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1、精选优质文档-倾情为你奉上助理理财规划师职业技能全省统一鉴定理论试题A考生姓名： 准考证号： 注 意 事 项1、考试时间：90分钟；2、请首先按要求在试卷和答题卷上填涂您的姓名、等级、准考证号等；3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在答题卷上作答，在试卷上作答无效；4、考试结束时，考生必须将试卷和答题卷一并交给监考人员。一、判断题 （1-20 题，每题1分，共20分）1理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。 ( X)2某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不
2、违反理财规划师的职业道德。( X)3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。( )4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。（ ）5. 复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。（ ）6. 通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。( X)7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。（ ）8. 若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。（X ）9. 货币层次是以其盈利性为标准划分的。（ X ）10. 人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没
3、有按规定扣缴税款的，均应自行申报缴纳个人所得税。()11. 为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财规划活动时，不需要遵循任何法律。 (X )12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（X）13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（X）14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（X）15. 选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。()16. 保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。()17. 很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。(X)18. 债券的到期收益率
4、上升，则债券价格会上升，反之会下降。(X)19. 构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。(X)20. 法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。()二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分）21下列哪一项，体现了理财规划师专业精神？（ C ）(A)理财规划师在提供专业服务前，先跟客户签订收费合约(B)理财规划师只在具有竞争力的领域提供服务(C)理财规划师发现其他理财规划师的欺诈行为，立即通知相应主管单位或行业协会(D)理财规划师应孜孜不倦的为客户服务22. 关于财务目标，描述正确的是 （ C ）(A) 刘风要购买一处豪华别
5、墅(B) 李清要过上幸福安康的生活(C) 赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游(D) 王小姐要达到财务自由23.理财规划的过程是：（ ）1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评论客户资料(A) 1，3，4，5，2(B) 5，1，3，2，4(C) 1，5，4，3，2(D) 1，5，3，4，224下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（ C ）(A)在保险公司业务部工作，工作收入和业务挂钩(B)单位拟裁员，随时都有失业的可能(C)日常生活开支需要(D)最近身体不适，医生建议到大医院进行全面检查25. 关于资产、负债、
6、净资产，下列哪些说法不正确？（ D ）（A)资产=负债+净资产(B)资产一般包括生息资产和自用资产(C)净资产是客户的自有财富，随着客户年龄的增大，净资产额度一般情况下越来越大(D)客户未来应偿还债务，所以为了不对未来带来偿债压力，现在应少负债26. 关于家庭财务比率变化的说法，正确的是（D）(A)房产的折旧会提高清偿比率(B)从活期存款账户中取出现金会降低流动性比率(C)降低交通费支出能提高储蓄比率(D)所得税率提高会降低债务比率27. 现在一笔钱n年后的价值计算属于：（B）(A)现值计算(B)终值计算(C)年金现值计算(D)年金终值计算28. 目前我国经济进入保增长时期，主要依靠财政政策来
7、保增长，以下政策中属于财政政策的是（C）(A)公开市场业务(B)调整再贴现率(C)税收政策(D)调整存款准备金率29. 下列说法不正确的是？（C）(A)在创业阶段，行业内的企业家数很少，产品的价格很高，风险很大。(B)在成长阶段，企业数量增加，产品价格急速下降，利润大幅增加。(C)在成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少，产品价格稳定，利润较低。(D)在衰退阶段，企业数量进一步减少，销售和利润下降，风险增大。30. 从财政政策和货币政策的效果看，（B）(A)抑制需求，克服通账，货币政策不如财政政策。(B)抑制需求，克服通账，财政政策不如货币政策。(C)刺激投资需求，货币政策优于财政政策。(D)无
8、论在什么条件下，货币政策和财政政策没有显著区别。31. 消费者剩余是：(C)(A)消费者支付的价格与生产成本之间的差额。(B)消费者支付的价格与厂商出售的价格的差额。(C)消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之差额。(D)消费者消费之后的商品剩余价值。32. 关于边际效用和总效用，以下说法不正确的是:（B）(A)边际效用为零时，总效用达到最大。(B)边际效用为零时，总效用达到最小。(C)边际效用为正时，总效用增加。(D)边际效用为负时，总效用减少。33. 我国目前实行人民币（B ）。(A)经常项目和资本项目下均限制兑换(B)经常项目下自由兑换，资本项目下限制兑换(C)经常项目下限制兑换，资本项
9、目下自由兑换34.完全自名义利率为年10%,通胀率为年4%,则实际利率是多少? (A)5.77%(B)6.58%(C)5.23%(D)6%35. 王先生购买一处房产，从现在起，每年年初支付20万元，连续支付10次，共200万元。请问次房产的现值是多少？（贴现率是10%）（ B ）(A)200万元(B)122万元(C)150万元(D)135万元36. 10.从今天起在未来10年内每年年末存入2000元，年利率为9，那么20年后将得到（A ）(A) (B) 71934(C) 30386 (D) 7223837. 个人出租房屋取得的所得属于（C )。(A)财产转让所得(B)特许权使用费所得(C)财产
10、租赁所得(D)劳务报酬所得38. 2008年5月，张先生取得月工资6000元，并取得年终奖20000元，则12月张先生应该缴纳个人所得税（ B）。A.4725元 B.2450元 C.2610元 D.3775元附件：工资薪金所用的速算扣除数级数含税级距税率（%）速算扣除数1不超过500元的502超过500至2000元的部分10253超过2000至5000元的部分151254超过5000至20000元的部分203755超过20000至40000元的部分251,3756超过40000至60000元的部分303,3757超过60000至80000元的部分356,3758超过80000至元的部分4010
11、,3759超过元的部分4515,37539.中山大学李教授准备写一本教材，出版社同意该书出版之后支付稿费20000元，如果李教授单独著作，则其应纳个人所得税是()；如果采用集体创作，十个人来完成此书，则这笔稿费应纳个人所得税（A ）。(A)2240元；1680元(B)2240元；1640元(C)4000元；1680元(D)4000元；1640元40. 下列说法正确的是（ A ）。(A)个人买卖国债的所得要按财产转让所得缴纳个人所得税。(B)基金取得股票的股息、红利收入、债券利息收入不需缴所得税。(C)目前，个人炒卖外汇取得的所得，要缴纳个人所得税。(D)目前，个人购买储蓄性的寿险利息所得，要缴
12、个人所得税41.下列各项物权中，不属于他物权的是（B）(A) 典权 (B) 所有权 (C) 抵押权 (D) 质权42. 以下属于第二法定继承人的是：(D)(A)配偶(B)子女C)父母(D)祖父母43.以下关于信托中受益人的说法错误的是（C）(A) 受益人享有信托收益权(B) 受益人可以放弃信托收益权(C) 受益人可以行使委托人的法定权利(D) 受益人转让信托收益权44.公民甲于1978年5月4日发表一篇短篇小说，甲于1990年不行病故，甲生前发表的短篇小说保护期截至到（B）(A) 2040年7月8号(B) 2040年12月31号(C) 2038年5月4号(D) 2038年12月31号45. 如
13、果明年经济运行良好，甲公司股票的投资收益率高达30%，经济运行良好的概率是25%；如果明年经济跟今年一样，甲公司股票的投资收益率大约是20%，经济运行正常的概率是50%；如果明年经济衰退，甲公司股票的投资收益率大约是5%，经济衰退的概率是25%。投资者投资家公司股票的期望收益率是多少？（ D ）(A)30% (B)20% (C)5% (D)15%46. 在计算由两项资产组成的投资组合收益率的方差时，不需要考虑的因素是（B )。 (A)单项资产在投资组合中所占比重(B)单项资产的系数(C)单项资产的方差(D)两种资产的协方差47. 有一组几何级数：3，9，81，则下一个数是多少？(B)(A)65
14、60(B)6561(C)162(D)24348. 关于理财目标，描述正确的有 ( C )(A) 10年内购买一套房子(B) 购买一辆价值54万元的小轿车(C) 明年花30万元创业(D) 股票增值100万49. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？（B）(A) 客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。(B) 客户现在计划三年内全家移民海外。(C) 客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟(D) 客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。50. 理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料不包括： ( D )(A) 为客户制订的个人理财规划
15、方案(B) 个人的学历、专业资格及工作经验(C) 银行所能提供的所有业务优惠(D) 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧51. 下列哪种贷款偿还方式，最适合目前收入较低，但处于上升阶段的年轻人？（A ）(A)等额本金还款法(B)等额本息还款法(C)等额递减累进法(D)等额累进还款法52. 王先生向银行申请了20年期30万元的住房贷款，他采用等额本金还款法还款。利率是5%，第一个月他的还款额是多少？（C ）(A)1250(B)1980(C)2500(D)300053. 郭先生现年40岁，他看上了一套价值100万的新房。郭先生的旧房当前市价50万，尚有20万未偿贷款。如果购买新房，郭先生打算5
16、5岁之前还清贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。郭先生换房后，每年要偿还银行贷款多少钱？（ D ）(A)2.06万元(B)4.52万元(C)5.63万元(D)7.21万元54. 李先生有一女儿，他对女儿教育目标的设定，不符合子女教育规划的原则的是（ D ）。(A)理财目标的设定要切合实际，角度宽松(B)尽早给孩子准备教育金(C)定期定额强制投资，来实现子女教育储蓄(D)投资是应积极投资，来筹备教育金55. 王总现在有20，000元，希望在10年内为他的儿子存一笔250，000元的钱用来上高中，存款利率为6%，每年计复利，那么他从现在开始每个月月末还需要存多少钱？（B ）(A) 14
17、26.20元 (B) 1318.26元 (C) 1311.88元 (D) D.1300.78元56.一个年轻的单身白领，最需要的保险产品是：(A)(A)意外险(B)财产险(C)健康险(D)定期寿险57. 以下关于风险的说法，正确的是：(D)(A)投机性风险虽然也有盈利的可能，但盈利的可能比损失的可能小(B)纯粹风险的结果就是损失(C)当你购买了股票时，你面临的是纯粹风险(D)失业的可能是一种纯粹风险58. 保险的基本特性是保险的(B)(A)经济性(B)互助性(C)法律性(D)科学性59. 与传统分红保险相比，投资连结险不具有以下特点：（B）(A)投资账户内的资金由保险公司的专家负责投资运作，投
18、资风险由保险公司承担(B)保单的现金价值与保险公司的投资收益挂钩(C)缴付的保费全部用来购买保险公司设立的投资单位，投资收益用来购买保险保障(D)为了保障投资运作的顺利进行，保险公司一般要对投资账户的相关信息保密，只有保险合同结束时才告诉客户60. 以下属于非系统性风险的是（B )。(A)利率风险(B)信用风险(C)购买力风险(D)政策风险61. 假定你以每股10元的价格购买某公司的股票并打算持有1年，期间每10股派发股利1元，股票价格上涨为11元。问：该笔投资的每股收益率是多少？（ A )(A)11%(B)18.18%(C)10.1%(D)20%62. 对于投资绩效贡献最大的是（ A )。(
19、A)资产配置(B)证券选择(C)市场时机(D)其他因素63. 不属于货币市场的子市场有（ D )。(A)国债回购市场(B)同业拆借市场(C)短期借贷市场(D)股指期货市场64. 假设某上市公司每年以5的增长比率给投资者支付股利，那么适合该上市公司估值的方法是（ C )。(A)市净率估价模型(B)零增长模型(C)不变增长模型(D)市盈率估价模型65. ETF基金申购和赎回的是（ A )。(A)一揽子股票(B)现金(C)现金一揽子股票(D)单只股票66. 基本汇率一般指本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。请问下列那些不是基本汇率（ D )。(A)EUR/USD(B)USD/JPY(C)USD/
20、CAD(D)EUR/GBP67. 以下哪项不是退休规划需要考虑的前提因素:(D)。(A)退休时间及退休后的生活时间(B)性别差异(C)人口结构(D)下一代的教育费用68. 丘丽丽现年30岁，打算60岁退休，预计退休后寿命为20年，现在每年年初支出3.5万元，退休后保持现在的生活水平，从现在开始至退休时，通货膨胀率3%，退休后年报酬率5%，则在退休时退休生活费用需求总额为（ B ）元（取最接近金额）。A B. C. D. 69. 以下哪一个在退休金计划中是合理的建议?( D )I. 支付不可扣减债务II. 在有限年龄内使年金最大化III.取得更多的非年金资产以应付资金短缺IV. 估算退休后的开支
21、(A)只有I,II(B)只有I,III(C)II,III,IV(D)以上所有70. 信托终止的,信托财产归属顺序，下列信托当事人哪一个优先（ A ）？(A)受益人(B)委托人(C)委托人的继承人(D)受托人三、多项选择题（71-90题，每题1.5分,共 30分,少选、多选、选错均不给分）71下列哪些行为，违背了理财规划职业道德中的保密原则？（ BCD ）(A)赵先生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征的李小姐的同意，就奖励小姐的全部资金投入了新项目(B)赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息(C)赵先生在不会损害到客户王先生的
22、利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况(D)赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生(E)赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式72. 以下关于理财规划流程的表述中，正确的是： （BCDE）(A) 为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。(B) 收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容(C) 财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程(D) 确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围
23、内获得最高的报酬率(E) 综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤73. 计算净现金流量，应考虑下列哪些因素？（ ABCDE ）(A)工作收入(B)理财收入(C)偿还利息(D)购买股票(E)变卖房产专心-专注-专业74.拉动经济增长的三架马车是：（ABC）(A)消费 (B)出口 (C)投资 (D)税收 (E)利率 75. 目前全球流动性紧缩，各国中央银行纷纷增加货币供应量，就会操作以下政策工具:（BDE）(A)提高法定存款准备金率(B)降低法定存款准备金率(C)卖出有价证券(D)买入有价证券(E)降低再贴现率76. 影响商品需求的因素包括（ ABCDE ）。(A)收入水
24、平(B)相关商品的价格(C)对该商品价格变动的预期(D)消费者偏好的变化(E)消费者数量77. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是（BCD）(A)消费者信用控制(B)法定存款准备金率(C)公开市场业务(D)再贴现率(E)优惠利率78. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是（ BDE ）。(A)李先生每年应还款5万元(B)李先生每年应偿还借款4.62万元(C)李先生每年应偿还本金4万元(D)李先生第一年应偿还本金3.62万元(E)李先生第一年偿还利息1万元79. 将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税
25、义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有（AD )。(A)境内有无住所(B)境内工作时间(C)取得收入的工作地(D)境内居住时间(E)境外工作时间80. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有： ABCD (A)遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力(B)遗嘱必须是遗嘱人的真是意思表示(C)遗嘱内容必须合法(D)遗嘱必须符合法定形式(E)遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女81. A股票的系数为1.5,B股票的系数为0.8,则以下说法正确的是（ACE )。(A)A股票的风险大于B股票的风险(B)B股票的风险大于A股票的风险(C)A股票的风险高于市场平均的风险(D)B股票的风险高于市场平均的风险(E)构建一个组合,
26、A,B股票各占50%,则新组合的系数为1.15.82. 以下哪些工作是理财规划师的职责 （ ABCE ）(A) 通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标(B) 协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排(C) 根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议(D) 为客户管理个人资产和代为执行理财计划(E) 根据客户家庭财务的变化调整其理财计划83. 关于租房和住房，下列哪些说法正确？（ ABCDE ）(A)如果不打算在一个地方居住太久，用净现值法计算，租房往往比购房更划算些(B)预期在一个地方居住的时间较长，用净现值法计算，购房往往比租房划算些。(C)利率越低，购房的成本也越低，购房会相对划
27、算；反之，则租房划算(D)如果未来房价看涨，那么未来出售房屋的资本利得能在一定程度上弥补居住时的成本，购房更划算(E)如果预计未来房租将向上调整，则租房年成本将随之增加。84. 王先生的女儿10年后上大学，目前大学教育费用是10万元。学费增长率时2%。王先生的投资回报率是3%。关于王先生的做法，哪些是正确的？（ABCD ）(A)王先生估计10年后女儿的大学费用是12.19万元(B)王先生采用一次性投资的方法，投资了9.07万元到教育投资账户中(C)王先生采用期末定期定额投资的方法，他每期期末投资1.06万元到教育投资账户中(D)王先生采用期初定期定额投资的方法，他每期期初投资1.03万元到教育
28、投资账户中(E)王先生采用一次性投入2万元，每期期末投资1万元的方法准备教育金85. 保险公司经营人寿保险产品，盈利主要来源于以下几个方面：(ACD)(A)利差(B)汇差(C)费差(D)死差(E)手续费86. 以下关于万能寿险的说法，正确的是：(ABD)(A)投保时，保单所有人可以选择投保金额(B)投保人可以决定死亡保险金固定不变还是随着保单现金价值的改变而改变(C)投保人可以选择首期保费与各续期保费缴付额，各期缴付额不受任何限制(D)投保人选择的保费缴付水平越高，保单的现金价值增长就越快(E)万能寿险保单规定的利率是固定不变的87. 封闭式基金和开放式基金的主要区别是（ADE )。(A)封闭
29、式基金规模固定，开放式基金不固定(B)封闭式基金可以赎回，开放式基金不能赎回(C)封闭式基金风险大，而开放式风险小(D)封闭式基金有固定的存续期，而开放式基金无固定存续期(E)封闭式基金按供求关系形成的价格交易，开放式基金以净值来申购赎回88. 以下属于期货交易机制的是（ ABCD)。(A)双向交易(B)保证金结算(C)持仓限额(D)大户报告(E)无涨跌停板制度89. 以下哪些是退休规划的步骤:( ABCDE)。(A)设定目标(B)估计退休后的收入(C)执行计划并选择金融工具(D)估计退休后的支出(E)计算退休资金缺口90. 常见的资产传承规划的目标有（ABCDE）。(A)为受抚养人留下足够的生活资源(B)为有特殊需要的受益人提供遗产保障(C)家庭特殊资产的继承(D)保证家庭和睦(E)合理进行身后财产的税务规划