )。 10 A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件； B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可； C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料； D.特约商户运用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核
13、其合法拥有该账户的证明文件； 答案：B 解析：参考银行卡收单业务管理方法第九条。 3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后（ ）年。 A.6； B.2； C.3； D.5； 11 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十四条。 4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的？( ) A.预授权交易； B.消费撤销； C.退货交易； D.银行卡输入密码交易； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十一条。 5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是（ ）。 A.特约商户的
14、收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户； B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户； C.特约商户为个体工商户的，不能运用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户； 12 D.特约商户为自然人的，可运用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户； 答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十九条。 6、收单机构应按协议约定刚好将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可干脆向特约商户付款的支付指令生效之日起（ ）个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。 A.10; B.15; C.20;
15、 D.30; 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十条。 7、关于收单业务外包，下列说法错误的是（ ）。 A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法； 13 B.收单业务外包管理方法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容； C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移； D.收单机构同时供应收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十六条、第三十七条。 8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收
16、单业务等，应当至少提前（ ）日向中国人民银行及其分支机构备案。 A.60; B.45; C.30; D.15; 答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十五条。 9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构根据非金融机构支付服务管理方法责令其限期改正，并赐予警告或处1 万元以上3 万元以下罚款：( ) 。 A.未按规定设置、发送收单交易信息的； B.无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的； C.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事务的； D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的； 答案：D 解析
17、：参考银行卡收单业务管理方法第四十八条、第四十九条。 10、收单机构应根据规定将收单业务发展和管理状况的年度专项报告于次年（ ）前报送中国人民银行及其分支机构。 A、1月31日 B、2月28日 15 C、3月31日 D、4月30日 答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十三条。 四、多选题 1、关于银行卡收单业务管理方法所称的收单机构，下列说法正确的是( )。 A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用银行卡收单业务管理方法； B.收单机构包括获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构； C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构； D.
18、收单机构包括获得网络支付业务许可、为网络特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构； 答案：BCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本方法。” 2、下列哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。（ ) A.商户； B.商户的法定代表人； C.商户的负责人； D.商户的财务总监； 答案：ABC 解析：参考银行卡收单业务管理方法第八条。 3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。（ ） A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型； B.
19、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期；C.差错和争议处理方式； D.结算手续费标准； 答案：ABCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十一条。 17 4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素？( ) A.特约商户的区域和行业特征； B.经营规模； C.财务状况； D.资信状况； 答案：ABCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十九条。 5、关于收单机构的业务与风险管理，下列哪些制度或系统属于银行卡收单业务管理方法要求收单机构应当建立的？ ( ) A.特约商户检查制度； B.针对各种交易类型制定特地的风险管理制度； C.收单交易风险监测系统；
20、 D.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度； 答案：ACD 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十条、其次十一条、其次十二条、其次十九条。 6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的？( ) A.受理终端类型和代码； B.交易类型和渠道； C.商品订单号； D.网络交易平台名称； 答案：CD 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十五条。 7、因特别业务须要，收单机构的确须要存储银行卡敏感信息的，应当实行以下哪些措施（ ）。 A.应当通知持卡人本人； B.应当经持卡人本人同意； C.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途；
21、 D.担当相应信息平安管理责任； 答案：BCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十八条。 8、收单机构应当刚好调查核实、妥当处理并照实反馈下列哪些信息？( ) A.发卡银行的调单； B.协查要求； C.银行卡清算机构发出的风险提示； D.特约商户的资金结算信息； 答案：ABC 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十三条。 9、关于收单业务外包，下列说法错误的是（ ）。 A.收单机构应当在收单业务外包后制定收单业务外包管理方法； B.收单机构应当明确外包服务机构的准入标准及管理要求； C.收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包关系而转移； D.收单机构作为收单业务主体的风险担当责任因外包
22、关系而转移； 答案：AD 20 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十六条。 10、中国人民银行及其分支机构可以实行以下哪种措施，对收单机构进行现场检查：( )。 A.进入与收单活动相关的经营场所进行检查； B.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料； C.询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明； D.检查有关系统和设施，复制有关数据资料； 答案：ABCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十二条。 11、收单机构应根据规定将收单业务发展和管理状况的年度专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。该报告内容至少应包括哪些内容？( ) A.收单机构组织架构； B.收单业务运营状况
23、； C.创新业务、外包业务、风险管理等状况； D.下一年度业务发展规划； 答案：ABCD 21 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十三条。 12、关于收单机构对特约商户开展业务培训，下列说法正确的是（ ）。 A.收单机构可以依据特约商户的须要在供应收单服务前后或者过程中对特约商户开展业务培训； B.收单机构应当在供应收单服务前对特约商户开展业务培训； C.收单机构依据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训； D.收单机构应当保存培训记录； 答案：BCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十三条。 13、收单机构应当自主完成（ ）等业务活动。 A、差错和争议处理； B、特约商户资质审核
24、； C、风险监测； D、受理协议签订； 答案：ABCD 22 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十五条。 23 银行卡收单业务(版) 银行卡收单业务 银行卡收单业务简介 银行卡收单 银行卡收单业务风险管理 银行卡收单探讨 银行卡收单业务管理方法 银行卡收单业务管理方法 银行卡收单业务管理方法 银行卡收单业务管理方法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第20页 共20页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页第 20 页 共 20 页