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1、精选优质文档-倾情为你奉上2017年河北省银行职业资格法律法规：经济资本考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_。A10万元B8万元C5万元D4万元 2、矩阵制的组织形式有_的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观念D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难3、下列融资方式中，（）不适于商业银
2、行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现 4、个人征信系统主要收录个人的_。A信贷信息B基本身份信息C个人学历信息D民事案件强制执行信息5、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由三个层级的法律规范构成。A：法律、行政法规、规章B：立法、行政法规、规章C：法律、监管文件、制度D：立法、监管文件、制度E：重组 6、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A盈利比率B财务杠杆C现金流量
3、D资产周转速度 7、个人质押贷款的借款人应提供本人名下的_作为贷款收款账户。A基金账户B定期存款账户C信用卡账户D活期存款账户 8、下列关于不良贷款的说法中，正确的是_。A关注类贷款是不良贷款B次级类贷款的风险大于可疑类贷款C次级类贷款是不良贷款D关注类贷款的风险大于次级类贷款 9、某银行2006年末关注类贷款余额为2 000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1 000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60 000亿元，则该银行不良贷款率为_。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67% 10、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。A管理人对基
4、金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权11、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行_受理贷款申请。A会B不会C不确定是否会D以上皆错 12、处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。A很激烈，快B很激烈，慢C不激烈，快D不激烈，慢 13、以下关于合规风险的说法，错误的是_。A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为
5、可能不会为银行带来合规风险14、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有_。A不可转让的财产B国家机关的财产C依法被查封、扣押、监管的财产D依法可转让的股权 15、中央银行票据的流动性次于_。A现金B企业债券C金融债D普通股票 16、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用_。A本票、汇款、信用证B本票、信用证、托收C汇款、信用证、托收D汇票、信用证、支票 17、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于_。A核心产品B基础产品C扩展产品D延伸产品 18、实务操作中，判断贷款申请是否
6、受理时，业务人员应坚持将_放在第一位。A客户信用B贷款收益性C贷款安全性D银行利益 19、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 20、由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是_。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D一手房
7、贷款 21、下面对贷款业务分类正确的是_。A商业贷款和个人贷款B短期贷款和银团贷款C集团贷款和个人贷款D短期贷款和中长期贷款 22、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B流动性比例不得低于25%C核心负债比率不得低于60%D人民币超额准备金率不得低于5%23、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法 24、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是。A：在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算B：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法
8、分期摊销C：没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销D：开办费在项目投产后按不短于3年的期限平均摊销E：著作权25、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。A贴现率B优惠利率C短债收益率D联邦基金利率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）。A资产规模和负债规模相当B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况C资产和负债的期限相同D资产和负债的金额错配 2、贷款合同的制
9、定原则中，_是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A适宜相容原则B维权原则C完善性原则D不冲突原则3、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_A流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100%B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%C核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%D流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100% 4、下列_指标可以用来衡量
10、商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量从前期到本期的变化。A经风险调整收益率B大额贷款集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E资本充足率5、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有_的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对 6、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是_。A短期贷款B中长期贷款C无息贷款D短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款 7、表见代理的构成要件包括_。A代理人无代理权B相对入主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立
11、民事行为E被代理人须为自然人 8、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是_。A以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C年连续复利是3.92%D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元 9、信托产品的风险包括_。A信托公司风险B项目主体风险C投资项目风险D流动性风险 10、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录_。A保存5年以上B退还给该客户C卖给其他公司D立即销毁1
12、1、证券公司接受客户的委托买卖证券时，_。A不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B应当妥善保管客户的有关资料C不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割D可以接受客户的全权委托买卖证券E可以用客户的资金私自买卖 12、下列是商业银行被动负债的方式的有_。A中央银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发行贷款 13、下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)负债加权平均久期，说法不正确的是_。A银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险B当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积C久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感
13、D久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高14、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 15、针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司治理所共同遵循的几项原则，下面_是正确的。A董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色B董事会应核准银行的战略目标和价值准则C董事
14、会应制定条款清晰的责任制和问责制D银行应增强公司治理的透明度E以上说法均不正确 16、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。A：旅行支票，保付和保函B：远期汇票和远期本票，抵押和质押C：旅行支票，抵押和质押D：远期汇票和远期本票，保付和保函E：著作权 17、财务分析的方法包括_。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法E因素分析法 18、中华人民共和国物权法与2007年3月16日通过，自_起施行。A2007年10月1日B2007年5月1日C2008年1月1日D2007年6月1日 19、下列关于授信审批的说法，不正确的是_。A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B原
15、有贷款的展期无须再次经过审批程序C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 20、银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的_个营业日前通知代理行。A15B30C60D90 21、下列关于利率互换作用说法正确的有_。A规避利率波动的风险B提高流动性C降低融资成本D规避市场风险E发现公平价格 22、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有_。A退休工资1 200元B股票红利960元C保险理赔款800元D稿酬1 000元E国债利息200元23
16、、境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括_等。A发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告B协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况C按照规定，办理国际收支统计申报D为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户 24、我国民法通则规定的代理种类包括_。A法定代理B委托代理C复代理D表见代理E指定代理25、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的_。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款专心-专注-专业