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1、2022年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融理论与实务 试卷(课程代码000150)一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（D）A、金本位制B、银本位制C、金汇兑本位制D、金银复本位制2.通常被视为无风险资产的是（B）A、房地产B、货币C、债券D、股票3.推动货币形式演变的真正动力是（D）A、国家对货币形式的强制性要求B、发达国家的引领C、经济学家的设计D、商品生产、交换的发展对货币产生的需求4.凯恩斯的利率决定理论认为利率取决于（C）A、储蓄和投资B、平均利润率C、货币供求数量的对比D、可贷资金供求5.关键货币与本国货币的兑换比
2、例是（B）A、套算汇率B、基准汇率C、有效汇率D、交叉汇率6.指数债券利率的计算公式通常为（D）A、固定利率一通胀率十固定利率通胀率B、固定利率一通胀率十固定利率通胀率C、固定利率十通胀率十固定利率通胀率D、固定利率+通胀率+固定利率通胀率7.公司破产时对公司财产分配最具有优先权的是（A）A、债券持有人B、优先股股东C、普通股股东D、全体股东8.商业银行进行流动性管理的市场通常是（A）A、货币市场B、股票市场C、基金市场D、衍生工具市场9.证券回购价格与售出价格之间的关系为（B）A、回购价格=售出价格一约定利息B、回购价格=售出价格十约定利息C、回购价格=售出价格约定利率D、回购价格=售出价格
3、约定利率10.期货合约的唯一变量是（D）A、合约规模B、交割日期C、交割地点D、成交价格11.“强行平仓制度”交易规则适用于（B）A、金融期权交易B、金融期货交易C、金融互换交易D、金融即期交易12.关于期权合约表述正确的是（B）A、期权合约的执行价格可以调整B、期权合约的买方付出期权费C、期权合约的买方承担履行合约的义务D、期权合约的买卖双方权利均等13.负责审批银行业金融机构设立的监管机构是（C）A、政策性银行B、中国银行业协会C、中国银行保险监督管理委员会D、中国人民银行14.属于中央银行“国家的银行”职能的是（A）A、充当最后贷款人B、代理国库C、管理经营国家外汇储备D、代表政府参加国
4、际金融活动15.监管要求商业银行一级资本在总资本中的占比通常不得低于（C）A、8%B、15%C、50%D、80%16.目前我国存款保险最高偿付限额为人民币（C）A、10万元B、20万元C、50万元D、100万元17.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是（B）A、均衡利率B、永恒收入C、货币供给量D、流动性效用18.属于中央银行直接信用控制工具的是（C）A、窗口指导B、再贴现政策C、利率最高限额D、不动产信用控制19.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是（A）A、奥肯定律B、托宾q理论C、流动性偏好理论D、菲利普斯定律20.反映实体经济从金融体系获得的全部融资总额的金融指标是（A）
5、A、社会融资规模B、银行信贷规模C、货币供给存量D、货币供给流量二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.布雷顿森林体系的主要内容包括（CDE）A、国际储备货币多元化B、黄金非货币化C、实行固定汇率制度D、实行“双挂钩”的国际货币体系E、建立国际货币基金组织22.一国货币对外升值对该国经济的影响通常包括（BCE）A、扩大出口B、抑制出口C、扩大进口D、抑制进口E、抑制本国物价水平上涨23.金融衍生工具的特点有（ABCDE）A、价值受制于基础性金融工具B、具有高杠杆性C、构造复杂，设计灵活D、具有高风险性E、合约存续期短24.影响商业银行存款派生能力的因素主要有（BDE）A、货
6、币的名义报酬率B、超额存款准备金率C、存款保险偿付率D、法定存款准备金率E、现金漏损率25.关于再贴现政策，下列表述正确的有（ADE）A、具有告示效应B、缺乏弹性，有固定化倾向C、中央银行政策操作的主动性强D、既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构E、中央银行能够利用它来履行“最后贷款人”的职责三、判断说明题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26.直接标价法下，贴水表示远期汇率的数值比即期汇率高，意味着本币贬值，外币升值。解析：错误。理由：在直接标价法下，升水表示远期汇率的数值比即期汇率高，意味着本币贬值，外币升值。（或答：在直接标价法下，贴水表示远期汇率的数值比即期汇率低，意味着本币升
7、值，外币贬值，）27.一般情况下，金融工具的偿还期限越长，其流动性越强。解析：错误。理由：一般情况下，金融工具的偿还期限越长，其流动性越弱。（或答：一般情况下，金融工具的偿还期限越短，其流动性越强。）28.同业拆借市场是商业银行等金融机构进行短期资产组合管理的场所。解析：正确。29.当前我国的金融监管体制属于分业监管体制。解析：正确。30.“货币供给量不由中央银行完全决定”的观点属于外生货币供应论。解析：错误。理由：“货币供给量不由中央银行完全决定”的观点属于内生货币供应论。四、计算题：本大题共2小题，每小题8分，共16分。计算结果保留两位小数。31.银行向甲企业发放一笔2000万元的贷款，年
8、利率6%，期限2年，到期一次性还清本息。请分别按照单利、复利两种方法计算到期时甲企业应支付的利息额。答：（1）按照单利法：C=Prn=20006%2=240（万元）（2）按照复利法：C=P（1+r）n一P=2000（1+6%）2-2000=20001.1236-2000=247.2（万元）32.某商业银行的资本总额为120亿元，信用风险加权资产为1125亿元，市场风险损失为4亿元，操作风险损失为2亿元。试计算该银行的资本充足率。答：该银行的资本充足率=总资本+（信用风险加权资产+市场风险损失12.5+操作风险损失12.5）=120+（1125+412.5+212.5）=10%五、简答题：本大题
9、共3小题，每小题8分，共24分。33.简述道德范畴信用与经济范畴信用的关系。答：道德范畴中的信用与经济范畴中的信用既有联系又有区别。（1）联系：道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。（2）区别：道德范信用具有非强制性：经济范畴信用具有强制性。34.简述投资银行的基本职能。答：（1）媒介资金供需，提供直接融资服务；（2）构建发达的证券市场；（3）优化资源配置；（4）促进产业集中。35.简述货币均衡与市场均衡间的关系。答：（1）市场总供给决定货币需求；（2）货币需求决定货币供给；（3）货币供给形成市场总需求；（4）市场总需求决定市场供给。六、论述题：本题15分。36.结合债券收益率的影响因素，试
10、述债券投资的主要风险。答：（1）影响债券收益率的因素主要有：票面金额；票面利息：市场利率；债券交易价格：持有期限。（2）债券投资的主要风险：利率风险。债券的交易价格与市场利率呈反方向变动，由于市场利率变动而带来的债券收益的不确定性就是债券投资的利率风险。价格变动风险。债券的市场价格常常变化，难以预料，若它的变化与投资者预测的不一致时，就会给投资者带来损失，通货膨胀风险。投资债券的实际收益率=名义收益率一通货膨胀率。当通货膨胀发生时，债券的实际收益率会下降。违约风险。违约风险是指债券发行人不能按时还本付息的可能性。违约风险越高，债券投资者要求的投资收益率也越高。流动性风险。债券的流动性是指其变现能力。当投资者需要货币，需将其手中持有的债券转让出去时，如果市场无人愿意购买，或者即使有人购买，但价格较低，有可能造成本金损失。汇率风险。当债券的本金或利息的支付币种是外国货币时，投资者就会面临汇率变动风险。【评分参考】针对（2），每点2分，答对5点即给10分。