《银行从业考试《个人理财》模拟试题 .docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试《个人理财》模拟试题 .docx（26页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精品名师归纳总结2021 上半年银行从业资格考试个人理财精选模拟试卷二一单项题 共 80 题,每题 0.5 分共计 40 分 在以下各题所给出的4 个选项中，只有 1 个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填人括号内。1 宏 观 经 济 政 策 对 投 资 理 财 具 有 实 质 性 的 影 响 ， 下 列 说 法 正 确 的 是 。投资增长不易开展格的提升A 法 定 存 款 准 备 金 率 下 调 ， 利 于 刺 激B某 的 区贫 富差 距变 大， 私人 银行 业务C 国 家 减 少 财 政 预 算 ， 会 导 致 资 产 价D 在 股 市 低 迷时 期 ， 提 高印 花 税 可以 刺 激
2、 股 市反 弹2货币政策工具不包括。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作3 客 户 和 某 商 业 银 行 签 订 了 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 。 就 A 该 银 行 根 据 约 定 条 件 和 实 际 投 资 收 益 情 况 向 客 户 支 付 收 益B该银行根据约定条件保证客户的收益 C该银行根据 约 定 条 件 保 证 客 户 的 收 益 率 D 该 银 行 根 据 约 定 条 件 保 证 客 户 的 本 金 安 全4 在 通 货 膨 胀 条 件 下 ， 。A 名 义 利 率 才 能 真 实 反 映 资 产 的 投 资 收 益 率B 实 际 利 率 高 于
3、 名 义 利 率 C 个 人 和 家 庭 的 购 买 力 增 加 D 固 定 利 率 资 产 贬 值5 证 券 投 资 基 金 可 以 通 过 有 效 的 资 产 组 合 最 大 限 度 的 。A 规 避 通 货 膨 胀 风 险B 降 低 非 系 统 风 险 c 降 低系 统 风险D 降 低 不 可 分 散 风 险6 远期利率协议交易中，如参照利率为 5 37 。协议利率为 5 36 。利息支付天数为90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1 千万元，就现金结算额为 元。A2467B3086C1235D40337 以 下 关 于 债 券 的 分 类 不 正 确 的 是 。A 按
4、债 券 发 行 主 体 可 分 为 政 府 债 券 、 金 融 债 券 、 公 司 债 券 和 国 际 债 券 等B 按 债 券 期 限 可 分 为 短 期 债 券 、 中 期 债 券 和 长 期 债 券 等c 按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按 债 券 性 质 可 分 为 信 用 债 券 、 不 动 产 抵 押 债 券 、 担 保 债 券 等8 金融市场常被称为 “资金的蓄水池 ”和 “国民经济的晴雨表 ”，分别指的是金融市场的。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结9 已 知 某 债 券 折 价 发 行 ， 票 面 利 率 8 。 就 实
5、 际 的 到 期 收 益 率 可 能 为 A75B8C91D以上均不可10 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。就该只基金最有可能是一只1A 目 前 ， 外 汇市 场 交 易 以 远 期 外 汇 交 易 占 主 要B 为稳固汇价，当外汇市场的外汇供应连续大于需求时，中心银行应在外汇市场上卖出外c远期外汇交易的交割期一般按周D 国 际 货 币 市 场 外 汇 期 货 合 约 的 交 割 月 份 为 每 年 的 3 月 、 6 月 、 9 月12 一 般 情况 下 ， 可转 换 债 券的 风 险 。能 。的 位汇计算和 12 月。15 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。就以下说法正确选
6、项 A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B 按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c 按 金 融 产 品 的 收 益 率 由 大 到 小 排 序 为 ： 外 币 理 财 计 划 、 期 货 、 储D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 。蓄 产 品A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能c集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能A BC开公国放募际式基基基金金金D成长型基金1 以 下 关 于 外 汇 市 场 及 外 汇 产 品 的 说 法 正 确 的 是 。ABCD低低高高于于普储于于通蓄股国
7、债产票券债品13 房的产投资者以所购买的房的产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房的产投资的。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应14 金 融 市 场 可 以 按 照 分 为 发 行 市 场 、 二 级 市 场 、 第 三 市 场 和 第 四 市 场 。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结16 . 注 重 基 金 的 长 期 成 长 ， 强 调 为 投 资 者 带 来 经 常 性 收 益 的 是 。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金17 某投资者购买
8、了50 000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360 天运算 ，该理财产品与 IIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于 2 一 2 75 区间时。赐予高收益率6。如任何一天LIBOR超出 2一 2 75 区间，就按低收益率2 运算。如实际一年中IIBOR在 2 。2 75 区 间为 90 天 ， 就 该 产 品 投资 者 的 收 益为 美 元 。A750B1500C2500D300018 以下描述中，适于描述开放式基金的有个，适于描述封闭式基金的有个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组 建，并依据公司章程经营基 金资
9、 产 投 资 者 欲 买 入 基 金 时 ， 只 有 向 基 金 管 理 公 司 或 销 售 机 构 申 购 这 一 种 渠 道 A33B32C24D23D收益和股票市场的收益正相关19 下 列 关 于 黄 金 理 财 产 品 的 特 点 ， 说 法 不 正 确 的 是 。A 抗 系 统 风 险 的 能 力 强B 具 有 内 在 价 值 和 实 用 性c 存 在 市 场 不 充 分 风 险 和 自 然 风 险的是。保险害保险20 下列不属于人身保险A人寿 B意外伤c健康保险2l.D保险产 品具 有其 他投责资 理财 工任具不 可替保代 的险。A投资功能B套利功能c保障功能D储蓄功能22 假定从
10、某一股市采样的股票为A 、B 、C 、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、 16 元、 24 元和 35 元，基期价格分别为4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分别为可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C 实D 29 如与利率挂钩的结构性产品期盘权A 的名义收益率为外汇买类产5 。协议规定的利率区间为卖品0 3，100 、80 、150 和 50，用加权股价平均法以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100 计算的该市场股价指数为 A138B1284C140D142623 是指假如期权立刻执行，买方具有正的现金流 这里暂不考虑期权费因素 。A溢价期权B平价期
11、权C折价期权D货币期权24 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的。A30B40C50D6025 金 融 中 介 可 以 分 为交 易 中 介 和 服 务 中 介 ， 下列 属 于 交 易 中 介 的 是 。A会计师事务所B投资顾问咨询公司C律师事务所D有价证券承销人26 下 列 关 于 债 券 赎 回 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 有 的 债 券 契 约 赋 予 发 行 人 在 到 期 日 前 全 部 或 部 分 赎 回 已 发 行 债 券 的 权 利B 附 有 赎 回 权 的 债 券 的 潜 在 资 本 增 值 有 限c 在 保 护 期
12、内 ， 发 行 人 可 以 行 使 赎 回 权D 发 行 人 可 以 通 过 使 用 这 项 权 利 以 更 低 的 利 率 筹 集 资 金27 一张 5年期，票面利率lO，市场价格 950 元，面值l 000 元的债券，如债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为。A10B123C263D2028 在外汇理财产品中，是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率 期 权 等 相 结 合，并 在 合 约 中 体 现 这 种 期 权 的 复 合 产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品可编辑资料 - - - 欢迎下载精
13、品名师归纳总结假设一年按 360 天运算。有 240 天中挂钩利率在0 3之间， 60 天的利率在 3 一 4 之间 。 其 他 时 间 利 率 就 高 于 4 ， 就 该 产 品 的 实 际 收 益 率 为 AO83B417C333D530 一般而 言，按收 益率 从小 到大 顺序排列正确 的是 。A普通债券，普通股票，国债B国债，普通债券，普通股票c普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债31 下列属于金融市场客体的是。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所A BC外利股汇率指期期期权权权D股指期货期权3 下 列 关 于 可 转 换 债 券 收 益 的 说 法 ， 不 正
14、确 的 是 。A 可转换 债 券转 换为 股票前 ，持有 人只享 有利息B 可转换 债 券 转 换 为 股 票 后 ， 持 有 人 成 为 公 司 股 东32 下列不是现货期权的是。3C 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后 ， 其 收 益 水 平 与 债 券 类 似D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34 假定年利率为 lO ，某投资者欲在5 年后获得本利和 61 051 元，就他需要在接下来的5年 内 每年 末存 入 银行）元 。不考 虑利 息 税。 A10000B12210C1l100D758235 用现金偿仍债务与用现金购买
15、资产反映在资产负债表上的相同变化是 。A总资产都不变B净资产都不变c资产D都不改变负债率都不变资产负债表中的工程36 一般来说，处于的投资人的理财理念是防止财宝的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B青年成长期C中年稳健期D退休养老期7 张先生准备分 5年偿仍银行贷款。每年末偿仍100000 元，贷款利率为10，就等价于第一年年初一次性偿仍元。A500000B454545C410000D3790793在38 某企业有流淌资产200 万元，其中现金50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40万元， 存 货 50 万 元 ， 而
16、 其 流 动 负 债 为 150 万 元 。 就 该 企 业 速 动 比 率 为 。A033B067C1133经营活动现金流出不包括。支付供应商的货款D39 企业AB支付雇员的工资c支付的股利D支付的税款40 各 资A产 收 益 的 相 关 性 影 响 组 合 的 预 期 收 益 ，居民 影 响 组 合个的风 险。人B金融机构c货币头寸A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会41 李先生投资 100 万元于工程 A，预期名义收益率 10 ，期限为 5年，每季度付息一次， 就该投资工程有效年利率为A20lB125C1038D1020 42 下 列 关 于 等 额 本 息 仍 款 法 和 等 额
17、本 金 仍 款 法 的 表 述 。 正 确 的 是 。A 按 照 等 额 本 息 仍 款 法 ， 月 供 金 额 中 本 金 比 例 逐 期 下 降B 按 照 等 额 本 金 仍 款 法 ， 月 供 金 额 中 利 息 比 例 逐 期 下 降c按 照等 额本 息仍款法 ，月 供金 额逐 期下降 D 按 照等额 本金 仍款法 ，月 供金 额每期 相等43 某工程初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利运算就其1年后本息和为。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A104786B103605C108243D10800044 下 列 各 项 中 。 属
18、于 个 人 资 产 负 债 表 中 流 动 资 产 的 是 。A 股票B 房的产c保险费D定期存款45 下 列 不 属 于 客 户 财 务 信 息 的 是 。A 投 资风 险 偏好B 当 期 财 务 安排C 当 期 收 入 状 况D 财 务 状 况 未 来 发 展 趋 势 46 同样用 lO 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的 富 翁 来 说 ， 其 情 况 是 截 然 不 同 的 ， 这 是 因 为 各 自 有 不 同 的 。A实际风险承受能力B风险偏好c风险分散D风险认知户。亲自填写加以解释47 为了补偿客户暂时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会
19、建议客户开立 。A信用卡账户B扣款账户C 定 期 存 款 账 户D交易账48 下 列 关 于 客 户 信 息 收 集 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 A 为 了 得 到 真 实 的 信 息 ， 数 据 调 查 表 必 须 由 客 户B 在 客 户 填 写 调 查 表 之 前 ， 从 业 人 员 应 对 有 关 工 程C 假如客户出于个人缘由不情愿回答某些问题，从业人员应当谨慎的明白客户产生焦虑的缘由，并向客户说明该信息的重要性，以及在缺乏该信息情形下可能造成的误差的信息中获得。D 宏 观 经 济 信 息 可 以 从 政 府 部 门 或 金 融 机 构 公 布49 下 列 关于 退 休 规划
20、 说 法 正确 的 是A 计 划 开 始 不 宜 太 迟B 规 划 期 应 当 在 五 年 左 右c 投 资 应 当 极 其 保 守D 对 投 资 和 风 险 应 当 相 当 乐 观50 面 对 不 同 客 户 时 ， 下 列 应 对 技 巧 中 不 恰 当 的 是 。A 对 沉 默 寡 言 的 人 ， 要 设 法 诱 使 他 尽 可 能 的 多 说B 对优柔寡断的人，客户经理要把握主动权，布满自信的运用公关语言，不断的向他提 出 积 极 性 的 建 议 ， 多 用 肯 定 性 用 语C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力协作他的步调，脚踏实的可编辑资料 - - - 欢迎下载精
21、品名师归纳总结的去证明、引导的开放 性问 题的 是 。发展情况如何51 A下 列问 题您B您c您D您D 对疑心重的人，要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视中 ， 不 属 于 与 客 户 沟 通的未来职业选择股票的标准是什么曾经投资于成长型股票吗 通常怎样安排自己的富余资金52 孔子日： “信就人任焉 ”，这句话与以下银行业从业人员职业操守中原就的要求相似。A诚实信用B守法合规 c专业胜任D勤勉尽职53 以下做法中，违反了银行业从业人员职业操守中爱护商业隐秘与客户隐私的原就的是。A某银行工作人员依据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B 某银行工作人员由于业务
22、繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理c 某 银 行 工 作 人 员 将 其 客 户 A 的 贷 款 信 息 透 露 给 另 一 名 客 户D 某 银 行 工 作 人 员 在 办 理 企 业 贷 款 业 务 时 ， 错 误 计 算 _ 贷 款 利 率54 依据银行业从业人员职业操守中 “内幕信息 ”原就的要求，银行个人理财业务人员不得A 与 本 行 专 家 讨 论 股 票 走 势B 利 用 本 行 电 脑 操 作 股 票 买 卖c 利 用 为 客 户 服 务 获 得 的 未 公 开 信 息 指 导 他 人 买 卖 股 票D 在 本 行 上 网 查 看 股 票 信 息55 银 行 个 人
23、 理 财 业 务 人 员 的 下 列 做 法 正 确 的 是 。A 为 朋 友 提 供 担 保 B 利 用 职 务 便 利 为 朋 友 办 理 优 惠 贷 款 c 利 用 客 户 名 义 为 自 己 买 卖 证 券 D 将 自 己 的 账 户 与 客 户 账 户 合 并 。56 下 列 关 于 合 同 订 立 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 当 事 人 订 立 合 同 ， 应 当 具 有 相 应 的 民 事 权 利 能 力 和 民 事 行 为 能 力B 当 事 人 必 须 本 人 订 立 合 同 ， 不 得 代 理C 当事人在订立合同过程中知悉的商业隐秘，无论合同是否成立，不得泄露或
24、者不正当的使用D 当 事 人 订 立 合 同 ， 有 书 面 形 式 、 口 头 形 式 和 其 他 形 式57 根 据 证 券 法 ， 下 列 不 属 于 操 纵 证 券 市 场 行 为 的 是 A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B 与 他 人 串 通 ， 以 事 先 约 定 的 时 间 、 价 格 和 方 式 相 互 进 行 证 券 交 易C 在 自己实 际控 制的账 户之 间进 行证券 交易可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D 为 牟 取 佣 金 收 入 ， 建 议 客 户 进 行 不 必 要 的 证 券 买 卖58 下 列 关
25、 于 基 金 当 事 人 的 位 与 责 任 的 说 法 。 不 正 确 的 是 。A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承 担 投 资 风 险c 托 管 人 对 基 金 财 产 具 有 保 管 权D 投 资 人 对 基 金 运 营 收 益 享 有 收 益 权59 下 列 关 于 期 货 交 易 保 证 金 制 度 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A .期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督治理机构、期货交易所规定的标准B .期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c . 期 货 交 易 所 向 会 员 收 取
26、 的 保 证 金 ， 属 于 期 货 交 易 所 所 有D期 货 公司向 客户收取 的保证 金，属于 客户所有60 .依据保险代理机构治理规定，保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机构销售 人 寿 保 险 新 型 产 品 的 ， 对 其 业 务 人 员 ， 销 售 前 培 训 时 间 不 得 少 于 小 时 。A12B24C48D7261 依据证券法，以下关于客户交易结算账户治理的说法，不正确选项 。A . 证 券 公 司 客 户 的 交 易 结 算 资 金 应 当 以 证 券 公 司 的 名 义 单 独 立 户 管 理B . 证 券 公 司 不 得 将 客 户 的 交 易 结 算 资 金
27、 和 证 券 归 入 其 自 有 财 产c . 禁 止 任 何 单 位 或 者 个 人 以 任 何 形 式 挪 用 客 户 的 交 易 结 算 资 金 和 证 券D .证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62 .根 据 信 托 法 ， 受 托 人 以 为 限 向 受 益 人 承 担 支 付 信 托 利 益 的 义 务 。A 委 托 人 固 有 财 产 B 受 托 人 固 有 财 产 c信托财产 D 信 托 财 产和 受 托 人 固 有 财 产 63 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未实行符合反洗钱法要求的客户身份 识 别 措 施 的 。 由 承
28、担 未 履 行 客 户 身 份 识 别 义 务 的 责 任 。A 第三方B 客户C该金融机构D 该 金 融 机 构 和 第 三 方 按 比 例64 依据商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法中的规定。境外理财资金汇回后，。A 商 业 银 行 应 将 投 资 本 金 和 收 益 支 付 给 投 资 者B 商 业 银 行 一 律 以 外 汇 支 付 给 投 资 者c 投 资 者 以 外 汇 投 资 的 ， 商 业 银 行 结 汇 后 支 付 给 投 资 者D 投 资 者 以 外 汇 投 资 的 ， 商 业 银 行 将 外 汇 直 接 划 入 投 资 者 任 一 账 户可编辑资料 - - - 欢迎
29、下载精品名师归纳总结65 基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起 个月内进行基金募集活动。基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起个月内进行基金募集活动。A3，3B6，3C6，6D3，666 下 列关 于代 理的 法律 责 任的 说法 ，不 正 确 的 是。A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代 理 人 不 履 行 代 理 责 任 ， 而 给 被 代 理 人 造 成 伤 害 的 ， 应 当 承 担 民 事 责 任c 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理 人 承 担民 事 责任D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止仍与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任67 2007 年1月至 11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000 美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。如12月份小李寄回 8 000 美元，就小李妻子可以将 美元兑换成人民币。A800