《2012银行从业个人理财第一章-个人理财概述练习题(共8页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2012银行从业个人理财第一章-个人理财概述练习题(共8页).doc（8页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上第一章 个人理财概述【】一、单项选择题1 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务2 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系3 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激
2、股价上涨4 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A主体是商业银行B服务的目的是实现客户资产增值C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A风险性 B收益性 C建议性 D个性化6 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务7 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次
3、加息，金融机构一年期存款基准利率由252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置8 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A宏观经济因素 B行业发展状况 C企业经济效益 D国际经济形势9 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A上升 B下跌 C不变 D都有可能10GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民11当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。A上升 B下跌 C不变 D大幅波动12反映一
4、个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A国内生产总值 B人均生产总值 C消费物价指数 D工业增加值13商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A贴现率 B转贴现率 C再贴现率 D同业拆借率14当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。A快速上升 B加速下跌 C平稳渐升 D大幅波动15当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。A上升 B下跌 C不变 D大幅波动16当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。A降低 B提高 C不改变 D变动17下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。A一般来说，利率下降时，股票价格将上升B
5、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨c如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A理财计划服务 B私人银行业务 C理财顾问服务 D综合理财服务19某银行近期推出“非凡理财外汇期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。A保证收益理财计划 B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划20财政政策手段不包括（）。A税收 B国债 C转移支付制度 D基础货
6、币供给量二、多项选择题1商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A财务分析、财务规划 B外汇理财、人民币理财C投资顾问、资产管理 D保险规划、财产信托E储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2 以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。A个人理财业务服务的对象是个人和家庭B个人理财业务是一般性业务咨询服务C个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E个人理财业务是一种个性化、综合化服务3 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。A允许国内投资者投资港股 B财政部发行特别国债
7、C医疗制度改革深入 D股指期货的推出 E人口老龄化4 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5 以下( )属于保证收益理财计划。A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益A15%向投资者支付的
8、理财收益B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收
9、益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%6 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。A预期未来温和的通货膨胀 B预期经济处于景气周期C失业率下降 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降7 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。A增加储蓄 B减少债券配置 C增加股票配置D增加基金配置 E减少外汇配置8 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。A固定收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划D非保
10、本浮动收益理财计划 E最高收益理财计划9某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。A该理财计划属于保证收益理财计划B该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C银行有权利提前终止理财计划D到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E到期后，投资者的本金可能会受到损失10下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。A增加货币供应量 B下调利率
11、C扩张性财政政策D政府转移支付增加 E减税11下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。A国内生产总值 B工业增加值C货币供应量D国际收支E上证指数12通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。A刺激经济增长 B引起收入和财富的再分配C扭曲商品相对价格 D降低资源配置效率E促进失业率的下降13宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。A企业经济效益 B居民收入 C投资者对股价的预期D资金成本 E商品价格14下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升C利率上升
12、会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D股价和利率呈现绝对的负相关关系E预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系16财政政策通常被分为（）。A扩张性财政政策 B紧缩性财政政策 C中性财政政策D刺激性财政政策 E消极性财
13、政政策17下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升18以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务
14、、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务19影响汇率变动的因素有（）。A宏观经济状况 B经济增长率 C国际收支状况 D通货膨胀 E利率20根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重三、判断题1 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾
15、问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）2 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）3 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）4 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。 （）5 我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发
16、销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )6 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。( )7 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。 ( )8 GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。 ( )9当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。 ( )10积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 ( )参考答案及解析一、单项选择题1B解析参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第2条。2B解析个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
17、的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3C解析降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4D解析商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。5D解析私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。6D解析由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。7D解析在利率已是处于比较高的水平，预期未
18、来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8A解析宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。9B解析当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增
19、长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。10C解析GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。11B解析严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。12A解析国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确
20、。13C解析贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。，14C解析当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。15B解析通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格
21、大幅下降。16B 解析当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。17C解析中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。18B解析私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造
22、财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19C解析保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显该产品是典型的保本浮动收益理财计划。20D解析财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国
23、家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。二、多项选择题1 AC解析参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第2条。2 ADE解析c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3 ABCDE 解析个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。4 BDE解析综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC错误。5
24、AE解析保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述项中银行承诺支付5】5的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A和E正确。6 ABCE 解析A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。7 CDE解析分析同上。8 ABC解析D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错
25、误。9 BCE解析这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。10ABCDE解析增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。11ABD解析反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨
26、胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。12BCD解析通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配， 扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。13ABCD解析宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因 素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。宏观经济运行对证券市场的影响通常通过 以下途径实现：(1)企业经济效益。公司的经济效益会随着宏观经济运行周
27、期、宏观经济政策、利率水平 和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。(3)投资者对股价的预期。 当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。 (4)资金成本。例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响 证券市场的走向。14ABC解析利率时股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中 央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率
28、并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，E项 说法错误。15ACD解析当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的 通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困 境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B项说法错误。16ABC解析按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性 财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。17ABD解析如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格
29、审查，商业银行资金成本增 加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。18CE解析私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。 私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。19ABCDE 解析
30、一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经 济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、 财政收支状况、外汇储备的高低等。20ACD解析市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。三、判断题1 解析客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户自己 承担由此产生的收益和风险，题目错误。2 解析题目叙述的是理财计划的
31、服务理念，故正确。3 解析中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业，题目 错误。4 解析由非保本浮动收益理财计划定义可知，题目正确。5 解析我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确 分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚来完全市场化，题目正确。6 解析失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。7 解析增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段
32、。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。8 解析从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。9 解析扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业，股票市场向好。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股价下跌。10 解析略专心-专注-专业