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1、精选优质文档-倾情为你奉上反洗钱知识测试题库一、填空题1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立_账户。答案：身份不明的、匿名或者假名2、_的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。答案：个人存款账户实名制规定3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得_，且须出示_和_，否则，金融机构有权拒绝。答案：少于二人、中国人民银行执法证、反洗钱调查通知书4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔_万元以上或者外币等值_万美元以上现金存取业务的，
2、应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：5、15、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_、_或_情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是_。答案：中国反洗钱监测分析中心。7、居民身份证识别可采用_和_两种识别方法 答案：视读、机读8、我行反洗钱系统于_年_月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现_、_、_
3、中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。答案：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务9、我行反洗钱系统设置了_，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。答案：行内黑名单制度。10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_进行维护，由_进行审批。答案：部门管理员、各级对应部门主管11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_和_两类。答案：关键字段补正和非关键字段补正12、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的
4、客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_。答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人13、金融机构应当按照 _、_、_、_的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。答案： 安全、准确、完整、保密二、不定项选择题1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC ）A、毒品犯罪 B、走私犯罪C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪2、根据反洗钱法的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ ABC ）A、未按
5、规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进行反洗钱培训的3、反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ D ） 。A、20年B、15年 C、10年 D 、5年4、金融机构为自然人客户办理人民币单笔（ A ）万元以上或者外币等值（ A ）万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、5，1B、5 ，5 C、20，1 D 、200，505、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性
6、金融服务且交易金额单笔人民币（ B ）万元以上或者外币等值（ B ）美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、5，1 B、1 ，1000 C、20，1 D 、200，506、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（ ABCD ）A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全
7、部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D、金融机构内部调拨资金。7、根据中华人民共和国反洗钱法，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（ BD ）或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件 8、根据金融机构大额和可疑交易报告管理办法的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（ ABD ）A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C、
8、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付D、企业日常收付与企业经营特点明显不符9、存款人申请开立人民币银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（ D ）。A、真实性、完整性、唯一性； B、完整性、唯一性、合规性； C、唯一性、合规性、客观性； D、真实性、完整性、合规性。10、洗钱，通常是指隐瞒或掩盖犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上（ B ）的行为。 A、规范化 B、合法化 C、制度化 D、非法化11、金融机构及其分支机构的（ D ）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、营业室主任 B、客户经理 C、反洗钱专员 D、机构负责人12、（ A ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A
9、、了解客户； B、大额现金交易报告；C、可疑交易的分析； D、客户风险分类。13、根据中华人民共和国反洗钱法和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行 C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部14、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ ABC ）A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度15、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法所称的恐怖融资是指下列行为：（ ABCD ） A、恐怖组织、恐怖分子募集、占
10、有、使用资金或者其他形式财产。 B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。16、以下属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所规定的大额交易的是（ ABCD ）。A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转 B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转 C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元
11、以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 17、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ ABC ）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。18、根据中华人民共和国反洗钱法，具有反洗钱行政调查权的有（ ABC ） A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民
12、银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行 19、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（ C ）罚款。A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下20、2006年10月31日，中华人民共和国反洗钱法由第十届全国人民代表大会第二十四次会议通过，自（ D ）起实施。A、2007年3月1日 B、2007年4月1日C、2007年5月1日 D、2007年1月1日21、金融机构未按按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，中国人
13、民银行或者其地市中心支行以上分支机构处 （ D ）的罚款。A、20万元以上50万元以下； B、50万元以上200万元以下；C、500万元以下； D、50万元以上500万元以下22、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 （ BCD ）。 A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务 23、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ ABCD ）A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易
14、真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件 24、在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ BC ）A、开户单位一日两次申请支取大额现金B、开户单位提取大额现金的时间出现异常变化C、开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化D、开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票25、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ ABCD ）A黑名单功能。B大额、可疑数据导出功能。C反洗钱报送数据汇总功能。D司法查询的辅助功能。26、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ）。 A、客户办理大额现金存
15、取业务时 B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D、办理业务中发现异常现象27、反洗钱临时冻结不得超过（ C ）A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时28、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法自（ A ）起施行。A、2007年8月1日 B、2007年4月1日C、2007年5月1日 D、2007年1月1日29、金融机构办理银行卡业务开立的账户纳入（ D）管理。A、存款账户 B、储蓄账户C、单位银行结算账户D、个人银行结算账户30、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（
16、C ）。A、20万B、50万C、100万 D、500万31、我国现行刑法定义的反洗钱罪的上游犯罪有7类。七类犯罪中不包括：（ B ）A、毒品犯罪；B、危害社会公共安全罪；C、贪污贿赂犯罪；D、金融诈骗犯罪32、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ ABCD ）A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务33、根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的
17、需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD） A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 34、根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。 A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险 35、根据中华人民共和国反洗钱法，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（ BD ）或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A、两人的代理协议
18、 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件 36、金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。A.2 B.5 C.10 D.1537、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（ AB ）A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；38、反洗钱义务主体应建立的三大反洗钱预防基本制度为（客户身份识别制度）、（客户身份资料和交易记录保存制度）和（大额
19、交易和可疑交易报告制度）。其中（ C ）制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。A、客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易和可疑交易报告制度；D、以上都是。39、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值( B )以上的跨境交易属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1万元人民币；B、1万美元；C、5万元人民币；D、5万美元40、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ）A.电话询问 B.走访金融机构 C.书面询问 D.约见金融机构高级管理人员谈话 41、洗钱对金融
20、系统的危害：（ABCD）A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险42、 客户身份资料的保存期限为自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存( C )年。A、1 B、3 C、5 D、1043、反洗钱法和金融机构反洗钱规定增加了临时冻结措施，对有洗钱嫌疑的客户要求将
21、调查所涉及的账户资金转往境外的，可采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（ C ）小时。A、24小时； B、36小时； C、48小时 D、72小时。44、 根据2007年3月1日生效的金融机构大额和可疑交易报告管理办法，单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上或者外币交易等值（ ）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额支付交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告。以下答案正确的是（ D ）A、50；10 B、20；10 C、10；1 D、20；145、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ B ）年
22、。A、三年 B、5年 C、10年 D、15年46、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（ AB ）。 A、金融机构反洗钱规定 B、人民银行结算账户管理办法 C、个人存款账户实名制规定 D、现金管理条例47、根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD ） A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 48、银行机构网点在办理下
23、列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ABCD）A、开立本外币账户、B、单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款C、单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账D、等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务49、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（ AB ）A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行
24、账户；50、根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。 A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险 51、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ ABC ）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。52、中国人
25、民银行反洗钱监管的方式有（ ABC ）。A、现场检查B、非现场监管C、约见谈话D、经济处罚53、根据中华人民共和国反洗钱法，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_或者其他身份证明文件进行核对并登记。 （ BD ）A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件 54、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ ABCD ）。 A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实 55、开户
26、银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ AC ） A、银行本票 B、支票 C、银行汇票 D、信用证 56、下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（ BCD ）A、经营临时业务 B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资57、下列说法不正确的一项是（ D ）A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机
27、构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施 58、反洗钱现场检查程序一般包括（ ABCD ）的档案整理阶段。A、检查准备 B、检查实施C、检查报告 D、检查处理59、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（ CD ）A、重大疾病的医疗费 B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人
28、劳务报酬60、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（ BDE ）A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资61、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（ A ）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（ A ）罚款。A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下 B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C.50
29、万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 62、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人63、不得作为实名证件使用的有（ BCDE ）A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信 E:法定身份证件的复印件64、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（ ABE ）A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元B、张三将5笔共
30、4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元C、李四当日单笔支取外币现金5万美元D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元65、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ）A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额和可疑交易报告管理办法 D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 三、判断题1、日前，我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。（ 错 ）2、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（ 对 ）
31、3、金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（ 对 ）4、金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。（ 对 ）5、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（ 错 ）6、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（错）7、金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。（ 对 ）8、金
32、融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码。（ 错 ）9、临时存款账户的有效期最长为2年，但到期可以办理展期。（ 错 ）10、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（ 错 ）四、简答题（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？ 答：1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。3、建立本机构客户身份识别制度。4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。5、执行大额交易和可疑交易报告制度。6、配合有权机关做好查询、
33、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。7、积极开展宣传和培训工作。8、注意保守反洗钱工作秘密。（二）什么是洗钱和反洗钱？答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（三）、客户经理反洗钱职责有哪些？答：1、负责开展本人受理业务的客户尽职调查工作；2、参与客户风险等级分类工作；3、参与可疑、重点可疑交
34、易的分析、调查工作；4、向本行反洗钱工作人员报告客户的可疑交易情况；5、其他应履行的反洗钱职责。（四）、支行柜面人员反洗钱职责有哪些？答：1、负责开展柜面受理业务的客户身份识别工作；2、参与客户风险等级分类工作；3、参与可疑、重点可疑交易的分析、调查工作；4、对高风险客户、异常存取现金、高风险国家和地区、异常行为或交易进行关注和了解，向本支行反洗钱报告员报告客户的可疑交易情况；5、其他应履行的反洗钱职责。（五）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万
35、元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。（六）、什么是可疑交易？它有哪些情形？答：可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币或外币交易，主要包括：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交
36、易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用
37、途可疑；10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。专心-专注-专业