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1、大学生个人投资理财研究论文大学生个人投资理财研究论文斯娃.个人投资者应携带下面材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请:本人有效身份证件原件及其复印件;同名的银行存折或金融卡;填妥的(基金账户业务申请表)。投资者如已开立基金账户,但未在直销点开立交易账户的,还需携带基金账户卡到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的银行账户作为投资基金的唯一结算账户,即“指定银行账户。投资者赎回、分红及无效认(申)购的资金退款等资金结算均只能通过此“指定银行账户进行。(二)申购1.预缴款。(1)投资者申请申购基金,应主动将足额申购资金以“支票结算或“电汇结算方式,划
2、入基金管理公司在指定商业银行开立的“基金管理销售专户。直销网点不接受除“支票结算或“电汇结算以外的其他缴款方式。(2)直销网点的清算账户。投资者若未按上述对应关系划付,造成申购无效的,基金管理及直销网点清算账户的开户银行将不承当责任。(3)下面资金将被视为无效申购,款项退往投资者的来款账户或指定银行账户:投资者划至资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划至资金,但没有使用“支票结算或“电汇结算方式的;投资者划至资金,但未办理申购手续的;投资者划至的资金在当日1700以后到账的;投资者划至的申购资金少于其申请的申购金额的;基金管理确认的其他无效资金或申购失败资金。2.提交申购申请。(1)已
3、开户的机构投资者到直销点办理申购业务应携带下面材料:已填好的(开放式基金申(认)购申请表),并加盖预留印鉴。基金管理基金账户卡;同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单复印件;经办人身份证实原件。(2)已开户的个人投资者到直销点办理申购业务应携带下面材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理基金账户卡;还有同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单复印件;填妥的(开放式基金申(认)购申请表)。(三)赎回1.机构投资者:填好的(开放式基金赎回申请表),并加盖
4、预留印鉴。基金管理基金账户卡;经办人身份证实原件。2.个人投资者到直销点办理赎回业务应携带下面材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理基金账户卡;填妥的(开放式基金赎回申请表)。二、大学生合适的几种投资基金(一)基金定投对于很多大学生来讲,“基金定投可能还是个新鲜词,但是大家对银行存款“零存整取肯定不陌生,其实基金定投就是另一种方式的零存整取,不过是把到银行存钱变成了买基金:每月从银行存款账户中拨出固定金额,通常只要几百元购买基金。定投基金不仅能够让你的长期投资变得简单化,减少你在理财规划上面花费的时间和精神,也会减少长期投资的波动。因其方便简单,有懒人理财法之称。华尔
5、街流传这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。而假如采取定期定额投资分批买入,就能克制只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,进而能够平衡成本,使本人在投资中立于不败之地。(二)利用信誉卡获得基金收益如今几乎每个人手里都至少拥有一张银行卡,而且大家对信誉卡也变的并不陌生,大学生刷信誉卡的比率越来越高。据调查,在大学校园里,低年级学生使用信誉卡并不普遍,而大三、大四及研究生群体成为持卡一族的速度正在加快。拥有信誉卡后,一部分学生有意识地成为了消费活跃群体。大学生通过这种新的消费方式建立个人的信誉等级,由于如今还没有收入,主要的消费是去超市购物或去书店买书之类,会选择在规定的
6、还款期前还款。三、大学生基金理财要注意的问题大学生在购买基金之前,需要一个知己知彼的分析经过。首先我们要明白本人投资理财的目的、周期、风险承受度、收益预期等综合指标,由于不同的基金品种在流动性、周期、收益性预期上都是不一样的。大学生在经济上还不独立,作为特殊的投资主体,应注意下面两点。(一)审视个人基金组合1.要审视目前这个组合能否符合你的投资目的、投资周期和风险承受能力。假使你当时根本就不了解这些基金,也没有考虑过本人的风险承受能力,只是在别人劝讲下一时冲动进行认购,时至今日,你不妨想想本人能否还合适持有股票型或者配置型这类风险收益特征相对较高的基金品种。假如答案是肯定的话,就意味着你的组合
7、中总是有一部分资金要购买股票型基金或者配置型基金。那么你要看看详细持有的某只基金在同类基金中业绩表现如何,风险程度怎样。换言之,你要决定的是持有哪只基金。假使仅仅由于净值回到面值就轻易赎回并支付相应费用,那么接下来还得面临挑选其他基金的问题。假如不是,那么你可能只合适购买一些低风险的品种,比方债券基金、保本基金和货币市场基金。为此,进行赎回进而调整组合也是合理的。2.要看看组合及其中各只基金的回报能否符合你的预期,风险有没有超出你的承受能力。假如由于持有某只基金产生亏损会令你在很长一段时间内寝食难安,那你就要考虑能否将其剔除出局。另外,还要看看组合中基金的基本面能否发生变化。例如基金经理能否发
8、生更换,投资风格能否发生转变等等。(二)关注低风险品种从基金的低风险品种来看,货币市场基金和保本基金近一两年有较大的发展,但债券基金却一度停滞,不仅没有新基金成立,而且资产规模不断缩水,现有的不少债券基金又因持有较多转债而偏离了低风险的产品初衷。因而对于那些试图通过投资债券基金来降低组合风险的大学生而言,选择余地是非常有限的。参考文献:1黄晓萍.2006话基金理财J.卓越理财,2006,(2).2范新华.基金投资与理财态度J.浙江金融,2003,(5).3樊晗.基金理财从如今开场J.卓越理财,2007,(1).4许晓磊.开发式基金,群众理财的首选J.中国统计,2002,(9).大学生投资理财研
9、究论文范文篇二:(大学生投资理财问题研究)摘要:资本逐利,是资本市场的一般规律。现代大学生日益成为社会最广泛、最强大的消费主体。人不理财,财不理人,面对高额的投资收益,大学生们更是摩拳擦掌,跃跃欲试。然而,投资有风险,大学生投资理财更需慎重,养成良好的投资理财习惯,对大学生树立正确的人生观、价值观有着极其重要的意义。关键词:投资理财;大学生;特性分析;风险预测一、我国投资理财市场1.投资理财的必要性。所谓理财,即管钱,是对本人所拥有的现金流量及风险的管理。这里所讲的投资理财,是指主动的理财,是投资意识与风险承当意识并重的理财形式。在金融业日趋市场化的今天,个人投资理财日益炽热,其必要性主要表如
10、今下面两个方面:其一,对个人来讲,投资理财能够改善个人及家庭财务状况,提高生活质量。金钱,是生存之根本。成功的个人理财,节制不必要的消费,预算将来开支,在节流的前提下开源,以钱生钱,以闲置资本为个人创造利润,进而提升个人生活品质。其二,对社会而言,能够通过投资理财将私人闲置资本集中起来,是社会融资的关键环节,有利于社会再生产。个人通过购买金融产品的行为,将资金回流于生产领域,保证了生产部门资金的循环,促进再生产。2.市场现状。目前,我国理财市场中,金融业的银行、证券、保险、信托等割据并立,纷纷推出多种理财产品,如:银行业中的基金、债券,寿康人寿推出的e爱家长期综合保障计划等,但是综合看来,我国
11、专业理财人员缺乏、理财产品单一。纵观理财市场,多数为职场人士提供投资理财渠道,工商银行也曾推出一系列针对儿童的理财产品,却鲜有机构推出专门针对大学生的投资理财项目。二、大学生投资现状1.有投资基础。大学生作为一群特殊的社会群体,是投资理财强大的潜在客户。他们有思想、有独立的行为能力,以家庭供应为主导的资金更是具有稳定性的特点。再者,大学生群体也有通过兼职、奖学金等多方面的融资渠道,为大学生的投资理财提供了稳定且具有弹性的资金基础。2.有投资意愿。作为有思想、有独立行为能力、有资金使用的自主权和决定权的特殊的社会群体,大学生对投资理财表现出极大的兴趣。然而,不少大学生由于缺少对投资理财方面的专业
12、知识和正确的认识,加之市场上针对大学生的理财产品特别有限,使得他们盲目跟风、急功近利,造成了精神、财富的双重损失。二、大学生投资理财分析1.投资理财特性分析。大学生是投资理财市场上的一群特殊客户群体,其特殊性主要表如今下面三个方面:其一,有较为稳定的理财资金,主要以家庭生活供应为主导,辅之兼职、奖学金等额外收入,但是,大学生很难实现财务上的独立;其二,有一定的知识为基础,是遭到过高等教育的群体,恰恰由于资金数量有限,对于投资理财表现出极强的稳健性偏好;其三,大学生的投资理财意识仍处于萌芽阶段,理财产品的可选择性小,在投资理财市场上,极少有专门针对大学生的理财产品,需求与供应严重失衡。2.投资理
13、财重要性分析。大学生养成良好的投资理财习惯具有重要的意义。详细讲来,首先,能够减轻家庭财务负担,以钱生钱。在校大学生有相当一部分来自于农民家庭、工薪家庭,尽早学会投资理财,在很大程度上能够减轻父母负担;其次,能够提高自己管理意识和能力,节流也是另一种意义上的开源;最后,能够更早的适应社会生存法则,大学生虽讲是投资理财的起步阶段,但也是黄金阶段,美国理财专家康宁汉讲,“不能养成良好的理财习惯,即便拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。3.投资理财存在的问题。虽讲大学生是投资理财市场最为广泛的潜在客户,但是,我们不难发现,在大学生投资理财中,存在众多显著的问题,如:经历欠缺、盲目跟风、急功近利、选择产品单
14、一、投资理财意识淡薄、缺乏专业知识指导等,处于萌芽期的大学生投资理财市场任重而道远。4.投资理财建议。提高大学生投资理财意识和能力,已经成为学校和社会的共鸣。针对上述大学生理财存在的问题,我们提出下面几点建议:从个人角度:(1)学习专业的理财知识,全面了解理财工具,用知识指导实践;(2)加强经历沟通,多从父母、教师、同学积累经历,开阔眼界,补己之短;(3)设立合理的理财计划,脱离“月光族,从练习理小财,培养将来理大财;(4)树立正确的投资理财观念,给本人一个正确的定位,切忌跟风、急功近利、患得患失,投资有风险,要以稳健为先。从社会角度:(1)改善外部投资环境,做大市场规模,提供更多的、以大学生
15、群体为主要客户的投资理财产品;(2)完善理财业务的法律框架,纠正不正当的竞争行为,同时,严格要求各理财产品在宣传中做好风险提示,以保证理财产品的健康发展和经济市场的稳定。四、总结个人投资理财在资产的保值增值中扮演着重要的作用,对于大学生这一特殊的客户群体,必须学会正确的、合理的投资理财,才能适应社会生存法则。索罗斯讲,“今天的市场正在被很多没有经历过熊市的年轻人主导,作为将来的投资理财主体,大学生必须在大学这一黄金时期,努力学习理财知识,树立正确理财观念,节俭节约,稳健当先,合理规划,坚持开源与节流并重,同时伴有长期的努力,要知道,投资理财并非一夜暴富,“反蚀把米的大有人在。当然,大学生投资理
16、财的方式有很多,一定要根据本身情况,找到合适本人的投资项目,“胆和“识着实缺一不可。大学生投资理财能为今后的理财道路积累经历,对树立正确的投资意识、人生价值观有着积极的意义。参考文献:1丁肇文,熊焱.三成大学生拿父母钱投资理财,15%大学生投资股票N.北京晚报,2007.2柯宝红,王珍义,李瑾.大学生投资理财方式研究基于武汉高校的实证J.经济研究导刊,2020(24).3_军.高校学生怎样理财J.西部论丛,2004(8).4王文胜.个人理财的定位与误区J.当代商业银行,2005(1).5张超尔.个人理财业务发展策略的比拟与借鉴J.杭州金融研修学院学报,2003(5).大学生投资理财研究论文范文
17、篇三:(浅析我国在校大学生投资理财)摘要:随着经济全球化的到来,大学校园里开场逐步重视投资和理财,大学生也开场对投资和理财进行研究,对钱财进行管理和投资规划对新世纪的大学生来讲具有重要意义。本文首先对投资理财的重要意义进行讲明,然后分析在校大学生的收入渠道和理财投资现状,最后结合实际提出几点加强大学生理财能力的对策,以供参考。关键词:在校大学生个人理财投资一、大学生投资理财的重要意义(一)减轻家庭负担多数大学生的家庭属于普通家庭,主要以工薪阶级或农民家庭为主,学生在上学期间的开支,对条件一般的家庭来讲这是很大的一笔开支。因而,大学生投资理财显得愈加的重要,家庭条件一般或不好的大学生尽早学会投资
18、理财,能够减轻家庭负担,让家庭生活轻松一点。(二)培养管理能力目前,大多数大学生花钱大手大脚,“月光族最好的办法就是记账,通过月初规划开支数额,每日记账列出清单明细,长期下来,就能对天天、每月的开支有非常清楚的了解,知道那些开支能够尽量避免,节约钱财的同时也能提高本人的理财能力。(三)提早适应社会没有良好的理财习惯,再高的学历再多的财富也会变得贫穷。好习惯需要长期的培养,这个经过固然漫长而且痛苦,但是好的习惯能够让人“富有一辈子。理财专家以为,大学生作为学习理财知识和适应社会的黄金时期,主动理财的意识大多数建立在好的理财习惯基础上。二、在校大学生的收入渠道大学生的生活费、学杂费等大部分来自于父
19、母,有些学生也通过奖学金、兼职、自主创业和投资来获得财富。据统计,通过父母获得的可支配收入的学生占总的87.2%,通过奖学金的学生占20%,通过兼职的学生占23.7%,通过自主创业的学生占11.2%,通过投资获得财富的学生占9.8%。其中是包含可支配收入来自多方的学生。(一)奖学金每所大学都设立有奖学金,学习努力、成绩名列前茅的学生能够借此时机获得丰厚的奖金,极大限度的减轻了家庭负担。奖学金是目前大学生最主要的获得钱财的方式之一,也是诸多渠道中相对较容易的方法。(二)兼职兼职是大多数在校大学生会选择的增加收收入的方法,一方面能够减少家庭的经济负担,另一方面能够增加社会经历,为以后进入社会增加砝
20、码。兼职往往需要大量时间和精神,繁重的几乎任务对社会经历缺乏的学生会造成一定的心理压力,也会很大程度上影响学习,因而在兼职选择上,需要学生慎重选择。(三)自主创业创业在近些年特别炽热,经济市场催生了很多大学生参加到创业奋斗中,部分大学生积极创业,能够多方面锻炼本人的能力,加强个人自信,提早了解行业咨询,为今后就业或进入市场打下坚实的基础。自主创业固然能带来宏大财富,但是宏大的风险和时间投入让大学生难以抉择,因而,选择自主创业需要慎重小心。(四)投资9.8%的大学生会选择投资股票、基金等方式来获得财富,股票、基金等具有一定的风险,通过这种方式来获得财富的学生是极少的,学生在投资时需要把握一定的技
21、能,良好的心态,来进行理性的投资。三、在校大学生理财现状在调查中显示,只要32.2%以为应该重视投资理财,以高年级居多,58%以为投资理财在现阶段不重要,剩下的9.8%为不清楚状态。这种现象讲明如今大多数的大学生还没有意识到投资理财的重要。投资理财,总结起来就是开源和节流,开源指增加收入;,;越多,收入增加越快。节流减少支出,支出越少,或控制支出在可控范围内,也是保障财物稳定增长的方法。(一)开源方面一般来讲,大多数在校大学生的生活费、学杂费等主要依靠父母,少部分学生会寻求其它渠道进行钱财的获取。绝大多数大学生都有意愿通过本人的努力赚钱,但是由于学习任务繁重,业余时间较少,提供应他们赚钱的时机
22、就愈加少了。大多数学校会提供一些勤工岗位给在校学生,除校园勤工以外,大部分学生会利用课余时间和周末、节假日进行兼职,推销、商场促销、校园代理等成了大部分学生兼职的首选,小部分学生会合伙做小生意。(二)节流方面在开源的同时,节流对应的是合理开支、适度消费。大多数学生缺乏较强的理财意识,每个月的生活费在不知不觉中就花光殆尽,这种现象屡见不鲜。最大的原因是学生本人的理财能力或控制能力不同,因而造成个人生活过得有好有坏。大学生的日常开支主要集中在日常饮食和衣物开销两方面,而对于休闲消费,大学生主要比拟集中,大多会选择KTV、看电影、集体聚餐等方式。交际作为大学校园中不可避免的社会环节,在一定程度上通过
23、团购、AA制等方式能够减少交际的花费;其次,减少不必要的零食和衣物购买,也是节流的重要手段。四、加强大学生理财能力的对策(一)正确选择并明确目的如今各种理财产品层出不穷,但其中真正合适大学生身份的投资产品却并不多,大学生的固定收入较低,能够选择的投资方式有定期存款、债券等,其他的理财方式大都不合适。其中,股票固然在一定程度上能快速的增长财富,但是风险较大,对专业知识和个人能力较为欠缺的大学生来讲还是要慎重选择。(二)家庭加强理财的教育家庭是孩子的第二课堂,家长及时的对孩子灌输适当的理财投资观念,对孩子的成长、理财观念的构成、理财习惯的培养具有深远意义。家庭教育通过不断的鼓励、支持和引导,能够让
24、孩子在大学期间尽快的适应校园生活,尽早的养成投资理财的好习惯。(三)理财知识和投资方法的教授学校在教授专业知识和做人道理的同时,适中选择适宜大学生的理财专业知识教授给大学生非常有必要。理财文化的教育,能够让学生在大学期间潜移默化的构成良好的理财观念,对理财知识有比拟透彻的认识,提高学生适应社会的能力。参考文献:1张玉涛.我国在校大学生投资理财刍议J.商业文化(上半月),2020,10:247-248.2王苏娜,赵华.在校大学生现行投资理财和将来规划J.合作经济与科技,2021,24:67-683司俊.大学生理财现状及对策J.合作经济与科技,2021,10:108-110猜你喜欢:1.浅谈投资理财产品论文2.投资理财专业毕业论文3.大学生怎样理财论文4.投资理财的论文5.投资理财论文6.投资理财论文