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1、精选优质文档-倾情为你奉上2016年上半年宁夏省中级资格风险管理：客户信用风险分析考试试题本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。) 1、由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是_。 A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房组合贷款 D一手房贷款
2、2、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率3、商业银行不可接受的财产质押为_。 A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B依法可以转让的基金份额、股权 C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D租用的财产 4、关于质押贷款特点的表述，不正确的是_。 A银行在放款时占主动权，手续比较复杂 B质物价值稳定性好 C银行对质物的可控制性强 D质物易于直接变现处理用于抵债5、_是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。 A贷款的回收与处置 B贷后管理 C贷
3、款发放 D贷款支付 6、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于_。 A国家风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险 7、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是_。 A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时 B商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同 C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务 8、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 9、张
4、先生以10%的利率借款己投资于一个5年期项目，每年末至少要收回_元，该项目才是可以获利的。 A B C D 10、下列不属于经营风险的体现的是_。 A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 B对存货、生产和销售的控制力下降 C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理11、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明_。 A应收账款占企业营运资金的比重越小 B企业收回现金的能力越强 C企业应收账款周转率越高 D企业资金营运效率越低 12、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A依据预算的分类个别分析 B要定出追踪的
5、差异金额或比率门槛 C总额差异的重要性大于细目差异 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 13、贷款合同的主要内容不包括_。 A贷款种类 B还款方式 C当事人收入来源 D违约责任14、下列不属于证券投资基金特点的是_。 A集合理财，专业管理 B独立托管，消除风险 C组合投资，分散风险 D利益共享，风险共担 15、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。 A：未来净现金流量的贴现值 B：当前现金流量的贴现值 C：当前净现金流量的贴现值 D：未来现金流量的贴现值 E：著作权 16、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于_。 A利益定位策略 B形象定位策
6、略 C客户定位策略 D联盟定位策略 17、质押合同自_生效。 A质权人取得质物所有权时 B质物脱离所有权人控制时 C质物移交与质权人占有时 D出质人交付质物时 18、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为_。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 19、_是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 A损失类贷款 B关注类贷款 C次级类贷款 D可疑类贷款 20、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指
7、标为（）。 A15% B25% C29% D50% 21、根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括_。 A基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B基金份额总额达到核准规模的60%以上 C基金份额总额达到核准规模的80%以上 D基金份额持有人人数达到1万人以上 22、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并
8、为客户所认同 23、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是_。 A中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 24、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 25、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括_。 A新增特定风险的专职管理部门 B建立着眼于
9、以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C各级分行也实现了与总行业务部门的对接 D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部 26、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。 A大于 B小于 C等于 D小于或等于 27、下列不属于村镇银行业务的是_。 A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 28、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.18331.间波动，则该投
10、资者获得总回报为_美元。 A10000 B10132.7 C10183.3 D10219.5 29、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于_。 A诉后财产保全 B诉前财产保全 C诉中财产保全 D诉讼财产保全 30、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是_。 A贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任 C贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D按合同约定办理抵押物登记的
11、，必须是贷款人本人参与 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。) 1、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。 A：挪用贷款 B：未按合同规定清偿贷款本息 C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段 2、下列投资者中，风险承受能力最高的是_。 A金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生 B上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者 C60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员 D30岁上
12、班族，有610年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者3、借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好_等工作。 A协助贷款银行对贷款的使用进行监督 B向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审 C在借款人毕业后，随时关注借款人的动向，向银行提供其收入状况 D协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作 E将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施 4、_属于银行
13、业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争5、商业银行从事的资金业务包括_。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E代理业务 6、中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应量。 A在公开市场上买回证券 B降低存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放 7、中国人民银行的主要职责有（）。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 8、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B
14、1.1 C1.2 D1.5 9、风险识别的主要方法不包括_。 A情景分析法 BVaR C专家调查列举法 D流程图分析法 10、我国商业银行法明确规定商业银行不得从事_业务，国家另有规定除外。 (1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。 A(1)(2)(3)(4) B(2)(3) C(3)(4) D(2)(3)(4)11、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 A北京黄金交易所 B广州黄金交易所 C深圳黄金交易所 D上海黄金交易所 12、代理活动涉及的行为主体包括_。 A被代理人 B见
15、证人 C相对人 D受益人 E代理人 13、下列关于个人抵押授信贷款额度的确定表述错误的是_。 A将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过60% B以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70% C以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率 D申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款14、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 15、按照我国担保法的有关规定，担保方式包括_。
16、A保证 B抵押 C质押 D定金 E留置 16、基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是_。 A社会保险 B商业保险 C直接保险 D再保险 17、对于抵押贷款的展期，银行应该。 A：为减少贷款的风险续签抵押合同 B：核查其抵押率是否控制在一定的标准内 C：要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续 D：切实履行对抵押物跟踪检查制度 E：用于特定目的的贷款 18、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是_。 A银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C当理财客户处于中年成熟期时，其
17、理财策略是最保守的 D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 19、下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是_。 A严格执行回访制度 B加强审查开发商及合作项 C业务合作中不过分依赖合作机构 D加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理 20、公允价值的计量方法分别是（）。 A直接可获得的市场价格 B应用于公认的模型估算市场价格 C实际支付价格 D中国人民银行的模型分析 E允许使用企业特定的数据 20、公允价值的计量方法分别是（）。 A直接可获得的市场价格 B应用于公认的模型估算市场价格 C实际支付价格 D中国人民银行的模型分析 E允许使用企业特定的数据
18、 21、下列不属于资产负债表的基本内容的是_。 A资产 B负债 C资本结构 D所有者权益 22、负责监管企业集团财务公司的机构是_。 A中国银行业协会 B中国银监会 C中国人民银行 D地方财政部 23、当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑_。 A减少房地产投资 B增加股票投资 C减少外汇产品投资 D增加储蓄产品投资 24、下列关于个人住房贷款的表述错误的是_。 A个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款 B自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款 D个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人
19、住房贷款 25、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务 26、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，信用风险计量经历的三个发展阶段是_。 A从信用评分模型到专家判断法再到违约概率模型 B从专家判断法到违约概率模型再到信用评分模型 C从专家判断法到信用评分模型再到违约概率模型 D从违约概率模型到专家判断法再到信用评分模型 27、对项目的合法性审查包括_。 A对项目申请的合法性的调查 B对项目融资的合法性的调查 C对项目开发的合法性的调查 D
20、对项目完成的合法性的调查 E对项目销售的合法性的调查 28、收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息，它的重要特性包括_。 A操作性 B解释性 C分析性 D代表性 E长期性 29、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。 A基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩 B基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 C基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 D基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 30、在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验_。 A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B合同签署日期是否明确 C所购或所租商用房价格是否合理 D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人 E商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致专心-专注-专业