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1、信用联社工作总结及工作规划_市_区信用联社公司客户部 2021年度工作总结及2021年工作规划2021年公司客户部在联社党委坚强而正确的领导下在部门全体员工的辛勤劳动下按照联社2021年1月10日工作会议的指导思想和会议精神以“控风险提质量”为工作基调深入推进和贯彻实施_区农村信用社的各项改革和发展战略加强干部员工的思想素质建设和党风廉政建设强化风险管理和案件防控大力拓展各项业务较好地完成了全年各项目标任务。至2021年12月末各项存款余额31553万元较年初净增19576万元比全年任务超12576万元完成全年计划的279.7%；各项贷款余额 107484万元较年初净增20623万元完成全年计
2、划的131.4%新增贷款客户21户累计投放贷款106475万元累计收回贷款 86927万元；各项收入13771万元其中：利息贷款收入10224万元完成全年计划9480万元的107.8 %中间业务收入47.12万元完成全年计划50万元的94.2%；今年1月办理通道业务1亿元余额达到3.5亿元实现通道业务收入3500万元。票据清收处置表内不良贷款773万元完成全年计划的243.8%；收回置换核销贷款本息84.1万元。营销蜀信Ic卡510张手机银行246户开通短信239户企业网银15户pos机3台较好实现完成了各项目标任务。 一、存在的问题 我部虽较好地完成了2021年的各项工作和目标任务但回顾过去
3、的一年公司客户部在工作中仍还存在着诸多薄弱环节和面临一些问题亟待改进、完善和加强。 （1）营销工作成效还不慎理想。一是主动营销、上门营销不够深入、细致；二是营销的方式、方法简单不够灵活；三是营销服务理念、创新意识不够； （2）在贷款发放和贷款管理方面存在的问题。一是贷款发放的时效有待进一步提高在资料收集、整理完善过程时间较长；二是在信贷政策、法律法规掌握和灵活运用需进一步加强学习。特别是客户经理高质量、独立操作完成业务全流程的技能水平还需花大力气加以训练和提高风险意识还有待加强；三是贷后管理在作贷款检查方面不够深入、细致和全面特别是信息的收集、风险控制方面还需加强。 （3）团队执行力、工作的积
4、极主动性还有待提高优质文明服务的理念和习惯还需强化和提升市场危机意识还不够拉客户抢市场的主动意识还需加强、手段招数还需进一步丰富。 （4）绩效考核机制还需完善和优化考核力度还需进一步加强。 （5）不良贷款管理清收力度还需加强。 （六）对煤炭行业、房地产行业、担保公司担保贷款等重点企业、重点行业的贷款管理还需进一步加强。 二、2021年工作规划及工作措施 （一）工作规划 2021年公司部根据联社年初的工作思路和下达的各项经营目标任务结合公司客户部实际情况各项业务数据在2021年的基础上将努力完成以下经营目标计划：一是各项存款增加5000万元年末余额达到22683万元；二是各项贷款净投放增加100
5、00万元年末余额达到117484万元；三是完成银行卡500张；四是开通手机银行100户；五是收回不良贷款140万元；六是完成利息收入11000万元；七是完成中间业务收入50万元；八是加大新业务拓展。（1）完成票据业务开票2亿元票据贴现3000万元；（2）创新其他业务。九是实现两防案件“零”发案目标。 （二）工作措施 2021年我部将按照区联社总体发展战略和工作思路为指导以防控风险、稳步发展为工作思路以打造流程银行推进战略转型为载体以建立“社区银行零售银行”为目标在业务区域、产业领域上按照联社提出的“服务三农、聚焦三城服务中小企业”的指导思想,强化贷款管理做实、做细营销和金融服务工作。 1、加强
6、信贷管理、切实防控风险 由于受经济形式的影响全球经济分化加剧欧美日等发达国家内需改善经济发展提速但是部分新兴国家依然面对内部增长放缓、资本外流和本币贬值的三重压力。我国经济增长速度已经进入高速增长转向中高速增长的新常态经济发展方式已经从规模速度型转向质量效益型的新阶段经济结构已经从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的新模式但是由于受到产能持续过剩、外贸低速增长、内需持续低迷等结构性问题影响经济潜在系统性风险难以在短期内化解农村信用社的内外发展环境挑战与机遇并存。 就_经济而言由享受灾后全国输血的红利骤变为直接承受“三期叠加”压力房地产开工过多销售不旺部分中小企业产能过剩行业低迷企业破产重整
7、、投资公司关门老板跑路。与此同时金融行业呈现短期剧烈震荡直接表现为存款增速大幅下滑、贷款不良率骤升流动性出现压力。虽然我区联社近年来存贷款规模持续增长但自2021年起也明显面临存款组织难度加大、信贷投放乏力、不良资产反弹压力上升等隐忧。 公司部截止2021年末贷款+通道业务合计余额为142484万元比20_年增加86726万元增长率为146 （1）加大煤矿企业贷款管理 一是对不符合市场准入条件的企业不予投放。二是加强贷后检查频率认真关注自身信贷经营风险对于“贷款大户”要密切关注其生产经营管理状况要求煤炭生产企业在生产资金使用上严格控制贷款用途对进入生产的煤炭企业我们将密切关注其经营回笼资金梅必
8、须要求他们的结算业务全部在信用社办理。三是督促煤炭生产企业加强经营管理降低成本落实技改措施开拓销售渠道制定并兑现分期还款计划防止出现“资金链”断裂情况发生。四是建立风险预警机制加强风险防范意识完善抵押担保制度制定风险防范预案强化资产保全措施有效化解信贷终极风险。 五是提高客户经理业务素质培养一批对煤炭行业政策、企业经营模式、经营情况、煤炭市场行情分析、风险管控能力强和具有责任心的专业人员提高信用社对煤炭企业的管控能力。 （2）加大房地产贷款管理 今年我部将继续加大房地产项目贷款的管理。一是加强对房地产开发项目资金帐户的封闭管理。对整个项目资金实施封闭管理严格用款审核和项目资金流转过程的监控,确
9、保贷款的投向用于在建工程对开发企业出现的预售行为可以采取“卖多少收回多少贷款本金解除相应在建工程担保物权”的方式；另外与开发商签订协议指定购房者在银行办理按揭业务从而监控售房款回笼还。二是对支持的尚未办理在建工程抵押的房地产项目及时办理房地产开发项目在建工程抵押手续。将密切关注房地产开发项目进度, 督促开发企业完善商品房销（预）售手续,及时对符合条件的楼盘办理在建工程抵押。三是对房地产开发项目建设工程价款支付情况实施全程监控。将对房地产开发项目建设工程价款支付情况给于足够的关注在贷款发放时向开发企业索取其与承包人签订的建设工程合同了解合同涉及的价款、约定的竣工期限作为监控开发企业支付工程款的依
10、据；对已经支付的工程款要求借款人提供在建工程价款已经支付的证明以规避贷款资金被挪用的风险。 （3）加_道业务的管理 今年我部将继续加大对通道业务资金的管理加强与证券公司、信托公司及企业的沟通及时了解企业经营情况、资金回笼情况严格按贷款管理程序对通道业务资金进行管理确保通道业务资金的“零”风险。 （4）加大贷款资料的管理 今年我部将继续加强信贷档案的管理由专人统一管理负责审查各客户经理的档案资料是否齐全信贷档案管理人在每季末次月20日前通知各客户经理交回贷后检查资料并做到入档及时档案、目录、清单记载及时并与档案资料相符做到档案管理规范。 （5）加大客户经理管理 将继续以省联社信贷管理相关规定和相
11、关法律法规为重点通过学习培养客户经理对行业政策、企业经营模式、经营情况、市场行情分析、风险管控的能力和工作责任心提高客户经理的工作能力、政策水平、管理能力和业务性素质进一步增强信贷队伍的凝聚力和相互协作能力同时加强新业务的培训与学习。 （6）加大公司担保贷款的管理 下半年我部将继续加强对融资性担保公司担保业务制度、流程和管理办法的掌握、领会有效组织员工进行制度学习和业务探探切实提升公司客户部办理融资性担保公司担保业务的管理水平和贷款质量。 一是加强贷后检查频率提高管理水平密切关注借款人及担保公司经营情况、资信情况变化认真关注自身信贷经营风险切实做好风险防范预案及时发现风险、处置风险确保信贷资产
12、不受损失。二是培育担保公司的信用、法律意识全方位打造诚信环境要求其在规定时间内履行代偿义务如担保企业未在规定时限内履行代偿义务我部将全面停止与其的信贷业务合作通过扣收担保保证金或法律手段保全信贷资产担保公司代偿清债务后根据其配合我部工作情况再确定是否与其继续合作。 加大贷款贷后的管理力度又特别是煤矿贷款、房地产贷款和产业、行业过剩以及技术含量低的制造成业、生产加工企业贷款要密切关注生产经营变化情况。随时作出和调整风险防控化解预案切实防控和化解信贷风险。 2、调整信贷结构稳步增长信贷规模 公司部截止2021年末贷款贷款结构数据分析看煤矿贷款9600万元、房地产相关联贷款60758万元+通道业务3
13、5000万元合计为95758万元、其它贷款37126万元.房地产贷款占比为56.5和67.2 3、加大营销的力度、转变营销方式 今年我部要在转变方式下功夫一是采取分类营销、一户一策的方式进行营销。要求客户经理对所管客户在贷后管理的同时对企业的生产经营情况进行全面、深入、细微的调查了解制定其营销服务方案。服务方案包括：存款、电子产品（网银、 pos机）、代发职工工资、手机银行、企业个人短信、中间业务（代收税费、代理保险）每户企业至少植入3-5个金融产品。二是提供优质服务以优质服务取胜。在做好服务方案后重点在后期服务与管理中要定期与不定期到企业去做好售后服务帮助他们熟悉产品性能、使用方法、使用技巧
14、、机具维护等服务。同时要利用我们移动终端上门提供发工资、办卡、开通短信、手机银行等业务。三是采取情感营销培养客户的忠诚度。四是采取利率定价机制营销。按照定价机制的七项指标做好客户的宣传解释让客户了解定价的内容。五是学用灵活授信、用信的机制营销。今后凡是在我社贷款客户只有贷款业务没有其他结算业务降低授信额度。六是今后新发生业务的客户在发放贷款的同时要做好用营销方案。 （1）继续加大存款的营销力度。今年我部将利用国家政策和我们的优势积极争取政府的财政资金和事业单位存款同时加强对教育、医院、社保等公共事业型单位存款公关力度积极发挥客户经理的作用引导客户经理主动对存款大户进行重点公关。 （2）继续做好
15、以贷引存工作。去年虽然我部以贷引存工作取得一定成效但从我们公司客户部情况来看目前发生业务的70多户企业但在我区联社办理存款结算业务的只有三分之二部分客户未在我区联社办理结算业务。今年我们将继续在以贷引存上下工夫主动上门为客户提供服务了解他们的金融需求为他们量身订做金融服务方案。充分运用引导客户使用现代银行结算工具 4、继续加大贷款营销力度 今年我部将继续加大贷款营销力度努力完成全年目标计划。一是加大贷款投放力度支持地方经济发展把握信贷投向在风险可控的基础上要加大对实体经济的投放力度。要大力支持区域经济发展加快区域工业化和城镇化步伐。还要积极支持经济发展方式转变推动有效益、符合产业政策的产业集聚
16、区发展；二是在中、小企业中发展一批有实力、讲信用的客户发展这些客户时注重调查他们的信用状况是否良好在其它金融机构有无不良信用记录抵押物是否充足经营状况是否正常良好。三是坚持择优扶持的原则精心筛选优质客户动态管理企业项目库。按照“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念进一步加快辖区内优势项目库建设加大对优质项目的支持力度及时调整项目支持重点不断拓展项目支持的领域；四是要从客户“数量”和质量着手把小微作为全年贷款营销的主攻方向努力增加客户数量。 5、继续加大不良贷款的清收力度 一是加强表内不良贷款催收力度针对不同情况制定出清收方案对不良贷款的催收力争做到户户见面发出催收通知掌握借款人
17、的情况变化该起诉的或需要诉前保全的协助法律顾问及时起诉或进行诉前保全确保信贷资产不受损失着实降低我部不良贷款的占比力争完成不良贷款净下降140万元的计划；二是表外核销贷款和央行票据置换的不良贷款今年我部将对能找到企业的进行逐户催收一次确保诉讼时效催收通知及时交信贷会计存档；清收时采取委托清收协助清收以资抵贷清收或让利清收等方式加大催收力度减少非信贷资产的占用。 6、加大贷款利息的清收和中间业务的营销力度 今年我部全年计划利息收入11000万元对正常贷款结息率要求达到100%实行按月结息客户经理每月提前发出结息通知做到应收尽收同时加大历年表外107科目利息的清收力度。 7、加强贷款管理、切实防控
18、信贷风险 按照联社年初工作安排我部将坚持以防控风险、稳步发展为工作思路切实加大信贷结构的调整认真落实宏观调控政策和产业政策对高耗能、高排放、高风险和产能过剩行业贷款尤其是对煤矿贷款和房地产贷款从严控制压缩逐步退出牢固树立风险意识。做到资产结构优化信贷风险可控资金运用充分经营效益最大化努力提升贷款收回率在工作中采取多种形式、多种手段加强对到期贷款收回率的管理强化清收到期贷款的积极性和主动性。 （1）加强新增贷款管理 要严格按照联社印发的新增贷款管理办法的要求办理贷款调查做到深入、仔细、多方位、多层次地了解贷户的基本情况贷前调查资料做到准确、真实、详细为贷款审批提供详实的资料、信息。贷款检查每季度
19、1次贷后检查报告及时交信贷档案专管员存档确保新增贷款的发放质量。 8、继续加强安防案防工作 今年将继续加强内控、操作流程、岗位职责、责任追究等风险管控制度的执行；规范全体员工经营行为增强员工安防、案防意识构建起全员参与的岗位监督、管理监督防线；切实提高安防、案件防范能力；有效防范各类案件事故的发生；确保内控制度执行到位；实现刑事治安案件及责任事故、涉枪案件、纵火案件“零”发案目标。 2021年的辛勤耕耘换来了丰硕的成果。它凝聚着联社党委的坚强领导凝聚着公司部全体员工的辛勤劳动。2021年公司部将继续高举控风险提质量和改革发展两面旗帜乘风破浪攻坚克难合力完成全年各项目标任务奋力推进各项工作再上新台阶！第 12 页 共 12 页