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1、银行授信业务习题集题库及答案项目七个人贷款习题库项目七 个人贷款习题库一、 单项选择题1. 个人贷款管理暂行办法中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。A.流动资金、资产投资 B.资产投资、个人消费C.技术改造、产品升级 D.个人消费、生产经营2.个人贷款管理暂行办法中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。A.政府部门 B.人民银行C.中国银行业监督管理委员会 D.工商行政管理部门3.贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（ ）。A.已口头约定办理的贷款 B.电子银行渠道办理的贷款C.紧
2、急情况下办理的贷款 D.任何情况都不能除外4.贷款人应建立健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。A.实贷实付制度 B.合同管理制度C.贷款面签制度 D.受托支付制度5.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。A.一名 B.两名 C.三名 D.四名6.个人贷款贷款人（ ）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.转账 B.现金 C.自主 D.受托7.个人贷款借款人（ ）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。A.转账 B.现金 C.自主 D.
3、受托8. 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.贷前调查 贷后检查 B.尽职调查 分级审批C.审贷分离 授权审批 D.审贷分离 尽职调查9. 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（ ）。A.法律责任 B.民事责任C.违约责任 D.管理责任10. 一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。A.三个月 B.半年C.一年 D.原贷款期限11.中国银行业监督管理委员会依照（ ）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。
4、A.商业银行法 B.贷款通则C.银行业监督管理法 D.个人贷款管理暂行办法12.贷款人应按（ ）建立个人贷款风险限额管理制度A.区域、品种、客户群等维度 B.地域、品种、客户群等维度C.区域、种类、客户群等维度 D.地域、种类、客户群等维度13. 贷款人应加强贷款资金（ ），有效防范个人贷款业务风险。A.风险管理 B.贷后检查C.风险防范 D.支付管理14.贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供（ ）。A.抵押担保等相关资料 B.与贷款相关的各种资料C.能够证明其符合贷款条件的相关资料 D.能够作为抵押担保的相关资料15. 贷款人受理贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个
5、人贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。A.真实性、可靠性、完整性 B.真实性、有效性、准确性C真实性、完整性、有效性 D.真实性、准确性、完整性16.贷款人受托支付完成后，应（B）。A.建立借款人信贷档案，对账务进行处理 B.详细记录资金流向，归集保存相关凭证C.对账务进行处理，保存相关业务凭证 D.详细记录资金流向并建立信贷档案17. 各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款18.国内最早开办的个人贷款产品是( )。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款19.个人
6、经营专项贷款的主要还款来源是( )。A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人的证券投资收益C.借款人经营产生的现金流 D.借款人出售生产设各所得资金20. 贷款人应建立并严格执行（ ）。A.贷款面签制度 B.贷款面谈制度C.贷款调查制度 D.贷款审查制度二、多项选择题1.个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转2. 个人贷款申请应具备以下条件（ ）。A.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B.贷款用途明确合法，贷款申请数额、期限、币种合理C.借款人具备还款意愿和
7、款能力，信用良好、无重大不良信用记录D.贷款人要求的其他条件。3.贷款调查应以（ ）等途径和方法。.实地调查为主 B.间接调查为辅 C.采取现场核实 D.电话查问以及信息咨询4.个人贷款支付包括（ ）。.贷款人受托支付； B.贷款人委托支付；C.借款人委托支付； D.借款人自主支付；5. 有下列情况之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C.贷款资金用于生产经营且金额不50万元人民币的；D.法律法规规定的其他情形；6.经贷款人同意，个人贷款可以展期，展期期
8、限应当为（ ）。A.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；B.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；C.一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；D.一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限的一半；7. 个人贷款贷款调查内容包括： ( ) A. 借款人还款来源、还款能力及还款方式 B. 借款人收入情况 C. 保证人担保意愿、担保能力 D. 抵（质）押物价值及变现能力 8.下列关于个人贷款的利率说法正确的是( )。A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮
9、动利率执行；B.贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息；C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率；D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定；9. 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人以下（ ）因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。( )A. 收入 B. 负债 C. 支出 D. 贷款用途 10.个人贷款应当遵循（ ）的原则。A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信三、判断题1.只有中华人民共和国公民才能申请个人贷款。（ ）2.以保证方式担保的个
10、人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。（ ）3.每个人都有一个信用额度，因此银行对个人信用贷款的借款人的规定一般不是特别严格。（ ）4.在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（ ）5.信用卡透支，不适用个人贷款管理暂行办法。（ ）6.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（ ）7.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（ ）8.个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（ ）9.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代
11、为办理，但必须明确第三方的资质条件。（ ）10.个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（ ）11. 贷款发放后贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（ ）12. 采用借款人自主支付的，贷款人不应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（ ）13. 银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行个人贷款管理暂行办法。（ ）14.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）1
12、5.贷款调查应以间接调查为主、直接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（ ）16.贷款人受托支付完成后，不应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（ ）17.贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（ ）18. 贷款人应按需要，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。（ ）19. 贷款利率可以按户浮动，也可以按照贷款金额的大小或业务类别分批浮动。（ ）20. 个人贷款不能展期。（ ）四、名词解释1.个人贷款2.贷款人受托支付3.借款人自主支付4个人贷款面谈面签制度5.个人贷款利率调整方式五、简答题1.简述个人贷款申请应具备的条件2.如何理
13、解“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，这句话的含义？ 3.列举个人贷款中经贷款人同意可以采取借款人自主支付的情形。4.列举个人贷款调查的主要内容。5.简述个人贷款的特点。项目七试题库答案一、单项选择题1.D 2.C 3.B 4.B 5.B 6.D 7.C 8.C 9.C 10.D11.D 12.B 13.D 14.C 15.D 16.B 17.B 18.A 19.C 20B二、多项选择题1.AC 2.ABCD 3.ABCD 4.AD 5.ABCD6.AC 7.ABCD 8.ACD 9.ABCD 10.ABCD三、判断题1.错。
14、（还包括符合国家有关规定的境外自然人；）2.对。3.错。（个人信用贷款对借款人的规定必须符合个人贷款管理暂行办法的有关要求，信用卡透支不适用本法。）4.错。（商业银行的个人贷款可以采用灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。）5.对6.对7.错。（个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款，以确保个人贷款用途明确、合法、真实，不被挪用。）8.对9.错。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项
15、审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。10.错。对于未获批准的个人贷款申请，贷款人应在合理时间内通过合理方式及时告知借款人。11.对12.错。采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。这是贷款人应在事后对借款人的支付情况进行检查，要求借款人提交实际支付的相关凭证（包括支付凭证、交易合同和发票等），以分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付，检查的手段和内容可由贷款人根据需要确定。13.错。（银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂
16、不执行个人贷款管理 办法）14.错。借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。15.错。（贷款调查应以直接调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。）16.错。（贷款人应在事后及时收集受托支付的相关凭证（主要指会计划款凭证）作为借款人贷款资金流向的依据，并与贷款支付审核时收集的交易合同、发票等一并归档保存。17.对18.错。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。其中，贷款的品种、对象、金额是贷款的维度，由于不同的贷款品种、不同资质的借款人、不同的贷款金额（如个人存单质押
17、贷款和个人经营性贷款、低信用级别客户贷款和高信用级别客户贷款，小额贷款和大额贷款）对贷款人可能造成的风险损失是不一样的，因此贷款人可自主制订差异化的贷款检查方案，体现贷款精细化管理理念。19.对。20.错。经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。四、名词解释1.个人贷款个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。2.贷款人受托支付贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途
18、的借款人交易对象。3.借款人自主支付借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。4个人贷款面谈面签制度个人贷款面谈是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营部门通过约见借款当事人，当面核实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。个人贷款面签是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同（若有）等借款法律文本的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文
19、本。5.个人利率调整方式个人利率调整方式有两种，“立即调整”或“次期调整”。立即调整是指从利率发生变化的当天开始执行新的利率标准，次期调整是指利率发生变化的当期仍执行调整前的利率标准，次期开始执行新的利率标准。五、简答题1.简述个人贷款申请应具备的条件（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（2）贷款用途明确合法；（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；6.借款人要求的其他条件。2. 如何理解“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审
20、慎委托第三方代为办理”，这句话的含义？ （1）贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理。这是关于银行外包业务的有关规定。（2）但外包事项仅限于“部分特定”事项，例如收集借款人贷款资料、借款人信息录入等非关键环节以及相关劳务性操作。 （3）贷款人不得将其全部调查过程外包，更不能简单地从追求降低成本出发，随意将授信调查、面谈面签等涉险的技术环节进行外包。（4）同时进行业务外包时还要明确受托方的资质准入条件和法律责任。3.列举个人贷款中经贷款人同意可以采取借款人自主支付的情形。（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2
21、）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。 4.列举个人贷款调查的主要内容。（1）借款人基本情况； （2）借款人收入情况；（3）借款用途； （4）借款人还款来源、还款能力及还款方式； （5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。5.简述个人贷款的特点。（1）贷款用途的消费特性。个人信贷的贷款用途主要是用于自然人的购买消费和服务，因此与生产目的具有本质区别。（2）贷款对象的自然人特性。个人信贷的贷款对象主要以自然人为主体，区别于法人具有明显的自然人特性。（3）贷款的长期性。个人信贷的
22、贷款一般期限比较长，一般不少于3个月，有的长达30年。还款方式主要为分期还款方式为主。（4）贷款金额和利率的特定限制。个人信贷贷款金额一般有最高额度限制，多为小额贷款，同时贷款利率根据国家政策不同，实行或优惠或上浮利率。（5）贷款品种多、用途广。既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。这些产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，解决个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。（6）贷款便利。客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。（7）还款方式灵活。各商业银行的个人贷款可以采用灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。