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1、农信办三项治理工作进展情况报告_市农信办三项治理工作进展情况报告 市银监局： 根据市银监局转发豫银监办通20_112号关于农村中小金融机构三项整治活动方案有关文件的通知（豫农信贷20_43号）文件要求现将我市农村信用社开展三项治理工作情况汇报如下： 一、对于抵质押贷款整治工作 （一）基本情况 截至9月底全市农村信用社抵质押贷款报表余额107.19亿元107891笔。自查107891笔金额107.19亿元。其中抵押贷款103693笔金额103.24亿元；质押贷款4198笔金额2.94亿元。 （二）存在问题 各单位通过自查存在有问题贷款5笔金额25万元。其中抵押贷款2笔金额11万元主要为接受有特定
2、用途或难以变现的抵押物类形成的风险；质押贷款3笔金额14万元主要为质押期间质押物被转移、置换、挪用、非法处置类形成的风险。 （三）工作措施 一是逐笔调查摸清情况。对抵质押物（权证）进行全面清理完善健全台账必要时到实物现场和发证部门调查核实对有风险隐患的认真分析风险成因。二是制订整改措施落实整改责任。以信用社（支行）为单位由领导小组人员、信用社主任、委派会计一起逐笔逐户对有风险的抵质押贷款对症下药提出具体的整改措施并将整改责任明确落实到人。三是多策并举实施整改。在现金清收的基础上区分抵质押值不足、虚假抵质押、抵质押物（权证）无效、灭失或人为抽走等情况分别落实补足抵质押、处置变现抵质押物、变更担保
3、方式、依法起诉等措施尽最大限度降低抵质押贷款风险。对抵质押贷款操作管理中的道德风险将按照有关制度实行责任追究。 二、对于借名、假冒名贷款整治工作 （一）组织开展情况 1为确保综合治理工作的顺利开展市办及辖内农信联社、农合行、农商行均成了组织领导机构、办事机构完善相关的工作制度为综合治理工作的实施提供了组织和制度保证 2结合实际印制和下发了_市农村信用社关于对冒名贷款进行综合治理的实施方案（信农信20_87号）、_市农村信用社冒名贷款综合治理检查方案（信农信20_120号）、关于印发_市农村信用社冒名贷款综合治理全面检查方案的通知（信农信20_51号）对工作任务进行了分解对工作进度、方法、步骤作
4、了具体安排。 3、检查结束后为保证整改效果市办同时成立了_市农村信用社冒名贷款综合治理领导小组、_市农村信用社冒名贷款综合治理验收小组制定了冒名贷款综合治理督导方案、冒名贷款综合治理验收方案抽调审计、监察、业务部门人员组成督导组、验收组督导各行社冒名贷款整改进度及力度对结束冒名贷款检查的行社进行验收确保综合治理成效。 （二）采取措施及取得成效 1.召开会议明确责任。分别召开由行、社监事长参加的冒名贷款现场检查工作汇报会及冒名贷款整改落实及时下发冒名贷款审计意见书并与违规违纪责任人面见面接签审议意见书市办检查组分别与每位责任人进行谈话讲明市办对冒名贷款的态度、决心以及对他们的宽大政策要求他们必须
5、限期无条件纠正以往错误。 2.明确责任强力督导。冒名贷款整治工作开展以来多次召开监事长和检查人员会议会议反复强调冒名贷款整治重要性和必要性明责各行、社理（董）事长是本单位冒名贷款整治工作第一责任人监事长是直接责任人要求各自履行好自已的职责。 3.多措并举积极整改。为确保冒名贷款整治取得实实在在的效果市办要求辖内各行、社对第一阶段冒名贷款整改成果实行五日报告十日通告制度；2月23日下发了关于对冒名贷款整改进度督导的通知要求各行、社对冒名贷款进行区别分类整改落实到位；3月21日在新县组织召开了由理（董）事长、监事长参加的“_市农村信用社冒名贷款综合治理工作座谈会 ”对前阶段冒名贷整改中存在的问题进
6、行了通报和安排部署了下阶段的工作；3月28日下发关于上报冒名贷款综合治理情况的紧急通知对上报工作再次进行了细化同时通知要求各行、社要以实事求是、客观公正的态度提高对冒名贷款综合治理工作的认识以人为本妥善处理工作中存在的问题。 （三）现场检查进展情况 1.20_年度检查及整改情况。20_年全市冒名贷款综合治理共查出冒名贷款19162笔金额64794万元涉及责任人1306人其中：自报冒名贷款16778笔金额59006万元涉及责任人1161人；查增冒名贷款2384笔金额5788万元涉及责任人145人。至今已整改18618笔金额62722万元已全部整改的责任人1289人其中：自报冒名贷款已整改1653
7、8笔金额57662万元责任人1150人；查增冒名贷款已整改2080笔金额5060万元责任人139人。未整改的冒名贷款544笔金额2072万元涉及责任人19人。其中：自报冒名贷款未整改的240笔金额1344万元涉及责任人13人；查增冒名未整改的304笔金额728万元涉及责任人6人。涉及责任人开除2人开除留用10人下岗清收7人。 2.20_年度现场检查情况。20_年度全市冒名贷款综合治理共现场检查143个信用社支行（从20_年至今已现场检查的184个行、社占全部信用社的70%）核查贷款222485笔金额1103496万元。其中：现场检查已结束81个信用社、支行的贷款核查工作正在进行现场核查的有62
8、个支行、信用社。已结束社共核查贷款120978笔金额618886万元贷款笔数核对109353笔核对面90.39%金额核对582191万元核对面94.07%。其中由贷户本人核对的共计42534笔占比35.16%金额356508万元占比57.64%。 3.督导验收情况。目前市办三个督导组在市办副主任徐峰的带领下多次深入冒名贷款综合治理第一线了解现场检查进度及实际困难现场解决现场检查中遇到的实际困难为现场检查提供良好的环境三个验收组也适时开展验收工作对检查结束社进行验收对检查质量进行再监督巩固综合治理取得成效。目前已结束了对_农合行蓼北支行、杨集支行、胡族支行、马岗支行； 浉河联社谭山包信用社、西_
9、信用社、东_信用社；_联社吉庙信用社、王家岗信用社验收工作其他行社验收正在进行中。 4.现场检查中存在的问题。（1）个别行社领导不重视遗留问题未整改到位对自报冒名贷款涉及高息、费用、立据收息贷款未能全部整改化解未制定明确化解时间表。（2）个别工作组组长忙于其他事务未能扑下身子安心在现场安排、指导工作组认真履行检查、核查职责。（3）个别理事长、董事长未能履行冒名贷款综合治理第一责任人职责未能及时到现场了解、帮助、指导冒名贷款综合治理工作解决实际困难。对化解、整改措施不力对冒名贷款综合治理工作流于形式未能及时发现、向上反映、采取措施及时校正。（4）个别检查人员理解偏差或工作责任心不强贷款清理流于形
10、式存在贷款清理不关不严代签代核现象时有发生。（5）个别工作组只注重贷款核查未对其他违规问题进行清理反映。 5.现场检查中存在的难点。（1）自报冒名贷款依然存在历史遗留问题整改进展速度迟缓。（2）调离、离退、内退、病危、开除、死亡、判刑信贷员经放的贷款询证工作难度大部分调离人员贷款管理棚架贷后管理存在真空。部分离退人员思想认识不够工作配合不力责任贷款询证工作进度慢。（3）信贷系统终端与借据不一致。信贷系统上线时系统录入的贷款数据与借据要素存在诸多不符使部分贷款还原主体无法操作造成核对前期工作量大贷款核对进展缓慢。（4）个别社因实行全员营销导致全员放款、出现一人多社经手放款、多人为一个贷户放款现象
11、影响贷款核对进度。（5）个别社信贷人员贷款过于集中单个信贷员贷款余额信用社贷款35%以上。 6.现场检查注意的问题。（1）做好20_年度冒名贷款综合治理工作与20_年冒名贷款综合治理工作的衔接充分利用20_年清理效果使员工对违规行为不敢为、不愿为、不想为遏制新的违规问题发生达到规范经营。（2）现场检查过程中注意劳逸结合现场检查人员两星期可以休息一天检查组组长、各联社理事长、董事长要关心检查人员的身体状况出行安全等情况避免安全事件发生。 7.下一步工作安排。下一步冒名贷款综合治理工作安排：一是对现场检查已经结束的基层行社开展“回头看”活动确保稽核成效；二是对现场检查结束的基层行社组织验收；三是把
12、冒名贷款综合治理工作与省联社安排工作任务相结合做到统筹兼顾。同时下一步冒名贷款整治工作要突出四个重点：要明确时间服从质量的稽核观点在检查时间向下延伸至20_年底；要对20_年留案待查的要及时制定措施查明原因制定整改方案；在现场稽核要做细、做深、做实做到不留死角规范信贷行为并以此为契机传输合规经营理念；要做到冒名贷款综合治理业务发展两不误以综合治理促进业务发展业务发展体现综合治理效果。 三、对于置换、核销不良贷款专项清查工作 （一）基本情况 按照文件要求_市农信办及时制定了_市农村信用社置换、核销不良贷款排查清理工作方案组织人员逐项逐条逐笔进行详细清查摸清了置换、核销不良贷款现有的存量底数。截止
13、9月底全市农信社尚有专项央行票据置换的不良贷款24273笔金额22922万元；农信社在改制农村商业银行过程中改制置换的不良贷款50067笔金额64297万元；20_年至20_年按照财政部金融企业呆账核销管理办法等有关规定分别核销的不良贷款53笔38.4万元、103笔183.23万元和19笔4.45万元；收回央行票据置换不良贷款2579笔4273.4万元。 （二）形成原因 1.20_年国务院深化农村信用社改革人民银行以专项央行票据置换的不良贷款_市农信社在这次改革中获得专项央行票据22922万元其中置换不良贷款24273笔金额22922万元。 2._市农村信用社在改制期间为加快清收不良贷款降低不
14、良贷款占比达到组建农商行要求其中息县联社土地置换不良贷款 10920万元、_合行土地置换不良贷款15600万元、_商行土地置换不良贷款贷款17000万元和_联社土地置换不良贷款2468万元。 3.20_年至20_年按照财政部金融企业呆账核销管理办法等有关规定核销的不良贷款19505笔金额27674.82万元。 （三）管理情况 对已置换和核销不良贷款严格按照“账销、案存、权在”的原则建立专门台账单独设立账户管理和核算将其纳入不良贷款责任清收范围对已置换、核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收想方设法采取债权保全措施加大清收盘活力度努力降低损失。 央行票据置换的不良贷款原始借据由
15、联社财务科统一管理各社自留复印件及电子文档备查土地使用权置换和核销的不良贷款原始借据在发生社自行保管复印件及电子文档报联社备案。 （四）清收情况 截止报告日累计收回置换、核销不良贷款4956笔金额14551.32万元其中：收回央行票据置换的不良贷款2579笔金额4273.4万元；收回改制置换的不良贷款2302笔金额10051.84万元；收回核销的不良贷款75笔金额226.08万元。收回置换、核销不良贷款的所得严格按照有关规定补充拨备和资本公积。 （五）存在问题 存在的主要问题是清收盘活已置换和核销不良贷款的进度不是很理想收回额较低主要原因是置换、核销不良贷款主要是乡村两级集体和破产企业贷款清收盘活难度大。县政府置换的土地现未能变现。 （六）下步措施 继续加大盘活清收力度进一步健全有效的约束、监督机制完善信贷管理操作程序切实加强贷款的“三查”制度强化责任追究、实行重奖重罚来盘活已置换和核销不良贷款对成效突出的清收人员应给予一定的奖励对完不成清收盘活任务的人员给予一定数额的经济处罚。特别是对近几年形成的已置换和核销不良贷款作为清收重点充分激发清收人员的工作积极性多措并举、千方百计多盘活已置换和核销不良贷款使农信社的损失降至最低程度。 第 10 页 共 10 页