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1、基于分形理论的我国商业银行管理策略研究基于分形理论的我国商业银行管理策略研究诗琪006年年底全面开放人民币业务，即履行参加WTO的开放承诺，取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制。至此中国银行业进入了一个史无前例的现代。随着外资金融机构快速抢占国内市场、与国内金融机构直接竞争，国内银行业的市场竞争的日趋剧烈，生存环境变得越来越复杂和不可预测，导致各家银行不得不面临着更多的不确定性。怎样提高银行对外部环境变化的应变能力、提高战略管理和决策管理的成效成为我国商业银行亟需解决的一个问题。分形理论以非规则和非线性物体为研究对象，主要研究和揭示复杂的自然和社会现象中所隐藏的规律性、层次性和
2、标度不变性，是一门横跨自然科学、社会科学和思维科学的新学科，是探索复杂对象的一种新方法。分形理论自诞生以来先后应用于数学、物理学、地质学等学科，后又浸透到化学材料科学、生物医学等领域。近年来开场延伸至历史、文艺、语言、社会构造、经济、管理等社会科学领域，成为非线性科学的重要前沿分支，并正处于迅猛发展中。本文结合分形理论对我国商业银行的分形特性进行了阐述，讨论了银行业实行分形管理应采取的措施，以期获得在新形势下我国商业银行应对环境变化的管理策略。二、分形的概念及其特点1973年，美籍法国数学家曼德尔勃罗特(Mandelbrot)初次提出了分形(Fracta1)一词，其原意具有不规则、支离破碎等意
3、义。曼德尔勃罗特分别从数学和更通俗的角度为分形进行了定义：1.若集合A知足Dim(A)dim(A)，则称之为分形集。其中，Dim(A)为集合A的Hausdoff维数(或分维数)，dim(A)为其拓扑维数。2.部分与整体以某种形式类似的形，称为分形。然而经过理论和应用的检验，人们发现这两个定义很难包括分形如此丰富的内容。因而至今为止也没有一个对分形全面的、确切的定义。本文中我们使用英国数学家Falcomer根据生物学给出生命定义的类似方法对分形所进行的特征描绘，将分形看成是具有下面所列性质的集合F：(1)F具有精细构造，即在任意小的范围内包含整体;(2)F是不规则的，以致于不能用传统的几何语言来
4、描绘;(3)F通常具有某种自类似性，或许是近似的或许是统计学意义的;(4)F在某种方式下定义的分维数通常大于F的拓扑维数;(5)F的定义经常是非常简单的，或许还是递归的。受分形理论的启发，德国学者瓦内克(Warnecke)教授提出了一种新的企业管理形式：分形企业管理。分形企业的每个组成部分(分形元)都是独立的，能够自主决策，同时又能正确处理它们在整个企业系统中的地位和作用。每个组成部分都有自己优化、自己设计、自己创造和自己组织的自由，但都遭到整个企业任务这大环境的制约。这种企业适应外部环境的能力显著提高，能及时调整其构造以应付外部变化，这对处于瞬息万变的市场环境中的企业显然是特别有利的组织和管
5、理形式。下面我们结合商业银行谈谈分形企业的特点：1.自类似性。自类似性是分形最重要的特性，即系统局部与整体之间在空间或时间尺度上具有类似性，局部含有整体的信息，整体与局部之间的信息是同构的。对分形企业而言，这种自类似性包括组织构造的类似、目的的类似等方面，甚至每个职工的理想、思维及行为方式都具有类似性。因而能够把分形企业看作是由若干个小分形企业构成的。不难看出，类似性包括两层含义，一种是同一层次上分形元之间的简单类似关系，如分行与分行、支行与支行之间的关系;另一种是自类似性，指不同层次上分形元之间的嵌套关系，如总行与分行、分行与支行之间的关系。当然，自类似性不是绝对的，这种类似性是允许有误差存
6、在的。这就意味着，对于某一个问题来讲，对于同一家商业银行下属的不同分支机构可能会有多种解决办法，这时各分支行就应从当地和本身的实际情况出发，提出适宜的解决方案。每个分形单元(分支行)都将本身当作整个企业(总行)来看待：完好地实现既定的业绩与利润，尽可能独立地完成任务，全面考量质量、数量、资源投入的节约、可靠性及进度等内容。假如分形单元不能独立地完成有关的工作任务，就需要寻求外部支持，就是从其他分形单元得到相应的帮助和支持。在这一经过中，分形企业的所有辅助性的设施和手段对于全体分形单元而言都是分享的，尤其是对共有的而非垄断的信息就更是如此。除构造的自类似形外，自类似性的概念还体如今目的方面，分形
7、企业的目的和其分形单元都保持一致并能正确地对待各自的目的。2.自组织性。分形单元可自己构成符合有利于企业总体目的的战略和战术。分形单元中的组织构造能进行自己调整和优化，其生产和经营经过易于突现直接和快速的改进，优秀的思想和方案易于付诸施行。它在动态经过中认识和构成其目的、内部关系及外部关系，能够改本人，进而到达推陈出新的目的。在分形单元之中，工作中出现的问题通常在现场进行决策和处理，各分形元实行自己规划、自己决策和自己管理。目前各商业银行为应对金融危机带来的风险，纷纷紧缩银根，加强对贷款的审核力度，那么分支行就能够综合考虑当地的经济、政策、人口、环境等各项因素，制定出符合总行总体目的的存贷款政
8、策。3.动态特性。与传统企业相比，分形企业具有一种特殊的性质：活力。具备这种活力的企业能够在干变万化的环境中做出迅速有效的反响，快速调整已施行的方案。对于商业银行来讲缺乏活力总是与其利润停止或下降、市场份额减少或竞争能力减弱相联络的，正如当前各家银行都大力推广个性化产品，就是为了知足客户的多种需求，进一步抢占市场。因而企业的中心任务就是能持续不断地适应外部环境对它的要求。论文网LunWenDataCom三、商业银行的分形特征分析1.商业银行业是一个开放系统。系统的开放性是分形理论进行研究的-个基本前提，只要开放的系统才具备有物理学的分形特性。在参加WTO、全面开放银行业业务后，我国与其他国家之
9、间的经济金融交往愈加的密切，国与国在经济金融方面互相浸透、互相影响。从本国银行业的实际情况看，开放带来的最直接的表现是国内金融业在世界金融业的波动冲击下不再可能独善其身，中国的金融业将更多的遭到外部因素的影响，进而给正处于发展初期的中国商业银行的生存与发展带来了更多的不确定性。因而，本文将银行系统看作为一个开放的系统，以为它具备了分形特性的基础。2.商业银行的构造分形。商业银行的构造分形首先表现为构造层次的多样性和复杂性。目前我国商业银行的构造层次一般分为4层体系，依次为总行分行支行储蓄所。较高层次机构对较之低一级层次进行业务指导和监督，而在同一家商业银行的体系构造内，各类业务都应汇总统一经营
10、管理，这就要求较低层次机构必需要沿袭较高层次的组织构造、企业制度、战略规划、业务发展和计划财务等企业特征，因此各个层次之间具有构造良好的自类似性。而由于所处地域不同，各地的经济发展水平、环境、相关的政策不一致，对于同一层次的分支行而言，如工商银行北京分行和工商银行青海分行，就会遭到当地各方面详细因素的影响，因而在分形构造上又呈现出多样化的特性。对于商业银行而言，它由若干个部门组成，如信贷部、风险管理部、营业部、稽核部等等。总行对分支行实行自上而下的集中式管理，而分支行又具有高度的自治，享有一定的自主决策权限，涵盖了计划、运营和客户关系管理等职能。这些具有复杂精细构造的职能部门构成了商业银行的分
11、形单元，它们在总行的规定下互相协作，具有共同的总体目的，即在知足客户需求的同时实现本身价值最大化。同时，每个职能部门又都具有一定的独立性，通过与外部环境和内部其他部门的沟通而进行自己调整，最大限度地完成和优化总体的目的。3.商业银行的功能分形。在前面我们已经阐述了商业银行构造上具有规范的分形特征，层次分明、任务明确、目的统一。那么除了构造分形外，商业银行还具有功能分形。这里的功能是指系统与外部环境互相关系和互相作用中表现出来的性质、能力和成效，是系统内部相对稳定的联络方式、组织次序及时空形式的外在表现形式。对于商业银行而言，总行、分行和支行对分行、支行和储蓄所进行业务指导和监督，而处于分行、支
12、行和储蓄所都必须服从总行、分行和支行的组织目的。4.商业银行分形元的划分。通过对商业银行构造分形和功能分形的分析，不难看出商业银行应包括两种性质的分形元。对于分支行、储蓄所分形元而言，它在总行的统一领导和整体规划之下，负责某个区域的银行业务，具有较大的独立性。对于同属于同一分支行或储蓄所的分形元(即行内各职能部门)而言，一方面它们负责某个特定业务，如信贷、投资等，享有较大的决策自主权;另一方面，它们必须在总行的整体目的约束下实行跨部门的协作，因此其自主决策权又遭到一定的限制。除由商业银行本身特点决定外，分形元的划分还应根据前述的类似性原则划分，应在总体目的、构造体系、战略规划、规章制度以及企业
13、文化等方面体现类似性的特点。基于上述原则划分的分形元能够保证各自的活动空间具有类似性，这样一旦发生各分形元之间的协调作业能够保证成本最小化，进而使整个银行部门间协调成本最小化，构成竞争优势。例如，对于农村金融体系而言，各商业银行的基层储蓄所就是最小的分形元，能够看作农村金融体系的缩影。四、商业银行的分形管理策略根据上述商业银行的分形特征，我们提出对商业银行进行分形管理的一点策略建议。1.建立扁平化的管理形式。商业银行实行扁平化管理形式的优点主要体如今：一是管理层次减少有利于信息迅速透明地传递，减少了信息传递的损耗和变形，使得高层决策周期缩短，提高决策质量。二是能够推动信息观念在纵向和横向的迅速
14、交换，解决因层级太多而造成的信息堵塞问题，增进部门间知识的沟通。三是中间管理层被大量精简，人力资源得到合理配置，使用效率得到提高。四是组织内部利益冲突减少，命令统一、指挥一致，信息流的畅通使企业能灵敏、快速地对顾客需求做出反响，加强了组织的灵敏性和适应性。五是同时按多重管理目的建立管理和汇报关系，分支机构的负责人并不统管所在地的业务经营，仅以地区负责人的身份起协调和后台支持作用，克制了单一管理带来的风险。另外有助于降低经营成本，提高管理效率和市场竞争力。2.建立学习型组织。学习型组织是将系统动力学与组织学习、创造理论、认识科学等融合，发展出的一种全新的组织概念。当代企业所欠缺的就是系统考虑的能
15、力。系统考虑能力是一种整体动态的搭配能力，缺乏它而使得很多组织无法有效学习。之所以会如此，正是由于当代组织分工、负责的方式将组织切割，而使人们的行动与其时空上相距较远。当不需要为本人的行动的结果负责时，人们就不会去修正其行为，也就是无法有效地学习。因而我们建议运用系统动力学原理，构建详细地商业银行将来的组织形态层次扁平化、组织信息化、构造开放化，逐步由附属关系转向为工作伙伴关系，不断学习，不断重新调整构造关系。3.加强信息资源的分享。分形元可分享的基础平台越多，基础平台的分享程度越高，则意味着分形元之间越容易降低信息重复采集的成本，大大降低资料的采集与组织成本，提高整个系统的性能，开阔员工的视
16、野，有利于人们创造力的提升，发现新时机，新问题，因此也越容易进行重构以获得适应环境变化的动态适应能力。目前各家银行都把完善金融管理信息系统和办公自动化系统，作为重要工作，给予极大重视。此外商业银行还应完善以客户为中心的客房关系管理系统，通过客房利润奉献度的分析、风险分析控制和资产负责管理，为客房提供深层次的服务，强化本身的管理。各行相继开通了电子邮件、公文传输、统计分析、人力资源管理和办公自动化系统。4.加强商业银行企业文化的塑造。对于具有分形特征的商业银行而言，企业文化的建设具有决定性的意义。由于目的的一致是分形企业的最重要的特征之一，而企业文化是将企业的价值理念主动引导到制度设计中的结果。
17、企业文化一旦构成，则成为所有员工都遵守共同准则。而当代商业银行的基本价值要求其企业文化必须以市场为导向、以客户为中心。这就要求商业银行用这种正确理念与先进的技术、完善的体制等结合起来，建立起成熟的风险管理机制。而这种风险管理机制是整体性的，而非个体性的。因而，树立尊重员工的以人为本理念，制定奖罚分明的员工鼓励约束机制是这种银行风险管理整体性基础。论-文-网参考文献：1.刘忠庆，舒华英.电信企业的分形管理.中国数据通信，2004，(6)：47-49.2.刘忠庆，舒华英，谢文胜.电信企业实行分形管理的策略.中国数据通信，2005，7(2)：59-61.3.李喜梅.分形理论及我国农村金融体系分形特征探析.农业经济，2006，(11)：56-57.4.谢力，魏汝祥，尹相平.基于分形理论的企业可持续发展战略.工业技术经济，2020，27(4)：110-112.5.胡媛.分形理论及其在管理领域中的应用.同济大学学报(社会科学版)，2003，14(2)：78-82.银行管理论文