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1、精选优质文档-倾情为你奉上海南省2015年银行业初级风险管理：银行监管的方法试题本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。) 1、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为_。 A可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C既可以是全额担保，也可能是部分担保 D只能承担部分担保 2、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括。 A：正常类 B：损失类 C
2、：跟踪类 D：可疑类 E：著作权3、下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。 A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C风险转移只能降低非系统性风险 D风险规避可分为保险规避和非保险规避 4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_。 A债券形式 B计息方式 C付息方式 D利率变动方式5、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 6、客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违
3、反了_。 A了解客户 B公平对待 C风险提示 D授信尽职 7、下列关于应付账款的说法，错误的是_。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 8、_是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A抵押 B质押 C保证 D留置 9、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意
4、抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C已缴纳印花税的缴付凭证 D保险权益转让相关协议或文件 10、一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致_。 A利率上升和金融资产价格下跌 B利率下跌和金融资产价格下跌 C利率下跌和金融资产价格上升 D利率上升和金融资产价格上升11、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营I生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 12、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是_。 A70%；50% B
5、80%；70% C50%；70% D70%；80% 13、国际收支中的经常项目不包括_。 A贸易收支 B劳务收支 C单方面转移 D直接投资14、不属于影响个人理财业务宏观因素的是_。 A金融市场 B经济环境 C社会环境 D技术环境 15、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法_。 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性 CCredit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCredit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性 16、计提贷款损失准备金的原则不包括。 A：审慎会计原则 B：及
6、时性 C：充足性 D：准确性 E：著作权 17、商业银行的“三性”经营原则中不包括_。 A安全性 B效益性 C流动性 D风险性 18、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请_。 A贷款展期 B贷款延期 C贷款减免 D贷款抵押 19、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 20、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每
7、个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。) 1、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为_万元。 A3.6 B36 C2.4 D24 2、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。 A次级类贷款 B损失类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款3、在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有_。 A道琼斯股票价格平均指数 B标准普尔股票价格指数 C日经225股价指数 D上证综合指数 E恒生股票价格指数 4、
8、外部事件引发的操作风险包括_。 A监管规定 B洗钱 C外部欺诈 D外部盗窃 E内部欺诈5、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 6、不良贷款的催收方法包括_。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D通过中介机构催收 E采取法律手段催收 7、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。 ACredit Metrics模型 BCredit Portfolio View模型 CCredit Risk+模型 DKMV模型 EZETA模型 8、专项贷款主要是包括_几种。 A个人商用房贷款 B个人经营设备贷款 C个人家用房贷款
9、D设备贷款 E商用房贷款 9、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 10、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取_的方式。 A劝阻制止 B用匿名信向领导揭发 C向所在机构报告 D提示 E向司法机关报告11、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 12、中国人
10、民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 13、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以_的罚款。 A1万元以上2万元以下 B1万元以上3万元以下 C2万元以上3万元以下 D2万元以上5万元以下14、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是_。 A零壹拾壹月零贰拾日 B零壹拾壹月贰拾日 C壹拾壹月零贰拾日 D壹拾壹月贰拾日 15、大额可转让存单的发行人一般是_。 A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政府机构 16、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法
11、是判断_。 A持续的销售增长率是否足够高 B销售收入是否保持稳定、快速的增长 C经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长 D资产效率是否相对稳定 17、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括_。 A存款业务 B贷款业务 C债券业务 D股权投资 E基金业务 18、银行经营发展的根本动力是（）。 A投融资需求和服务性需求 B居民与企业储蓄 C利息收入 D股东利益的推动 19、商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过_天。 A10 B15 C20 D30 20、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有_。 A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平 D以不变价格表示的产品和劳务总值 E是衡量通货膨胀的重要指标 专心-专注-专业