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1、精选优质文档-倾情为你奉上2013年中级经济师金融专业真题及答案一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A股票市场B同业拆借市场C商业票据市场D回购协议市场参考答案：A2在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（ ）。A套期保值者B投机者C套利者D经纪人参考答案：A3当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（ ）。A放弃合约B执行期权C延长期权D终止期权参考答案：B4我国回购协议市场的银行间回购利率是（ ）。A市场利率B官方利率C长期利率D法定利率参考答案：A5我国
2、建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场是（ ）。A中小企业板市场B创业板市场C主板市场D代办股份转让市场参考答案：B6如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资的终值为（ ）元。A1026.93B1080.00C1082.43D1360.49参考答案：C7认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的（ ）。A预期理论B市场分割理论C流动性溢价理论D期限优先理论参考答案：A8如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债
3、券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（ ）。A1%B4%C5%D6%参考答案：D9如果某公司的股票系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是（ ）。A2.8%B5.6%C7.6%D8.4%参考答案：C10我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行组成的报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行（ ）。A报出的回购协议利率B持有的国库券收益率C报出的人民币同业拆出利率D报出的外币存款利率参考答案：C11金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是（ ）。A信用中介B支付
4、中介C创造信用工具D将货币收入转化为资本参考答案：B12欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于（ ）。A一元式中央银行制度B二元式中央银行制度C跨国的中央银行制度D准中央银行制度参考答案：C13目前，我国商业银行最主要的组织制度是（ ）。A单一银行制度B分支银行制度C持股公司制度D连锁银行制度参考答案：B14我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ ）。A信托投资公司B财务公司C小额贷款公司D金融租赁公司参考答案：B15我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及（ ）。A公众存款B政府出资C发行债券D捐赠资
5、金参考答案：D16作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（ ）。A内控和风险B信贷和风险C货币和信用D资产和负债参考答案：C17商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（ ）。A金融产品B营销渠道C客户D银行盈利参考答案：C18在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是（ ）。A账面资本B经济资本C监管资本D会计资本参考答案：B19按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（ ）。A投资收益B营业利润C利息收益D营业外收支净额参考答案：D20根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的商业银行公司治理指引，良好的商业银行公司治理内容不包括（ ）。A健全的
6、组织架构B较快的发展速度C清晰的职责边界D有效的风险管理参考答案：B21投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取（ ）。A利息B佣金服务费C金融工具溢价收入D登记结算费参考答案：B22根据中华人民共和国证券法第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（ ）方式。A余额包销或者代销B余额包销或者赊销C包销或者余额包销D包销或者代销参考答案：D23根据我国证券发行与承销管理办法，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是（ ）。A证券投资基金管理公司和证券公
7、司B金融租赁公司和商业银行C财务公司和保险机构投资者D信托投资公司和合格境外机构投资者参考答案：B24“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票（ ）。A市场价低于发行价B市场价高于发行价C收盘价低于开盘价D收盘价高于开盘价参考答案：B25证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商（ ）。A承担交易中的价格风险B不承担交易中的价格风险C承担交易中的利率风险D不承担
8、交易中的操作风险参考答案：B26为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于（ ）。A金融工具创新B金融制度创新C金融业务创新D金融政策创新参考答案：C27在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ ）。A价格发现B提高效率C转嫁风险D增加盈利参考答案：C28金融深化的一个最基本衡量方法是（ ）。A金融相关比率B流动性比率C资本充足率D货币化程度参考答案：D29在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是（ ）。A信息不对称B交易成本C金融抑制D公共产品参考答案：A30从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革
9、的突破口是（ ）。A放开债券市场利率B放开同业拆借市场利率C放开银行间市场国债发行利率D放开境内本币贷款利率参考答案：B31剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为（ ）。A现金交易说B现金余额说C国际借贷说D流动性偏好说参考答案：B32凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取（ ）。A单一规则B泰勒法则C相机行事D蛇形浮动参考答案：C33假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是（ ）万亿元。A25.6B67.0C72.5D98.1参考答案：A34假定某商业银行
10、吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是（ ）。A5.0B6.7C10D20参考答案：A35在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是（ ）。ABP曲线BJ曲线CIS曲线DLM曲线参考答案：D36通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（ ）。A持续下降B持续上升C间歇性下降D间歇性上升参考答案：B37“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀。A需求拉上型B预期性C结构型D成本推进型参考答案：A38凯恩斯把货币供应量的增加并未带
11、来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为（ ）。A资产证券化B流动性陷阱C资产货币化D劣币逐良币参考答案：B39通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会（ ），从而损害债务人的利益。A降低B不变C升高D为零参考答案：C40关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是（ ）。A以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件B货币政策对治理通货紧缩无能为力C货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D反对政府干预参考答案：B41在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（ ）。A垄断发行货币，调节货币供应量B代理国库，对政府融通资金C集中保管存款准备金，充当最后
12、贷款人D实施货币政策，制定金融法规参考答案：C42货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。关于货币政策基本特征的说法，错误的是（ ）。A货币政策是宏观经济政策B货币政策是调节社会总供给的政策C货币政策主要是间接调控政策D货币政策是长期连续的经济政策参考答案：B43在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指（ ）。A企业的股票发行与流通B居民的金融投资C政府的国债发行与流通D货币的供给与需求参考答案：D44下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是（ ）。A超额准备金B货币供应量C法定存款准备金D国际收支参考答案：B4
13、5为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内（ ）。A实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额B实体经济从金融体系获得的信贷总额C金融体系从实体经济获得的全部存款总额D金融体系从实体经济获得的全部资金总额参考答案：A46在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的（ ）。A流动性风险B操作风险C法律风险D信用风险参考答案：D47根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接
14、来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的（ ）。A利率风险B汇率风险C投资风险D操作风险参考答案：B48目标设定、事件识别和风险对策属于（ ）的要素。A金融风险管理流程B全面风险管理C内部控制D控制活动参考答案：B49商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的（ ）管理。A机制B事前C事中D事后参考答案：C50商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行（ ）管理的举措。A信用风险B市场风险C操作风险D流动
15、性风险参考答案：D51根据我国2013年1月1日施行的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于（ ）。A8%B6%C5%D2.5%参考答案：C52根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标。它是指（ ）。A不良信用资产与信用资产总额之比B不良资产与风险加权资产总额之比C不良贷款与资产总额之比D不良贷款与风险资产总额之比参考答案：A53根据我国2007年7月3日施行的商业银行内部控制指引，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指（ ）。A效益优先B内控优先C发展优先D创新优先参考答案：B54在银行业监管中，监管当局对商业银行现场
16、检查的基础是（ ）。A盈利性检查B流动性检查C合规性检查D风险性检查参考答案：C55目前我国证券发行的审核制度是（ ）。A审批制B注册制C额度制D核准制参考答案：D56自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由18.2765变为2013年7月26日的16.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地（ ）。A法定升值（Revaluation）B法定贬值（Devaluation）C升值（Appreciation）D贬值（Depreciation）参考答案：C57当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采用紧缩性货币政策进行调节。这是因为，紧缩性货币
17、政策可以同时导致（ ），从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高而流入B有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高而流入C有支付能力的进口需求增多，国内资本因利率下降而流出D有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流入参考答案：A58我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是（ ）的举措。A为我国民营企业“走出去”铺路B构建积极的外汇储备管理模式C实施藏汇于民政策D遏制黄金储备过快增长参考答案：B59欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（ ）。A不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B需要缴纳存款
18、准备金的居民之间的资金借贷C需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷参考答案：D60自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于（ ）。A自由可兑换B完全可兑换C部分可兑换D基本可兑换参考答案：C二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）61下列市场中，属于货币市场的有（ ）。A国库券市场B交易所债券市场C回购协议市场D商业票据市场E银行承兑汇票市场参考答案：ACDE62关于我国债券市场现状的描述，正确的有（ ）。A债券市场的主体是
19、银行间债券市场B债券市场以人民币债券为主C债券市场的主体是交易所债券市场D上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易E外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易参考答案：ABDE63根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其中，半强式有效市场的信息集包括（ ）。A内幕消息B历史价格信息C公司红利政策信息D公司公告E公司财务报告信息参考答案：BCDE64我国利率市场化改革的总体思路包括（ ）。A先外币、后本币B先贷款、后存款C先本币，后外币D先存款，后贷款E先大额、长期，后小额、短期参考答案：ABE65根据中国人民银行法，中国人民银行的主
20、要职责有（ ）。A承担最后贷款人的职责B依法制定和执行货币政策C负责制定和实施人民币汇率政策D对银行业金融机构实行并表监督管理E发行人民币，管理人民币流通参考答案：ABCE66在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括（ ）。A成本B能力C便利D消费者E沟通参考答案：ACDE67下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（ ）。A代理收费B咨询顾问C自营债券投资D基金和债券的代理买卖E托管及支付结算业务参考答案：ABDE68对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有（ ）。A市盈率倍数估值法B市净率倍数估值法C股利折现模型D折现现金流模
21、型E企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法参考答案：ABE69根据2011年4月发布的关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定，我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券，其主要有（ ）。A政府债券B股票C短期融资券D央行票据E金融债券参考答案：ACDE70金融期货最主要的功能有（ ）。A转移风险B规避风险C平衡权益D价格发现E规避管制参考答案：AD71根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有（ ）。A导致利率、汇率过度波动B导致资源被错误配置C导致生产和投资结构不合理D导致可贷资金的非价格配给E导致生产者和
22、投资者决策错误参考答案：BCDE72基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有（ ）。A外汇储备B法定存款准备金C超额准备金D再贴现贷款E流通中现金参考答案：BCE73下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（ ）。A垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B劳动力不能及时在不同部门之间转移C有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D资源在各部门之间的配置严重失衡E汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升参考答案：ACE74在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（ ）。A提高法定存款准备金率B提高再贴现率C公开市场卖出业务D减少储蓄存款E直接提高利率参考答案：A
23、BCE75通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有（ ）。A中央银行有较高的独立性B货币政策有高度透明度C经济总量较大D市场化的利率机制E实行浮动汇率制参考答案：ABDE76存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括（ ）。A规定存款准备金计提的基础B规定法定存款准备金率C规定存款准备金的构成D规定存款准备金的上限E规定存款准备金提取的时间参考答案：ABCE77下列活动中，属于银行内部控制的要素有（ ）。A利润设定B风险评估C控制活动D信息与沟通E监督参考答案：BCDE78在银行业监管中，监管当局对即将倒
24、闭银行的处置措施主要有（ ）。A收购B兼并C依法清算D注资入股E接管参考答案：ABC79积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有（ ）。A货币当局本身的外汇管理转型B将外汇储备转交给商业银行管理C将外汇储备转交给投资银行管理D国家成立专门的投资公司来管理E扩大对主权债务的投资参考答案：AD80在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有（ ）。A投资于B股市场B投资于央行票据C投资于银行承兑汇票D通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场E投资于银行理财产品参考答案：AD三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选
25、，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）（一）我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。81该债券的名义收益率是（ ）。A4%B5%C10%D12%参考答案：B82假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是（ ）。A1%B2%C3%D5%参考答案：A83如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是（ ）。A2%B3%C4.5%D5%参考答案：C84根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（ ）发行。A折价B溢价C
26、平价D竞价参考答案：ABC（二）北方牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利0.5元。南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利1.0元。这两家企业都是民营企业。南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份。85从企业间的市场关系看，此次并购属于（ ）。A横向并购B纵向并购C混合并购D水平并购参考答案：B86并购完成后，南方乳业制品股份有限公司对北方牧场股份有限公司形成了（ ）。A吸收合并B新设合并C
27、控股关系D被控股关系参考答案：C87此次并购的支付方式有（ ）。A现金买资产B现金买股票C交换发盘D以股票换资产参考答案：BC88从并购融资渠道看，此次并购属于（ ）。A要约收购B资产收购CMBOD股份回购参考答案：C（三）为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元；购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。89此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是（ ）亿元。A100B200C300D500参考答案：D90通过此次货币政策操作，
28、中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给（M1）增加（ ）元。A5B5.15C6.06D20参考答案：B91中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量（M1）是（ ）亿元。A500B2000C2575D3030参考答案：C92关于此次货币政策操作的说法，正确的有（ ）。A买入200亿元国债是回笼货币B买入200亿元国债是投放货币C购回300亿元央行票据是回笼货币D购回300亿元央行票据是投放货币参考答案：BD（四）从2010年开始，我国居民消费价格指数（CPI）涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%。为实现当年宏观经济目标，中国人民
29、银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。93从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是（ ）。A以防通货膨胀为主的单一目标制B以促经济增长为主的单一目标制C以防通货膨胀为主的多目标制D以促经济增长为主的多目标制参考答案：C94从2010年到2012年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于（ ）通货膨胀。A爬行式B温和式C奔腾式D恶性参考答案：AB95中国人民银行在2011年
30、多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是（ ）。A降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本D降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本参考答案：A96在2010年至2012年期间，我国通货膨胀产生的原因主要有（ ）。A2010年前流动性紧缩的滞后影响B重要农产品和关键生活品价格涨幅较大C共同理性预期放大效应D成本推进参考答案：BCD（五）2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元；关注贷款100亿元；次级贷款20亿元；可疑贷款10亿元；损失贷款10亿元；贷款损失准备100亿元。97该商业银行的不良贷款总额是（ ）亿元。A10B20C40D100参考答案：C98该商业银行的不良贷款率是（ ）。A12.28%B3.51%C1.75%D0.88%参考答案：B99该商业银行的贷款拨备率是（ ）。A14.4%B10%C8.77%D4%参考答案：C100根据我国商业银行风险监管核心指标和商业银行贷款损失准备管理办法的监管要求，该商业银行的（ ）。A不良贷款率高于监管指标要求B不良贷款率低于监管指标要求C贷款拨备率高于监管指标要求D贷款拨备率低于监管指标要求参考答案：BC专心-专注-专业