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1、某银行开展银行业信用风险专项排查自查方案 XX市农村信用联社股份有限公司 关于印发开展银行业信用风险专项排查的通知 各社、部： 为加大我行摸清农村信用社显性或隐性担当信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，依据省联社、市审计中心开展银行业信用风险专项排查的通知，结合我社经营实际进行自查，特制定开展银行业信用风险专项排查活动方案。请各社、部组织学习，仔细落实。 2022年3月15日 1 XX市农村信用联社股份有限公司 关于开展银行业信用风险专项排查自查方案 依据中国银监会办公厅关于开展银行业信用风险专项排查的通知（银监办发【
2、2022】31号），为了摸清农村信用社显性或隐性担当信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，结合我联社经营状况，制定本自查方案。 一、活动时间 自2022年3月15日起至2022年3月20日。 二、总体要求 各社、部要通过严密排查，切实摸清银行业金融机构的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。 三、组织机构 确保信用风险专项排查的顺当进行，明确排查重点、细化排查任务、落实部门责任、其实做好自查工作，高质量完成自查，确保风险排查工作高效有序进行，联社成立了信用风险专
3、项排查自查领导小组： 2 组 长： 副组长： 成 员：及各社主任、客户经理部经理、各分部经理。 领导小组下设办公室，办公室设在风险资产管理经营中心，由李志伟任办公室主任。 联社责成风险资产管理经营中心牵头，负责组织本行社信用风险专项自查工作，确保风险排查的精确性、有效性、全面性。排查以2022年12月31日数据为准，原则上应与银监会1104系统数据保持一样。 四、活动内容 （一）摸清信贷资产风险水平。 各社、部应逐笔排查以下贷款，精确摸清信贷资产风险水平： 1.贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款； 2.逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款； 3.6个月视察期内重组贷款中的
4、正常类或关注类贷款； 4.对于贷款已经实质成为不良的状况下，实行借新还旧、还旧借新等“搭桥”手段，延缓风险暴露、躲藏不良贷款等行为； 5.2022年以来通过各种通道虚假转让不良贷款，且2022年末未体现为不良资产的贷款，包括但不限于通过理财产品、托付投资、同业代持、同业投资、受益权转让、资产证券化以及通过资产管理公司等方式将不良贷款虚假转移出表的状况； 6.应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款； 7.其他分类不精确的状况。 （二）把握重大信用风险分布。 3 联社应从行业、区域、业务品种、客户等维度全面排查信用风险，各级监管机构要结合机构自查结果，精确把握各类风险的分布状况。 1.行业风险：应
5、重点排查不良存量较高且2022年全年不良贷款率增幅超过1个百分点或关注类贷款率增幅超过3个百分点的大类行业，对于产能过剩行业、房地产行业等单户授信在5000万元以上（地方中小法人银行1000万元以上）的企业进行逐户排查； 2.区域风险：应聚焦于特定区域内典型风险、信用环境以及风险迁徙改变趋势等状况，特殊是对产业结构单 一、风险集中度高、信用环境明显恶化的区域进行重点排查； 3.业务品种：应包括各项贷款、债券、投资、同业业务，覆盖担当实质性信用风险的表外业务，并重点排查未实施穿透管理且未参照贷款风险分类指引进行风险分类的非信贷类资产业务状况（包括投资类业务）； 4.客户风险：应包括多头过度授信、
6、担保圈等状况，对未划分为不良的产能过剩行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债务人授信等进行重点排查。 （三）找准风险引爆点及传导路径。 联社在信用风险排查报告中体现以下内容： 1.可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点，精确定位近期风险引爆点以及中长期风险引爆点； 2.理清重大风险传导链条，制定切断链条的预案，梳理总结各类重大风险间的因果关系、传导逻辑、先后次序、严峻程度等4 因素，形成完整清楚的“金融风险图谱”。 五、报告内容 联社将XX市银行业金融机构贷款风险分类精确性排查状况汇总表、XX市银行业金融机构重大信用风险隐患排查状况汇总表汇总后，形成自查报告，自查工作组
7、织开展状况、本机构信用风险整体评价、排查中发觉的贷款分类不精确以及重大信用风险隐患状况、近期以及中长期的风险引爆点、风险传导路径、风险形成缘由等。填写自查报表时，应严格根据报表附注要求填报。于2022年3月20日前报风险管理经营中心汇总后报审计中心。 联系人ZZZ，联系电话： 2022年3月15日 5 某银行开展银行业信用风险专项排查自查方案 浅析西方商业银行业信用风险 银行信用风险防控 银行业操作风险排查报告 关于银行业自查 商业银行信用风险分析 商业银行信用风险案例 信用社(银行)电话银行业务风险防范预案 银行信用风险管理总结与思路 商业银行信用风险防范论文 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页