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1、(本科）第十一章银行法教学ppt课件经济法概论经济法概论3第一节银行法概述 一、银行的概念与分类 二、银行法的概念 三、我国银行法的立法目的 4 一、银行的概念与分类(一)银行的概念 银行是从事与货币发行、流通和货币信用有关的活动的经济组织,它主要从事货币的发行、流通与回笼,银行信贷与储蓄,银行的转账结算、汇兑往来,票据背书与贴现等经济业务活动。5(二)银行的分类1.按照银行的性质不同进行分类 中央银行 商业银行 政策性银行62.按照银行的投资主体不同进行分类 国有独资银行 股份制银行 中外合资银行7其他表现形式如：国银行在我国的分支机构东亚银行大连分行花旗银行上海分行8二、银行法的概念 银行
2、法是调整银行关系的法律规范的总称。银行关系是银行在设立及开展业务活动中与其他国家机关、企事业组织、公民等发生的各种社会关系。调整这种社会关系的法律就是银行法。 我国并没有统一的银行法典, 目前,我国银行法主要有中央银行法,即中华人民共和国中国人民银行法9三、我国银行法的立法目的(一)保护银行、存款人和其他客户的合法权益(二)规范、监督银行的行为,维护金融秩序(三)促进社会主义市场经济的发展10第二节中国人民银行法 一、中国人民银行法的概念 二、中国人民银行的法律地位 三、中国人民银行的组织机构 四、中国人民银行的主要职责 五、中国人民银行的财务会计制度 六、法律责任 11一、一、中国人民银行法
3、的概念 中国人民银行法是关于中国人民银行的性质、地位、职能、组织体系和业务范围等方面的法律规范的总称。12二、中国人民银行的法律地位 中国人民银行是我国的中央银行。 它是国务院的重要组成部分,在国务院的领导下,专门负责制定和执行国家货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。13三、中国人民银行的组织机构 国务院直接领导下的部级单位 （一）中国人民银行行长 （二）中国人民银行货币政策委员会 （三）中国人民银行总行职能部门 （四）中国人民银行分支机构14四、中国人民银行的主要职责 （一）发布与其职责有关的命令和规章 中国人民银行作为国务院领导下统一管理全国金融业务的国家机关,有权发布与其职责有关
4、的各项业务的命令和规章。中国人民银行发布的命令和规章是全国金融活动的准则,是进行金融管理的依据。15四、中国人民银行的主要职责 （二）依法制定和执行货币政策 货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量或者信贷的方针和措施的总称。货币政策是宏观经济政策,是一种长期性的政策目标。货币政策主要包括信贷政策、利率政策和外汇政策等内容。16四、中国人民银行的主要职责 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;（2）确定中央银行基准利率;（3）为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现;（4）向商业银行提供贷款
5、;（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;（6）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策运用前款所列货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序。17四、中国人民银行的主要职责 （三）发行人民币,管理人民币流通 1.人民币发行的概念 人民币发行,或称货币发行,是中国人民银行通过发行库把发行基金投入业务库,使人民币现金进入流通领域的行为。人民币的发行是流通中货币的源头。18四、中国人民银行的主要职责 2.人民币发行管理的基本内容 中国人民银行对人民币发行管理的基本内容有:（1）中国人民银行统一掌管人民币发行。 （2）人民币是我国的法定货币。 （3）统一印制和发行人民
6、币。 （4）禁止伪造、变造人民币。 （6）依法兑换残缺、污损的人民币。 （7）必须按规定调拨发行基金。19四、中国人民银行的主要职责 （四）提供金融服务 1.为政府提供金融服务 中国人民银行为政府提供的金融服务包括: （1）经理国库; （2）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; （3）指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金检测; （4）从事有关的国际金融活动; （5）为政府提供金融信息。20四、中国人民银行的主要职责 （四）提供金融服务 2.为银行与非银行金融机构提供金融服务 （1）维护支付、清算系统的正常运行。 （2）为商业银行提供贷款。21四、中国人民银行的主要职责 （五）对金融
7、的监督管理 1.中国人民银行对金融的监督调控 第一,对金融机构以及其他单位和个人的检查监督。 第二,对金融市场的监督调控。 2.国务院银行业监督管理机构及其派出机构对银行业金融机构的监督管理22五、中国人民银行的财务会计制度(1)独立的财务预算制度。(2)统负盈亏的收支制度。(3)统一的财务收支和会计报表制度。23六、法律责任(一)违反人民币管理的法律责任(二)违反金融监管规定的法律责任(三)金融业有关责任人员的法律责任24第三节商业银行法一、商业银行法的概念二、商业银行的法律地位三、商业银行的设立和组织机构四、商业银行的经营范围五、商业银行的贷款和其他业务规则六、商业银行财务会计制度七、商业
8、银行的监督管理八、商业银行的接管和终止九、法律责任25第三节商业银行法一、商业银行法的概念 商业银行法是调整商业银行在业务活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。其主要内容包括规定商业银行的组织机构、业务范围、权利义务和经营行为等。26二、商业银行的法律地位 商业银行,是指依照商业银行法和公司法设立的,吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束,并以其全部法人财产独立承担民事责任。27 我国现有的商业银行主要由四大部分构成: (1)国有控股商业银行。 (2)新兴商业银行。 (3)城市合作银行和农村
9、合作银行。 (4)外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。28三、商业银行的设立和组织机构 （一）商业银行的设立 设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。29设立商业银行应当具备下列条件:(1)有符合商业银行法和公司法规定的章程。(2)有符合商业银行法规定的注册资本最低限额(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。(4)有健全的组织机构和管理制度。(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施及与业务有关的其他设施。30三、商业银行的设立和组织机构(二)商业银行
10、的组织机构一是有限责任公司形式的商业银行： 一般有限责任公司式的商业银行 国有独资公司式的商业银行;二是股份有限公司形式的商业银行。31四、商业银行的经营范围 (1)吸收公众存款。 (2)发放短期、中期、长期贷款。 (3)办理国内外结算。 (4)办理票据承兑与贴现。 (5)发行金融债券。 (6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。 (7)买卖政府债券、金融债券。 (8)从事同业拆借。 (9)买卖、代理买卖外汇。 (10)从事银行卡业务。 (11)提供信用证服务及担保。 (12)代理收付款项及代理保险业务。 (13)提供保管箱服务。 (14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。32五、商业银
11、行的贷款和其他业务规则(一)贷款业务的基本规则1.借款人条件2.订立借款合同.3资产负债比例管理4.禁止发放贷款的情况5.贷款不还的救济措施33五、商业银行的贷款和其他业务规则 (二)投资业务的基本规则 (三)结算业务的基本规则 (四)负债业务的基本规则 (五)营业管理的基本规则 (六)工作人员的基本规则34六、商业银行财务会计制度 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度。商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门
12、报送。35七、商业银行的监督管理(一)商业银行的内部监管制度(二)商业银行的外部监管制度36八、商业银行的接管和终止(一)商业银行的接管 商业银行的接管,是指商业银行丧失正常的经营能力,已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,由国务院银行业监督管理机构成立接管组织,对该商业银行进行接收管理。 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力。37八、商业银行的接管和终止(二)商业银行的终止 商业银行的终止包括商业银行的解散、被撤销和被宣告破产三种情况。 商业银行的解散,是指商业银行因分立、合并或者出现章程规定的事由而终止的事实。 商业银行的被撤
13、销,是指商业银行因违法行为被吊销经营许可证而终止的事实。 商业银行作为企业法人,在达到破产界限、具备破产条件时,可以被依法宣告破产。38九、法律责任 (一)对存款人或者其他客户造成财产损害的法律责任 (二)擅自变更批准事项或者违反监管规定的法律责任 (三)非法设立商业银行或者非法从事金融业务的法律责任 (四)商业银行的工作人员或者其他有关人员的法律责任39复习思考题一、概念题银行法中国人民银行法商业银行商业银行法股份制银行政策性银行货币发行商业银行的接管40二、问答题 1.中国人民银行的主要职责有哪些? 2.中国人民银行的财务会计制度包括哪些内容? 3.银监会对银行业金融机构监管的主要职责有哪些? 4.设立商业银行应当具备什么条件? 5.商业银行贷款业务的基本规则有哪些?