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1、2.互联网金融概论教学大纲互联网金融概论教学大纲1.教学目标本课程的教学目的是通过学习使学生对互联网金融方面的基本理论和当前最新热点有较全面的理解和较深刻的认识，对电子货币、互联网银行、互联网证券、互联网保险、众筹、大数据金融、P2P等基本范畴有较系统的掌握，在内容阐释的深浅程度上，尽量考虑不同层次、不同专业的需要。2.课程概述互联网金融概论是金融专业的必修课，也是其他专业的选修课。该课程教学的开展主要体现理论够用、实践为重、突出实训的特色，在实训中强化学生对知识点的了解，让学生真正感到在有限的时间内学习了更多的与就业相关的知识，真正体现因材施教的教育理论。3.适用专业与年级互联网金融概论教材
2、主要适用于财经院校互联网金融、金融管理、投资与理财、金融保险、国际金融等专业的教学，也适用于其他专业选修课程的教学。本课程一般在大学二年级第一学期开设。4.课程的总学时和总学分课程共32学时，2学分。5.本课程与其他课程的联系与分工先修课程：经济学基础、金融基础 平行课程：商业信贷业务、保险实务、证券实务后续课程：互联网金融优秀企业案例分析、互联网金融产品、众筹商业计划设计6.课程使用的主要参考资料（1）马化腾互联网+：国家战略行动路线图M北京：中信出版集团，2015（2）谢平，邹传伟互联网金融手册M北京：中国人民大学出版社，20147. 学时分配表序号教学模块与名称教学活动设计学时1一、互联
3、网金融概述教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析22二、电子货币教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析43三、互联网银行教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析44四、互联网证券教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析45五、互联网保险教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析46六、第三方支付教学环境：多媒体、实训
4、室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析27七、P2P教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析28八、众筹教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析29九、大数据金融教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析210十、互联网金融风险与监管教学环境：多媒体、实训室教学方法：案例教学、讲授、讨论教学组织过程：案例导入 专项实训 案例分析2机动2考核评价2合计328.各章教学目标及主要内容第一章 互联网金
5、融概述学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解互联网金融的发展趋势;明确互联网金融的定义;熟知互联网金融的功能;掌握互联网金融的类型。基本内容：第一节 互联网与互联网金融的崛起一、互联网时代（一）计算机与互联网（二）互联网与“互联网+”（三）“互联网+”与互联网金融二、互联网金融的崛起（一）第三方支付发展状况（二）P2P网络借贷的发展状况（三）众筹的发展状况（四）互联网货币的发展状况第二节 互联网金融的概念与类型一、互联网金融的概念和功能（一）互联网金融的概念（二）互联网金融的功能二、互联网金融的类型（一）第三方支付（二）互联网货币（三）P2P网贷（四）众筹（五）互联网金融门户（六）传统金
6、融互联网化第三节 互联网金融发展的趋势（一）互联网金融将步入规范健康发展的新时期（二）P2P网贷行业在快速洗牌中提升质量（三）第三方支付在强化移动化和资源特色中发展（四）众筹在市场细分中理性发展（五）互联网货币在探索中前行（六）互联网理财在更高效、更便捷中实现智能化发展（七）传统金融会加速互联网金融的布局（八）互联网金融与资本市场的联姻是必然趋势（九）日益成熟的监管成为互联网金融发展的保障第二章 电子货币学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解电子货币的产生和发展历程；明确电子货币的内涵；熟悉电子货币的特征及其影响；掌握电子货币的分类和功能。基本内容：第一节 电子货币的产生与发展一、电子货
7、币的产生（一）电子货币的产生是货币发展的必然规律（二）电子货币产生的条件二、电子货币的概念第二节 电子货币的特点与功能一、电子货币的特点（一）电子货币是虚拟货币（二）电子货币是一种在线货币（三）电子货币是信息货币（四）电子货币是结算货币和支付货币（五）电子货币目前还只是准通货二、电子货币的功能（一）转账结算（二）储蓄投资（三）电子钱包第三节 电子货币的分类及其影响一、电子货币的分类及应用（一）按照载体不同分类（二）按照使用方式和条件分类（三）按照发行主体来分类二、电子货币对经济发展的影响（一）电子货币有利于促进电子商务的发展（二）电子货币的使用将极大地提高资金运营的效率，降低结算成本（三）电子
8、货币的应用与普及将加快世界经济一体化和金融全球化的进第三章 互联网银行学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解互联网银行的发展历程;明确互联网银行的定义;熟知互联网银行的特点;掌握互联网银行具有的潜在风险和防范措施。基本内容：第一节 互联网银行的产生与发展一、互联网银行的产生二、我国互联网银行的发展历程（一）银行上线阶段（二）银行上网阶段（三）互联网金融阶段（四）互联网银行阶段三、互联网银行的产生的原因（一）以普惠金融为目标，符合国家政策方针（二）存款保险制度出台，将助推其业务发展（三）互联网银行拥有了广泛的客户基础第二节 互联网银行的概念与特征一、互联网银行的概念（一）虚拟概念的互联网银
9、行（二）延伸概念的互联网银行二、互联网银行的特点（一）低成本（二）高效率（三）以大数据为依托（四）服务于长尾客户第三节 互联网银行面临的风险一、信用风险二、运营风险（一）大数据的真实性（二）大数据的有效性（三）网络安全问题（四）传统银行的反击三、法律风险（一）侵害金融消费者的知情权（二）大数据征信侵犯隐私权（三）远程替代面签的合规性第四节 互联网银行的发展策略一、完善立法，鼓励互联网金融的发展二、完善金融监管制度（一）树立确保效率和公平的监管理念（二）完善市场准入与退出制度三、构建和完善国家信用管理体系（一）应当扩大征信系统的数据来源（二）将互联网金融机构自身获取的信用信息纳入到央行的征信体系
10、中（三）早日建立全国一体化的信用信息数据库四、完善金融消费者权益保护制度（一）互联网金融机构应承担更多的义务（二）加强互联网金融机构的提示义务和对消费者的隐私保护义务（三）加强对消费者的财产安全保障责任和对金融消费者的事后维权支持第四章 互联网证券学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解互联网证券的发展趋势;明确互联网证券的定义及开发模式;熟知互联网证券的影响;掌握互联网证券的业务。基本内容：第一节 互联网证券概述一、互联网证券的产生二、互联网证券的概念三、互联网证券的开发模式（一）战略合作模式（二）单独开发模式四、互联网证券的发展趋势第二节 互联网证券业务一、网上开户（一）开户时须准备的
11、证件和工具（二）新开户流程二、网上交易（一）使用网上交易软件（二）登录券商官网交易（三）登录第三方网络平台交易三、股票发行（一）网上路演（二）新股网上申购四、理财产品销售五、证券综合服务第三节 互联网证券的影响（一）证券市场的发展速度加快（二）证券业的经营理念发生了变化（三）营销方式在管理创新中不断地变化（四）证券业的经营策略发生了变化（五）网络证券中介人面临挑战（六）网上交易成为一种发展趋势（七）网上经纪与全方位服务融合（八）互联网证券进入移动交易时代（九）投资咨询产品化第四节 互联网证券的风险与监管一、互联网证券的风险（一）互联网证券平台模式不明、定位不清（二）投资顾问牌照空缺、合规风险大
12、（三）网上开户未跳转，真实性难辨二、互联网证券的监管（一）四个支持（二）六条底线第五章 互联网保险学习目标：在学习完本章之后,你应该能够：了解保险业务的发展历程和风险防范;明确互联网保险的定义；熟知互联网保险的业务流程;掌握互联网保险的经营模式。基本内容：第一节 互联网保险概述一、互联网保险的产生与发展（一）国外互联网保险的产生与发展（二）国内互联网保险的产生与发展二、互联网保险的定义与特点（一）互联网保险的定义（二）互联网保险的特点三、互联网保险的优势（一）互联网保险的信息流优势（二）互联网保险的产品优势（三）互联网保险的渠道优势（四）互联网保险的促销优势（五）互联网保险的保障优势（六）互联
13、网保险成本优势（七）互联网保险服务优势四、互联网保险的发展趋势第二节 互联网保险业务一、保险公司的基本业务流程二、互联网保险的业务类型（一）信息咨询业务（二）网上直销保单业务（三）在线投保业务三、互联网保险的业务处理 （一）得到报价 （二）产品信息 （三）网上支付 （四）网上理赔第三节 互联网保险的经营管理一、互联网保险业务的经营模式（一）保险公司自建网络平台（二）电商平台（三）专业第三方中介平台（四）专门的互联网保险代理公司二、互联网保险的创新模式 （一）产品与服务创新 （二）大数据创新 （三）资源整合与模式创新三、互联网保险的决策支持系统 （一）保险市场的特质 （二）互联网保险营销决策支持
14、系统四、我国互联网保险的发展对策 （一）跨界合作 （二）保险科技 （三）监管趋严第六章 第三方支付学习目标：在学习完本章之后，你应该能够:了解第三方支付、移动支付的概念和优势；理解第三方支付和移动支付存在的风险；能够熟练掌握第三方支付的类型和流程。基本内容：第一节 第三方支付概述一、第三方支付的概念二、第三方支付在分类三、第三方支付产生的原因四、第三方支付的发展和特征（一）第三方支付的发展（二）第三方支付的特征五、第三方支付的作用和风险（一）第三方支付的作用（二）第三方支付的风险第二节 第三方支付业务第三节 第三方支付模式一、独立的支付网关模式二、信用中介模式第四节 移动支付一、移动支付的定义
15、二、移动支付的分类三、移动支付的流程（一）远程支付流程（二）近场支付流程第五节 第三方支付的风险与监管一、第三方支付的风险（一）法律风险（二）沉淀资金问题（三）操作风险（四）洗钱犯罪二、第三方支付的监管（一）建立行业准入门槛（二）开展第三方支付平台的评级工作（三）建立第三方支付保险制度（四）将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围（五）依靠高科技手段加强信息系统安全第七章 P2P网络借贷学习目标：在学习完本章之后，你应该能够：了解P2P网络借贷的起源、发展，掌握P2P网贷的定义及运营模式，理解P2P网络借贷的政策规范体系形成，能够进行网络借贷的注册及安全认证、充值及投标、提现及撤资。基本内容：第一节
16、 P2P借贷概述一、P2P网络借贷的起源二、P2P网络借贷的概念（一）P2P网贷的发展（二）P2P网贷的主要参与者（三）P2P网贷的特点三、P2P网贷平台的主要风险（一）P2P网贷平台的资质风险（二）P2P网贷平台的运营风险（三）P2P网贷平台的管理风险四、投资P2P网络平台的注意事项（一）安全放首位，收益放其次（二）学好金融知识，打好理财基础（三）小额先试水，缓步且慢行（四）专业风控是关键第二节 P2P网贷操作步骤一、注册及安全认证二、充值和投标三、提现及撤资（一）提现（二）撤资第三节 我国P2P网贷发展历史及法律监管一、我国P2P网络借贷十二年的发展变化（一）正常运营平台数（二）停业及问题
17、平台数二、P2P网贷12年重大事件（一）萌芽期（20072012年）（二）快速发展期（20132015年）（三）合规发展阶段（2016年至今）三、P2P监管体系的基本形成四、互联网证券进入移动交易时代（一）P2P网贷有助于推动普惠金融发展，服务于实体经济（二）P2P网贷行业助推利率市场化（三）P2P行业促进社会征信体系建设第八章 众筹学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解众筹的概念及特点，众筹的参与主体；明确捐赠众筹、奖励众筹、债权众筹、股权众筹的定义和模式；明确众筹融资面临的风险及应对措施。基本内容：第一节 众筹的产生与发展一、众筹的历史渊源二、众筹的兴起和发展三、众筹的三要素四、众筹
18、的特点（一）草根初创性（二）无限创意性（三）低成本广告（四）风险最小化（五）准入门槛低 第二节 众筹的形式一、捐赠式众筹（一）捐赠式众筹平台的运营方式（二）捐赠式众筹成功的要素二、奖励众筹（一）奖励众筹的作用（二）奖励众筹取得成功的因素（三）奖励众筹涉及的领域 三、债权众筹（一）P2P网络借贷（二）P2P网络借贷的特征四、股权众筹（一）股权众筹的概念（二）股权众筹的运营模式（三）股权众筹的优势第三节 众筹的风险及应对措施一、众筹的信用风险及应对措施（一）众筹筹资人的信用风险（二）众筹平台的信用风险（三）如何防范众筹的信用风险二、众筹的法律风险及应对措施（一）与非法集资界限模糊（二）缺乏相关的法
19、律环境（三）知识产权保护困难（四）如何应对众筹的法律风险第九章 大数据金融学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解大数据金融的优势;明确大数据金融的定义及模式;熟知大数据金融存在的问题;掌握大数据金融的应用。 基本内容：第一节 大数据金融概述一、大数据金融的概念二、大数据金融的优势（一）大数据推动金融机构的战略转型（二）大数据技术能够降低金融机构的管理和运行成本（三）大数据技术有助于降低信息不对称程度，增强风险控制能力三、大数据金融存在的问题（一）隐私和安全问题（二）大数据的基础设施和安全管理亟待加强（三）大数据的技术选择存在决策风险四、促进大数据金融发展的有效措施（一）推进金融服务与社交
20、网络的融合（二）处理好与数据服务商的竞争、合作关系（三）增强大数据的核心处理能力（四）加大金融创新力度，设立大数据实验室（五）加强风险管控，确保大数据安全第二节 大数据金融模式一、平台金融模式二、供应链金融模式第三节 大数据金融的应用一、客户管理（一）客户细分和差异化服务（二）潜在客户挖掘及流失用户预测二、精准营销三、运营优化（一）优化推广渠道（二）提升客户黏度（三）营销人员甄选四、风险管控（一）大数据征信（二）欺诈交易识别（三）中小企业贷款风险评估第十章 互联网金融风险与监管学习目标：在学习完本章之后,你应该能够:了解互联网金融行业的风险所在，明确互联网金融的相关风险种类和特征，学习如何控制
21、互联网金融的风险，掌握国家对互联网金融的监管动态第一节 互联网金融风险一、互联网金融风险的概述二、互联网金融风险的分类（一）互联网金融市场风险（二）互联网金融信用风险（三）法律定位不明引起的越线风险（四）互联网金融流动性风险（五）互联网金融信息泄露风险（六）互联网金融技术风险（七）“长尾”风险三、互联网金融的风险特征（一）互联网金融风险扩散速度较快（二）互联网金融风险监管难度较高（三）互联网金融风险交叉传染的可能性增加四、 互联网金融的风险防控（一）加快建立网络金融技术监管体系（二）完善网络金融业务活动监管体系（三）加强建设网络金融基础设施体系（四）重视建立网络金融监管保障体系（五）必须加强社
22、会信用体系建设（六）加强网络金融的门槛准入和资金监管（七）建立有效的网络金融法律管理体系第二节 互联网金融行业的监管一、互联网金融监管概论二、互联网金融监管的目的（一）维护金融机构和第三方金融平台的公平有效的竞争（二）保护存款人和投资者的利益（三）确保金融秩序的安全（四）保证中央银行货币政策的有效实施三、互联网金融监管的必要性四、互联网金融监管的原则(一）互联网金融监管应体现适当的风险容忍度（二）实行动态比例监管（三）原则性监管与规则性监管相结合（四）防止监管套利，注重监管的一致性（五）关注和防范系统性风险（六）全范围的数据监测与分析 （七）严厉打击金融违法犯罪行为（八）加强信息披露，强化市场约束（九）互联网金融企业与监管机构之间应保持良好顺畅的沟通（十）加强消费者教育和消费者保护（十一）强化行业自律（十二）加强监管协调五、互联网金融监管细则（一）关于促进互联网金融健康发展的指导意见（二）互联网保险业务监管暂行办法（三）非银行支付机构网络支付业务管理办法征求意见稿（四）关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（五）非存款类放贷组织条例（征求意见稿）（六）网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法18