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1、精选优质文档-倾情为你奉上山西证券股份有限公司经纪业务互联网金融实施方案（试行）2014年公司经纪业务互联网金融实施规划、进度和工作安排如下：一、工作思路1、以客户为中心促进证券行业转型在互联网浪潮冲击下，客户使用习惯的变更将带来证券行业环境的三大变化：“金融产品化”和“金融产品标准化”趋势；金融服务的进一步自助化和碎片化；利用互联网渠道推送各种产品和服务。 互联网金融的核心是用互联网的思维、技术和价值观来改造我们的业务体系，归根到底是八个字“入口、流量、产品、服务”。2、转型路径证券行业在互联网金融浪潮冲击下的业务拓展路径和转型方式为：项目传统券商模式互联网金融模式1用户广告和亲友传播便捷的
2、综合金融服务平台吸引用户2流量行情、资讯服务增加自助理财等服务提高访问量3转化人对人的宣传型营销促进开户廉价甚至亏损的基础服务将用户营销成为客户4跨界等待监管放松提升客户体验，尝试新的业务领域5迭代等待行业创新产品不断更新换代，创新产品发掘新的利润增长点3、公司的转型战略互联网金融是以提高客户整体体验为出发点，注重与客户的每一次接触，整合各种客户接触点或接触渠道，通过协调售前、售中和售后等各个阶段业务操作，有目的地、无缝隙地为客户传递目标信息，创造匹配品牌承诺的正面感觉，以实现良性互动，进而创造差异化的客户体验，实现客户的忠诚，强化感知价值，从而增加企业收入与资产价值。以此为互联网金融转型战略
3、的核心，公司的转型策略为：与开放的互联网平台平等接入；以用户及数据共享为基础实施导流；不主动参与超低佣金竞争，以服务体验提升促进转化；以快速小贷业务为突破口积极进行产品创新；跟踪行业发展进行新产品设计。二、账户体系建设1、全面升级账户体系（UF3.0系统）将证券账户升级为全能型的综合金融账户（简称一户通），把公司期货、资产管理账户纳入客户资产管理体系，利用一站式服务提升客户黏度。（1）升级交易账户体系，参与个股期权市场、沪港通业务、区域股权交易市场、股权众筹市场等多层级市场交易；（2）新建理财账户体系，提供转账方式购买各类金融产品（包括券商发行的公募基金、资产管理集合计划、私募债券产品等）；（
4、3）新建消费账户体系，通过第三方支付平台实现消费、还款等业务。2、完善非现场开户系统在2013年上线的见证开户系统基础上，新建网上开户系统。通过网页开户和手机开户等方式，为客户提供证券交易账户开立、理财账户开设、消费账户绑定、一户通签约等服务，节省柜台业务专职操作人员。3、目标通过一户通账户提供全面金融服务吸引用户，建立健全所有账户的非现场开户系统进行用户导流。4、进度证券交易账户网上开户进入全面上线阶段；综合理财账户进入实施阶段，预计9月一期上线。5、后续工作安排6月启动互联网证券试点方案报送工作，拿到试点资格后，3个月内实现理财产品转账方式销售，6个月内实现消费支付功能；在公募基金上线时实
5、现货币市场基金网上直销。三、创新营销服务渠道1、统一渠道管理建立互联网金融管理平台，支持微信、易信、企业QQ、网站、理财APP等各种渠道统一接入，保证不同渠道信息口径相同，实现统一的客户管理、业务处理、信息留痕和管理分析。2、升级营销服务管理体系利用数据中心的分析能力，使用MOT（关键时刻管理）将营销活动同时向员工和客户推送。不断提升客户对产品服务的认知度，增强市场竞争力，有效扩大使用群体，节约营销服务成本投入。3、目标尽可能多地对接互联网平台，实现统一的业务管理，完成营销服务渠道从线下向线上的迁移。4、进度营销服务一体化平台、数据中心平台一期已上线；多个合作项目进入战略合作签约阶段；另有三个
6、合作项目正在商务洽谈。5、后续工作安排互联网金融管理平台预计9月一期上线。四、提升客户体验1、非现场业务受理将现场受理业务迁移到互联网办理，包括：（1）基础服务（客户账号登录后操作）修改密码；风险评估测评；证券交易及银证转账；查询交易记录、资金流水；成本价重置。更新客户电话、地址、邮编、职业、第二联系人、学历等辅助信息。增加账户与手机绑定功能；发放、更新通讯密码、动态口令、数字证书等。（2）账户权限管理（客户账号登录后使用数字证书签署）客户开通（关闭）账户委托方式如手机、网上、自助等。客户三方存管账户的变更、存管关系确认；客户单客户多银行业务开通、确认。开通退市股票权限；风险警示版的权限开立；
7、市价委托权限开通；债券逆回购权限开通；创业板权限转入确认等。开通产品账户及签署相关协议，包括：OTC市场、证券理财产品、代销金融产品、开放式基金产品、债券质押式报价回购业务、融易通系列产品等。证券交易成本价类型修改等。（3）产品管理（客户账号登录后使用数字证书签署）实现理财产品一条龙式管理：产品推介，客户预约，客户购买相关理财产品时查询产品账户状态，开通产品账户（如无产品账户），揭示产品信息，签署产品风险揭示书，适当性管理，产品认购、申购、换购、赎回等操作，持仓产品信息推送。建设网上投顾服务体系，进行产品展示、服务预约、投顾签约及网上服务。2、目标在监管允许的条件下实现线下业务线上受理，不断提
8、升客户体验；减少专职柜台操作人员，促进营业部全面转型。3、进度及后续工作安排： 服务项目进展实施安排上线时间基础服务自建数字证书系统上线后开始建设7月开发，8月测试上线9月31日前账户权限管理统一认证系统上线后开始建设8月开发，9月测试，10月上线10月30日前产品管理综合金融服务账户上线后开始建设9月开发，10月测试，11月上线11月31日前五、产品创新1、融易通系列产品创新客户通过互联网提交“打新宝”、“快易通”及“小额通”使用申请，减少业务受理过程手工办理环节，向客户推送受理进度、资金账户信息等。2、产品规划利用公司投资能力，以产品创设为媒介，提升客户资产效率；利用上市公司资本优势，丰富
9、资本中介业务（产品）；依托投行优势，丰富“草根”融资产品（股权众筹）。3、目标以快速小贷（融易通）产品创新为契机，根据客户需要和行业发展趋势持续进行产品迭代创新。4、进度及后续工作安排： 产品项目进展实施安排上线时间打新宝（融资打新）需求确认6月开发测试8月31日前快易通（资金可用）已签合同7月开发测试9月31日前小额通（资金可取）已签合同8月开发测试9月31日前六、建立长效机制加强推广1、升级营销组织的操作手段。 利用数据中心的分析能力，使用MOT（关键时刻管理）将营销活动同时向员工和客户推送。不断提升客户对产品服务的认知度，增强市场竞争力，有效扩大使用群体。 2、不断优化服务体验。 多种渠道提供沟通服务，多平台收集客户的使用情况，通过数据中心分析客户需求，优化服务体验，不断进行产品创新和迭代。 3、考核激励促进业务发展。 将互联网金融业务纳入考核指标，从根本上激励网点营销人员的工作热情。另一方面强力推动，加大通报力度，按月对产品营销进度和使用情况进行通报，通过定期通报制度，起到激励先进、鞭策后进的作用，促进业务的全面发展。 对分支机构的考核要求 （1）非现场业务受理比例考核 （2）营销服务活动完成率考核 （3）线上交易量考核通过上述重点系统建设和服务产品创新，为经纪业务转型打好基础。专心-专注-专业