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1、精品名师归纳总结2021 年下半年银行从业考试个人理财真题一、单项挑选题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请挑选相应选项。不选、错选均不得分。共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分第 1 题 我国商业银行可以从事的业务有（）。A 信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原就。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。第 2 题 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，以下关于分支机构的说法，错误选
2、项（）。A 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级治理的财务制度D各分支机构在总行的授权范畴内开展业务答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。商业银行法规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。第 3 题 商业银行的自有资金不行以投资（）。A 公司债券B中心银行票据C同业拆借D短期融资券答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。第 4 题 商业银行的经营
3、以（）为第一要旨。A 安全性原就B流淌性原就C效益性原就D风险性原就答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。商业银行法第四条规定，安全性原就是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。第 5 题 金融期货中不包括（）。A 股指期货B利率期货C外汇期货D债券期货答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期 货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者实行与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或方案持有的债券类
4、资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。第 6 题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A 2 B3可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C5 D 10答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2 人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。第 7 题 商业银行有以下情形的，
5、由中国人民银行责令改正，但不包括（）。A 未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据商业银行法第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督治理机构责令改正。第 8 题 以下行为违反了商业银行法的是（）A 某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案【 C】【您的答案】：
6、空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。依据商业银行法第十一条规定可知，未经国务院银行业监督治理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第 9 题 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额， 为应纳税所得额。A 800 B1200C1600D 2000答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D 。自 2021 年3 月 1 日起，个人所得税起征点由1600 元提高至 2000 元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000 元后的额，为应纳税所得额。第 10 题 保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、
7、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。A 5 年B7 年C10 年D 15 年答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。保险代理机构治理规定第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起运算，不得少于 10 年。第 11 题 在理财产品 方案 的存续期内，商业银行应向客户供应其全部相关资产的账单，账单，供应应不少于两次，并且至少（ ）供应一次。A 每月B每季度C每半年D每年答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：
8、答案为A 。商业银行个人理财业务治理暂行方法其次十八条规定，在理财方案的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情形。账单供应应不少于两次，并且至少每月供应一次。商业银行与客户另有商定的除外。第 12 题 依据个人外汇治理方法，以下不符合规定的是（ ）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 银行应通过外汇局指定的治理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少储存 5 年备查B. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当的外汇局事前报备C. 境外个人在境内取得的常常账户
9、工程下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。个人外汇治理方法第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B 项说法错误。第 13 题 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。A 1 万美元B3 万美元C5 万美元D 10 万美元答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考
10、解读】：答案为C。个人外汇治理方法实施细就其次条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额治理。年度总额分别为每人每年等值5 万美元。第 14 题 以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。A 要求银行业金融机构报送报表、资料B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。第 15 题 银行业监督治理机构应当责令银行业金融机构依据规定，照实向社会公众披露的信息不包括（）。A 财务会计报告B风险治理状况C董事和
11、高级治理人员变更D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。第 16 题 以下不属于个人 /家庭资产工程的是（）。A 保藏品B汽车C按揭房产D租借的房屋答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。判定一项资产是否属于个人家庭资产，必需判定这个工程的全部权归属。租借的房屋，只有使用权而没有全部权，因此不属于个人家庭资产工程。第 17 题 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施，不包括（）A 要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测
12、算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析估计D重新编写有关产品介绍材料和宣扬材料答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。依据商业银行个人理财业务风险治理指引第五十四条规定，可知C 项不正确。第 18 题 商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点，以下关于理财产产品的销售起点，说法正确选项（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 保证收益理财方案的起点金额，人民币应在10 万元以上B保证收益理财方案的起点金额，外币应在5000 美元或等值外币 以上C保本浮动收益理财方案的起点金额，人民币应
13、在5 万元以上D保本浮动收益理财方案的起点金额，外币应在5000 美元 或等值外币 以上答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据商业银行个人理财业务风险治理指引第三十四条规定可知，保证收益理财方案的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在5000 美元 或等值外币 以上。其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额。第 19 题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度，说法不正确选项（）。A 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应
14、经个人理财业务部门负责人审核批准外，仍应送交董事会审核C审核的权限，应依据产品特性和商业银行风险治理的实际情形制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情形答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，仍应经其他相关部门或者商业银行主治理财业务的负责人审核。第 20 题 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，以下说法错误选项（）。A 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范畴界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行供
15、应相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其供应服务C商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾问看法、销售理财方案D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向客户供应个人理财顾问服务答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据商业银行个人理财业务风险治理指引其次十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行供应相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。第 21 题 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先次序的主观评判，以下关于理财价值观的说法，错误选项（）。A 理财价值观因人而异B理财规划师
16、的责任在于转变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和挑选性支出D依据对义务性支出和挑选性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于转变客户的价值观，而是让客户明白在不同价值观下的财务特点和理财方式。因此，B 项说法错误。第 22 题 客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、治理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A 商业银行B证券公司C中心登记结算公司D中国银监会答案【 A 】【您的
17、答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。依据证券法第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。第 23 题 商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采纳的风险限额指标中， 至少应包括（）。A 交易限额可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B错配限额C止损限额D风险价值限额答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。商业银行个人理财业务风险治理指引第四十一条规定，商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额。市场风险的限额可以采纳交易限额、止损限额、
18、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。第 24 题 金融机构应当依据规定建立客户身份识别制度，以下选项不正确选项（ ）。A 客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B不得为身份不明的客户供应服务或者与其进行交易 C要求金融机构为其供应一次性金融服务时，可以不供应身份证件D对从前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。依据反洗钱法第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其供应一次性金融服务时，都应当供应
19、真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。第 25 题 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。A 将自己所持有的该银行的股票全部清仓B将董事贪污的信息告知了自己的家人 C一个客户准备买该银行的股票，向其询问，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污大事D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。C 选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。第 26 题 关于商业银行开办代客境外理财业务治理，以下描述正确选项（）。A 商业银行取得代客境外理财
20、业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入治理适用审批制B. 商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C. 商业银行接受投资者的托付以投资者的自有外汇进行境外理财的，其托付的金额不计入经批准的投资购汇额度D. 在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入治理适用报告制因此A 项说法错误。商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方
21、法第十三条规定，商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇治理局申请代客境外理财购汇额度。所以B 项说法错误。商业银行开办代客境夕1-at 财业务治理暂行方法第十五条规定在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D 项说法错误。本题正确答案为C。第 27 题 外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A 中国人民银行B国家外汇治理局C中国银监会D中国银行业协会答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。依据外资银行治理条例其次十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分
22、行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。第 28 题 证 券公 司 及 其 从业 人 员 从 事 下 列 行 为 不属 于 损 害 客 户 利 益 欺 诈的 是（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 没有在规定时间内向客户供应交易的书面确认文件B挪用客户所托付买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据证券法第七十九条规定可知，D 选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。第 29 题 （）对证券投资基金财务会计报告、中期
23、和年度基金报告出具看法。A 基金治理人B基金托管人C基金持有人D中心登记结算公司答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据证券投资基金法其次十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具看法。第 30 题 证券公司应当妥当储存客户开户资料，托付记录，交易记录和与内部治理、业务经营有关的各项资料。资料的储存期限不得少于（）。A 五年B十年C十五年D二十年答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据证券法第一百三十九条规定可知，证券公司储存客户资料料的期限不得少于二十年。第 31 题
24、 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退仍所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A 银行同期贷款利息B银行同期存款利息C银行同期贴现利息D银行同期拆借利息答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据证券法第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退仍所募资金并加算银行同期存款利息。第 32 题 金融市场依据（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A 金融市场构成要素B金融工具发行和流通特点C金融市场交易标的物D金融商品交易的分割方式答案【 C】【您的答案】：空【参考答案
25、】：C【参考解读】：答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。第 33 题 综合理财方案市场风险掌握方法有（）。A 商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B. 商业银行除了制定银行可承担的市场风险限额外，仍应当依据风险治理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C. 商业银行可依据实际业务情形确定流淌性风险限额治理，但流淌性风险限额应至少包括风险价值限额D. 对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案
26、为B 。商业银行个人理财业务风险治理指引第四十一条规定，所采纳的风险限额指标中，至少应包括风 险价值限额。所以A 项说法错误。商业银行个人理财业务风险治理指引第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承担的市场风险限额外，仍应当依据风险治理权限，制可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财方案或立品的风险限额。因此B 项说法正确。商业银行个人理财业务风险治理指引第四十四条规定，商业银行可依据实际业务情形确定流淌性风险限额的治理，但流淌性风险限额应至少包括期限错配限额。所以C 项说法错误。商业银行个人理财业务风险治理指引第四十五条觇定，对
27、于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D 项说法错误。第 34 题 商业银行受投资者托付以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。A 中国人民银行B国家外汇治理局C中国银监会D中国银行业协会答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇治理局申请代客境外理财购汇额度。第 35 题 某银行某日超额预备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200 万元，期限为 1 天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少
28、.（）A 543 元B548 元C560 元D 570 元答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。拆入利率=9.925%-0.075 石 10%。拆入到期利息 =200000010% 1/365 548元。第 36 题 一张 10 年期，票面利率10%，市场价格950 元，面值 1000 元的债券，如债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060 元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为（）。A 6.3% B11.6% C22.1% D 20%答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：22.1% 。第 37 题 以下不属
29、于客户财务信息的是（）A 投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况将来进展趋势答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。投资风险认知度是客户主观上对客户挑选投资的影响程度，是不行量化的指标，因此不属于客户财务信息。第 38 题 某银行业从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A 贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。依据刑法第一百四十八条第一款规定银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他
30、人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人全部的，构成公司、企业人员受贿罪。第 39 题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不行替代的（）。A 保证功能可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B投机功能C储蓄功能D投资功能答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保证功能。第 40 题 不属于个人资产配置中的产品组合是（）。A 储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。资
31、产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与酬劳正确的原就，将资金有效的安排在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合酬劳与掌握风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范畴内。第41 题 以下（）不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准就。A 专业胜任B勤奋尽职C公正竞争D信息保密答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。从业人员应遵守的基本准就有诚恳信用、守法合规、专业胜任、勤奋尽职、爱护商业隐秘和隐私、公正竞争。所以D 项不符合题意。第 42 题 应当先履行债务的合同一方已经把握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严峻恶化，所以先行终止了债务履行，这种
32、权益是指（）。A 担心抗辩权B同时履行抗辩权C先履行抗辩权D后履行抗辩权答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。依据合同法中关于合同履行抗辩权的规定可知担心抗辩权指应当先履行债务的当事人，有准确证据证明合同对方的经济状况严峻恶化，可以中止履行。同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行次序的，应当同时履行。先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行次序。先履行一方未履行的后履行一方有权拒绝其履行要求。 A 选项符合题意。第 43 题 保藏品的投资在国内越来越盛行，以下关于保藏品投资的说法，不正确选项（ ）。A 流淌性较差B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投
33、资者有相当高程度的鉴别才能D收益率较高，适合一般投资者的投资理财答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D 。古玩、字画、玉器和陶瓷等保藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。第 44 题 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。A 保证收益理财方案 B保证最低收益理财方案C保本浮动收益理财方案D非保本浮动收益理财方案答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财方案是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准
34、。第 45 题 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 职业道德水准B职业操守水平C职业纪律规范D从业基本原就答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范畴内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为提高中国银行业从业人员整体素养和职业道德水准。第 46 题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A 把握所推介产品的特点B具备相应的学历水平和工作体会C具备相关监管部门要
35、求的行业资格D具备国家理财规划师资格答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满意的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。第 47 题 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不行以实行的附加条件是（）。A 与本行储蓄存款进行搭配销售B对理财方案期限做出调整 C对理财方案的币种进行转换D挑选最终支付货币和工具答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法其次十三条和其次十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可
36、以是对理财方案期限调整、币种转换等权益，也可以是对最终支付货币和工具的挑选权等，但一般理财方案不得与本行储蓄存款进行搭配销售。第 48 题 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这表达了商业银行个人理财业务（）。A 需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性和与放开性D需求的差异性与层次性答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。第 49 题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A 道义责任B刑事责任C民事责任D行
37、政责任答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。第 50 题 对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定惩罚，以下惩罚打算错误选项（）。A 个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B. 个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次惩罚答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D 。
38、依据刑法第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，依据累积贪污数额惩罚。第 51 题 商业银行个人理财业务治理暂行方法规定，商业银行开展个人理财业务可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结有以下情形，并造成客户经济缺失的，应依据有关法律规定或者合同的商定承担责任，但不包括（）。A 商业银行未储存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独治理的客户资产的答案【 D 】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第六十五条和第六十条规定可知，挪用
39、单独治理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。第 52 题 远期外汇交易的交割期一般按（）运算。A 年B季C月D日答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月运算，从1 个月至 6 个月不等，最一般为3 个月，最长不超过1 年超过 1 年的超远期外汇极少 。第 53 题 年金终值和现值的运算通常采纳（）的形式。A 单利B复利C贴现D折现答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的运算通常采纳复利的形式。因此B项正确。第 54 题 持有后享受型理财价值观
40、客户的理财目标是（）。A 退休规划B目前消费C购房规划D训练金规划答案【 A 】【您的答案】：空【参考答案】：A 【参考解读】：答案为A 。后享受型理财价值观的理财特点是习惯于将大部分挑选性支出都存起来，期望退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A 项正确。第 55 题 以下对税收规划的表述，有误的哪一项（）。A 税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C由于税收规划有税法可依，所以是无风险的D. 目的性原就是税收规划的根本原就答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下
41、，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先支配，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原就有合法性原就、目的性原就、规划性原就和综合性原就。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此 C 项说法错误。第 56 题 某客户购房奉息支出占收入 25%以上，牺牲目前与将来的享受换得拥有自己的房了，就此客户的理财价值观属于（ ）。A 先享受型B后享受型C购房型D以予女为中心型答案【 C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解读】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将挑选性支出都储蓄起来预备购房。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 57 题 关于商业银行销售理财汁划聚集的理财资金，应（）。A 与银行资产分开治理B依据理财合同商定治理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财方案制作明细记录答案【 B 】【您的答案】：空【参考答案】：B 【参考解读】：答案为B 。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法其次十七条规定，商业银行销售理财方案聚集的理财资金，应依据理财合同商定治理和使用。第 58 题 李先生将 10000 元存入银行。假设银