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1、305127保险学(第五版)教学进度保险学教学进度安排教 学 周：第1周教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：危险管理与保险 熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、风险与危险的概念。介绍风险的概念与三种风险的区别：收益风险、纯粹风险与投机风险。介绍危险的定义：损失发生及其程度的不确定性。2、危险的构成要素。介绍危险因素、危险事故、危险损失、危险载体的定义。并能够根据定义对一个危险情况的上述要素加以区分。3、危险的分类。介绍危险按照起因、后果以及形态等不同标准的分类情况。4、危险管理。了解危险管理的流程：确定危险管理目标、危险识别、危险衡量、危险处理以及危险管理评估。5、深入理解保险
2、产生的原因：危险的普遍存在性与危险管理的必要性。【课外学习内容与要求】1.结合疫情分析个人、家庭、企业乃至国家所面临的风险，理解风险管理的重要性；思考：日常生活中面临的主要危险有哪些。2.阅读：(德）乌尔里希贝克，风险社会，译林出版社2004年版。张俊岩，风险社会与侵权损害救济途径多元化，载法学家2011年第2期。教 学 周：第2周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险概述 熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、介绍保险学说的相关流派。介绍损失说、非损失说以及二元说的主要观点，评析其进步性与局限性。2、保险的概念。从经济角度、法律角度以及社会功能角度研究保险的性质并得出保险的
3、定义。保险是集合同类危险聚资建立基金、对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。3、区分保险与其他经济行为。根据保险的定义，区分保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为。4、不同分类标准下保险的分类。按保险性质不同：商业保险、社会保险和政策保险。按保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。按危险转移层次分类：原保险与再保险；符合保险与重复保险；共同保险。按保额确定方式分类：定值保险和非定值保险。按是否足额投保分类：足额保险、不足额保险。5、保险的职能与作用。基本职能：分担危险和补偿损失。派生职能：融资、防灾防损和分配职能。6、讨论：中秋赏月险是保险么？为什么雾霾险被叫停？【
4、课外学习内容与要求】1.理解风险发生的过程，分析信息不对称、道德风险、逆选择等在社会生活中的表现形式；2.阅读：乔治E瑞达，风险管理与保险原理(第十一版)，中国人民大学出版社2012年版。3.查阅资料：保险的发展历史教 学 周：第3周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险基本原则（一） 熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、最大诚信原则。理解最大诚信原则的含义。了解规定最大诚信原则原因。最大诚信原则基本内容：告知，保证，弃权与禁止反言。违反最大诚信原则的法律后果。2、保险利益原则。理解保险利益以及保险利益原则的含义。保险利益确定的三个前提条件：合法利益，客观存在的确定利益，经
5、济利益。理解各类保险的保险利益。熟悉新保险法关于保险利益变动以及适用时限的最新规定。3、案例：健康保险投保隐瞒病情后判例分析，机动车转让后的保险利益问题判例分析。【课外学习内容与要求】1.检索中国裁判文书网，运用最大诚信原则和保险利益原则分析司法判决；收集相关保险案例，从最大诚信原则角度，分析案例2.阅读：保险条款，尤其是保险责任及免责条款，理解这些条款与最大诚信原则之间的关系王静，保险类案裁判规则与法律使用，人民法院出版社2013年版。刘建勋，新保险法经典、疑难案例判解，法律出版社2010年版。教 学 周：第4周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险的基本原则（二） 熟悉程度：熟
6、练掌握【课堂教学内容与要求】1、近因原则。近因原则的含义。了解近因原则在判定保险事故责任中的应用。总结归纳以下情形中的近因认定问题：单一原因，多种原因并存，多种原因连续发生，一连串原因间断发生。2、损失补偿原则。损失补偿原则含义。了解损失补偿原则的补偿限制：损失补偿以实际损失为限，以投保的保险金额为限，以投保人或被保险人的保险利益为限。损失补偿原则的派生原则：重复保险的损失分摊原则，代位原则，保险委付。3、案例：意外伤害骨折入院后突发心脏病身亡判例中的近因原则问题，健康保险中的医疗费用部分是否适用损失补偿原则的问题。【课外学习内容与要求】1. 检索中国裁判文书网，运用补偿原则原则和近因原则分析
7、司法判决；搜集保险理赔案例，分析若干表面相似实质不同的理赔案背后的根本原因；结合案例，分析坚持保险利益原则的意义2. 阅读：王静，保险类案裁判规则与法律使用，人民法院出版社2013年版。刘建勋，新保险法经典、疑难案例判解，法律出版社2010年版。教 学 周：第5周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险合同熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、保险合同概念。2、保险合同特点：有名合同，要式合同，附和性合同。3、保险合同要素：主体和客体，保险合同的内容及形式。保险不同形式间的效力问题。4、保险合同的订立。订立程序：要约，承诺。保险合同的成立与生效：要约承诺后支付对价的过程，才能生
8、效。5、保险合同的履行。明确当事人需要履行的义务。了解关于保险合同的变更、中止和终止的有关规定。6、保险争议处理。保险合同解释原则。争议处理方式。7、案例：保险合同是否生效的相关判例分析。【课外学习内容与要求】1.学习中华人民共和国保险法、最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（一四）；2.检索中国保险行业协会网站，整理阅读保险条款及保单文件；3.阅读吴定富，中华人民共和国保险法释义，中国财政经济出版社2009年版。许荣等，法律对金融影响研究新进展，载经济学动态2020年第2期。张俊岩，医疗责任保险合同纠纷与条款完善，载保险研究2015年第1期。教 学 周：第6周 教学方式：理
9、论教学课堂学时：3学时章节名称：财产保险熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、财产保险概论。财产保险的特点：标的与财产有关，适用损失补偿原则。2、介绍海上保险和运输保险等险种。介绍其承保原理、可保标的、费率厘定、除外责任等内容。3、详细介绍企业财产保险和家庭财产保险的原理与理赔实务。介绍家庭财产保险中适用的比例责任赔偿方式和第一危险责任赔偿方式。包括家庭财产保险中的房屋、装修以及家电的具体赔偿方式，以及相关计算。4、交强险和商业车险原理与理赔实务。包括交强险和商业车险的责任范围与区别，车主责任与赔付额度确定原则。5、案例：家庭财产保险和交强险的理赔实务。【课外学习内容与要求】1.研究：家
10、庭财产保险和交强险产品；2.分析家庭财产面临的风险并设计配套的保险方案，关注家庭住户第三者责任险；3.结合有关案例分析掌握财产保险条款内容及财产保险规划的一般原则。4.阅读：所罗门许布纳 等著，财产和责任保险（第四版），中国人民大学出版社2002年版。教 学 周：第7周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：责任保险熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、责任保险概论。掌握责任保险的保险标的是被保险人依法应负的民事赔偿责任。2、责任保险分类。3、介绍公共责任保险、产品责任保险、雇主责任保险以及职业责任保险的定义以及保险责任范围。4、讲解责任保险强制化的法理基础。把握责任保险强制化后，
11、由保护被保险人的利益转化为保护受害者的利益的原则。5、讨论：食品安全责任保险和环境污染责任保险的强制化问题。【课外学习内容与要求】1.研究：食品安全责任保险的强制化中的问题与保险设计对策。教 学 周：第8周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：人身保险熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、人身保险概论。人身保险特点：事故确定性与发生时间的不确定性。保险金给付性质。保险利益取决于投保人与被保险人的关系。长期性和储蓄性。2、传统型人身保险介绍：死亡寿险、生存保险、生存年金。了解上述保险产品的承保机制。3、人身保险中的重要条款。不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、复效条款、不丧失价
12、值条款、受益人条款、自杀条款等等。掌握上述条款的相关规定。4、创新型人身保险介绍：投资连结型寿险、万能寿险、变额寿险。【课外学习内容与要求】1.研究：国外创新型人身保险产品。2.分析寿保险在家庭资产传承中的作用，了解人寿保险信托、保险贴现业务等；分析新型寿险在人身保险业务结构中的发展变化，认识保障与投资的区别；2.阅读：肯尼思布莱克，哈罗德斯基博,人寿与健康保险（第十三版）,经济科学出版社2003年版。迈克尔桑德尔，金钱不能买什么，中信出版社2012年版。教 学 周：第9周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：健康保险与人身意外伤害保险熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、健康保
13、险概念。掌握健康保险中对疾病的定义：外因所致，非先天因素以及非规律性生理现象。2、健康保险特点：定额与不定额保险结合。医疗费用部分保险有补偿性质。一般有免赔额与比例给付条款。3、案例：中美医疗保险提供方式差异与经营状况对比。4、人身意外伤害保险概念。掌握意外伤害的定义：意外性，事故造成死亡或残疾的结果，两者之间有内在必然联系。5、人身意外伤害保险特点：出险概率受职业和从事活动有关，与年龄无关。责任期限的特殊规定。6、案例：人身意外伤害保险与健康保险中的纠纷：中暑死亡问题。【课外学习内容与要求】1.梳理并阅读人身意外伤害保险条款，结合入学时购买的学平险分析该产品给自身提供的保险保障内容；2.阅读
14、：肯尼思布莱克，哈罗德斯基博,人寿与健康保险（第十三版）,经济科学出版社2003年版。教 学 周：第10周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：再保险熟悉程度：熟悉【课堂教学内容与要求】1、再保险概念。2、危险单位、自留额和分保额的概念。3、比例再保险的分类：成数再保险，溢额再保险，成熟和溢额混合再保险。4、不同种类的比例再保险的理赔分配与再保费计算原则。5、非比例再保险的分类：险位超赔再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险。6、不同种类的非比例再保险的理赔分配与再保费计算原则。【课外学习内容与要求】练习：再保险的赔偿分配。教 学 周：第11周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节
15、名称：政策保险熟悉程度：熟悉【课堂教学内容与要求】1、政策保险的定义辨析。掌握政策保险的特征：政策性，特定的产业服务目的以及政府的参与。2、农业保险。农业保险作为政策保险和商业保险提供的差异。农业保险经营困境与解决方案。3、出口信用保险。出口信用保险的目的与经营范围。中国出口信用保险公司的主要职能与业务。4、海外投资保险介绍。【课外学习内容与要求】研究：农业保险的问题与对策。教 学 周：第12周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：社会保险熟悉程度：熟悉【课堂教学内容与要求】1、社会保险的定义与组成。社会保险的原则：强制性、基本保障性、公平性以及社会性。理解社会保险与商业保险的联系与区
16、别。2、养老保险。了解养老保险的三种提供模式：现收现付制养老保险、基金累计制养老保险和混合型养老保险。掌握其经济学原理与运行规律。了解我国养老保险存在的双规制以及资金缺口等问题。3、医疗保险。介绍我国基本医疗保险制度。介绍大病医疗保险的运行机制以及存在的问题和应对措施。4、失业保险、生育保险和工商保险介绍。【课外学习内容与要求】思考：商业养老保险与社会养老保险的关系。教 学 周：第13周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险市场经营主体熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、保险市场介绍。从经济学角度出发研究保险市场，保险的供给和需求双方，以及价格形成机制等。2、保险人的组织类
17、型：保险股份有限公司，互助型保险公司，个人保险组织（劳合社）以及政府保险组织的介绍。3、保险中介：代理人、经纪人和公估人。4、案例：泛鑫保险中介利用寿险产品的高额返佣违规销售高收益产品的旁氏骗局。【课外学习内容与要求】1.检索中国保险年鉴，了解保险业务及相关数据；2.阅读：黄洪 梁涛，开创保险行业改革开放新局面，载中国金融2019年1月。教 学 周：第14周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险费率熟悉程度：熟悉【课堂教学内容与要求】1、保险费厘定的原则与方法。理解大数定理在保费厘定中的应用。2、寿险精算：生命表，利息理论。3、市场上的寿险产品定价精算方案演示。4、讨论：寿险产品预
18、定利率放开对寿险产品竞争力的影响。5、非寿险精算：损失模型，分类费率。6、链梯法与分类费率模型介绍。7、车险的分类费率精算方案演示。【课外学习内容与要求】练习：简单寿险产品的保险费厘定。教 学 周：第15周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险准备金与投资熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、保险准备金的来源与计提方法。非寿险准备金：赔款准备金、未到期准备金。寿险准备金：责任准备金、长期未到期准备金。掌握其准备金计提的具体计算方法。2、准备金投资的特点与目标。非寿险资金：短期性、波动性、流动性。寿险资金：长期性、稳定性、收益性。3、保险资金可运用范围及监管约束。了解可投资工具
19、的风险与收益特征。了解保监会关于保险资金可运用渠道的逐步拓宽过程。了解现行的五大类监管政策。4、保险资金投资绩效评价。【课外学习内容与要求】思考：巴菲特控股保险公司作为投资载体的原因教 学 周：第16周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险核保与理赔熟悉程度：熟练掌握【课堂教学内容与要求】1、保险核保的意义：控制风险，实现盈利。2、保险核保的流程。3、保险决策的主要内容：对客户的控制、对投保标的的控制、对保险责任、保险金额以及保险费率的控制。4、保险理赔。保险理赔的流程。5、赔偿金额的确定方法。确定损失价值：实际现金价值，重置价值以及约定价值。确定赔偿金额：比例责任赔偿方式，第一危
20、险责任赔偿方式以及限额责任赔偿方式。【课外学习内容与要求】讨论：车险核保与理赔中的常见问题。教 学 周：第17周 教学方式：理论教学课堂学时：3学时章节名称：保险监管熟悉程度：熟悉【课堂教学内容与要求】1、保险监管定义及范围。2、保险机构监管。包括保险公司设立、兼并、整顿与接管的相关规定。了解寿险与非寿险公司出现破产情况的不同处理方法。3、保险业务监管。了解保险法关于保险条款、费率、合同、资金运用等监管的相关规定。4、保险偿付能力监管。我国偿付能力指标的计算方法以及预警财务指标的选取介绍。对比我国与美国偿付能力指标体系的差异。5、研究：偿一代与偿二代的主要区别。【课外学习内容与要求】1.检索中国银保监会网站，了解保险监管法规；2.阅读：周延礼，70年保险监管改革与发展，载中国金融2019年10月。陈文辉，保险监管回顾与展望，载中国金融2018年6月。肖宇谷等，我国保险监管法规使用特征分析及效率评价，载保险研究2019年第10期。注：1. 掌握程度指学生应掌握教师讲授内容的程度，分为“熟练掌握、熟悉、了解”等；2. 学习内容包括课前阅读、课程作业、课后复习、文献综述、课下实验、课程论文等； 3. 在教学过程中，“教学进度及基本内容”可以根据实际情况有小幅度调整。请勿盗版 尊重作者