10股票、债券和保险1.ppt

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1、 6.2 股票、债券和保险股票、债券和保险情景设置:陈大伯的烦恼情景设置:陈大伯的烦恼陈大伯:陈大伯:“最近比较烦、比较烦,比较烦,总觉得钞最近比较烦、比较烦,比较烦,总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚”,“”,“咳,老汉我今年咳,老汉我今年5353,可是我,可是我最近有点烦;我有现金最近有点烦;我有现金2020万,可是我不知道怎么办!万,可是我不知道怎么办!怎么办!怎么办!”。 正当陈大伯发愁时,来了一个股票专家正当陈大伯发愁时,来了一个股票专家: : “大伯、大伯、你不用愁,买了股票帮你解烦忧;赚大伯、大伯、你不用愁,买了股票帮你解烦忧;赚钱可以一步到位,保证让你笑得乐悠悠,乐悠悠钱可以一步

2、到位,保证让你笑得乐悠悠,乐悠悠”!陈大伯:陈大伯:你是谁呀?你是谁呀?某专家:某专家:我是股票专家我是股票专家,这是我的名片。,这是我的名片。陈大伯:陈大伯:某某专家,什么是股票呢?买股票有什么好某某专家,什么是股票呢?买股票有什么好处呢?处呢? 假如,你是该股票专家,你怎么回答陈大伯的问题?假如,你是该股票专家,你怎么回答陈大伯的问题?1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票(1 1)股票的含义:)股票的含义: 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资在筹集资本时向出资人出具的人出具的股份凭证股份凭证。( (股票代表股票代表股东对股份公股东对股份公司的司的所有权

3、所有权) ) (2 2)股东的基本权利)股东的基本权利: : 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息或分享红利。收取股息或分享红利。 1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票(3 3)股票投资收入的来源股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入。股票价格上涨带来的股票价格上涨带来的差价收入差价收入。 例:小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市例:小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票股票1000股,每股票面金额股,每股票面金额10元,预期每年可以获得元,预期每年可以获得6%的股息,而当时银行存款的年利息为的股

4、息,而当时银行存款的年利息为5%,如果没有,如果没有其它因素的影响,一年后小李购买的其它因素的影响,一年后小李购买的1000股股票价格股股票价格应为多少?应为多少?(106%)/5%1000=12000(元元) 股票的收益股票的收益 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率等来源于企业利润不不确确定定性性(经营状况经营状况)(价格波动价格波动)高收益1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票陈大伯:陈大伯:老李呀,可以给我介绍一些股票方面的知识老李呀,可以给我介绍一些股票方面的知识吗?听说股市中有什么吗?

5、听说股市中有什么“牛市牛市”“”“熊市熊市”“”“套牢套牢”。股票小常识股票小常识 “ “牛市牛市”是指股票价格不断上升,形容有如是指股票价格不断上升,形容有如牛眼永远向上望,且跑动强劲有力。牛眼永远向上望,且跑动强劲有力。 “ “熊市熊市”是指股票价格不断下跌,如熊眼下是指股票价格不断下跌,如熊眼下看,且跑动迟钝。看,且跑动迟钝。 “ “套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨,因而是指投资人原预期股价上涨,因而买进,但结果股票价格下跌,投资人在不愿承受买进,但结果股票价格下跌,投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。重大损失、或没人承接的情况下,只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗

6、?你能告诉陈大伯吗?股市风云股市风云1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票 股票市场的建立和发展,对股票市场的建立和发展,对搞活资搞活资金融通,提高资金使用效率筹措建设金融通,提高资金使用效率筹措建设资金资金,促进企业改革和发展,促进企业改革和发展,具有重具有重要意义。要意义。股票市场建立的作用股票市场建立的作用对公司对公司 筹集资金方式,有筹集资金方式,有利于扩大企业规模和发展利于扩大企业规模和发展对国家对国家 搞活资金融通,提搞活资金融通,提高资金利用效率高资金利用效率对个人对个人投资投资 陈大伯有点心动了,刚准备去买的陈大伯有点心动了,刚准备去买的时候,正好一熟人老李经过

7、,时候,正好一熟人老李经过,“老陈!老陈!先听我说说,你再决定,先听我说说,你再决定, 不错,股票不错,股票确实有可能让你获得较高的收益,让确实有可能让你获得较高的收益,让你一日暴富,但现在更可能是让您一你一日暴富,但现在更可能是让您一日暴穷,钱途渺茫呀!渺茫呀!日暴穷,钱途渺茫呀!渺茫呀! 为什么呢?为什么呢? 因为:股票因为:股票不能退股,只能出卖或转让不能退股,只能出卖或转让高收益伴随高收益伴随高风险高风险(因为因为)上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票情景设置

8、:陈大伯的烦恼情景设置:陈大伯的烦恼 刚好,陈大伯这个熟人老李对债券有所了解,刚好,陈大伯这个熟人老李对债券有所了解,于是他建议陈大伯购买债券。于是他建议陈大伯购买债券。陈大伯:陈大伯:债券是什么呢?买债券有什么好处呢?债券是什么呢?买债券有什么好处呢?假如你是陈大伯的朋友,你怎么跟陈大伯介绍债假如你是陈大伯的朋友,你怎么跟陈大伯介绍债券?券?(1 1)债券的含义)债券的含义 债券是债券是一种债务证书一种债务证书,即筹资者给投资者的债,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期务凭证,承诺在一定时期支付约定支付约定利息利息,并到期偿并到期偿还本金还本金。2 2、稳健稳健的投资的投资债券债券(2

9、)购买债券的好处:)购买债券的好处:2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券它的利息高过储蓄。它的利息高过储蓄。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。流通性好。流通性好。买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为我国经济发展作出了贡献!国家、企业的发展,为我国经济发展作出了贡献!债券品种多债券品种多。 根据发行者不同,债券可以分为:根据发行者不同,债券可以分为:国债国债、金融债金融债券券和和企业债券企业债券。 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债国债2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券

10、金融债券金融债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券企业债券企业债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较区别区别联系联系发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国债国债中央政府中央政府 风险最小(以税风险最小(以税收为还本付息的收为还本付息的保证)保证)利率高于储利率高于储蓄,低于金蓄,低于金融债券和企融债券和企业债券业债券最强最强都是债券,都都是债券,都是债务凭证,是债务凭证,都是到期还本都是到期还本付息。付息。金融金融债券债券金融机构金融机构 风险比政府债券风险比政

11、府债券大,比企业债券大,比企业债券小小利率高于政利率高于政府债券,低府债券,低于企业债券于企业债券较强较强企业企业债券债券企业企业 风险最大(以自风险最大(以自身经营利润为还身经营利润为还本付息的保证)本付息的保证)收益最高收益最高最差最差政政 府府 债债 券券金金 融融 债债 券券企企 业业 债债 券券小小大大低低高高强强弱弱风险风险收益收益流通性流通性债券债券股票股票不同点不同点性质性质债务证据,债务证据,限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证受益权受益权定期收取利息,定期收取利息,其安全性比股票大其安全性比股票大取得股息和取得股息和红利,经营红利,经营好坏决定着好坏决定着股票的收益股票的收益偿

12、还方法偿还方法有明确的付息期限,有明确的付息期限,必须偿还本金必须偿还本金股金不能退,股金不能退,只能出卖股只能出卖股票票相同点相同点都是有价证券,都是集资的手段,都是都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。友情提醒友情提醒:股票和债券的间接投资方式:股票和债券的间接投资方式基金基金债券与股票比较表债券与股票比较表3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险陈大伯又有点心动了,又盘算着买点国债,可回陈大伯又有点心动了,又盘算着买点国债,可回到家一说,他侄子又跟他讲:到家一说,他侄子又跟他讲:“大伯、大伯,请等一大伯、大伯,请等一下,股票、债券都是

13、有风险的。那么,你还是买保险下,股票、债券都是有风险的。那么,你还是买保险吧。吧。”陈大伯的侄子说的有无道理?陈大伯的侄子说的有无道理? 天灾天灾人祸人祸(1)商业保险的含义:)商业保险的含义: 指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。承担给付保险金

14、责任的行为。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险究竟哪个是投保人,哪个是保险人,哪个又是被究竟哪个是投保人,哪个是保险人,哪个又是被保险人呢?保险人呢?3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险(2)商业保险的功能)商业保险的功能投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降低到最低限度,充分体现了保险的保障功能,有利于低到最低限度,充分体现了保险的保障功能,有利于个人生活。个人生活。保险还有保险还有“人人为我,我为人人人人为我,我为人人”的互助特征,可的互助特征,可以减轻社会的负担。以减轻社会的负担。有的保险有有的保险有“保险和积累保险

15、和积累”财富的双重作用,并财富的双重作用,并获得较高的收益。例如分红保险。获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会安定社会”的作用。的作用。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险(3)商业保险业务的基本类型及新发展)商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类商业保险的分类 人身保险人身保险:以人的寿命和身体为:以人的寿命和身体为保险对象。保险对象。 财产保险财产保险:以财产及其有关利益为:以财产及其有关利益为保险对

16、象。保险对象。 (4 4)订立保险合同的)订立保险合同的原则原则订立保险合同应遵循:订立保险合同应遵循:公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立的原则。的原则。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资获取本金、获取本金、利息,安利息,安全性最大全性最大获取利息高于获取利息高于储蓄,安全性储蓄,安全性高于股票高于股票获取利息、红获取利息、红利,收益多少利,收益多少根

17、本上取决于根本上取决于企业经营情况企业经营情况根据保险合同,根据保险合同,获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、定活期、定期、期、还本还本付息付息有明确的还本有明确的还本付息的期限付息的期限不退股金,但不退股金,但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大,风险大,收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为,有利于国家经济建设和公民生活,有收益投资行为,有利于国家经济建设和公民生活,有收益各种投资方式比较各种投资方式比较

18、根据刚才所学内容,请综合考虑各种根据刚才所学内容,请综合考虑各种因素,为陈大伯设计一份投资理财的方因素,为陈大伯设计一份投资理财的方案,并说明理由。案,并说明理由。 理智投资理智投资追求高收益,规避高风险追求高收益,规避高风险投资名言:投资名言:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投资方案一投资方案一“四三二一四三二一”方案方案 40%40%储蓄储蓄 30%30%买国债买国债 20%20%投资股票投资股票 10%10%买多种保险买多种保险投资方案二投资方案二“三三制三三制”组合投资组合投资1/31/3储蓄存款储蓄存款 1/31/3买国债和各种债券买国债和各种债券 1/31/

19、3投资股票和保险投资股票和保险1、高风险、高收入同在、高风险、高收入同在股票股票(1)股票的含义及性质)股票的含义及性质(2)股票的收入及股票投资的特点)股票的收入及股票投资的特点(3)股票的作用)股票的作用二、股票、债券和保险2、稳健的投资、稳健的投资债券债券(1)债券的含义)债券的含义(3)债券的分类)债券的分类(2)债券与股票的比较)债券与股票的比较 国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券小结3、为风险投资、为风险投资保险(商业保险)保险(商业保险)(1)保险的含义)保险的含义(2)保险分类:人身保险、财产保险等)保险分类:人身保险、财产保险等(3)订立保险合同的原则)订立保险

20、合同的原则高风险高风险高收益高收益稳健稳健规避风险规避风险 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 下列对股票认识正确的有(下列对股票认识正确的有( )。)。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券种有价证券D课堂练习:课堂练习: “树木树木1-31-3年是柴年是柴,3-7,3-7年是银年是银,7-10,7-10年是足金年是足金”, ,这

21、句俗语所体现的经济学道这句俗语所体现的经济学道理是(理是( )A、树木是制成金银的材料树木是制成金银的材料 B、树木的储藏价值大树木的储藏价值大 C、树木具有投资意义树木具有投资意义 D、一个人要有价值观和投资意识一个人要有价值观和投资意识 D课堂练习:课堂练习: 某人用自己的生活节余某人用自己的生活节余8000元购买了一家元购买了一家上市公司的股票上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司下列行为是他在该公司倒闭前后的做法倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的你认为是错误的或不理智的行为有哪些行为有哪些( )A、当他得知该公司经营运行出现困难时,卖掉手、当他得知该公司经营运行出现困难时,卖掉手 中中30%的股票的股票B、该公司公示即将破产警告,他到公司找董事会、该公司公示即将破产警告,他到公司找董事会提出退股要求提出退股要求C、公司破产后,他邀集一些人到公司总经理家,、公司破产后,他邀集一些人到公司总经理家,想搬走一些值钱的家私,以补偿自己的经济损失想搬走一些值钱的家私,以补偿自己的经济损失D、他感到伤心和绝望,欲跳楼自杀、他感到伤心和绝望,欲跳楼自杀BCD课堂练习:课堂练习:

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