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1、精选优质文档-倾情为你奉上行业总体平稳 压力明显加大上半年融资性担保行业运行情况阅读次数：332 发布日期：2013年7月11日 编辑：本网今年以来，我省中小企业运行总体保持平稳增长势头，15月规模以上中小企业工业增加值同比增长9.5%，高出全省平均0.7个百分点；9千家监测小微企业工业产值增长7.4%，保持平稳增长。但自3月以来，下行压力明显加大。企业出口增速逐月回落，订单逐月减少，信心指数逐月下降。在宏观经济和金融环境趋紧的大背景下，我省融资性担保行业一方面加大结构调整，进一步规范提升、化解风险；另一方面迎难而上，积极承担服务企业融资的社会责任。 一、企业融资环境趋紧，资金链问题凸显 1-
2、5月，全省银行业金融机构新增企业贷款1667.4亿元，其中中型企业新增贷款636.9亿元，同比减少36.36%；小微企业新增贷款852.19亿元，同比增长33.26%，信贷总量总体保持平稳，信贷结构向小微企业倾斜调整。银行企业贷款不良率2.23%，较年初上升0.1个百分点，风险有所抬头。受宏观经济和金融环境影响，中小微企业的资金链承受内外双重压力。 一方面银行信贷总量偏紧。1-5月银行中小微企业新增贷款1489.99亿元，同比少增9.22%。由于部分企业经营状况不佳，贷款不良率上升，企业和社会信用体系进一步遭到破坏，银行信贷政策趋于从紧。抽贷、惜贷等措施加剧企业资金困难和资金恐慌。 另一方面企
3、业经营各项费用上升迅速，资金占用增加、周转速度下降。据台州市统计，1-5月企业管理费用同比上升10.8%，财务费用上升4.5%，均大于利润上升水平；产成品存货和应收账款净额上升幅度较大，应收账款净额增速超过了工业销售产值增速1.8个百分点，达到了8.8%。 内外交困，凸显了企业的资金矛盾。与以往相比，今年出现困难的企业由中小型向大中型企业转变、由小担保圈向大担保圈扩散，由于我省的企业融资仍以企业互保为主，互保链问题也在这一轮危机中逐渐发酵。1-5月全省法院因企业资金链、担保链断裂引发的劳动纠纷案件同比上升14.4%。 二、担保行业迎难而上，强化融资担保服务 今年以来，来自于企业和银行的压力进一
4、步加大，我省融资性担保行业结构调整步伐加快。1-5月，全行业发展基本平稳，累计新增贷款担保420.09亿元，同比增长12.3%；期末担保余额959.98亿元；累计新增担保代偿9.0亿元，代偿率2.19%，低于同期银行2.23%的不良率水平；累计上缴税收0.44亿元，实现净利润1.5亿元，年化后的净资产收益率1.04%。 （一）稳中求进，行业发展呈现“四化” 1、年审年检，行业队伍进一步净化。2013年融资性担保机构年审换证，对全行业进行排查和规范整顿，继续了淘汰一批实力弱、业绩差、风险高、不规范的担保机构。1-5月共审核融资性担保机构451家，年审通过并换发经营许可证375家，不通过的76家，
5、淘汰率16.85%。在年审通过的机构中，对100多家担保机构的部分不达标项目有针对性发出限期整改通知书。通过减量提质和加强监管，进一步优化融资性担保行业队伍。 2、增资扩股，机构实力进一步强化。严峻的发展环境加快了行业的洗牌、重组和提升。1-5月，全省共有15家机构进行增资扩股，累计增加注册资本13.53亿元；24家机构通过引进法人股或者有实力的股东进一步优化了股权结构；由财政出资或当地龙头骨干企业牵头，新设立7家服务区域性小企业融资的担保机构，合计注册资金9.03亿元，市级财政新设立区域性再担保机构2家，注册资金4亿元。通过新设立和增资扩股，机构实力得到有效提升，也为行业发展注入了新鲜血液。
6、 3、迎难而上，增信服务进一步优化。受经济环境影响，在风险增加的压力下，全省融资性担保机构仍然勇于承担社会责任，迎难而上，进一步拓展中小企业贷款担保业务。1-5月全行业累计担保420.09亿元，同比增长12.3%；累计新增工业企业担保户数37965户，进一步以担保为平台，延伸了服务小微企业的范围。 4、政策主导，行业导向进一步优化。全省由政府出资或参股设立的担保机构合计出资66.46亿元，占总注册资本的19.48%；1-5月新增中小企业贷款担保126.56亿元，占全部新增额的30.12%；5月末代偿余额4.57亿元，占全部代偿额的18.2%；担保费收入3063万元，平均担保费率1.06%。政策
7、性担保机构以较小的资本金，充分发挥低费率、重服务的政策性功能，并进一步引导和带动民营担保机构服务小微企业融资，1-5月全行业平均贷款担保费率1.59%，在缓解企业融资难的同时，尽量减轻企业的负担。 （二）遭遇瓶颈，“三升三降”困难叠加 1、业务不平衡性上升。经过前期的引导和鼓励，全省担保行业覆盖面进一步扩大，机构空白县（市）由6个缩减到4个。但由于宏观经济环境的变化影响，部分地区中小企业经营风险增加，信贷环境恶化，担保行业发展呈现明显的区域不平衡。截止5月末，杭州、宁波两地区的融资性担保机构数量占全省的46.02%，较2012年末下降1.98%个百分点，但1-5月的新增融资性担保业务量占全省的
8、54.23%，较2012年上升了0.85个百分点。而金华、衢州、丽水三个市机构数量占全省11.83，1-5月新增业务量占比仅8.24%，行业发展水平需进一步提高。 2、担保经营风险上升。受经济环境影响，1-5月融资性担保行业风险大幅上升，累计新增代偿9.00亿元，代偿率2.19%，高出2012年0.42个百分点，并首次突破2%的关口。从地区分布看，担保业务风险多集中在湖州和嘉兴地区，由钢贸担保公司业务风险导致两地1-5月融资性担保平均代偿率达到13.29%和7.11%；其他风险较高的地区为衢州1.48%和温州1.21%。随着中小企业生存压力的增加，后期担保公司的代偿率有可能进一步上升。据绍兴市
9、统计，全市3748家规模以上工业企业，近期在人民银行征信系统中划为关注类的占到16%以上。同时，部分地区企业逃废债也给担保机构带来严重的损失，直接影响到担保机构的生存。 3、企业上缴税费上升。根据国家政策，符合条件的中小企业信用担保机构可以享受营业税减免优惠政策。政策实施以来，我省共有161家次担保机构获得三年免征营业税资格，切实获得了税收优惠，但机构数量仍然偏少。按照财税201225号文件的规定，从2013年开始，担保机构要将上年度计提的担保赔偿准备余额转为当期收入，并缴纳所得税，加重了税收负担。1-5月，全省担保机构担保业务规模和利润与去年同期持平，但上缴税收同比增加4.44%。 4、银行
10、合作力度降低。银行掌握着资金资源，在与贷款企业和担保机构的对话中有绝对的话语权。在当前的经济环境下，银行惜贷现象抬头，对合作担保机构的业务门槛也逐步提高。从最近对部分地区调研了解的情况看，主要包括，银行调低对担保机构的授信放大倍数、提高存入保证金的比例和时限，部分地区甚至要求担保机构的股东对受保企业提供无限连带责任。在这样的大环境下，上半年实际与担保机构开展业务合作的银行业金融机构（分支机构）减少近3成，特别是国有商业银行，基本上停止了与民营或资本规模较小担保机构的合作。 5、政府扶持相对降低。政府对担保机构的风险补助没有与担保行业发展相匹配。全省中小企业担保业务规模从2008年的500亿元增
11、长到2012年的1000亿元，但省级担保风险补助仍维持在3000万元左右，对担保机构的扶持力度相对减小。特别是在今年，担保机构的风险逐渐放大，1-5月，全行业实现净利润1.5亿元，同比下降3.8%，其中，在3月份首次出现单月净利润为负数。全省564家融资性担保机构有187家亏损，亏损面达33.16%。随着代偿金额的增加和2012年部分代偿的损失确认，后续的经营不容乐观。 6、企业经营信心降低。从近期调研反映的情况看，担保机构经营团队主要面临三方面的压力：一是业务风险上升，不良处置困难，公司经营亏损的压力；二是银行合作门槛提高，不合理要求增加，甚至是直接不予合作的压力；三是企业股东对投资回报的要
12、求和对行业发展未来盈利性不明朗的压力。在压力下，民营机构大都选择收缩规模、观望形势，政策性担保机构相应地承担起社会责任。在随机抽样调查的21家担保机构中，5月末余额同比下降的有10家，占比47.62%，全部为民营担保机构；在11家业务量增长的担保机构中，有9家为政府出资控股的政策性担保机构。 三、有关建议 （一）抓住时机推进中小企业基础信用体系建设。中小企业融资难，很大程度上是因为中小企业信用缺失，而中小企业信用缺失一方面是因为企业自身不重视信用建设，另一方面是因为政府没有建立起一套全面系统的企业信用数据库和功能完善的信用体系。在危机中，企业与银行之间的信息对称显得尤为重要。为此，建议针对危机
13、中出现的信用缺失问题，加强中小企业信用体系建设的制度设计，整合分散在银行、海关、税务、环保、工商、质检、电力、供水等有关部门和单位的数据，建成全社会共建共享的信用数据集成中心，完善社会信用环境。 （二）抓住时机规范融资性担保行业运作。多年来的实践证明，融资性担保行业发展的基础在于规范经营。在中小企业面临诸多困难的时候，一方面要充分发挥融资性担保机构的增信服务作用；另一方面要利用这一时机，对融资性担保行业进行资源整合，通过行政和市场共同作用，淘汰部分规模小、实力弱、不规范的机构，重点扶持一批有实力、重规范的机构，为危机后的新一轮发展做好准备。 （三）抓住时机深化银行与担保合作机制。在当前的银担合
14、作中，受经济大环境的影响，暴露出各种各样的问题。针对这些问题，银行和担保机构应当在监管部门的指导下合力寻求解决的途径。政府和金融监管部门要将银担合作纳入对银行的考核。督促银行转变对担保机构的认识，推动建立平等、互利、共赢的合作关系。银担双方根据风险控制能力，按照风险和收益对等的原则，合理确定担保放大倍数和风险分担比例。始终如一的坚持利率风险定价原则，对有担保机构担保的中小企业贷款，按风险下降同比例下调贷款利率，降低中小企业融资成本。银行切实承担起大企业的社会责任，保持对小企业信贷和担保合作政策的延续性，维护小企业和担保机构的正当权益。 （四）适时加大财税政策扶持力度。鉴于融资性担保机构在解决中小企业融资难、担保难问题上发挥的重要作用，各级政府普遍把扶持融资性担保行业作为解决中小企业融资难问题的一项重要举措。在当前的宏观环境下，加大政府对担保行业的支持，是缓解中小企业资金链问题的一个有效途径。在当前形势下，进一步扩大政府扶持政策的覆盖面，对提升行业规范发展水平，提振行业发展信心，发挥行业在解决中小企业融资问题的作用，效果更加明显。 （融资担保处专心-专注-专业