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1、精品名师归纳总结XX农村商业银行信贷治理部 20XX年度工作总结20XX 年,在总行党委的正确领导和科学决策下,XX 农村商业银行信贷治理部仔细贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规,依据省联社及 XX 市办要求,以科学进展为主题,以服务县域经济为主线,以提高资产质量为核心,以完善信贷制度为基础,以加强信贷检查为重点,以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机,以扩增贷款规 模、实现安全效益为目标,取得了显著的工作成效。一、资产业务运行情形（一）各项贷款增量情形。 各项贷款年末余额 310,716万元,较年初增加 64,100 万元,增速 25.99% ,分别占凤城银行业金融机构存
2、量贷款的 43% 和贷款增量的 47% ,完成全年净增方案的 100% 。其中：1、农业贷款年末余额 123,554万元,占各项贷款总量的 39.76% ,较年初增加 5,420 万元。2 、农村工商业贷款年末余额126,516万元,占各项贷款总量的 40.72% ,较年初增加 24,425 万元,其中：农副产品深加工企业增加6,962 万元,制造及加工企业增加9,165 万元,的下资源开发企业增加5,872 万元,其它企业增加2,426 万元。 3、其它贷款年末余额60,646 万元,占各项贷款总量的19.52% ,较年初增加34,255 万元。（二）各项贷款累放情形。各项贷款累放额 635
3、,299万元,较上年增加287,696万元。其中： 1 、农业贷款累放额158,085万元, 较上年增加 9,950 万元。 2、农村工商业贷款可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结累放额 152,062万元,较上年增加 17,092 万元。 3、其它贷款累放额 325,152 万元,较上年增加260,654万元。（三）各项贷款累收情形。各项贷款累收额 568,834万元,较上年增加272,835万元。其中： 1 、农业贷款累收额150,308万元, 较上年增加 8,841 万元。 2、农村工商业贷款累收额 127,629万元,较上年增加 37,532 万元。 3、其它贷款累收额 2
4、90,897 万元,较上年增加226,462万元（四）到期贷款回收情形。全年累计到期贷款金额570,211万元,累计收回 568,834 万元,因天灾人祸等不行预见缘由,尚有 1,377 万元到期贷款未能准时收回,到期贷款回收率 99.75% ,较上年回收率上升2.45 个百分点。（五）小企业贷款情形。小企业贷款年内净增58,680万元,增速 46.37% ,同比多增 15,554万元,实现了“两个不低于”的目标,即当年增量不低于上年、 增速不低于全部贷款平均增速。（六）贷款利息收入情形。全年贷款利息收入26,034万元,完成全年收息方案的120.13% ,比上年多收息 5,995万元。 其中
5、： 贴现收入 3,489 万元, 比上年增收 2,755 万元。（七）正常贷款中逾期贷款清收情形。正常贷款中逾期可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结贷款年末余额796 万元, 占各项贷款总量的 0.26% ,较年初下降 4,261 万元, 较年初占比下降 1.79 个百分点。 其中： 正常贷款中逾期90 天以上贷款年末余额 零。（八）借名、假冒名贷款排查清收情形。全辖共查出借名贷款 2,124 笔,金额 7,653 万元,尚未发觉假冒名贷款,排查率 100% 。已清收转化 526 笔,金额 1,783 万元。 年末剩余 1,598 笔,余额 5,870 万元 ,占各项贷款总量的1.
6、89% 。二、工作措施及成效（一）完善制度,做到有章可循。为防控贷款风险和强化信贷治理,适应新形势、新任务 的客观需求,我部对比银监会和省联社贷款新规的要求,以 “三项整治、”“信贷资产质量专项整治”工作为契机,结合全行信贷工作实际,先后出台了信贷档案操作规程及治理办法、农村工商业抵押（质押）和保证担保贷款操作规程及惩罚规定、农户和自然人保证担保贷款操作规程及惩罚规定、农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及惩罚规定、农户小额贷款操作规程及惩罚规定、林权抵押贷款操作规程及惩罚规定、保证担保贷款治理补充规可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结定、放款岗位职责 、贷款支付岗位职责
7、、票据中心岗位职责、票据贴现业务操作流程 、到期贷款及不良信贷资产治理暂行规定 、股权质押贷款操作规程及惩罚规定、信贷资产专项整治工作方案 、借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案 、抵质押贷款风险排查整治工作实施方案等信贷治理制度,并不断完善原有的信贷治理制度,为 全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠 定了坚实基础。我部仍按银监会“六项机制”要求,对小企业信贷业务实行单独考核与鼓励治理,将客户数、业务量、资 产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标,同 时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度,有效规 范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。（二）从严治理,确保资产
8、质量。1 、严把审贷关口。 一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一样性、合理性进行仔细 审查,充分识别客户和业务风险,对发觉的重大风险隐患及 时进行风险提示,沟通相关客户信用风险信息。二是严格执 行国家信贷政策,对房的产业贷款实行有保有压,对国家限可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结制进展的产业及高耗低效项目不予支持。2 、督导贷后治理。 一是对新增大额贷款,我部派专人逐笔实的进行再调查和再核保,并逐户进行贷后跟踪检查, 准时发觉、分析并解决存在的问题,将风险毁灭在萌芽状态 中。二是对重点企业及项目贷款,我部指定专人定期进行调查分析, 适时把握企业运行质态,
9、 为信贷决策供应科学依据。3 、加大检查力度。 一是制定信贷检查方案, 加大现场检查力度,而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有惩罚看法、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看,并对多次检查屡出问题者赐予从重惩罚。二是对 14 家重点分支机构存量和增量贷款进行了全面检查,对查出的问题进行了庄重处理,并赐予经济惩罚,限可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结期整改完毕。三是利用信贷治理系统进行非现场监测,对各类信贷风险进行预警,把监测发觉的问题准时汇报给主管领导并传达给现场检查人员,对存在问题的业务进行跟踪记 录,直至问题完全解决后将资料归档治理。三是加大对违
10、规贷款的查处力度,绝不姑息迁就,有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。4、实行严格问责。 一是实行逾期贷款按月考核惩罚制度,既考核当月到期贷款的回收,也考核当年累计到期贷款的回收,凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的,每笔罚经办信贷员 50 元、罚分管信贷的支行副行长30 元、罚支行行长20 元。二是严格实行责任追究, 对因违规而形成逾期贷款等问题的 28 位责任人进行了庄重处理,其中：27 人在岗责任可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结清收、每月只发生活费 ,1 人被解除劳动合同。5 、做好其它工作。 一是对正常贷款中逾期及逾期 90 天以上、 到期、 欠息等贷款进行
11、监测、 预警提示、 清理与督导。二是实行包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施,和谐、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析,监测和检查大额贷款和突发性信用风险,收集大客户以及暂时确定的特殊监测客户的信息资料,定期形成综合分析报告。四是做好信贷治理系统、个人征信及企业征信系统等日常保护与治理工作,为防范信贷风险供应良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作,对存量贷款实行动态调整,科学反映潜在风险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）调整结构,支持小型企业。我部把支持小企业作为全行进展的战略挑选
12、,以深化融 资服务为主线,以优化经营结构为导向,在创新机制、增加 活力上狠下功夫,做到工作推动有力度、支持进展有深度、 服务客户有广度,促进了小企业又好又快进展。一是依据小 企业“小、频、快”的业务模式,在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品,并通过专 业机构 +专职团队 +特的流程, 形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色,细分目标市场和目标 客户,有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在 我行 600 万元贷款的支持下, XXXX 食品有限公司的主导产品“XXX ”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品可编辑资料 - - - 欢迎
13、下载精品名师归纳总结进展中心颁发的绿色食品标志证书。我行去年向 XX 市大成机械有限公司等 8 户农机制造企业投放贷款 1,940 万元。由于我行的大力支持, XX 市农机制造企业已进展到 50 多家, 其中 17 家企业已进入国家农机购置补贴目录,数量位居全省第一位。农业机械总动力达到51.76 万千瓦,机械保有量达到 18,000 多台,机耕作业面积完成75 万亩,占全部耕的面积的 78% 。（四）牢记宗旨,加大支农力度。一是坚固树立服务“三农”的宗旨,建好农户经济档案,做好农户贷款评级授信工作,优先保证农户春耕备耕生产的资金需求。全行共建立农户经济档案113,879 户,向农户发放贷款证
14、 44,880本,农户贷款余额已达到123,554万元,较可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结年初增加 5,428 万元。累计投放春耕备耕贷款15,106 万元,完成全年投放方案的100.71% ,确保了农户贷款不误农时。二是选准工作切入点,打造服务品牌,满意不同层次不同类型农户的需求,提高信贷支农掩盖率。XX 支行信贷员 XXX同志用真诚、热心、周到的服务赢得了农夫伴侣的信任,为实现富农兴行的双赢目标做出了突出奉献,被中国银监会、中国银行协会授予全国“信贷支农先进个人” 。三是引导涉农企业走“公司+基的 +农户”的进展新路,确保农夫增收,加快新农村建设进程。 XXXX牧业有限公司
15、是 XX 市农产品加工、包装的“龙头”企业,在我行 1,800万元贷款的有力支持下,该公司新建标准化、规模化养殖场20 个,产品品种增至22个,生产规模增至 10 万吨,当年实现销售收入8,000 万元、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结利润 800 万元。该公司仍在XX 市建立 20 家畜禽养殖专业合作社,进展养殖户3,000 多户,可解决当的农村剩余劳动力 800 人就业, 仅此一项农夫可人均年增收1 万多元。20XX年, XX 市实现粮食产量 22 万吨,同比增长25.7% 。农夫人均收入达到 9,602 元,同比增长17% 。（五）提高效率,拓展服务内涵。我部坚持以客户为
16、中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨,千方百计开创便利通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常治理和市场讨论,完善评级授信体系,提高贷款审批效率,制造宽松的信贷投放环境。我部 XXX 、XX 两位同志靠自主创新开发了新的信贷审查治理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结查审批看法、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料,不仅节约了人力、财力、物力资源,更最大限度提高了贷款审查工作效率,受到广大客户群体的好评。二是加快金融服务现代化建设, 依靠科技与结算优势, 为企业供应快捷、 便利、安全的现代金融服务。我行在各营业网点
17、配置了自动取款机,为城乡各类客户供应了便利条件。三是作为XX 市唯独指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构,我行在城乡所辖网点设置 24 个特的柜台窗口,保证了国家和的方政府惠农政策准时落实到位。（六）内外牵动,改善融资环境。1 、完善沟通机制。 我部积极与人民银行、监管部门及的方政府沟通,不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结径及解决信息沟通不对称、融资渠道不畅通等问题的方法,极力寻求银行与企业、 农户、个体工商户之间的正确接合点, 千方百计化解贷款难、难贷款的冲突。2 、履行和谐职责。 一是充分发挥“上传下达”作用,多方猎取各种政策信息,准时
18、向分支机构传达上级文件精神, 确保信贷政策落实到位。二是仔细开展调查讨论,明白客户生产经营及融资需求情形,收集并反馈客户的看法建议,确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。3 、开展征信宣扬。 为响应中国人民银行总行统一开展的“20XX 年征信专题宣扬月”活动,我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣扬原就,紧扣“珍爱信用记录、享受美好人 生”的宣扬主题,组织全辖开展多种形式的征信宣扬活动,收可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结到了良好的社会成效。 9 月初, 我部和谐、 指导 22 家分支机构深化田间的头,现场向农户宣扬征信学问,并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣扬单,千方百计把征信
19、学问送入千家万户, 切实提升了征信学问的社会认知度。9 月上旬,我部与分支机构联合到辖内管户企业走访,与企业负责人座谈,宣扬征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。 9 月 19 日,我部在 XX 镇举办富有 XX 的方满族特色的“乡村大舞台”征信学问进乡村宣扬活动,实行主持人讲解征信学问与歌舞、二人转表演穿插进行的方式,收到了寓教 于乐的成效,被中国人民银行XX 市支行以正式文件形式推广,并予以通报夸奖。4 、推动诚信建设。我部依据“统筹支配、加快推动、务可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结求实效”的思路,针对当的个体工商户区域经济特点,准时向的方党委、 政府汇报情形,
20、以赢得重视和支持, 并直接与 XX市个体协会取得联系,和谐解决工作中遇到的问题,形成了信贷服务十星级文明诚信个体工商户的合力。截止 11 月末,我行已完成与 20 户 XX 市“十星级诚信文明个体工商户”的对接工作,其中：在我行有贷款的3 户,贷款余额合计 453 万元。在它行有贷款的1 户,贷款余额 100 万元。有贷款需求的 5 户,估计贷款增加额1,005 万元。暂无贷款需求的11 户。此外,我部仍和谐、指导各分支机构积极参与农村“十星 级”文明户评定工作,共确定符合贷款条件的十星级”文明户1,349 户,其中：在我行有贷款的 203 户,贷款余额合计 1,502万元。在它行有贷款的16
21、 户,贷款余额 31 万元。有贷款需可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结求的 147 户,估计贷款增加额960 万元。暂无贷款需求的983 户。（七）强化培训,提高队伍素养。我部依据全行信贷资产风险状况,以“合规文化建设年”活动及信贷资产质量专项整治工作为契机,把导入以人为本理念、加强信贷治理和风险防控技能培训、规范贷款流程操作行为列入重要议事日程, 制定了 20XX 年度信贷培训方案。实行“集中培训与以会代训相结合” 、“定期学习与沟通体会相结合”、“现场指导与技能考核相结合”等方法, 狠抓信贷培训工作的落实,全面提高信贷队伍的整体素养。1、抓好基础业务培训。 2 月中旬,我部举
22、办了有各分支机构分管信贷的副行长及部分骨干信贷人员参与的全辖信可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结贷档案学习班,明确指定分支机构的信贷档案由分管信贷的副行长专人治理,并出台了信贷档案操作规程及治理办 法,为全辖信贷档案治理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。 4 月初,我部举办了有各分支机构信贷报表人员参与的全辖信贷征信学习班,进一步规范了信贷征信系统的操作,为防范信贷风险供应了良好的信息保证。2、重视全辖信贷培训。7 月上旬、中旬,我部分两期举办了有信贷治理部、合规风险治理部全体人员和各分支机构分管信贷的副行长、 信贷员及报表人员共140 人参与的全辖信贷人员培训班,系统讲授了信
23、贷档案治理、贷款操作规程及治理、贷款系统常识及报表、贷款风险治理及法律学问等业务。培训班终止时,对培训内容进行了闭卷考试,最高分可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结94 ,最低分 73 ,平均分 84.26 ,及格率 100% ,其中： 90分以上的18 人。这两期信贷人员培训班参培人员之多、参培面之广在我行历史上是前所未有的,不仅领导高度重视、预备工作充分,而且授课方法创新、学习氛围良好,全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素养、防控信贷风险等方面均受益匪浅。3、加强贴现业务培训。 11 月初,由我行分管副行长带队,我部组织票据中心主任、信贷员及相关会计记账人员参与
24、了 XX 市办举办的票据贴现业务培训班,系统学习了票据贴现及转让业务的系统操作、账务处理、留意事项及风险防范等学问,为提高票据贴现从业人员业务素养及促进票据贴现业务稳健进展打下了良好基础。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结三、存在的问题及缘由（一） 信贷治理存在薄弱环节。 4 月 11 日至 5 月 18 日,XX 市办对我行 7 家分支机构的逾期贷款进行了抽查,共查出存在信贷档案要件、内容及手续不全及未按规定对贷款形态进行准时调整、发放抵押贷款核押不实、超过审批核准有效期发放贷款和顶名贷款、跨区贷款、挪用贷款、一户多贷超权放款、以贷收息等问题,涉及人员64 人。在我部组织的现场
25、及非现场检查中,发觉个别分支机构仍旧不同程度存在档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一样等问题。造成上述问题的缘由一是个别分支机构领导抓经营有余,做治理不够。二是个别信贷人员工作不细心,贷前调查走过场, 贷后检查不到位,拘泥于对抵押物的设定,忽视了对客户生可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结产、销售、效益等动态信息的准时跟踪监测。（二）外部诚信环境不够抱负。一是因产业政策调整, 国家近年来加大了对中小矿山的整治力度,导致凤城市绝大 部分中小矿山关停,贷款经营的矿山关闭后无法进行转产, 而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。二是因的方政府推广项目未准时兑现政策, 造成部分借款人误会,
26、既不仍利息,也不仍本金。而且受这部分人影响,其他借款人也不仍贷,并形成不良风气。由于这两方面缘由,在很大程度上造成我行到期贷款回收工作“搁浅”。（三）贷款投放空间有待拓宽。由于历史缘由,我行目前的信贷业务品种尚未达到完全满意客户需求的程度。房屋信贷业务处于起步阶段。与担保公司合作业务仅达成意向,可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结尚未正式开办。汽车抵押等业务尚处于探究阶段。（四）自身工作仍旧存在不足。一是对上级领导指示精神懂得得不够透彻,二是对问题惩罚的力度不够,三是平常 对信贷员业务辅导较少,四是机关为基层服务的观念仍有待进一步加强。四、 20XX 年工作支配（一）各项信贷方案。
27、一是各项贷款方案净增50,000万元,二是方案完成贷款收息23,186 万元。（二）主要工作措施。 一是坚持以人为本理念,完善信贷治理制度,确保信贷工作有章可循。二是把好贷款审查关口,督导贷后治理工作,从源头上防控贷款风险。三是加大检查监测预警力度,准时进行风险提示并监督落实整改工 作,确保信贷资产质量安全。四是做好培训及各项前期预备可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结工作,确保信贷业务前中后台治理模式正式运行。五是树立与时俱进观念,多方尝试创新举措,千方百计寻求新的效益增长点。六是仔细履行职责,明确投放重点,营造和谐的金融生态环境。七是加强岗位培训,落实人才兴行进展战略, 提高信贷队伍整体素养。20XX年 X 月 X日可编辑资料 - - - 欢迎下载