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1、(本科）第1章：电子支付概述教学ppt课件电子支付概述电子支付概述第第1 1章章【教学目标与要求教学目标与要求】1.1.掌握支付的基本概念和过程；掌握支付的基本概念和过程；2.2.了解清算和结算的区别和联系；了解清算和结算的区别和联系；3.3.了解支付活动的构成和应遵循的基本原理；了解支付活动的构成和应遵循的基本原理；4.4.掌握支付体系的概念和构成；掌握支付体系的概念和构成；5.5.掌握电子支付的含义和分类；掌握电子支付的含义和分类；6.6.了解电子支付系统的构成。了解电子支付系统的构成。第第1 1章章 电子支付概述电子支付概述第第1 1章章 电子支付概述电子支付概述【知识架构知识架构】【重
2、要术语重要术语】支付支付支付体系支付体系电子支付电子支付电子支付系统电子支付系统第第1 1章章 电子支付概述电子支付概述1.1 1.1 支付支付概述概述 支付支付 1.1.支付的基本概念支付的基本概念 支付支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次：层次： Add your title in here “支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为 “支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付 “支付支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为 “支付支
3、付”不仅包括现金支付，还包括转账支付不仅包括现金支付，还包括转账支付 1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付支付 2.2.支付分类支付分类借记支付借记支付是收款方发起的支付过程 ，为被动支付 ，减少账户存款即借方。 例如：支票、电话费自动代扣、水电气或燃气的代扣等 贷记支付贷记支付是付款方发起的支付过程 ，为主动支付，减少账户存款即借方。例如：银行卡支付 、网上银行支付 1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输。 “清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算
4、头寸的建立。“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。 “ “支付支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。过程包括交易、清算和结算三个过程。1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程支付过程分析：支付过程分析：根据支付过程的组成部分可以将支付活动分为三类根据支付过程的组成部分可以将支付活动分为三类 支支付付活活动动 活动类型活动类型银行参与情况银行参与情况 支付活动过程支付活动过程单一债权债务关系的支付活动单一债权债务关系的支付活动 无银行参与无银行参与交易交易有债权债务关系但
5、不清算的支付活有债权债务关系但不清算的支付活动动 同一银行参与同一银行参与交易交易+ +结算结算有债权债务关系且需进行清算的支有债权债务关系且需进行清算的支付活动付活动 不同银行参与不同银行参与交易交易+ +清算清算+ +结算结算1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程（1 1）单一债权债务关系的支付活动）单一债权债务关系的支付活动 商品商品/ /服务服务支付工具：金属货币、实务货币、现金支付工具：金属货币、实务货币、现金1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程（2 2）有债权债务关系但不清算的支付活动）有债权债务关系但不清算的支付活动 商品商品/
6、/服务服务支付工具支付工具卖家账户卖家账户买家账户买家账户卖家账户卖家账户银行银行扣出记入 交易活动（环节一） 结算（环节二）1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程（3 3）有债权债务关系且需进行清算的支付活动）有债权债务关系且需进行清算的支付活动 商品商品/ /服务服务支付工具支付工具卖家账户卖家账户买家账户买家账户卖家账户卖家账户银行系统银行系统开户银行开户银行收单银行收单银行扣出扣出记记入入清算系统清算系统交易活动（环节一）结算（环节二）清算（环节三）扣出扣出记记入入1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付过程支付过程 清算与结算的区别清算与结算的区别结
7、算参与者可以是各种行为的当事人，所以结算具有广泛的社会性，每个人均与结算行为有着这样或那样的联系；而清算则更具专门化，参与者主要是提供结算服务的银行及清算机构。 由于业务需要，银行需要通过一定的清算组织和支付系统进行“清算”，它只是结清银行间资金账户往来债权债务关系最终结果的一个过程。 有银行等金融服务机构参与的支付活动中，“结算”是一个必需的环节，而“清算”只有在涉及不同银行账户间支付时才是必需的。“清算”是在银行问世后才开始行使的支付中介职能，无银行介入的结算领域基本上无需“清算”。 在支付中的层次不同在支付中的层次不同在支付中的范围不同在支付中的范围不同参与者不同参与者不同1.1 1.1
8、 支付的基本概念支付的基本概念 支付活动支付活动1.1. 支付活动的构成要素支付活动的构成要素构成要素构成要素支付活动支付活动主要包括以下几个要素：参与主体、市场行为方式、债权债务关系和支付环主要包括以下几个要素：参与主体、市场行为方式、债权债务关系和支付环境境参与参与主体主体市场行市场行为方式为方式债权债债权债务关系务关系支付支付环境环境1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活动支付活动2.2.支付活动的特点支付活动的特点（1 1） 支付活动的方式随参与主体的不同而不同支付活动的方式随参与主体的不同而不同 （2 2） （3 3） 支付活动的方式随债权债务关系的不同而不同支付活动的
9、方式随债权债务关系的不同而不同 （4 4） 支付活动的方式随支付方式的不同而不同支付活动的方式随支付方式的不同而不同 1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活动支付活动3.3. 支付活动应遵循的基本原理支付活动应遵循的基本原理 支付方式的社会接受性 债权债务关系的清偿性 采用手段的便利性 支付的安全性； 支付信用的可靠性 法律制度的保证性 支付方式的社会接受性 支付的安全性； 法律制度的保证性 支付方式的社会接受性 支付的安全性； 法律制度的保证性 支付方式的社会接受性 支付的安全性1.2 1.2 支付支付体系概述体系概述 支付体系的概念支付体系的概念 支付体系支付体系是指为实现和
10、完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付工具和支持支付工具运用的支付系统，以及为确保货币资金流通的一系列法规制度安排和基础设施安排。 它是一国金融市场的核心基础设施，它将一国货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场和离岸市场等金融市场各个组成部分紧密联结起来。 1.2 1.2 支付支付体系概述体系概述 支付体系的构成支付体系的构成1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付与传统支付电子支付与传统支付1.1.支付方式变革支付方式变革1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付的概念电子支付的概念2.2. 电子支付与传统支付的比
11、较电子支付与传统支付的比较电子支付即是在网络上的货币支付或资金流动，通过计算机网络系统以电子支付即是在网络上的货币支付或资金流动，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通与支付。电子信息传递形式实现流通与支付。与传统的支付方式相比，具有如下的不同之处：与传统的支付方式相比，具有如下的不同之处：Description of the contents1. 款项支付款项支付的方式不同的方式不同2. 工作环境工作环境不同不同 3. 使用的通使用的通信手段不同信手段不同 4.电子支付具电子支付具有方便、快捷、有方便、快捷、高效、经济的高效、经济的优势优势 电子支付的概念电子支付的概念1.3 1.3
12、电子支付概述电子支付概述 电子支付的类型电子支付的类型1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付系统电子支付系统1.1. 电子支付系统概述电子支付系统概述一阶段一阶段2003银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来 二阶段二阶段三阶段三阶段四阶段四阶段五阶段五阶段银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划 通过网络终端向客户提供各项自助银行服务 利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务 网上支付方式的发展 Internet：金融机构与其他商家、政府、消费者之间的支付系统1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付系统电子支付系统1.1.电子支付系统概述电子
13、支付系统概述 Extranet：各金融机构之间的支付系统 Intranet：银行内部支付系统现代支付网络体系的构成现代支付网络体系的构成 1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付系统电子支付系统2.2.电子支付体系构成电子支付体系构成电子支付系统的层次电子支付系统的层次支付清算支付清算系统系统支付服务支付服务系统系统支付信息支付信息管理系统管理系统支付服务系统主要完成客户与商业银行之间的资金支付与结支付服务系统主要完成客户与商业银行之间的资金支付与结算活动；支付清算系统主要完成中央银行与商业银行之间的资金支算活动；支付清算系统主要完成中央银行与商业银行之间的资金支付与清算活动；而支付
14、信息管理系统体现的是金融系统的增值服务与监管付与清算活动；而支付信息管理系统体现的是金融系统的增值服务与监管方面的内容，它是建立在支付服务系统与支付清算服务系统基础之上的。方面的内容，它是建立在支付服务系统与支付清算服务系统基础之上的。1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付系统电子支付系统2.2.电子支付体系构成电子支付体系构成 客户和银行之间的电子支付系统客户和银行之间的电子支付系统 网上支付系统 家庭银行（HB）系统 自动清算所（ACH） 企业银行系统（CB）P0S系统 ATM系统 1.3 1.3 电子支付概述电子支付概述 电子支付系统电子支付系统2.2.电子支付体系构成电子支
15、付体系构成 金融机构之间的电子支付清算系统金融机构之间的电子支付清算系统 第一章第一章 电子支付概述电子支付概述【习题习题】一、选择题一、选择题1.以下()不属于支付活动的组成要素是。A.参与主体B.市场行为方式C.债权债务关系D.金融机构 2.下列不属于支付服务组织的是()。A.中央银行B.商业银行C.支付清算组织D.银监会3.下列不属于电子支付系统组成要素的是()。A.支付服务系统B.支付清算系统C.网上支付系统D.支付信息管理系统4.通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于()支付方式。A.电话银行支付B.移动支付C.第三方支付D.网上银行支付5.以下不属于客户与银行之间的支付系统的是()。A.POS系统 B.ATM系统C.家庭银行(HB)系统D.FEDWIRE系统【习题习题】1.什么是支付？支付的过程是什么?2.试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。3.试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。4.简述电子支付与传统支付的不同。第一章第一章 电子支付概述电子支付概述二、简答题二、简答题【习题习题】 登录淘宝网(http:/)，当当网(http:/)，车趣网(http:/)，通过各网站提供的帮助中心了解各网站支持的支付方式，特别是网上支付方式，思考网上支付的发展趋势。第一章第一章 电子支付概述电子支付概述三、讨论题三、讨论题ENDEND