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1、精选优质文档-倾情为你奉上第四章 银行管理4.1 公司治理1.良好的银行公司治理包括（ ）ABCDEA 健全的组织架构和清晰的职责边界 B 科学的发展战略与合理的激励约束机制 C价值准则与良好的社会责任 D有效的风险管理与内部控制 E完善的信息披露制度 2.银行公司治理的主体包括（ ）ABCDA 股东大会 B董事会 C监事会 D高管层 E 银行员工 解析：银行公司治理的主体仅包括这四类，其他都不是。3.（A）是银行经营管理的最高决策机构（最高权力机关）。A股东大会 B董事会 C监事会 D理事会 4. 现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（A）推动并承担最终责任。A.董事会 B.股东大会 C
2、.监事会 D.理事会 注：董事会承担商业银行经营和管理的最终责任。 5( )与董事会并列对股东大会负责。B A独立董事 B监事会 C高级管理层 D董事长 注意：高管要对董事会负责，监事会和董事会并列对股东大会负责。6. 商业银行高管层包括（ ）ABCDFA 行长 B 副行长 C 财务负责人 D 董事会秘书 E客户经理 F 其他高管人员解析：E客户经理不算高管。7. 商业银行的利益相关者包括（ ）ABCDEFA .股东 B 董事 C高级管理人员 D客户 E职工 F 社区8. 商行的利益相关者包括（ ）ABCDEA. 存款人 B 商行高管 C 商行董事 D 商行监事 E商行供应商 9注册资本在10
3、亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）人CA 1人 B 2人 C 3人 D 4人 10. 监事会理会每年至少应召开（ ）次。DA 1 B 2 C 3 D411. 商业银行应披露的公司治理信息有( )ABEA. 年度内召开董事会情况 B董事会的构成及工作情况 C公司财务状况 D 员工福利状况 E 独立董事的工作情况 解析：申请题目问的是披露的什么信息，公司治理披露的信息是公司治理四大类主体：股东大会、董事会、监事会、高管的情况，外加银行部门与分支机构设置情况、对公司治理的评价。 C公司财务状况是强干扰项4.2 资本管理12在正常状况下,银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量
4、（ ）对13. 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的（ ）D A. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本 D 监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误。在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济
5、资本的数量，故C选项错误。14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）。ABCD A经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线 B会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本 （不小于就是大于等于）C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E. 经济资本等于监管资本(或本选项改成风险资本等于监管资本，因为经济资本又叫风险资本)解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又叫风险资本，而监管资本是满足监管当局要保有的资本，
6、所以这是两个不同概念的资本，没有相等这一说。15 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（ ）AA经济资本 B监管资本 C会计资本 D核心资本解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 备注： 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量.可出单选题。 16银行资本的作用（ ）。ABCDE A. 满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失 C. 维持市场信心 D. 限制银行业务过度扩张和承担风险 E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 F. 盈利 注意F项是强干扰项 ，银
7、行资本不是为了盈利存在的，是为了化解风险存在的。17根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A C D A. 是防止银行倒闭的最后防线 B. 是资产减去负债后的余额 C. 是银行需要保有的最低资本量 D. 是银行实际承担风险的最直接反映 E是维持金融体系稳定必须持有的资本 F 是商业银行必须持有资本的最低要求 解析：B资产减去负债后的余额是会计资本，E维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本，F也是监管资本18.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（B）A加强银行监管的国际合作 B促进国际银行业并购重组 C共同防范和控制金融风险 D保证国际银行业的安全和发展 解析：巴塞尔委员会和
8、巴塞尔协议是为了让银行稳健经营，降低风险存在的，不是为了促进银行盈利，促进银行并购、促进银行竞争存在的。19.以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱: D A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理谈话 解析：A市场约束对应市场约束、 B最低监管资本要求对应外部监管、 C资本充足率监督检查对应最低资本要求，D审慎性监督管理谈话是监管方法，不是三大支柱。20.巴塞尔新资本协议不包括以下哪项( ) B A最低资本要求 B安全营运 C市场约束 D外部监管 21市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 B A监管机构 B利益相关者 C高
9、级管理层 D风险管理部门 解析：市场约束就是靠市场的力量约束银行行为，所以主要靠与银行相关的利益相关者的力量。22.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ABCDE）A资本充足率 B资本构成 C风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 E.管理水平及过程 F.内幕信息 （注意内幕信息是无法披露的）23. 2004年的巴赛尔条约的主要创新表现在（ ）ABD A新增了对操作风险的资本要求 B提出了监管部门监督检查的规定（第二支柱） C提出了最低资本要求的规定 D提出了市场约束的规定（第三支柱） E新增了信用风险和市场风险的资本要求 解析：C是旧的巴塞尔协议里就明确了的，E中信用风险和市场风险是旧
10、的里就提出了的 24.巴塞尔新资本协议的新增内容包括（BDEF） A.关于资本充足率的规定，将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D引入计量信用风险的内部评级法 E.要求银行及时全面地提供准确信息，加大透明度 ( =信息披露、市场约束=第三支柱) F要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况 （=外部监管=第二支柱）解析： A资本充足率是旧协议里就有的，故A错；新协议在信用风险和市场风险基础上，新增了对操作风险的资本要求，故B正确；在旧协议
11、里就将银行资本分为核心资本和附属资本两类，故C错；计量信用风险的内部评级法是在新协议里创新的，故D正确；第二支柱和第三支柱是新协议里提出的，F项等于第二支柱，E项等于第三支柱。25保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ） B A核心资本 B资本充足率 C附属资本 D风险加权资产解析：巴塞尔新资本协议仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。 公式：资本=核心+附属 核心资本50%（附属资本不得超过核心资本的100%）=核心资本不低于50%26按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）C A高于，100% B低于，1/3 C低于，50% D高于，50%27
12、.按照商业银行法的规定，银行的附属资本不得（ ）核心资本的（ ）DA高于 50% B低于 1/3 C低于 50% D高于 100%2009年第三版巴塞尔协议：教材新增加内容（1）严格资本定义：核心一级资本 、其他一级资本 、二级资本 ，取消了原三级资本。 核心一级资本 、其他一级资本 、二级资本分别包括什么看142-143页。明确扣除项：142页，考多选，多看几遍。 （2）严格资本要求： 最低资本要求变高了：旧的是资本充足率8%和核心资本充足率4%；新的巴塞尔协议要求最低普通股一级资本充足率（核心一级资本充足率）从2提至4.5%，我国要求更高为5%；一级资本充足率也要求由4%调整到6%，资本充
13、足率仍为8%。 资本充足率的规定核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率巴塞尔协议规定4.5%6%8%我国资本办法的规定5%6%8% 增加了资本留存缓冲2.5%，这是超额储备资本的要求，实际上总的资本充足率达到了10.5%。137.144页 （3）建立国际统一流动性监管框架：流动性覆盖比率和净稳定融资比率。（4）加强市场约束和公司治理：强化了对外部信用评级机构的监管要求。 138页 （5）缓解银行体系顺周期性：逆周期资本要求0-2.5%，对银行资本、流动性、杠杆率、拨备等审慎性要求，体现逆周期性政策特点。 138.144.179页 （6）防范系统性风险和关联性风险：针对系统性银行的额外资本要
14、求的规定，系统重要性银行资本附加要求1%，系统重要性银行资本充足率11.5%和非系统重要性银行10.5%，大型银行11.5%和中小银行10.5% 138.144页 （7）建立跨境银行处置机制：强化跨境银行处置机制，有效应对与此相关的系统性风险。 28根据巴塞尔新资本协议要求,我国各家银行已经于2007年1月1日达到了最低资本要求（ ）错 解析：07年启动了实施巴塞尔新资本协议的工程，不是已经达到了。这个巴塞尔新资本协议是04年发布的，不是巴塞尔协议（10年发布的）29.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）ABC
15、 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先达标 30. 国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型，就信用风险而言，现阶段应以信贷风险为重点推进内部评级体系建设。（ ）对 31.根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法将监管资本分为（ ）ABC A 核心一级资本 B其他一级资本 C 二级资本 D三级资本解析：12年颁布的商业银行资本管理办法取消原三级资本。32按照商业银行法的规定，一级资本不包括（ ） D E FA少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债券 E 混合资本债券 F可转换债券解析：次级债券、混合资本工具和可转换债券属于二级资本。 银行清偿
16、的顺序是先普通债券、普通债务（银行存款等）后次级债务，后混合资本债券，后股权 33. 商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股权等（ ）对 34.下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）CDEA.重估资本 B. 混合资本债券 C.资本公积 D. 实收资本 E. 盈余公积 35.下列属于商业银行一级资本的有（ ）CDEFA.重估资本 B. 混合资本债券 C.资本公积 D. 实收资本 E. 盈余公积 F 优先股及其溢价解析：特别注意优先股是其他一级资本，也属于一级资本。 审题时注意是问核心一级资本还是一级资本。36. 下列应计入银行核心一级资本的是（
17、）A A实收资本，资本公积，盈余公积，一般风险准备、未分配利润，少数股份 B. 注册资本，资本公积，盈余公积，未分配利润，少数股权 C.一般准备，重估储备，优先股，次级债 D 重估储备，可转换债券、混合资本债券 37.下列关于目前我国银行业资本监管要求的说法中，不正确的是（ ）C A. 银行资本分为一级资本和二级资本两种 B. 银行的附属资本不得超过核心资本的100%计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%（可以单独出选择题） C.普通债券可以计入二级资本 D. 在计算资本充足率时需要从监管资本中扣除一些项目 38.我国商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中扣除（ACDEFG
18、）项目。A商誉 B土地使用权 C由经营亏损引起的净递延税资产 D贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得 E商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。 F 确定受益类的养老金资产净额 G 直接或间接持有本银行的股票H 资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备解析：ACDEFGH都是计算资本充足率要扣除的扣除项，特别记住无形资产要扣除，但土地使用权除外。39. 核心一级资本是银行有条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序在所有其它融资工具之前的特征。（ ）错。 解析：应改为无条件、之后。 40. 巴塞尔协议建立的全球统一的流动性风险监测工具和定量监管指
19、标，包括（ ）AC A 流动性覆盖比率 B 一级资本充足率 C 净稳定融资比率 D 逆周期资本缓冲比率 41. 流动性覆盖比率反映了压力状态下银行长期流动性水平。（ ）错 解析：应反映的是短期流动性水平。42. 净稳定融资比率反映了银行长期流动性水平。（ ） 对 资本充足率的规定核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率巴塞尔协议规定4.5%6%8%我国资本办法的规定5%6%8%43若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其核心一级资本不得（ ）。A A低于450亿元 B低于600亿元 C高于450亿元 D高于600亿元解析：巴塞尔协议 规定银行的核心一级资本充足率不得低于4.
20、5%，44若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其一级资本不得（ ）。B A低于450亿元 B低于600亿元 C高于450亿元 D高于600亿元解析：巴塞尔协议 规定银行的一级资本充足率不得低于6%。45若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据我国商业银行资本管理办法规定，其核心一级资本不得（ ）。A A低于500亿元 B低于600亿元 C高于500亿元 D高于600亿元46.某银行的核心一级资本为100亿人民币，其它一级资本为50亿元人民币，二级资本为100亿，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（A）A. 16.7% B.8.0% C.6.7% D.3.
21、3%解析：资本（一级和二级）/风险加权资产 =250/1500=16.7%47根据巴塞尔新资本协议，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例（ ）错解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本） 48. 某银行的核心资本为300亿元人民币。二级资本为50亿元人民币不考虑扣除项，信用风险加权资产为2000亿元人民币，市场风险加权资产资本为125亿元人民币，操作风险加权资产资本为100亿元人民币。则根据巴塞尔新资本协议，其资本充足率为（）A A. 15.7% B 13.5% C17.7% D17.5% 计算：(300+50)/(2000+125+1
22、00)=15.7% 49. 商业银行风险加权资产包括（ ）ABC A 信用风险加权资产 B 市场风险加权资产 C 操作风险加权资产 D国家风险加权资产 E 流动性风险加权资产 50. 巴塞尔协议引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于8%。（ ）错。解析：应为不得低于4%51.巴塞尔资本协议规定，银行的资本充足率不得低于（ A）A. 8% B. 7% C. 6% D. 4% 52.我国商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率最低要求分别为（ ）AA 5% 6% 8% B 4.5% 6% 8% C 4% 5% 6% D 4% 6% 8% 53新标准实施后，系
23、统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率不得（）CA 低于 10.5 11.5% B 高于10.5 11.5% C 低于11.5% 10.5 D 高于11.5% 10.5 54. 我国商业银行资本管理办法将商行资本充足率监管要求分为（ ）层次。ACDE A 最低资本要求 B 流动性风险监管要求 C 系统重要性银行附加资本要求 D根据单家银行风险状况提出的第二支柱要求E储备资本要求和逆周期资本要求 55. 我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法于（ ）起实施。B A 2012.12.1 B 2013.1.1 C 2013.10.1 D2014.1.1 56. 我国商业银行资本管理办法要
24、求商业银行在（ ）底前达到规定的资本充足率监管要求。C A 2016 B 2017 C2018 D201957.巴塞尔协议体现了（ ）监管新思维。ABCDE A 微观审慎监管与宏观审慎监管相结合 B 资本监管与流动性监管并重 C 资本数量与质量同步提高 D 资本充足率与杠杆率并行 E 长期影响与短期效应统筹兼顾 （想流动性覆盖比率和净稳定融资比率） 58.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（D）。 A增加资本 B降低风险加权总资本 C增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D上述所有行为 解析：使资本充足率公式的分子变大，分母变小即可。59. 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可
25、以采取的措施有（ ）ABCEFA缩小资产总规模 B发行可转换债券 C发行普通股 D. 将持有的国债换成企业债 E. 贷款证券化 F发行非累积优先股解析：A项让资本充足率计算公式分母变小；B项增加了二级资本，C项增加了核心一级资本，这两项均增加了分子；D项风险低的国债换成风险高的企业债，增加了分母，使得资本充足率变小，故D错；E项贷款证券化降低分母；F增加了分子。 本题可改成问以下属于提高资本充足率方法的分子对策的有（BCF ），以下属于提高资本充足率方法的分母对策的有（ AE ）60.解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从（ABDEFG）方面努力。A增加资本金 B增加利润积累 C加大投资
26、比重 D提高留存利润 E降低高风险资产比重 F发行普通股G发行可转换债券、混合资本债券、长期次级债券解析：ABDFG增加了分子，属于分子对策，E减少了分母，属于分母对策。本题可问以下属于提高资本充足率方法的分子对策的有（ABDFG ），以下属于提高资本充足率方法的分母对策的有（ E ）61. 商业银行提高资本充足率的一个综合性方法是银行并购。（ ） 对 62. 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。（ ）对 63. 经济资本被广泛应用于以下领域（ ）ABCDEA 绩效管理 B 资源配置 C 风险控制 D 信贷管理 E产品定价4.3 风险管理6
27、4银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。B A存款B资产和预期收益 C声誉D自有资本金 65. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（ ）错66.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（） ABC A. 银行属于高负债经营 B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C. 银行风险的外部效应巨大 D.银行风险更难识别 E银行所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销解析：不是说银行风险更难识别，故D错，不是银行所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销，是部分可以对冲掉，故E错
28、。67. 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（ ）错解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。 68. 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会解析：在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理/决策机构，故B选项错误。监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，故C
29、选项错误。股东大会确定银行整体风险的控制原则，故D选项错误。69.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）C A. 法律风险B. 市场风险 C. 声誉风险D. 战略风险 70. 商业银行的“三性”目标不包括（ ）A A公益性 B安全性 C效益性 D流动性 71商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ ）。D A流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性 72. 银行面临的最主要风险是( )。C A.市场风险 B操作风险 C信用风险 D价格风险 73市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临
30、的最主要的风险（） 错解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类 74. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是:（ ） A A操作风险 B市场风险 C信用风险 D价格风险解析：本题标红处可出多选题。75. 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。B A 不完善的内部程序 B无法满足客户流动性 C. 外部事件D. 人员及系统 76. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）ABDE A.流动性风险风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 E.信用风险 77. 不属于银行最主要的三大风险的是( )。D A信用风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险 解析
31、：ABC是最主要的三大风险。 78最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（ ） 。C A操作风险 B流动性风险 C声誉风险 D市场风险 79由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。B A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 80银行风险中的国家风险不包括（ ） 。B A.政治风险 B.市场风险 C.社会风险 D.经济风险 解析：市场风险是市场价格变化可能给银行带来的损失。81关于国家风险，说法正确的是（ ）。B A通常在债权人的控制范围之内 B
32、在同一国家范围内不存在国家风险C个人不会遭受国家风险带来的损失 D国家风险由债权人所在国家的行为引起解析：通常不在债权人的控制范围之内，由债务人所在国家的行为引起 ，AD错误。个人也会遭受国家风险带来的损失。82.国家风险通常由债权人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围（ ）错 83操作风险分为：（ ）ABCD A. 人员风险 B. 系统风险 C. 流程风险D. 外部事件引发的风险 E .利率风险解析：利率属于市场价格，所以是市场风险。84. 国家风险分为：（ ）。ABC A 政治风险 B. 社会风险C. 经济风险 D. 道德风险 E汇率风险 85商业银行操作风险的表现包括（ ）ABCD
33、A. 内部欺诈 B业务中断和系统失灵 C 外部欺诈 D.实物资产损坏 E. 利率波动（ 属市场风险）86市场风险包括（ ）。ABCD A利率风险 B汇率风险 C股票价格风险 D商品价格风险 E违约风险 解析：市场风险就是各种价格变化带来的风险。E违约风险是信用风险。87.利率变化直接带来的风险是（A）A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险 88. 投资代客境外理财产品主要面临（A）。A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险 89. 以下属于银行风险的是（ ）ABCDEA. 信用风险 B 市场风险 C操作风险 D法律风险 E流动性风险 90
34、. 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）CA. 信用风险 B. 操作风险 C. 国家风险 D.法律风险 91. 银行经营管理的流动性风险包括（）CD A.存款流动性风险 B.股市流动性风险 C.融资流动性风险 D.市场流动性风险 E.股权流动性风险 92. 下列银行业务中，能引致银行信用风险的有（ ）BCDE A.存款 B.贷款 C.承诺 D.担保 E.结算 93.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（B）A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D操作风险94.（D）是指商业银行因没有遵循法律导致不能履行合同、发生争议而造成经济损失的风险。A.信用风
35、险 B.操作风险 C.声誉风险 D.法律风险 风险管理发展历程：时间点 资产管理 负债管理 资产负债管理 全面管理 60年代 70年代 80年代 95.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（B）。A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向96. 20世纪70年代以后银行风险管理进入（ C）阶段。A资产风险管理 B.负债风险管理 C资产负债风险管理 D.全面风险管理 97. 20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（C）阶段。A.负债风险管理B.资产负债风险管理 C.全面风险管理D.资产风险管理解析：具体时间点上面看标红的内容。98. 下列关
36、于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是（ ）BA. 资产风险管理模式阶段，商行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商行资产的流动性 B.负债风险管理模式阶段，西方商行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.全面风险管理阶段，金融衍生品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商行的风险管理解析：B项应改为由被动负债变为积极性的主动负债99. 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理（ ）对
37、100.全面风险管理的范围是指（D）。A管理的风险种类包括信用风险和市场风险 B管理的业务包括资产业务、负债业务、中间业务 C对风险依据统一的标准进行测量 D对风险进行全面的控制和管理 101.银行全面风险管理的核心包括（ABCDE）A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化102. 银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（F） 解析：应是越来越重视定量分析。 103. 银行的风险管理流程包括: （ ）。ACEB A 风险识别 B风险控制C 风险计量 D风险监察 E风险监测 104风险管理的最基本要
38、求是（）。C A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制 105. 风险识别包括（ ）和（ ）两个环节。BC A 风险监测 B 风险感知 C风险分析 D风险计量 E风险控制 106高层管理人员需要的是高度（ D ）的风险报告；前台交易人员期待的是（ ）的头寸报告。 A分散 集中 B集中 分散 C概括 分散 D概括 具体107. 以下关于风险控制的说法，正确的有（ ）AC A. 风险分散策略可以降低非系统性风险 B. 风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C. 对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D. 风险规避是一种积极的风险管理策略 E.风险补偿
39、主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿 解析：风险分散策略可以降低非系统性风险，对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的。AC 正确。风险对冲应投资与标的资产收益波动反相关的资产，风险规避是消极的风险管理策略，风险补偿主要是在损失可能发生但未发生的时候给予的价格补偿。 108.建立功能强大、动态、交互式的（C）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别 B风险计量 C风险监测和报告 D风险控制4.4 内部控制109商行内部控制的建设要遵循的原则有ABCDA. 全面性原则 B.审慎性原则 C.有效性原则 D.独立性原则
40、 E.适应性原则 110. 商行的内部控制要素包括（ ）ABCDEA. 内部控制环境 B. 风险识别与评估 C 内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正111. 内部控制措施包括（ ）全选A 建立内部评价制度 B 建立职责分离、横纵向相互监督制约的机制C 各个岗位职责权限清晰 D 建立有效核对、监控制度 E 建立相应授权体系，实行统一法人管理和法人授权F 利用计算机程序监控等手段，锁定分支机构的业务权限，对分支机构实施有效的管理和监控。G 建立完整的会计、统计和业务档案，并确保各种记录和资料的真实完整。H 建立有效的应急预案I 设立独立的法律事务部门J 实现业务操作和管理的电子化4.5
41、 合规管理112.商业银行合规风险管理体系应包括（ABCDE）A. 合规管理部门的组织结构和资源 B.合规风险识别和管理流程 C.合规政策 D.合规培训与教育制度 E. 合规风险管理计划 113. 下列各项中,不属于合规管理的目标的（ ）DA.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化114. 下列关于合规及合规风险的说法中不正确的是（ ）D A. 合规风险与信用风险，市场风险，操作风险具有关联性 B. 商业银行的经营活动违反了法律，规则和准则可能遭受合规风险 C. 商业银行经营活动不合规造成监管处罚属于合规风险 D. 商业银行经
42、营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 115. 合规风险管理的基本制度建立包括（ ）ABCA 合规绩效考核制度 B 合规问责制度 C 诚信举报制度 D 合规监督制度116.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ABCDE）A制定并执行风险为本的合规管理计划 B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标117.银行金融创新的基本内容包括（）ABCE A. 金融产品创新 B. 管理模式创新 C. 机构设置创新
43、D. 交易方式创新 E. 制度安排创新 118.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新和股权激励创新等7方面（ ）错解析：没有股权激励这一项 119. 在金融创新中，货币互换、利率互换是风险转移型创新。（ ）对 120下列属于风险转移型创新的是（ ）ADA货币互换 B贷款证券化 C票据发行便利 D利率互换 E 附有股权认购书的债券解析：B贷款证券化是属增强流动性创新， C票据发行便利是信用创造型创新， E 附有股权认购书的债券是股权创造型创新。这些项都可单独出单选题。121.下列关于金融创新说法中错误的是 （B） A金融创新包括宏观层面，中观层面，微观层面 B.金融产品创新属于宏观层面 C. 金融企业组织创新属于中观层面 D 金融工具创新属于微观层面 解析：金融产品创新属于微观层面 122.微观层面的金融创新是指（ ）的创新。A A. 金融工具B. 金融市场的 C. 金融机构D. 金融制度 123银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。 （