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1、精选优质文档-倾情为你奉上2016年下半年内蒙古银行职业资格风险管理：信用风险模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为_。A10%B11%C11.11%D9.99% 2、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为_。A3%B32%C35%D38%3、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资
2、本充足率为。A：9B：10C：12D：16E：重组 4、在贷款定价中，RAROC是根据_计算出来的。ARAROC=贷款年收入/监管或经济资本BRAROC=(贷款年收入-预期损失)/监管或经济资本CRAROC=(贷款年收入-各项费用-预期损失)/监管或经济资本D以上都不对5、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。A质权的标的物为动产和财产权利B质权的设立必须转移质押标的物的占有C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 6、一般而言，按流动性从大到小顺序排列正确的是_。A国债普通股票公司债券B公司债券国
3、债普通股票C普通股票国债公司债券D国债公司债券普通股票 7、以下关于合规风险的说法，错误的是_。A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险 8、在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果，具体数据如表1所示，则该项投资的预期收益率为_。 表1 投资概率与收益率A经济状况B概率C收益率D经济运行良好，无迎胀E0.15F0.20G经济衰退，高通胀
4、H0.15I-0.20J正常运行K0.70L0.10 9、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。A：未来净现金流量的贴现值B：当前现金流量的贴现值C：当前净现金流量的贴现值D：未来现金流量的贴现值E：著作权 10、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为_。A法人客户和个人客户B企业类客户和机构类客户C单一法人客户和集团法人客户D企业单一客户和机构类客户11、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外
5、籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 12、银行在收取承担费时，说法错误的是_。A借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销D对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费 13、下列不属于中国人民银行主要职责的是_。A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳定14、下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是_。A国库券B货币市场基金C黄金D储蓄 15、下列不属于企业法人的是_。A股份有
6、限公司B全民所有企业的子公司C股份有限公司的分公司D全民所有制企业 16、客户最基本的需求是_。A服务需求B体验需求C关系需求D产品需求 17、某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为_。A84.3%B85%C85.7%D96% 18、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是_的职责之一。A银监会B商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心 19、贷款按照期限可分为_。A人民币贷款和外币贷款B生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款C短期贷款和中长期贷款D浮动利率贷款和
7、固定利率贷款 20、货币互换交易与利率互换交易的不同点是_。A货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金B货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金C货币互换需要在期初和期末交换本金D以上都不对 21、呆账发生后的处理原则不包括_。A自动核销B随时上报C随时审核审批D及时转账 22、制订保险规划的合理步骤是_。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限23、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。A信用风险B操作风
8、险C国家风险D法律风险 24、下列能够被用作抵押物的是_。A国有土地所有权B正在建造的建筑物C所有权、使用权有争议的财产D幼儿园的教育设施25、下列不属于定期存款的是_。A存本取息B整存零取C个人通知存款D整存整取二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立，资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，
9、对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 2、下列属于债券的组成要素有_。A到期期限B票面利率C付息方式D收益率E发行人3、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。A中间业务无风险B中间业务是银行资产负债业务C中间业务收入是利差收入D中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 4、个人住房贷款的信用风险成因包括_。A贷款经办人员的违规操作B借款人还款能力下降C借款人还款意愿下降D房屋价格上升E市场利率上升5、下列关于依法收贷的说法，正确的有。A：应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B：若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C：为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可
10、以向人民法院申请财产保全D：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产 6、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有_。A其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B其取款方式为到期一次支取本息C本金可全部提前支取，也可部分提前支取D取息日未到，经申请可以提前支取利息E取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 7、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有_。A老员工向新员工介绍工作经验B客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D在工
11、作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会 8、目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。A内部操作风险损失数据B外部数据C商业银行业务环境D内部控制因素E贷款人信用记录 9、关于同业拆借，下列说法不正确的有_。A期限短、金额大、风险低、手续简便是同业拆借的特点B同业拆借能反映金融市场上的资金供求状况C同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D同业拆借属于长期借款 10、国务院关于金融体制改革的决定明确提出，_是我国今后货币政策的中介指标。A货币供应量B信用总量C同业拆借利率D银行超额储备率E贷款规模11、民法通则规定，_
12、可以开办个人理财业务。A10岁以上的未成年人B不能辨别自己行为的人C10岁以下的未成年人D限制民事行为能力人的监护人 12、还本付息通知单应包括的内容有。A：贷款项目名称B：还本付息的日期和当前贷款余额C：本次还本金额和付息金额D：利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础E：用于特定目的的贷款 13、等额本金还款法的特点有_。A贷款期内每月等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递增C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少14、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述
13、信息。A月B季度C半年D年 15、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是_。A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性C同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认 16、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行_计提。A批量B固定比率C审核比率D权数 17、债权人可以行使撤销权的情形有_。A债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
14、C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该情形的E债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的 18、真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露的公司治理信息有_。A年度内召开股东大会情况B董事会、监事会的构成及其工作情况C高级管理层成员构成及其基本情况D银行部门与分支机构设置情况E独立董事的构成及其个人情况 19、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。A国家机关不得作保证人B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保C医院、学校等以公共利益为目
15、的的事业单位、社会团体不得作保证人D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 20、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是_。A是个人理财业务中的一类B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E分为私人银行业务和理财计划 21、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A资金成本B经营成本C风险成本D资本成本E通货膨胀调整成本 22、成本结构主要由_组成。A固定成本B变动成本C经营杠杆D经营效率E盈亏平衡点23、商业银行的授信审
16、批和信贷决策应当遵循哪些原则（）A审贷分离原则B统一考虑原则C展期重审原则D责任到人原则E追踪审核原则 24、下列关于全面风险管理体系的说法，正确的是_。A1988年巴塞尔新资本协议的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成B企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的C企业的层级包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司D全面风险管理是一个动态过程，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中E外部环境属于全面风险管理要素25、下列选项中，_是属于项目的合法性调查。A项目申请人的合法性调查B项目资金合法性调查C项目开发的合法性调查D项目验收的合法性调查专心-专注-专业