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1、最新【银行活期利息怎么算】活期利率怎么计算银行利息如何计算 请问各位，10万元放到银行里，整存整取，三个月的年利率为1.71%，六个月的年利率为1.98%，一年的年利率为2.25%，两年的年利率为2.79%，哪种最好？ 如果只关心利息的多少，你可以进行简单的计算进行比较，以10万元本金，两年的时间进行计算，如下： 1. 三个月到期自动转存：三个月利率 1.71%*3/12=1.71%/4=0.4275%。两年有8个3个月，本金和利息总额是100000*（1+0.4275%）8（8次方）= 103471.61元 2.六个月同理计算：本金和利息总额是100000*（1+1.98%*6/12)4 =
2、 104019.20元3.一年：本金和利息总额是100000*（1+2.25%)2 = 104550.63元 4.二年：本金和利息总额是100000*（1+2.79%*2）= 105580元 因此，从利息上看2年最多，但两年中本金不能动，三个月利息最少，你可以每个三个月动一次本金，具体如何自己决定就可以。银行利息计算细则银行存款利息计算方法细则存款利息计算的有关规定 1、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除活期储蓄在年度结息时并入本金外，各种储蓄存款不论存期多长，一律不计复息。 2、到期支取：按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。 3、
3、提前支取：按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取以一次为限。 4、逾期支取：自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转期后，存单再存满一个存期（按存单的原定存期），到期时按原存单到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息；如果未再存满一个存期支取存款，此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。5、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。 6、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调
4、整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。 7、大额可转让定期存款：到期时按开户日挂牌公告的大额可转让定期存款利率计付利息。不办理提前支取，不计逾期息。 具体计算方法 1、计算活期储蓄利息：每年结息一次，7月1日利息并入本金起息。未到结息日前清户者，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，利息算到结清前一天止。 确定存期： 在本金、利率确定的前提下，要计算利息需要知道确切的存期。在现实生活中，储户的实际存期很多不是整年整月的，一般都带有零头天数，这里介绍一种简便易行的方法，可以迅速准确地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数为实存天数。 例如：支取日：
5、1998年6月20日存入日：1995年3月11日= 3年3月9日按储蓄计息对于存期天数的规定，换算天数为：3360（天）+330（天）+9如果发生日不够减时，可以支取“月”减去“1”化为30天加在支取日上，再各自相减，其余类推。这种方法既适合用于存款时间都是当年的，也适用于存取时间跨年度的，很有实用价值。 2、计算零存整取的储蓄利息到期时以实存金额按开户日挂牌公告的零存整取定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 零存整取定期储蓄计息方法有几种，一般家庭宜采用“月积数计息”方法。其公式是： 利息=月存金额累计月积数月利率，其中：累计月积数=（存
6、入次数+1）2存入次数。 据此推算一年期的累计月积数为（12+1）212=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830.储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。 例：某储户1997年3月1日开立零存整取户，约定每月存入100元，定期一年，开户日该储种利率为月息4.5，按月存入至期满，其应获利息为： 应获利息=100784.5=35.1元 3、计算存本取息的储蓄利息储户于开户的次月起每月凭存折取息一次，以开户日为每月取息日。储户如有急需可向开户银行办理提前支取本金（不办理部分提前支取），按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支
7、取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。该储种利息计算方法与整存整取定期储蓄相同，在算出利息总额后，再按约定的支取利息次数平均分配。 例：某储户1997年7月1日存入1万元存本取息储蓄，定期三年，利率年息7.47%，约定每月取息一次，计算利息总额和每次支取利息额为：利息总额=100003（年）7.47%=2241元。每次支取利息=224136（月）=62.25元。 4、计算定、活两便的储蓄利率：定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日
8、定期整存整取一年期存款利率打六折计息。其公式：利息=本金存期利率60%因定活两便储蓄不固定存期，支取时极有可能出现零头天数，出现这种情况，适用于日利率来计算利息。 例：某储户1998年2月1日存入定活两便储蓄1000元，1998年6月21日支取，应获利息多少元？ 先算出这笔存款的实际存期为140天，应按支取日定期整存整取三个月利率（年息2.88%）打六折计算。应获利息=1000元140天0.8% （日利率）60%=6.72元最新银行利息计算2011年各银行利率 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定
9、的特点。定期存款可现金存，可定期转定期，可活期转定期。卡可以存，现在的储蓄卡之所以称为一卡通就是因为具备活期、定期、零存整取等各种存款方式，但是在ATM机上只显示你的活期。所谓定期就是指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款期限可以从3个月到5年,10年以上不等.一般来说,存款期限越长,利率越高。提取方式有三种：1. 到期全额支取，按规定利率本息一次结清；2. 全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；3. 部分提前支取,提取部分按照活期计算，剩余仍按照定期。 通常情况下，定期存款利率根据年限的不同利率也不一样， 银行存款利率不是每年都调整的，调整是由国家根据经济运行状况随时进
10、行的，每个银行的定期存款利息率都是一样，这是由中国人民银行统一规定的。（下面是目前最新的定期存款利率表，可供大家参考人民币存款利率表2010-12-26调整 人民币贷款利率表2010-12-26 日利率=年利率360 日利率=月利率30复利计息复利计算公式在投资时，除了报酬率之外，还有一项很重要的决胜因素，就是-时间。许多人理财得法，并不是他们选择了获利多高投资工具，而只是利用一些稳健的投资管道，按部就班地来，但重要地，便是他们比别人早了几步开始。从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和=本金（1利率）期数。而对于复利的观念，若以一般所说的“利
11、滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。因此采用复利的方式来投资，最后的报酬将是每期报酬率加上本金后，不断相乘的结果，期数愈多（即愈早开始），当然获利就愈大。一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”，指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利。举例来说，假定某投资每年有10%的获利，若以单利计算，投资100万元，每年可赚10万元，十年可以赚100万元，多出一倍。但如果以复利计算，虽然年获利率也是10%，但每年实际赚取的“金额”却会不断增加，以前述的100万元投资来说，第一年赚10万元，但第二年赚的却是110万元的10%，即是11万元，第三年则
12、是12.1万元，等到第十年总投资获得是将近160万元，成长了1.6倍。这就是一般所说“复利的魔力”。进行投资理财时，很多时候应以复利盘算才不会与实际情况造成差距。举例来说，如果现在3万元可以买得到的东西，由于物价会上涨，每年平均通货膨胀率若以5%计算，五年后必须花38289元才买得到，这也是复利造成的效果。当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的，我们常喜欢用“利上滚利”来形容某项投资，获得快速、报酬惊人，比方说拿1000万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫三年半的时间，1000万元就变成2000万元。 虽然复利公式并不难懂，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，有一个简
13、单的“七十二法则”可以取巧。所谓的“七十二法则”就是-“以1%的复利来计息，经过七十二年以后，你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过约14.4年（725）本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右（7212），才能让一块钱变成二块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。同样的道理，若是你希望在十年内将50万元变成100万元，就该找到至少报酬率7.2%以上的投资工具来帮助你达成目标；想在七年后加倍本金，投资率就应至少为10.3%
14、才行。虽然利用七十二法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的七十二法则，或许能够帮你不少的忙。 复利计算公式 F=P*(1+i)N(次方) F:复利终值 P: 本金 i:利率N：利率获取时间的整数倍 * 什么是复利 本金 利率 本息之和（复利现值） 如3% （复利终值） 年金 利率 年金利滚利后的本息之和 (如每年固定收入) 如3% （年金终值）复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现在必须投入的本金。 所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。复利终值是指本金在约定的期限内获得
15、利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。例如：本金为50000元，利率或者投资回报率为3，投资年限为30年，那么，30年后所获得的利息收入：按复利计算公式来计算就是：50000（13）30由于，通胀率和利率密切关联，就像是一个硬币的正反两面，所以，复利终值的计算公式也可以用以计算某一特定资金在不同年份的实际价值。只需将公式中的利率换成通胀率即可。复利现值是指在计算复利的情况下，要达到未来某一特定的资金金额，现在必须投入的本金。例如：30年之后要筹措到300万元的养老金，假定平均的年回报率是3，那么，现在必须投入的本金是50000001/（13）30 什么是年金、年金终值？
16、所谓的年金，就是指在一定时期内，每隔相等的时间收入或支出固定的金额。 年金终值是指在约定期限内每隔相同的时间收入或支出固定的金额，并以复利方式计算的本利总和。例如：一个投资者每年都将积蓄的50000元进行投资，每年都能获得3的回报，他将这些本利之和连同年金再投入新一轮的投资，那么，30年后，他的资产总值将变为：5000050000（13）50000（13）250000（13）30 银行会计存款利息的计算金融企业对客户存款计付利息是有偿使用存款人的资金而支付的代价，存款利息是金融企业营业成本的重要组成部分。 （一）计算的一般规定 1、计息的一般公式：利息=本金存期利率 本金、存期、利率称为利息计
17、算的“三要素”，它们与利息成正比。 2、单位活期存款的计息 计息的范围。按现行银行相关法规规定，除国库款项和属于财政预算拨款性质的经费，以及有特殊规定的存款不计利息外，其余存款一律计息。 利率：银行利率分为：年利率（%）、月利率（）、日利率（0/000）。利率的计算公式为： 年利率12=月利率，月利率30=日利率 或：日利率=月利率30天 月利率=年利率12月 年利率=月利率12月 计算的时间：单位活期存款按季度计算利息，每季度末月20日为结息日结计利息。 计息方法：单位存款的计息方法有余额表计算、账页计息及利随本清三种方法。为适应单位活期存款的特点，单位活期存款的计算采用积数计算法，即余额计
18、息和账页计息。 A、利随本清用于单位定期存款的利息计算。计算时间按存款的实存天数，算头不算尾的方法确定。 B、余额表计算。此种方法适用于存款余额变动频繁的存款账户。采用余额表计息是在结息日当天，银行应将计息期间余额表的余额相加，计算出计息期间的累计积数；如果遇到错账冲正或补记账款时记账日期与起息日期不一致，应在计息余额表的“应加积数”或“应减积数”栏内调整计息积数，然后用累计积数加“应加积数”减“应减积数”，得出该计息期间的累计积数，累计积数与适用利率相乘，计算结果即为应付利息数。 结转利息的会计分录为：借：利息支出 贷：活期存款存款人户 C、分户账页计息法。此种方法适用于存取款次数不多的存款
19、户。该方法计息的存款使用分户账为乙种账格式。该方法是在单位存款账户资金发生增减变化后，按上次最后余额乘以该余额的实存天数，并分别把日数与积数计入账页上的“日数”和“积数”栏内。如更换账页，应将累计积数过入新账页第一行内。待结息日营业终了，计算出该季度每笔余额的实存天数的合计数，以总积数乘以日利率，即得出应付利息数。分录同上。 银行存钱不简单利息需细算金融部门的统计数据表明，在家庭理财中大多数人还是首先选择把钱存入银行。往银行存钱看似是简单的一件事，实则大有学问，运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用。特别是利息这一块不细算有时还真让钱从自己的手指缝中漏掉。循环存钱较划算有的人喜欢将平常积攒的钱
20、放入活期存折，等几个月甚至一两年后存折上攒了一大笔钱后再取个整数存入银行办成整存整取，认为这种方法既方便用钱又理了财，可是却不知其中损失了若干利息。合肥的赵小姐就采取一种循环存钱方式，她每月都将手中余钱存1年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存1年定期。这样她能保证每笔钱的利息收入都是2.25%，如果采取前一种存钱方式，手中大部分钱就只能享受0.72%的利息待遇了。公积金套现存利息多现在很多市民都有公积金，但大多数人都认为放在账上的钱跑不了，因此对其不闻不问。其实经过巧打理，公积金也能增值。按
21、照公积金的结息办法，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率?0.72%?计息，结息后转入上年结转户；上年结转的按结息日挂牌公告的3个月定期整存整取存款利率?1.71%?计息。不缴利息税。而根据最新一次调息，商业银行存款整存整取1年的利息已调至2.25%，除去20%的利息税为1.8%，比公积金的利率要高0.09%。五年期差距更大。因此如果你已具备提取公积金的条件而又不急于他用，不如现在套现放入银行办成整存整取。因为公积金账户免利息税，真正套现存定期时，只有1年期以上才划算，所以为了避免利息上的损失，最好存1年以上。 信用卡还款误区多看看银行高利息如何计算信用卡还款误区多 看看银行高利息如何计算
22、信用卡已经与我们的生活息息相关，相信大多数人都有信用卡透支的经历，而且也在规定的期限内将欠款还清。但若没按时还会怎么样呢？这绝不仅仅是加罚一点罚金的问题，而是有可能酿成大灾难。近日广州日报报道称，61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。 怎么会有如此高的利息呢，现在来看看该银行的计息方式：透支利息1.5+滞纳金5+超限费5=债务每月递增11.5该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5。此外，持卡人未还最低还款额时，对
23、最低还款额未还部分，还应按月支付5的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5，而且每月计复利。也就是说，每月的欠款支付利息高达11.5%，想想的确可怕，这远远超过了一般人工资的增长速度。如果按此涨下去，一般收入水平的人恐怕是越来越换不清了。 为了谨防陷入信用卡还款误区，有必要好好了解下到底都有哪些你所不知的误区，让你在还款前未雨绸缪，防患于未然。此外也应懂得一些还款的方式和技巧，让你在还款的时候更能游刃有余，让信用卡为你的生活带来更多的便利。 首先分析一下
24、不同银行的透支利息计算方式：透支利息有的按全额算有的按部分算对于透支利息，真正实行起来，不同银行规定却千差万别。目前，大部分银行的协议规定，持卡人在约定还款日未全额还款的，应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。如中信银行、建行便如此规定。不过，也有银行规定，部分还款的，只对未清偿部分计付透支利息，如工行的信用卡章程规定：按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对“未清偿部分”计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。 是“透支款”还是“未清偿部分”，一词之差，利息却可相差上万倍。假设某人的账单日是每月的15日，还款日是每月的5日，今年8月20日，他刷卡消费了约5万元，还款日10月5日
25、前，他往还款账户里存了5万元，以为已经全额还款，可事后查账单后才发现，由于记错还款额，少还了0.8元。如果按照“透支款”计付透支利息，则银行将在11月5日的还款日对他计收两笔共1142元的利息。其中一部分为50000.8元的消费总额在8月20日到10月5日原本应属免息期间的透支利息，另一部分为该透支利息和0.8元欠款在10月5日到今年1月5日之间的透支利息和本金。如果他的信用卡是工行的卡，则只需支付0.8元未还款在45天里的透支利息，和该部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，两部分相加，总计不过2分钱。此外，不同银行对于透支利息的计付方式也有很大差别，如建行、工行等大部分银行规定
26、，透支利息按月计收复利，农行则规定，透支利息按月计收取单利。 10左右的月息是银行普遍采用的办法在停止还款的情况下，高达10左右的月息是目前银行普遍采用的办法，也基本符合监管部门的有关规定。根据1999年国务院发布的银行卡业务管理办法，作为信用卡的持卡人，“在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。”“选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”贷记卡持卡人支取现金，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利
27、息。“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5收取滞纳金和超限费。”贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。对于透支利息、超限费、年费的收取，目前银行在具体执行时存在较大差别。这一方面可能源于文字理解上的差别，也有可能是部分银行并未严格按规定执行。对于消费者而言，在开办信用卡时，要货比三家，挑个有利于自己的银行。 超限费有的暂免有的不免银行卡业务管理办法规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5收
28、取滞纳金和超限费。”在一般情况下，信用卡的透支额是无法超过银行授予的信用额度上限的，因此也不存在超限费的收取。不过，如果当月透支额度已经达到最高上限，而由于信用卡的一些收费项目或者透支利息等，产生了新的费用，信用卡的应付款就可能超过银行授予的信用额度，从而产生超限费。例如，因停止还款而背上巨债的关老伯，其10月18835.66元的收费中，便有7988.85元来自超限费，事实上，其20万元的巨债中，超限费应达数万元。不过，超限费的产生并不来自客户的直接透支。目前一些银行也对超限费采取了“暂免”的政策，如建行明确规定，持卡人累计未还款金额超过核定的信用额度时按超限部分的5收取超限费，不过暂时免收。
29、说到这里，或许你对信用卡还款的各项费用都有了一定的了解。但这些并不足以让你高枕无忧，因为还存在其他你所不知的还款误区。小编特地整理了一下信用卡还款可能存在的其他误区，让你对信用卡有个更深的了解。误区一：信用卡自动扣款日=最后还款日案例：肖先生是某全国性商业银行的用户，拥有其借记卡及信用卡，并办理了关联自动还款的业务。上个月，肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家
30、银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致，有的甚至会“暗地里”提前几天，有的会提前几小时，不知情的用户因此纷纷“挨罚”。某全国性商业银行：最后还款日下午5时划账某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至”0元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢？据该行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。客服称，如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天
31、24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。某股份制商业银行：可能提前23天自动扣款另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于”银行系统进行批处理的时间不一定”，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。这意味着，对于使用自动还款服务的客户来说
32、，银行实际上已经”偷偷地”将最后还款日提前了2天至3天，而客户并未被明确告知，因此纷纷”挨罚”。 更糟糕的是，按照该股份制银行的规定，如果信用卡自动还款的关联账户中现金不够，就会出现分文未还的记录。客服称，即使是差1分钱，也不会扣款，只有关联账户中有足额资金，才会实现成功扣款。此外，某国有商业大银行的客服也表示，在设置自动还款时，虽然划账时间也可进行约定，但在约定当天存入仍然可能导致还款不成功，用户最好在约定时间的前一天保证关联账户中有足额资金。误区二：“最低还款”不影响信用额度李乐蒙朋友阿立很早以前就申办了信用卡，可直到现在，他的透支额度还是可怜的3000元，这点透支额度经常让阿立将卡刷爆，
33、虽然他主动跟银行申请了多次，可信用额度就是不见调高，粗心的阿立也始终没有追问为什么。就在上个月，阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。究竟有什么问题？是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊！信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。“我每个月都按时还款的呀？怎么会有问题，是不是搞错了？”阿立很惊讶。
34、银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。“这个你们倒放心，我肯定会还清的”，阿立不以为然。但是信贷经理却很严肃，根本没通融余地，直接告诉阿立，像他这种选择“最低还款额”的持卡人，银行一般会认为他们的还款能力较差，想要申请金额较大的商业房贷，难度就更大了。 最后阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。
35、原来他选择的是“最低还款”方式。“最低还款额难道不是银行定下的还款方式吗？持卡人选这种还款方式难道有错吗？”阿立质疑。他觉得，银行单凭“最低还款”的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢？“银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗？”他感觉自己好像掉进了银行的“圈套”。误区三：签名卡被盗刷可以不还款一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论
36、，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款杭州上城法院日前审理的案件引起持卡人的注意。朱先生发现，信用卡账单中3笔交易并非自己消费，他拒付这3笔钱，却发现银行因此将自己列入征信记录黑名单。一气之下他将银行告上法庭。经调解，朱先生同意先偿还4939元欠款，银行不追加滞纳金和罚息，并帮他申请取消不良信用记录。其余由朱先生与商家协商解决。代理人认为，商家只能行使表面检查的义务，况且也没证据可证明，该消费是否是原告授权消费。该案结果使信用卡消费安全问题再次遭到质疑。前些年不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择
37、凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，通过此案结果及记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。是否有失卡保障结果不同多家银行信用卡中心都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保
38、障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。 失卡保障并非万无一失目前绝大多数银行都提供凭密码或凭签名任选的方式，但在没有失卡保障的前提下，持卡人更愿意选凭密码消费。业内人士表示，凭签名消费这一“国际惯例”，不久的将来在国内可能被改变。然而并非提供失卡保障就万无
39、一失了，因为多数与银行合作的保险公司，提供的是有限赔偿。失卡保障只承担无密码交易的盗刷，各银行失卡保障金额也不同，最高的平安银行达5万元，东亚和光大银行最高保障金额3万元。交行卡每年最高赔付额度为2万元。而招行普卡每年最高保障 1万元，金卡每年最高保障人民币1.5元，白金卡为信用额度上限。只有广发卡保障限额为该卡的信用额度。不过广发银行还强调“网上、电购、邮购交易方式导致资金被盗除外”。专家表示，没提供失卡保障的信用卡被盗刷，并非一定由持卡人承担。以杭州的这个案例为例，持卡人起诉的对象应该是商户而不是银行。因为银行并无过失，而是商户没发现这是非持卡人的签名。银行可提供当初的签单来证明非持卡人本
40、人签字，这样可能更容易胜诉。误区四：办理自动还款账户就可撒手不管办理了自动还款账户后，持卡人就成了甩手掌柜。不料一次取现金后，持卡人还是支付了利息。业内人士提醒，办理了自动还款账户后，特别情况仍应主动过问，不能当甩手掌柜。家住湖北汉口胜利街的李红为信用卡办理了约定账户，自动还款。上周李红出差，从信用卡里取了现金2000元，以为约定还款的账户会自动还款，不料，收到对账单，发现还要承担取现金后的利息，她感到疑惑:取现后应该由约定账户自动还款，为什么还会产生利息呢?招商银行(资讯 论坛 产品)武汉分行信用卡相关负责人介绍，约定账户只在到期还款日才会还款，并不是时时还款，这笔取现从当天开始就计收利息了
41、。该负责人提醒，约定账户必须保证账户内有足够金额。同时，要保证约定账户状态正常。如果约定账户挂失，也无法正常还款。误区五：银行柜台查账还款就可万事大吉银行卡逾期还款，千万别按银行柜台查出的欠款还账，不然您可能因为没有还清全部欠款而背上莫名的利息。案例：因为工作繁忙，刘女士在信用卡还款日到期后十余天才前往银行还款。“因为不确定到底差银行多少钱，我在还款前在银行柜台查询了自己的欠款金额。”刘女士说，自己随后按柜台查询的欠款将钱存进信用卡，不想昨天收到的银行对账单上却显示还差银行几十元利息。“我已经按照银行查询的金额把信用卡欠款还清，之后未再刷卡消费，怎么会还欠银行几十元？”刘女士对此十分不解。刘女
42、士电话咨询该行信用卡客服热线。对方解释：持卡人逾期还款时，银行柜台查询的金额只是上期所欠本金，不含利息，按此金额还款，仍会因没有全额还款而产生利息。她建议，遇此情况，持卡人可适当多存入现金，或咨询催款人，查询本息合计金额，再进行还款。误区六：联系方式发生变化 不通知银行不要紧不少人发生不良信用记录是因为家庭住址变更，手机号码变更等原因没有收到银行对账单或还款通知，结果造成逾期还款。要知道，人民银行个人信用数据库是全国集中统一的，无论是外地业务还是本地业务，相关的个人银行业务信息都是通过银行业务系统上报到个人信用数据库。 全国任何一家商业银行，只要经过本人授权，都可通过查询个人信用报告了解异地的
43、贷款等业务情况。许多外资银行内部的信用记录是其国内外分行共享的，所以一旦在国内银行有不良记录，不良影响随时上升为国际级别。因此，当个人基本信息变更时，如家庭住址和手机号码变更等，应尽快通知与自己有发生业务关系的金融机构。误区七：身居异地联系不上忘记还款银行人士表示，“善意”逾期还款最常见的情形是因为客户到外地工作、读书、就医等原因，到外地较长一段时间却忘记了自己的信用卡、房贷还款，虽然银行一般会有电话、信函提醒敦促还款，但是也会因为各种原因联系不到客户本人。 银行人士表示，可以为自己开立网上银行、手机银行可以随时随地查询自己账户余额情况，同时为信用卡、贷款账户设立挂钩还款账户，一旦业务账户余额
44、不足还款，可以从挂钩账户自动划转，避免欠款时间过长。误区八：能还则还 没钱不还也没大问题某人的还款记录显示，在2007年6月信用卡被冻结前，他还款就很随意，有钱就还，没钱就不还。而在最后卡被冻结后，他干脆停止了还款，导致出现了利滚利的糟糕局面。建议：市民需牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还。若出现意外而不能如期还款，要采取积极的态度应对，比如想方设法筹措资金先还信用卡的钱。确实没有办法，也应和银行方面协商，看是否可以减免一些费用，或采取分期的方式偿还。误区九：随意透支 额度远超自身承受力已达退休年龄的关老伯，身上的信用卡竟达15张之多，有的透支额度为2万元，有的透支额度达5万元。建议
45、：市民在办信用卡时，一定要首先了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要控制在自己的支付能力范围内，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。误区十：做了关联 借记卡外币就能还信用卡外币欠款案例：某某有张人民币和欧元双币种信用卡，开通了从借记卡自动还款给信用卡的功能。可银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币购买欧元还款，这是为什么？若用卡人用双账户借记卡，且同时存有人民币和外币，在柜台签订自动还款协议时，应在议书上选择外币自动还款，否则就会自动购汇还款。很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账
46、户，也不会自动“偿还”信用卡的外币欠款。误区十一：分期付款利息并不高 疯狂购物不担心王小姐最近多次接到浦东发展银行打来的“热情”电话，向其介绍信用卡分期付款活动。在王小姐婉拒之后，银行工作人员仍不气馁，隔了几日，又向王小姐致电推销。王小姐颇感纳闷，一向高高在上的银行怎么会这样放下身段？看似优惠的活动是否暗藏猫腻？“上个月，我刷卡8000多元购买商品。过了20多天左右，浦发银行信用卡部门工作人员突然给我打电话告诉我所欠的8000多元中，有4400元可以参加分期付款的活动。”按银行工作人员的介绍，王小姐如果参加此活动，先可以免除一个月的利息，而且还可以晚一个月再还款，此后共分11期，每期还款440
47、元，总计还款4840元。而其余的4000元欠款则需要另外偿还。王小姐当即表示不感兴趣，银行人员一再确认，并不断表示此时参加活动方便又实惠，不需要任何书面申请，只需要王小姐在电话中答应一声就可以。在遭到王小姐明确拒绝后，该工作人员又多次致电。在国际市场上，消费分期付款非常常见，最著名的例子就是中国老太太和美国老太太购房的区别，大家都已经耳熟能详。而现在国内银行也在不断推行信用卡分期付款，这项业务确实帮助了不少人。但在银行卖力推销信用卡分期付款背后，是不是还有不为人知的理财陷阱？ 通过调查了解到，大多数的分期付款都是有成本的，例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电，如果选择分期付款，一般
48、需要多支付2.5%至4.5%的手续费用，而这部分费用如果折算成利息，大约和国家基准贷款利率相仿，这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。但是，像普通消费的分期付款，各银行收取的手续费用一般较高，以浦发银行本次活动的收费标准为例，原本4400元的消费需要先后归还4840元，多还10%。但这并不是说年利率10%，因为分期付款的还款方式为按月还款而非利随本清，所以实际利率将会更高，一般银行信用卡一年期分期付款大约为12%至17%的年利率水平，较国家规定的标准利率6%左右高出很多。专家建议，如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以
49、选择支付最低还款额，当手头宽裕的时候一次性还清；如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。以上介绍了信用卡还款方面常见的误区，让你对安全用卡有了更深的了解。下面就来介绍下用卡还款的方式和技巧，让你在还款时更加便利和实惠。 六招让你足不出户跨行还款信用卡还款是件烦心事，特别是对于需要跨行还款的持卡人来说，来回奔走、排队等候的滋味可不好受。这里，我们向大家推荐几种足不出户的还款方式。 银联在线 挑刺：转出和转入银行卡尚不全面银联在线是中国银联为广大持卡人提供的网上服务平台，信用卡跨行还款就是服务的一项。持卡人所需要做的第一步是用户注册。在填写了正确有效的邮箱地址、用户密码、真实的个人信息、安全保护问题及答案后，就能完成注册，整个过程不过3分钟。 第二步自然是设置需要还款的信用卡和资金转出的借记卡，数量不限。在登录后，持卡人可在网页左侧“我的银行卡”一览中选择“借记卡绑定管