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1、 I 商业银行网点选址评价模型的构建及应用 以中国建设银行洛阳 X 支行为例 摘 要 随着我国金融改革的加快和利率市场化的推进，商业银行之间的竞争 越来越激烈。银行网点的分布对经营效益的作用日益凸显，在某种程度上， 营业网点选址的优劣，已成为新形势下银行取得市场竞争优势的先决条件， 商业银行网点选址评价工作是商业银行网点选址的重要环节。与国外研究 相比，我国关于银行网点选址评价的研究，存在较大差距，因此，进行商 业银行网点选址评价的研究具有十分重要的理论意义和现实意义。 论文以商业银行网点选址评价为研究对象，阐述了商业银行网点选址 相关理论和研究方法，在此基础上分析了影响商业银行网点选址的相关
2、因 素，依据评价指标选取的六大原则，建立了商业银行网点选址评价的指标 体系，指标体系包括经济因素、环境因素、金融环境、人口因素、交通因 素五个一级指标，以及十五个二级指标。在指标体系的基础上，构建了基 于组合权重的理想解法和灰色关联度法相结合的商业银行网点选址评价模 型。模型采用熵权法和层次分析法相结合计算评价指标的权重，理想解法 和灰色关联度法相结合计算新的相对贴近度，从而实现了对商业银行网点 备选地址的评价。 模型构建后，本文以中国建设银行洛阳 X 支行迁址为案例进行分析。 运用构建的商业银行网点选址评价模型对四个备选地址进行了评价、分析。 II 模型计算结果表明，通济街与政和路交汇处网点
3、房与最优方案的相对贴近 度最高（相对贴近度 0.59），这与通济街与政和路交汇处网点房处于商业 中心，周围社区数量多，商业、经济环境较好的实际情况相符。最后，通 过 X 支行迁址前、后经营状况的对比，验证了基于组合权重的理想解法和 灰色关联度法相结合的评价模型的科学性、合理性。同时，计算结果表明 指标体系的经济因素（权重为 0.38）和金融环境因素（权重为 0.18）在五 个一级指标中分列前两位。通过案例的分析，验证了评价模型的可行性， 从而为商业银行网点选址的评价工作提供参考。 关键词： 商业银行；熵权法；层次分析法；理想解法；灰色关联度；评价 模型 3 The Construction a
4、nd Application of the Evaluation Model of Commercial Banks Network Location Taking Luoyang X Branch of China Construction Bank as an Example Abstract ： With the acceleration of Chinas financial reform process and the processing of the interest rate marketization, competition among commercial banks h
5、as become more and more intense. The role of the distribution of branches for improving the bank operational efficiency is growing. To some extent, the supervision of the site selection of banks under the new situation, is a prerequisite for commercial bank to attain a competitive advantage. And the
6、 evaluation of the bank alternative locations is important to the location determining. Compared with the foreign researches, there are relatively few in our country on the evaluation of bank alternative locations. Therefore, the research on the evaluation of the site selection of commercial banks i
7、s of great theory meaning and realistic meaning. This paper takes the evaluation of the site selection of commercial bank as the research object, and it explains the research methods and related theories of the commercial bank site selection. Based on analysis of the influencing factors of commercia
8、l bank outlets location and the six principles of evaluation index, it establishes evaluation index system of commercial bank network location. This 4 index system is consisted of 5 first grade indicators of economic factors, environmental factors, financial environment, demographic factors, traffic
9、 factors and 15 second grade indicators. According to the evaluation index system, a model of the combination of TOPSIS and GRA based on the combined weights is built. The model adopts the entropy weight and analytic hierarchy process to calculate the weights of evaluation indexes, using TOPSIS and
10、GRA to calculate relative closeness coefficient, realizing the evaluation of the commercial bank alternative locations. After the model is complete, this paper analyzes the relocation case of Luoyang X branch of China Construction Bank, evaluating the four alternatives by using the evaluation model.
11、 According to the results of the evaluation, outlet in Tongji road and zhenghe road intercharge is the best(relative closeness coefficient of 0.59). This is in accordance with the fact that the outlet location in the commercial center, and numbers of communities around it, and the commercial environ
12、mental is much better than other place. Finally, by comparing the operating situation of X branch before and after relocation, the science and rationality of the evaluation model of the combination of TOPSIS and GRA based on the combined weights are verified. At the same time, the calculation result
13、 shows that in the evaluation index system, the economic factors (weight of 0.38) and financial environment factors (weight of 0.18) are important in the five first grade indicators. Through the analysis of the case, the feasibility of the evaluation model is proved, this article provides a referenc
14、e for 5 the evaluation work of the commercial bank alternative locations. Keywords ： commercial bank; entropy weight; analytic hierarchy process; technique for order preference by similarity to an ideal solution(topsis); grey relational analysis(gra); evaluation model I 目 录 1 绪论 . 1 1.1 研究背景和立论依据 .
15、1 1.2 国内外商业银行网点选址的研究现状 . 1 1.2.1 国外商业银行网点选址研究现状 . 1 1.2.2 国内商业银行网点选址研究现状 . 3 1.2.3 国内外商业银行网点选址研究述评 . 4 1.3 研究目的和意义 . 6 1.3.1 研究目的 . 6 1.3.2 研究意义 . 6 1.4 研究内容与方法 . 7 1.4.1 研究内容 . 7 1.4.2 研究思路 . 9 1.4.3 研究方法 . 10 1.4.4 研究的重难点和创新点 . 11 2 相关理论基础及方法 . 13 2.1 商业银行网点选址相关理论基础 . 13 2.1.1 中心地理论 . 13 2.1.2 投标租
16、金曲线理论 . 14 2.1.3 区域相互作用理论 . 14 2.1.4 土地价值理论 . 15 2.1.5 最小差别理论 . 16 2.1.6 商圈饱和理论 . 16 2.2 商业银行网点选址研究方法 . 17 2.2.1 仿真法 . 17 2.2.2 最优化规划法 . 17 2.2.3 综合评价法 . 18 II 3 商业银行网点选址评价指标体系的构建 . 21 3.1 影响商业银行网点选址的相关因素 . 21 3.1.1 商业银行业务扩展 . 21 3.1.2 目标客户开发 . 21 3.1.3 银行品牌形象建设 . 22 3.1.4 市场金融服务需求 . 23 3.2 商业银行网点选址
17、评价指标选取的原则 . 23 3.2.1 科学性原则 . 24 3.2.2 全面性原则 . 24 3.2.3 普遍性原则 . 24 3.2.4 独立性原则 . 24 3.2.5 可操作性原则 . 25 3.2.6 定量与定性相结合原则 . 25 3.3 商业银行网点选址评价指标体系一级指标的确定 . 25 3.3.1 经济因素 . 26 3.3.2 环境因素 . 26 3.3.3 金融因素 . 27 3.3.4 人口因素 . 27 3.3.5 交通因素 . 28 3.4 商业银行网点选址评价指标体系二级指标的确定 . 28 3.4.1 二级指标初选 . 28 3.4.2 二级指标优选 . 29
18、 3.4.3 二级指标详述 . 30 3.5 商业银行网点选址评价指标体系的确立 . 33 4 基于组合权重的 TOPSIS-GRA 的商业银行网点选址评价模型的构建 . 35 4.1 评价指标组合权重的确定 . 35 4.1.1 评价指标的预处理 . 35 4.1.2 熵权法计算评价指标权重 . 36 4.1.3 层次分析法计算评价指标权重 . 37 4.2 备选方案的理想解法和灰色关联度分析 . 40 II 4.2.1 备选方案的理想解法分析 . 40 4.2.2 备选方案的灰色关联度分析 . 40 4.3 相对贴近度的计算和备选方案的排序 . 41 4.3.1 相对贴近度的计算 . 41
19、 4.3.2 备选方案的排序 . 42 5 中国建设银行洛阳 X 支行选址的模型应用 . 43 5.1 中国建设银行洛阳 X 支行迁址前状况的分析 . 43 5.2 中国建设银行洛阳 X 支行备选地址的确定 . 44 5.2.1 洛龙区发展情况介绍 . 44 5.2.2 备选网点房情况介绍 . 46 5.3 备选地址的筛选 . 47 5.3.1 评价指标组合权重值的确定 . 47 5.3.2 备选地址的理想解法和灰色关联度分析 . 56 5.3.3 相对贴近度的计算和备选地址的排序 . 59 5.4 中国建设银行洛阳 X 支行选址结果及结果分析 . 60 6 中国建设银行洛阳 X 支行新址介绍
20、及经营状况分析 . 63 6.1 中国建设银行洛阳 X 支行新址介绍 . 63 6.2 中国建设银行洛阳 X 支行迁址后经营状况分析 . 64 6.2.1 中国建设银行洛阳 X 支行迁址后存款客户结构分析 . 64 6.2.2 中国建设银行洛阳 X 支行迁址后业务发展情况分析 . 65 7 结论与展望 . 67 7.1 结论 . 67 7.2 展望 . 68 参考文献 . 69 附表 1 专家打分 . 73 附表 2 调查问卷 . 83 致 谢 . 85 攻读硕士学位期间的研究成果 . 87 4 太 原 理工大 学 硕士研 究 生学位 论 文 1 1 绪论 1.1 研究背景和立论依据 近年来，
21、在商业银行市场竞争中，渠道建设俨然已经成为主要竞争内容之一，为了 实现金融产品与客户反馈之间的双向流动，四大国有商业银行、股份制商业银行、外资 银行，都把建设便捷的服务渠道作为重要内容。渠道建设主要包括物理渠道、自助渠道 与电子渠道。其中物理渠道，也叫网点渠道，其具有固定的营业场所，场所内设有各种 分区，以满足客户不同的需要，由银行工作人员为客户提供面对面服务；自助渠道是指 银行为方便客户办理特定的业务在特定场所设立的自助服务设备，例如：存、取款机、 POS 机、回单自助打印设备等，这可以有效地降低银行的人力成本；电子渠道在近年 来刚刚兴起，是客户通过网络的办法办理相关业务，电子渠道较为受到年
22、轻人的青睐 1。 其中，相比其它两种渠道，物理渠道扮演着最重要的角色。银行能够利用设立物理 网点，努力为客户提供更便捷的金融服务，可以建立自己的品牌形象，维护自身客户从 而实现本行业务的迅速发展。然而，为了使得较多客户享受到相对便捷的服务，银行不 得不扩大其网点覆盖范围；但是产生的负面影 响应当被充分考虑，银行市场占有率的提 高必然会导致建设、经营费用的增加 2。为了寻找规模扩大和运营费用的平衡点，仅仅 通过增设网点是不科学的，是要经过充分研究的，一是选择在更加合理的位置设立网点， 二是对现有选址不合理的网点进行迁址。无论是哪一种方案，都需要对选址问题充分研 究。 1.2 国内外商业银行网点选
23、址的研究现状 1.2.1 国外商业银行网点选址研究现状 学者对相关选址问题的研究可以追溯到很久以前，初次提出选址模型并做了较深入 研究的是杜能，他从交通的角度出发说明其在农业生产中的作用，并在 1826 年完成了 孤立国第一卷的创作，这为以后选址问题的研究奠定了理论基础。韦伯于二十世纪 2 商 业 银行网 点 选址评 价 模型的 构 建及应 用 以 中 国建设 银 行洛阳 X 支 行 为例 初完成了工业选址理论的创作，与杜能不同，他分析研究的是工业选址的问题，并 且以建设费用最低化为前提去设计了选址的模型，其中模型还涉及到了多种问题，比如 平面选址等。在上面两位学者的基础上，泰勒针对城镇选址布
24、局的问题做了相对深入的 研究，并完成了德国南部中心地的创作，这本书初次提出有关中心地理论的问题。 在商业银行网点选址的问题上，国外学者的投入并不多，不过上述关于具体服务场所选 址理论为今后银行网点选址的研究提供了一定的理论参考。 Jiaqin Yang 同 Huei Lee3借 助了定性分析的方法，对相关数据进行深入分析并总结了所需要的要素，在此基础上构 建基于层次分析法的模型。 Chingfu Chen4， Paul Berger， Amy Zeng5以及 S.Vinodh， K.R.Shivraman， S.Viswesh6借助层次分析法针对不同形态的具体设施进行了深入的研 究。 Goldberg， L. G， Grose.R.7基于以上研究，详细地说明了层次分析法的应用领域和 相关计算。 Nobuyoshi Yamori8分析了影响银行网点布局的要素，并在此基础上借助 AHP 和 TOPSIS 构建了评价模型。 Hong Jae Weon， Hong Won Eui， Kwak Yoon Sik9 将网点 的覆盖市场数和网点具体选址合并研究。 H. Dilara Keski， Zehra Abdioglu10在加拿大埃 德蒙顿研究了多组数据构成的交通网内选址问题。上世纪 80 年代末期，韩明发表在信 息技术和管理上的文章表明了首先建立决策