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1、精选优质文档-倾情为你奉上2016年四川省银行业初级风险管理：商业银行基本职能考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_的罚款。A1万元以上B3万元以下C1万元以上2万元以下D1万元以上3万元以下 2、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。A提出了信用风险计量的两种方法：标准法和内部评级法B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方
2、法D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱3、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年存入银行_元。(不考虑利息税)A10000B12210C11100D7582 4、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足_。A财务费用B销售收入C净收益D利润总额5、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20% 6、呆账发生后的处理原则不包括_。A自动核销B随时上报C随时审核审批D及时转账 7、反映客户主观上对风险的基本度量
3、的概念是_。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受能力D风险水平 8、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为_。A8%B9%C10%D13% 9、下列金融市场中，不属于场内交易市场的是_。A上海证券交易所B大连商品交易所C柜台市场D中国金融期货交易所 10、某分行一年内已
4、处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为l亿元，已处理的抵债资产变现价值为2 000万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。A75%B50%C40%D20%11、_是资产负债表中的流动负债。A应付票据B应收票据C存货D待摊费用 12、银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是_。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C与本机构同事谈论客户的社会地位D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 13、某企业2006年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%， 2006
5、年初所有者权益为39亿元人民币，2006年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2006年净资产收益率为_。A3.00%B3.11%C3.33%D3.58%14、最普通、最常见的股票是_。A优先股票B普通股票C无面额股票D无记名股票 15、外汇结构性风险来源于_。A自营外汇买卖B代客外汇买卖C远期外汇买卖D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配 16、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是_。A25.0%B20.0%C21.0%D22.0% 17、下列关于违法票
6、据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失 18、_是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。A银行中长期存贷款市场B有价证券市场C货币市场D资本市场 19、外汇市场是以各种_为交易对象的市场。A债务工具B股权C可兑换货币D保险单和年金单 20、下列不属于资产负债表的基本内容的是_。A资产B负债C资
7、本结构D所有者权益 21、巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法初级法的商业银行_。A必须自行估计每笔债项的违约损失率B参照其他同等规模商业银行的违约损失率C由监管当局根据资产类别给定违约损失率D由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率 22、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A原值减去折旧B评估值C市场价值D公允价值23、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为_。A3.50%B3.59%C3.69%D6.00% 24、采用追随式定位的银行是_。A资金规模
8、充足的银行B提供的信贷产品很少的银行C反应速度快和营销网点广泛的银行D资产规模中等，分支机构不多的银行25、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是_。A贷款额度起点一般为人民币2000元B利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮C贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款D合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为_。A浮动收益类B实盘操作类
9、C个人外汇存款类D结构投资类 2、在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按_计付利息。A活期存款利率B定期存款利率C通知存款利率D上浮利率3、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是_。A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起 点金额 4、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A承诺业务B代理业务C担保行为D理财业务5、根据
10、巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）A全面性B相关性C及时性D可靠性E可比性 6、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的合作。A经营出现明显问题B有违法违规经营行为C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E管理层集体辞职 7、对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D开放式基金的交易价格基本上
11、是由社会供求关系决定 8、资本融资的具体来源包括_。A留存收益B发行新股CIMF优惠贷款D原有股东追加投资E国际银团的贷款 9、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。A汇率风险和再投资风险B汇率风险和市场风险C市场风险和流动性风险D流动性风险和再投资风险 10、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A差额B总额C全额D余额11、在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入包括_。A版权收入B稿费收入C咨询费收入D保险金收入E遗产继承外汇 12、_是股票市场总体或
12、局部动态的综合反映。A股票价格指数B开户数C股票数量D市场交易量 13、短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是_。A流动资金贷款评审概要表B上报单位关于贷款报批的请示C借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照D借款人借款申请书E借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表14、商业银行的信贷产品不包括_。A保函B贷款C担保D储蓄 15、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险 16、由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的_。A信用风险B利率风险C汇率风险D商品价格风险 17、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。
13、A债券基金B货币基金C股票基金D认股权证基金 18、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是_。A治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作 19、学生申请国家助学贷款时不需要提交_。A借款人的有效身份证原件和复印件B借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件C担保人的资信证明D相关部门关于其家庭经
14、济困难的证明材料 20、银行进行市场环境分析的意义表现在_。A有利于把握宏观形势B有利于掌握微观情况C有利于发现商业机会D有利于规避市场风险E有利于规避非市场风险 21、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 22、审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员_。A及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况B及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况C与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通D预测被监管的银行业金融机构的发展趋势23、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，（）。A50%B60%C70%D80% 24、共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这是_的优势。A客户定位策略B利益定位策略C联盟定位策略D竞争定位策略25、下列不属于中间业务的是（）。A贸易融资B货币互换C远期外汇交易D利率期货专心-专注-专业