《2011银行业从业人员资格考试个人理财(共27页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2011银行业从业人员资格考试个人理财(共27页).doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-5(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题1. 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。 A 近三年内银行的财务报告B 业务性质、目标客户群以及相关分析预测C 由商业银行负责人签署的申请书D 商业银行内部相关部门的审核意见该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括
2、拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。2. 银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。 A 对客户错误的投诉与建议不必理会B 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺
3、的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。所以只有选项D最妥当。3. 下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。 A 商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D 客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 风险揭示应当充分、清晰、准确
4、，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。4. 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。 A 无效B 有效C 效力待定D 不可撤销该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白
5、金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。5. 按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。 A 保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C 保险代理人可以是单位D 保险经纪人只能由个人担任该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。选项D说法有误。6. 某投资者投资一个项
6、目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为( )元。 A B C D 该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 PV=500001-(1+10%)-20/10%(元)。7. 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时，为巨额赎回。 A 3%B 5%C 8%D 10%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。8. 个人收入扣除税款后的余额是( )。 A 国民收入B 个人可支配收入C 人均国民收入D 人均收入该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 个人可支配收人
7、是指个人收入扣除税款后的余额。9. ( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A 单向不触发期权B 双向不触发期权C 二触即付期权D 一触即付期权该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。10. 商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A 自愿原则B 公平原则C 效率原则D 强制原则该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A
8、解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。11. 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。 A 基金申购B 基金分红C 基金认购D 基金转换该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。12. 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是( )。 A 30天B 60天C 90天D 180天该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 远
9、期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。13. 假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。 A 7.5%B 6.0%C 5.5%D 3.5%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。14. 个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。 A 量入节
10、出攒首付款B 负担减轻准备退休C 收入增加筹退休金D 享受生活规划遗产该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。15. 期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。 A 平仓B 交割C 结算D 持仓该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 本题考查平仓的含义。16. 下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A 风险认知度B 风险厌恶程度C 风险偏好D 实际风险承受能力该题您未
11、回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。17. 王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有25年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。 A 76B 78C 85D 90该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 风险承受能力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先
12、生风险承受能力的评分为76。18. 关于私人银行业务的说法错误的是( )。 A 私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。19. 在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于( )日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 A TB T+IC T+2D T+3该题您未回答: 该问题分值
13、: 0.5答案:B解析 在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。20. 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。 A 经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理该题您未回答: 该问题
14、分值: 0.5答案:B解析 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。21. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。 A 购买国债的支出B 已有负债的本利偿还支出C 已有保险的续期保费支出D 日常生活基本开销该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。22. 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反
15、了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。 A 协助执行B 内幕交易C 信息披露D 保护商业秘密和隐私该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。23. 若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为( )。 A 减少储蓄B 增持外汇C 增持债券D 出售手中股票该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。24. 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。 A 金融衍生品是从标的资产派生出来的
16、金融工具B 金融衍生品具有可复制性C 股票、期权、互换都属于金融衍生品D 金融衍生品具有以小博大的杠杆效应该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。25. 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。 A 安全保管基金财产B 办理基金备案手续C 计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。26. 下列不属于现货期权的是( )。 A 外汇期权B 股票指
17、数期权C 利率期货期权D 债券期权该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 利率期货期权属于期货期权。27. 商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A 期权限额B 交易限额C 结算信用风险限额D 结算前信用风险限额该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。28. 赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为( )。 A 认沽期权B 认购期权C 期货期权D 利率期权该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 认购期
18、权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。29. 下列属于退休规划的工具的是( )。 社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金 A B C D 该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。30. 制订保险规划的合理步骤是( )。 A 明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B 确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C 选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D 确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限该题您未回答: 该问
19、题分值: 0.5答案:D解析 制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。31. 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括( )。 A 收益风险B 信用风险C 本金风险D 流动性风险该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。32. 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )。 A 保险规划B 税收规划C 消费支出规划D 投资规划该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 “月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。33. 下列商业银行的理财顾问服务环
20、节中，顺序排在“基础规划”之后的是( )。 A 客户资产评估B 资产现状分析C 风险分析D 建立投资组合该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 本题考查理财顾问业务的流程图。34. 下列属于货币市场的是( )。 A 中长期债券市场B 股票市场C 银行承兑汇票市场D 银行中长期信贷市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。35. 个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。 A 委托代理B 信托C 法定代理D 契约该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A
21、解析 个人理财业务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。36. 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A 不打听与自身工作无关的信息B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的
22、物品或信息交与或告知其他人员。37. 关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。 A 开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B 开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D 开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。38. 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。 A 国库券B 单只股票C 公司债券D 伦敦银行同业拆放利率该题您未回答:
23、该问题分值: 0.5答案:B解析 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。39. 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。 A 纸黄金B 黄金期货C 黄金饰品D 账户黄金投资该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。40. 出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。 A 会员结算准备金余额小于零，但及时在规
24、定时限内补足B 会员结算准备金余额大于零C 持仓量低于其限仓规定D 持仓量超出其限仓规定该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。41. 公司债券的违约风险一般通过( )表示。 A 客户等级B 信用评级C 债项评级D 投资等级该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。42. 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。 A 收入型基金B 平衡型基金C 主动型基金D 成
25、长型基金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。43. 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。 A 风险认知度B 风险偏好C 风险分布D 实际风险承受力该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。44. 关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是( )。 A 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B
26、 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D 应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制选项C说法错误。45. 根据( )划分，股票分为普通股股票和优先股股票。 A 投资主体的性质B 票面是否记载投资者姓名C 股东享有权利和承担风险大小不同D 股票上市的地点该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股
27、股票。46. 如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为( )。 A 7%B 10%C 13%D 16%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 预期收益率=15%60%+10%40%=13%。47. 在通货膨胀条件下，( )。 A 实际利率高于名义利率B 个人和家庭的购买力增加C 名义利率才能真实反映资产的投资收益率D 固定利率资产贬值该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得
28、到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。48. 下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。 A 互换中可以包含两个以上的当事人B 互换是相互交换等值现金流的合约C 金融互换是通过银行进行的场内交易D 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。49. 下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。 A 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D 收入型基金强调基金单位价格的
29、增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。50. 税收规划最基本的原则是( )。 A 目的性原则B 规划性原则C 综合性原则D 合法性原则该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 合法性原则是税收规划最基本的原则。51. 下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是( )。 A 混合型基金B 股票型基金C 货币市场基金D 债券型基金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 货币市场基金被称为“准储蓄”。52. 对基金宣
30、传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。 A 基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B 基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D 基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。53. 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括( )。 A 孩子的消
31、费B 消费支出的预期C 基本生活的消费D 保险消费该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。54. 针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 A 投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B 投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C 投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D 投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 理财价值观与投资保险建议如表所示。 不同类型客户的理财价值观 后享受型先享受型
32、购房型以子女为中心型 投资平衡型基金投资组合单一指数型基金中短期表现稳定的荩金中长期表现稳定的基金 保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金 55. 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的( )。 A 反映功能B 调节功能C 资源配置功能D 避险功能该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。56. 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。 A 具备相应的学历水平和工作经验B
33、 具备相关监管部门要求的行业资格C 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。57. 银行理财产品按交易类型可分为( )。 A 开放式产品和封闭式产品B 利率挂钩产品和股票挂钩产品C 期次类产品和滚动发行产品D 保本产品和非保本产品该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品
34、和封闭式产品。58. 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。 A 投资期限短，投资期限资金赎回灵活B 投资期限长，投资期限资金赎回灵活C 投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D 投资期限长，投资期限资金赎回不灵活该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。59. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。 A 家庭成长期B 家庭衰老期C 家庭成熟期D 家庭形成期该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 衰老期收益性的需求最大，因此投
35、资组合中债券比重应该最高。60. 根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。 A 人寿保险B 责任保险C 人身保险D 保证保险该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。61. 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日
36、不同该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。62. 理财规划的起点是解决( )的问题。 A 客户资金结余B 如何减少客户支出C 客户住房、教育及养老D 客户资产保值增值该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。63. 债券收益来源不包括( )。 A 红利B 资本利得C 利息收益D
37、债券利息的再投资收益该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。64. 某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。 A 14774B 14668C 14255D 14241该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV=PV(1+rm)mt=10000(1+10%2)2414774(元)。65. 银行承兑汇票的特点不包括( )。 A 安全性高B
38、流动性差C 灵活性好D 信用度高该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。66. 如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。 A 5464B 6105C 6737D 5348该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 FV=C(1+r)t-1/r=1000(1+10%)5-1/10%6105(元)。67. 研究风险转移问题所进行的规划是( )。 A 税收规划B 保险规划C 投资规划D 人生事件规划该题
39、您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 保险规划是研究风险转移的问题。68. 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。 A 投资人的外貌B 投资人的年龄C 投资人的受教育情况D 投资人主观的风险偏好该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。69. 根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。 A 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B 挪用客户所委托买卖的
40、证券或者客户账户上的资金C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易D 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。70. 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。 A 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C 未按规定进行风险揭示和信息披露的D 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
41、该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 D项应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。71. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。 A 做出不利于提供格式条款一方的解释B 做出利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 以上均不正确该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。72. 凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。 A 2B 1C 1.5D 0.5该题您未回答: 该问题分
42、值: 0.5答案:A解析 在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。73. 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。 A 20%B 35%C 50%D 60%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。74. 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。 A ETF本质上是开放式基金B
43、 ETF在交易所挂牌，交易非常便利C 投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。75. 关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是( )。 A 商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B 分层服务意味着只为优质客户提供服务C 分层服务有利于银行收益水平的提高D 分层服务有利于个人金融业务的开拓该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 商业银行进行个人理财
44、主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。76. 下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。 A 金币有纯金币和纪念金币两种B 黄金基金属于风险较低的投资方式C 黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D 纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。77. 基金收益的主要来源不包括( )。 A 红利收入B 债券利息C 基金赎回费D 证券买卖差价该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 选项C属于基金的相关费用，不