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1、(本科）chp7 电子支付与网上银行教学ppt课件学 习 内容 引例 易宝支付：用支付扛起金融大旗 7.1电子支付概述 7.2电子支付工具 7.3第三方支付 7.4 移动支付 7.5 网上银行电子商务概论第7章 电子支付与网上银行3学 习 要点 电子支付的定义、特点、架构和流程 电子支付工具：信用卡、电子支票、电子现金 第三方支付、移动支付 网上银行的分类、业务范围及技术要求电子商务就是一个工具，阿里巴巴是个服务公司。马云电子商务概论第7章 电子支付与网上银行47.1 电子支付概述 7.1.1 电子支付的定义与特点电子支付的定义与特点 所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、商家和金
2、融机构，以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付或资金结算。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行5 支付方式支付方式比较项目比较项目传统支付传统支付电子支付电子支付款项支付方式款项支付方式通过现金的流转、票据的转让以及银行的汇兑等物理实体完成采用先进的信息技术完成信息传输和款项采用先进的信息技术完成信息传输和款项汇兑汇兑工作环境工作环境在较为封闭的系统中运作在基于开放的网络平台中运作在基于开放的网络平台中运作设备要求设备要求使用传统的通信媒介，对软、硬件要求相对较低使用最先进的通信手段，对软、硬件要求使用最先进的通信手段，对软、硬件要求很高很高支付效率支付
3、效率支付时间相对较长，效率低，费用支付时间相对较长，效率低，费用高高在很短的时间内完成支付，费用仅相当于在很短的时间内完成支付，费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一传统支付的几十分之一，甚至几百分之一表7-1 电子支付与传统支付对照简表电子支付与传统支付对照简表7.1 电子支付概述 7.1.2 电子支付发展历程电子支付发展历程 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。 第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动扣款服务。 第五阶段是最新阶
4、段，也就是基于互联网的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与互联网整合，实现随时随地地通过互联网进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行67.1 电子支付概述 7.1.3 电子支付的架构与流程电子支付的架构与流程 1.电子支付的架构电子商务概论第7章 电子支付与网上银行77.1 电子支付概述 2.电子支付的流程电子商务概论第7章 电子支付与网上银行87.2 电子支付工具 7.2.1 电子现金电子现金 电子现金（Electronic Cash）是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值，即
5、以数字化形式存在的现金货币。 1电子现金的基本属性 （1）有货币价值 （2）可交换性 （3）可存储和检索 （4）一次使用电子商务概论第7章 电子支付与网上银行97.2 电子支付工具 2电子现金的特点 （1）独立性 （2）匿名性 （3）方便性 （4）成本低 （5）安全性电子商务概论第7章 电子支付与网上银行107.2 电子支付工具 3电子现金的支付过程电子商务概论第7章 电子支付与网上银行117.2 电子支付工具 7.2.2 电子信用卡电子信用卡 电子信用卡是广义上的信用卡（普通的银行卡）功能在互联网上的延伸，即通过各种支持银行卡网上结算的协议而实现客户所要求的支付结算。目前，在B2C电子商务中
6、，电子信用卡是最流行的支付方式。 1电子信用卡支付的条件 （1）商家要向用户提供产品价格、订单确认和订单履行状态、运输通知，以及能接受的支付的方法。 （2）用户向商家以安全的方式提供几种支付选择和相关信息。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行127.2 电子支付工具 2电子信用卡支付的类型 （1）无安全措施的电子信用卡支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行137.2 电子支付工具 （2）简单加密电子信用卡支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行147.2 电子支付工具 （3）第三方证明的安全电子交易信用卡支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行157.2 电子支付工具 （4）安全电子
7、交易信用卡支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行167.2 电子支付工具 3电子信用卡支付的特点 （1）保密性好 （2）信誉好 （3）携带方便，不易损坏 （4）安全程度高 （5）具有信息和数据存储功能电子商务概论第7章 电子支付与网上银行177.1 网上支付系统7.1.1 传统支付结算系统 手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心传统的信道:邮递、电报、传真等支付工具:现金、票据、传单（有形）优点：安全性、认证性、完整性、不可否认性，缺点：效率低下、成本高等。7.2 电子支付工具 7.2.3 电子支票电子支票 将支票改变为带有数字签名的报文或者利用数字电文代替支票的全部信息，就是电子支票。
8、它是网络银行常用的一种电子支付工具。 1电子支票的特点（1）电子支票与传统支票工作方式相同，保留了纸制支票的基本特征和灵活性，易于顾客理解和接受。（2）加密的电子支票使它比基于公共密钥加密的电子现金更易于流通。（3）电子支票适用于企业市场。（4）第三方金融服务者不仅可以从交易双方处抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用，还可以以银行身份提供存款账目，从中带来收益。（5）电子支票要求把公共网络同金融结算网络连接起来，充分发挥了现有的金融结算基础设施和公共网络的作用。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行197.2 电子支付工具 2电子支票的支付过程电子商务概论第7章 电子支付与网上银行207.2
9、电子支付工具 7.2.4 电子钱包电子钱包 1.电子钱包的定义 电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，一般适用于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，包括电子现金、电子零钱、电子信用卡等。 电子钱包有两种理解：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、账户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的，如Ewallet电子钱包；二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值账户中扣除交易金额，如Mondex电子钱包。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行217.2 电子支付工具 2电子钱包的主要功能 （1）个人资料管理 （2）网上付款 （3）查询交易账目、
10、清单和数据 （4）银行卡余额查询 （5）商务站点链接电子商务概论第7章 电子支付与网上银行227.2 电子支付工具 3.电子钱包的使用流程 以中国银行的电子钱包为例：（1）用户在自己的计算机内安装中银电子钱包软件。 （2）登录中国银行网站（），在线申请并获得持卡人电子安全证书。 （3）登录到中国银行网上特约商户的站点，选购商品、填写送货地址并最后确认订单。 （4）点击长城电子借记卡支付，浏览器会自动启动电子钱包软件。用户只要按照画面提示输入借记卡卡号、密码等信息即可实时完成在线支付。 （5）用户在家里坐等网上商户将选购的商品邮寄过来或送货上门。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行237.3
11、第三方支付 7.3.1 第三方支付的定义第三方支付的定义 所谓第三方支付，就是一些具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构经与国内各大银行签约后提供的与银行支付结算系统具有接口的支付平台。 目前我国第三方支付平台主要有两类：一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强；另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行247.3 第三方支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行257.3 第三方支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行267.3 第三方支付 7.3
12、.2 第三方支付的特点第三方支付的特点 1.支付成本低 2.具有公信度 3.使用方便 4.提供个性化与增值服务 5.安全性较高电子商务概论第7章 电子支付与网上银行277.3 第三方支付 7.3.3 第三方支付的流程第三方支付的流程电子商务概论第7章 电子支付与网上银行287.4 移动支付 7.4.1 移动支付的定义移动支付的定义 移动支付是移动运营商和金融机构共同推出的能够实现远程在线支付的移动增值业务，是指用户使用移动终端设备为载体，通过移动运营商向约定银行提供的计算机网络系统发出支付指令，由银行通过计算机网络将货币支付给服务商的一种支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移
13、动PC等，其手段包括手机短信、互动式语音应答（基于手机的无限语音增值服务的统称）、WAP等多种方式。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行297.4 移动支付电子商务概论第7章 电子支付与网上银行307.4 移动支付 7.4.3 移动支付的流程移动支付的流程电子商务概论第7章 电子支付与网上银行317.5 网上银行 7.5.1 网上银行概述网上银行概述 1网上银行的含义 网上银行（Internet bank or E-bank）又称网络银行、在线银行、电子银行等，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以
14、足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行327.5 网上银行电子商务概论第7章 电子支付与网上银行337.5 网上银行 2网上银行的分类 （1）按照有无实体分类 一类是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。 另一类是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行347.5 网上银行电子商务概论第7章 电子支付与网上银行357.5 网上银行电子商务概论第7章 电子支付
15、与网上银行367.5 网上银行 (2）按照服务对象分类 个人网上银行。 企业网上银行。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行377.5 网上银行 3网上银行的优势 （1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力 （2）无时空限制，有利于扩大客户群体 （3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务电子商务概论第7章 电子支付与网上银行387.5 网上银行 7.5.2 网上银行的业务范围网上银行的业务范围 1.基本网银业务 2.网上投资 3.网上购物 4.个人理财助理 5.企业银行 6.其他金融服务电子商务概论第7章 电子支付与网上银行397.5 网上银行 7.5.3 网上银行的技术要求网上银行的技术要求 1电子钱包系统 2支付网关 3安全认证电子商务概论第7章 电子支付与网上银行40本章小结 电子支付是电子商务得以顺利发展的基础条件，电子支付系统的建设是电子商务发展的核心问题之一。电子支付是指电子交易的当事人（消费者、商家和银行等）通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。常用的电子支付工具有电子现金、电子支票和信用卡等，同时第三方支付和移动支付正在兴起，并在电子商务中得到广泛应用。除此之外，电子商务还依赖网上银行业务为资金结算提供重要的支撑。电子商务概论第7章 电子支付与网上银行41