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1、2013年初级经济师金融专业考试真题及答案一、单项选择题1.下列货币形态中，属于代有货币的是()。A.贝壳B.金币C.交子D.人民币【答案】C2.人民币从中国人民银行现金发行库直直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为()。A.现金发行B.现金漏损C.现金归行D.现金回笼【答案】A3.在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的交量是()。A.M和VB.PC.VD.P和T【答案】D4.如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将()。A.减少B.增加C.不变D.先增后减【答案】A5.下列存款中，属于我国货币层次M1的是()。A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.住房
2、公积金存款【答案】B6.成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀的成因。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A7.在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为()运动服务。A.金融资本B.职能资本C.经济资本D.监管资本【答案】B8.我国银行公布的理财产品收益率均为预期的()。A.年化收益率B.月化收益率C.债券收益率D.存款利息率【答案】A9.信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本积累和转化的主要形式是()。A.银行信用和债券发行B.国家信用和货币发行C.商业信用和股票发行D.消费信用和居民储蓄【答案】A10.当经济增长过热、物价上涨过快时，国家一般通过()
3、实施调控。A.降低利息率B.降低贴现率C.提高利息率D.增加货币供应量【答案】C11.假定2013的6月20日某工业企业活期存款的累计计息积数为500000，月利率为1.5，则本季度银行应付给该工业企业的利息是()。A.45B.37.5C.25D.12.5【答案】C12.某客户在某年6月20日购买2000元两年期凭证式国债，年利率为4.32%，在两年后的6月20日办理兑付时，其应得的利息是()元。A.22.65B.86C.132D.172.80【答案】D13.在商品经济条件下，利息归根结底是劳动在社会再生产过程中创造的()的一部分。A.利润B.资本C.使用价值D.商品【答案】A14.为资产盈余
4、方与资金需求方提供服务，促使资金供求双方实现资金融通或帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构通常称为()。A.影子中介B.金融中介C.代理中介D.委托中介【答案】B15.在我国金融体系中处于核心地位的是()。A.政策性银行B.商业银行C.中央银行D.贴现银行【答案】C16.为企事业单位，个人客户之间完成货币收付转移或清偿其债权债务关系，是指金融中介的()功能。A.转移风险B.信用中介C.稳定市场D.支付中介【答案】D17.银行对于客户的活期存款作出随时支付的承诺，这是一种转移客户()的机制。A.流动性风险B.系统性风险C.利率风险D.操作风险【答案】A18.间接金融领域中最主要的金融中
5、介机构是()。A.投资银行B.发行银行C.商银行款D.存款保险机构【答案】C19.下列金融机构中，不以盈利为目标的金融机构是()。A.村镇银行B.中外合资商业银行C.大型国有控股商业银行D.政策性银行【答案】D20.投资基金通过组合投资可以分散()。A.经济周期波动风险行B.经济政策变动风险C.法律法规变动风险D.非系统性风险【答案】D21.根据金融交易的性质，可将金融市场分为()。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】B22.由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行，约定在1年内还本付息的债务融资工具是()。A.银行票据
6、B.可转让定期存单C.短期融资券D.可转换债券【答案】C23.在证券市场中，接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为()。A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司【答案】B24.某投资者购买了2000份A公司的可转换债券，每份面额为100元，转换价格为40元，该投资者在规定期限内可换得股票()股。A.2000B.4000C.5000D.8000【答案】C25.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()发行。A.折价B.等价C.评价D.溢价【答案】A26.某投资者预期某证券价格要下跌，便行订立期货合同按现有价格卖出，等该证券
7、价格下跌以后再买进，这种交易方式称为()。A.交割B.过户C.买空D.卖空【答案】D27.假定某股票当期的股价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率是()。A.6B.12C.12.5D.24【答案】D28.我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以()为基准。A.LiborB.ShiborC.国债利率D.短期融资券利率【答案】A29.在金融创新过程中，商业银行变被动负债为主动吸收存款的业务是()。A.大额定期可转让存单B.储蓄存款C.金融机构同业存款D.财政性存款【答案】A30.我国规定，储户逾期支取定期储蓄存款，逾期利息按()。A.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计
8、付B.存入日挂牌公告的该档次定期存款利率计付C.支取日挂牌公告的定期存款利率计付D.定活两便储蓄存款的规定办理【答案】A31.按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户()。A.不能转账B.不能取现C.可以取现可以转账D.不能转账可以取现【答案】B32.商业银行签发信用流通工具和创造信用的基础是()。A.吸收存款B.发放贷款C.提取呆账准备金D.兑换货币【答案】A33.商业银行的资本充足率指标体现其经营的()。A.盈利性B.安全性C.流动性D.社会性【答案】B34.商业银行的主要资金来源是()。A.计提应付利息B.吸收存款C.提取呆账准备金D.占用银行汇差【答案】B35.1988年的“巴塞尔协
9、议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的()。A.20%B.40%C.50%D.60%【答案】C36.票据贴现属于商业银行的()A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【答案】A37.我国商业银行流动性风险管理指引规定商业银行的流动性覆盖率应该不低于()。A.50%B.75%C.100%D.200%【答案】C38.我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其()。A.在中国人民银行的超额准备金存款B.在中国人民银行的法定存款准备金存款C.向同业的拆借D.在同业的存款【答案】A39.根据我国银行业监管部门规定，商业银行的存贷比应当不高于()。A.25%B.50%C.75%D.100%【答
10、案】C40.质押贷款属于()。A.信用贷款B.贷款便利C.票据贴现D.担保贷款【答案】D41.商业银行防范风险的第一道防线，也称为一级准备的是()。A.核心资本B.现金资产C.或有资产D.贷款资产【答案】B42.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应当()。A.不低于60%B.不高于30%C.不低于250%D.不低于20%【答案】A43.商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载()字样。A.“承兑”B.“委托收款”C.“背书”D.“收妥后抵用”【答案】B44.提示付款期为自票据到期起10日内的票据是()。A.支票B.银行本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】D45.中
11、国人民银行为社会提供低成本，大业务量的支付清算服务而建设的支付系统称为()。A.大额支付系统B.小额支付系统C.电子银行D.系统内联行【答案】B46.在资产负债表日，银行计提未减值贷款应收利息的会计分录是()。A.借：单位活期存款贷：利息收入B.借：贷款损失准备贷：利息收入C.借：应收利息贷：利息收入D.借：应收利息贷：单位活期存款【答案】B47.银行办理客户逾期支取定期储蓄存款的会计分录是()。A.借：定期储蓄存款利息支出贷：库存现金B. 借：定期储蓄存款应付利息利息支出贷：库存现金C. 借：定期储蓄存款应付利息贷：库存现金D.借：活期储蓄存款应付利息贷：库存现金【答案】B48.银行办理单位
12、到期支取定期存款的会计分录是()。A.借：单位定期存款应付利息贷：单位活期存款B. 借：单位活期存款应付利息利息支出贷：单位定期存款C. 借：单位定期存款应付利息贷：库存现金D.借：单位活期存款应付利息贷：库存现金【答案】A49.根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】D50.由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是()。A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D51.金融企业应当同时设立风险管
13、理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的()。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集中管理原则D.独立性原则【答案】A52.我国当前的金融监管格局体现为()。A.一行三分业监管B.统一监管C.集权式监管D.二元多头式监管【答案】A53.“巴塞尔协议”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为()。A.0.5%B.1%C.4%D.4.5%【答案】B54.政府进行金融监管的理论依据的核心假定是()。A.政府失灵B.市场竞争C.金融市场失灵D.混业经营【答案】C55.我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】A56
14、.下列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.转移收支D.错误与遗漏【答案】D57.货币当局通过公开市场业务大量抛售外汇时，将导致()。A.本币汇率上升B.本币汇率下降C.本币外币汇率同时上升D.本币外币汇率同时下降【答案】A58.以外国货币表示的，为各国普通接受的，可用于国际间结算的支付手段指的是()。A.外汇静态含义B.外汇动态含义C.国际储备静态含义D.国际储备动态含义【答案】A59.在间接标价法下，汇率的涨跌都以()体现。A.本币数额变化B.外币数额变化C.中间货币数额变化D.美元数额变化【答案】B60.剔除通货膨胀因素之后的汇率称为()。A.官方汇率
15、B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率【答案】D二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61.关于信用货币特征的说法，正确的有()。A.具有强制性B.与黄金相挂钩C.是管理货币D.是足值货币E.是债务货币【答案】ACE62.下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有()。A.降低法定存款准备金率B.卖出有价证券C.增加再贴现票据融资D.增加外汇储备E.减少黄金储备【答案】ACD63.我国利率市场化的内容有()。A.商业银行存贷款利率市场化B.中央银行间接调控利率C.降低或提高市场利
16、率水平D.国有商业银行直接调控利率E.中央银行直接调控利率【答案】AB64.投资者在选择银行理财产品时，应该留意的内容有()。A.购买起点B.预期年化收益率C.是否免税D.转让价格E.产品期限【答案】ABE65.下列金融机构中，属于我国大型国有(控股)商业银行的有()。A.中国邮政储蓄银行B.交通银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.城市商业银行【答案】CD66.根据信托公司管理办法，我国信托公司可以从事的业务活动有()。A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问【答案】ABDE67.下列机构中，可以从事同业拆借的机构有()。A.信用社B.保险公司C.基金会D.证券
17、公司E.基金管理公司【答案】ABDE68.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的有()。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】ACD69.下列金融工具中，属于金融衍生工具的有()。A.期货B.存单C.远期D.期权E.互换【答案】ACDE70.商业银行借款的种类有()。A.同业借款B.储蓄存款C.回购协议D.发行债券E.向中央银行融资【答案】ACDE71.我国商业银行办理单位通知存款的品种有()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD72.关于票据贴现与贷款的区别的说法，正确
18、的有()。A.授信人不同B.受信人不同C.流动性不同D.关系人不同E.利率不同【答案】BCDE73.流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。A.适度的存量控制B.适度的流量调节C.适时的存量控制D.适时的流量调节E.注意安全【答案】ADE74.下列银行汇票记载事项中，对()的更改可导致其无效。A.出票金额B.出票日期C.收款人名称D.付款人名称E.出票人签章【答案】ABC75.下列票据中，不得背书转让的票据有()。A.现金支票B.现金银行汇票C.现金银行本票D.商业汇票E.划线支票【答案】ABC76.下列会计凭证中，属于银行会计特定凭证的有()。A.进账单
19、B.贷款借据C.特种转账借方(贷方)传票D.货币兑换借方(贷方)传票E.表外科目借方(贷方)传票【答案】AB77.关于市场风险的说法，正确的有().A.是指交易对象无力履约的风险B.包括汇率风险C.包括价格波动风险D.主要源于银行业务操作E.自营外汇买卖活动没有市场风险【答案】BC78.金融监管的目标包括()。A.安全性目标B.相对性目标C.效率性目标D.结构性目标E.公平性目标【答案】ACE79.国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括()。A.产业政策B.收入政策C.财政政策和货币政策D.直接管理政策E.汇率政策【答案】CDE80.按照外汇交易成交之后的交割时间划分而形成的汇率有(
20、)。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率【答案】AE三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)案例一：假设某储户2012年8月1日存入银行定期存款20000元，存期一年，存入时存款年利率为3.45%;该储户于2013年6月1日提前支取该存款中的10000元，支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%;其余10000元于2013年9月1日支取，支取日挂牌公告的活期储蓄年利率仍为1.89%(每月按30天计算，每年按360天计算)。81.该储户提前支取10000元定期存款的利息是()元。A.37.8B.78.7
21、5C.157.5D.287.5【答案】C82.该储户10000元存款一年到期的利息是()元。A.790B.345C.287.5D.193【答案】B83.为该储户计算定期储蓄存款利息的方法是()。A .单利计息B.复利计息C .定期结息D.利随本清【答案】C84.为该储户计算定期储蓄存款利息的方法是()。A.单利计息B.复利计息C.定期结息D.利随本清【答案】AD案例二：我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元;贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿
22、元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金余额为6亿元;加权风险资产总额为520亿元。85.根据“巴塞尔协议III”和中国银监会商业银行资本管理办法(试行)，该银行核心一级资本包括()。A.股本B.资本公积与盈余公积C.贷款损失准备D.未分配利润与一般风险准备【答案】ABD86.根据中国银监会商业银行资本管理办法(试行)，该银行二级资本金融是()亿元。A.20B.9C.2D.1【答案】C87.该银行全部资本充足率是()。A.4%B.5%C .6%D .10%【答案】D88.该银行拨备覆盖率是()。A.15%B.20%C.60%D.
23、120%【答案】D案例三：截止2012年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储户存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。此外，该银行同年年末有关统计报表显示：资产总额为625亿元，加权风险资产为360亿元，一级资本为13.8亿元。中央银行规定的法定存款准备金率为15%。89.该银行一级资本充足率是()。A.2.21%B.2.53%C.3.83%D.4.39%【答案】C90.该银行的存贷比是()。A.67.50%B.69.51%C.72.12%D.74.26%【答案】D91.该银行应缴法定存款准备金()亿元。A.75.75B.78.00C.41.40D.34.35【答案】A92.该
24、银行如果要进一步提高资本充足率，可以采取的措施有()。A.收缩高风险资产规模B.扩大贷款规模C.发行优先股D.增加长期次级债务【答案】ACD案例四：某银行2010年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并与当日全部划转制定汽车经销商。该笔贷款期限为6个月，贷款利率为5.76%。同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2010年9月20日前没有发生其他存取行为。每季度末月20日为该银行结息日。93.按利随本清计算，该银行在2010年9月21日贷款到期应收利息是()元。A .5530B .5760C .6912D .11520【答案】B94.截止2010年9月20日，该客户存
25、款计息积数是()。A.2000000B .2500000C .2544240D.4500000【答案】B95.该笔贷款的提供方式是()。A .直接信贷方式B.间接信贷方式C.循环信贷方式D.循环透支信贷方式【答案】B案例五：M投资者预计A股票将要跌价，于2012年4月1日与S投资者订立卖出合约，合约规定有效期为3个月，M投资者可按现有价格10元卖出A股票1000股，期权费为每股0.5元。2012年5月1日A股票价格下跌至每股8元(不考虑税金与佣金等其他因素)。97.M投资者所做的交易属于()。A.看涨期权，期权费500元B.看跌期权，期权费500元C.看涨期权，期权费5000元D.看跌期权，期
26、权费5000元【答案】B98.如果M投资者在5月1日执行该期权，则可获利()元。A.150B .200C .1500D .2000【答案】C99.关于S投资者的说法，正确的有()。A.拥有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务B.拥有执行期权的选择权，也有按协议规定执行交易的义务C.没有执行期权的选择权，也没有按协议规定执行交易的义务D.没有执行期权的选择权，但有按协议规定执行交易的义务【答案】D100.关于该期权交易的说法，正确的有()。A.期权也称选择权B.期权交易的直接对象是证券C.期权交易的直接对象是买卖证券的权利D.期权交易赋予其购买者可在规定期间内进行交易【答案】ACD- 31 -