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1、信用再担保风险控制及日本、韩国再担保风险管理模式,北京中小企业信用再担保有限公司2009年9月4日,第一部分 信用再担保风险控制,一、再担保公司为何要实施风险控制？,（一）尽可能减少赔偿损失，保持再担保公司可持续发展 担保公司对再担保项目的选择性特点和再担保公司的风险与收益 极度不对称矛盾，要求再担保公司必须适当控制风险损失，以保证持 续经营能力和再担保能力。（二）规范担保公司经营管理，防止系统性风险发生 目前担保市场存在的资本金不实、治理结构不完善、短期行为过 重、经营管理不规范以及人才匮乏等问题要求再担保必须在前期审核 和后期跟踪管理等方面加强风险控制。 （三）维系、拓展银担之间的业务合作
2、关系 银行不仅关注再担保公司有多少资本金、是否有无政府的政策支 持，更关心再担保公司如何有效防范控制风险。这是保障银行信贷资 金安全、增强银担合作意愿和扩大合作规模的关键。尤其是在缺少财 政补偿政策或仅设置有限补偿政策情况下，风险控制在增强银行合作 信心方面尤为重要。,二、再担保公司实施风险控制的核心是什么？,（一）明确再担保政策 对外公示再担保公司能做什么、不能做什么；支持什么、不支 持什么，以此划定再担保公司承担责任的边界。（二）充分解决信息不对称问题 尽可能做到担保公司与企业、担保公司内部、担保公司与再担 保公司以及再担保公司内部信息的透明。（三）坚持风险共担原则（四）实行差异化再担保方
3、式 对不同类型、不同发展阶段以及不同信用等级的担保公司应采 用不同的再担保方式和风险控制措施。（五）重在担保公司能力的提升 帮助担保公司开拓有效市场、规范经营管理、提高人员素质， 从源头控制风险。,三、再担保风险控制方式,（一）构筑再担保风险管理体系 1、制订明确的再担保政策 在再担保业务范围、支持的对象及条件、担保公司应具备的资 质与基本条件、保证方式、收费标准以及免责条款等方面做出明确的政策规定。 2、建立完善内部业务流程 建立完善从业务受理、评审、决策、签约，到保后管理、代偿赔偿、追偿、代偿补偿以及损失核销等各个环节的制度规范。 3、建立担保机构评价系统- 重在信息的采集与核实;- 重在
4、治理结构的分析判断;- 重在风险管理能力和市场开拓能力的分析判断;- 重在对现有与开发客户质量分析判断;- 重在对资产质量的分析判断。,三、再担保风险控制方式,（一）构筑再担保风险管理体系 4、建立内部风险补偿制度足额提取风险准备金，增加再担保公司内部补偿能力。 5、建立外部风险补偿机制促请财政部门设立有限风险补偿政策，增加再担保公司外部补偿能 力，提高再担保公司的社会公信力。 6、营造良好的外部发展环境 信用建设； 司法援助； 中介服务。,三、再担保风险控制方式,（二）建立完善客户服务体系1、政府 设计政策性业务，获取优质客户资源； 以政策服务换取补贴和补偿资金支持。2、担保公司 加强与主管
5、部门和行业协会的紧密联系，推荐+监管； 扩大服务功能（技术支持、业务培训、信息共享等）； 为担保公司争取更多的政策与市场资源； 与担保公司开展深度的业务合作，开发新产品。3、金融机构 突出再担保在防范风险、保证金融市场安全方面的作用； 介绍再担保公司的内部风险防范措施和外部风险补偿机制； 配合金融机构设计既体现风险控制又体现效率和效益的融资 产品。,第二部分 日本、韩国再担保风险管理模式,一、日、韩信用再担保体系模式比较,（一）相同点1、均由政府相关部门主导；2、在明确的法律框架下运作；2、构建中央、地方两级再担保业务体系；3、采用的再担保方式为比例再担保；4、政府设置资本金补充和风险补偿机制
6、。（二）不同点1、再担保架构；2、再担保服务对象；3、承担的再担保责任比例；4、政府资金支持的方式。,二、日本再担保风险管理方式,（一）代政府部门行使部分行业监管职能1、制订统一的业务流程和制度规范；2、加强对地方信用保证协会的监管。（二）根据业务发展状况及时调整担保政策和风控措施1、调整担保对象；2、引入信用评级；3、调整担保费率；4、调整反担保抵押政策；5、调整银行合作策略。,二、日本再担保风险管理方式,（三）加强内部风险管理 1、信用风险管理部 负责控制因被担保人财务状况恶化导致的信用风险；负责控制因预期代偿率、追偿回收率波动导致的承保风险。2、会计与财务部 负责控制因利息率、证券价格和
7、汇率变动以及其他市场风险导致的市场风险；负责控制因公库财务状况恶化使现金流难以为续、或被迫通过高于市场利息率融资给予公库带来的流动性风险。3、综合管理部 负责控制公库内部因官员或雇员未有效履行职责导致的操作风险。4、系统管理和计算机服务部 负责控制因系统发生问题或不当使用数据和系统造成的系统风险。,三、韩国再担保风险管理方式,（一）制定再担保支持政策1、对象：微型企业；2、行业：雇佣人数在10人以下的采矿、制造、建筑和运输业以 及雇佣人数在5人以下的批发、零售、酒店和饭店等 服务业；3、额度：每笔担保额度最高一般不超过4亿韩元（约200万元人 民币）。（二）注重协会内部整体能力的提升1、提供与信用保证体系、信用调查方法与信用信息管理相关的 技术援助；2、培训：面向地方信用保证基金管理人员和员工的业务培训；3、研发：行业分析、企业信用风险分析等。,谢 谢！,