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1、（高职）商业银行的经营管理ppt课件商业银行的经营管理商业银行的经营管理CONTENTS商业银行的经营原则商业银行的资产负债管理目录目录我国商业银行资产负债比例管理商业银行的经营原则商业银行的经营原则是指商业银行在经营的过程中使银行资产、收入、信誉以及所有经营生存条件免遭损失，保证银行的稳健经营与发展的经营理念。商业银行的经营原则信用风险利率风险汇率风险内部风险经营过程中经营过程中面临的风险面临的风险1.1.安全性安全性安全性是银行营运的前提安全性是银行营运的前提是指商业银行在经营过程中拥有以不损失价值为前提的变现能力资产的流动性资产的流动性: : 商业银行在资产不受损失的情况下迅速变现的能力
2、负债的流动性负债的流动性: : 商业银行能以较低的成本随时获得所需要的资金商业银行的经营原则商业银行的经营原则流动性流动性2.2.流动性流动性流动性原则直接影响着商业银行的具体行为活动盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力。它是商业银行经营管理的基本动力。商业银行的经营原则3.3.盈利性盈利性盈利性是商业银行最本质的特点盈利性是商业银行最本质的特点安全性、流动性与盈利性三大原则既有统一的一面，又有矛盾的一面安全性流动性安全性&流动性盈利性商业银行的经营原则商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节
3、和监督的一种经营管理方式。以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目标。资产负债管理的概念资产负债管理的概念是一种以多种比例为控制手段，资产管理与负债管理并重的管理制度资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和核心。商业银行的资产负债管理资产负债管理的理论资产管理理论强调资产的流动性，实现经营目标负债管理理论强调通过负债管理，保证银行流动性需要资产负债综合管理理论从资产负债平衡的角度，协调银行安全性、流动性和盈利性经历阶段商业银行的资产负债管理资产负债管理的理论资产管理理论资产管理理论通过对资产结构的恰当安排来满足银行安全性、流动性和盈利性的需要。资金来源渠道比较固定和狭窄（主
4、要依靠吸收活期存款）产生背景工商企业资金需求比较单一金融市场发达程度的限制资产负债管理的理论负债管理理论负债管理理论商业银行的资产负债管理核心思想：核心思想：负债可由银行加以扩张，资金的来源可由银行控制大额可转让存单的出现产生背景银行竞争激烈利率管制严格化商业银行以借入资金的方式来保持银行流动性，从而增加资产，增加银行的收益。商业银行的资产负债管理资产负债管理的理论资产负债综合管理理论资产负债综合管理理论商业银行对资产和负债进行全面管理，尽可能使资产、负债达到均衡，以实现安全性、流动性和盈利性的完美统一。新型金融工具和方式出现产生背景各国银行管制放松金融自由化浪潮出现1.资金汇集法（资金集中法
5、/资金总体法）商业银行将各种不同渠道形成的各项负债集中起来，然后再依据资金需要的轻重缓急依据资金需要的轻重缓急排的先后次序，把资金分配到各项资产。商业银行的资产负债管理资产负债管理的办法 2.资产分配法（资金转换法/资金配置法）银行在选择资产种类时，首先考虑负债结构的特点，按法定准备金比率的高低和资金周转速度按法定准备金比率的高低和资金周转速度来划分负债的种类，并确定相应的资金投向。商业银行的资产负债管理资产负债管理的办法缺口类型以利率匹配形成的缺口以期限匹配形成的缺口 3.缺口管理法银行根据预测利率的变化根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而维持银行收益的稳
6、定或增长。资产负债管理的办法商业银行的资产负债管理我国商业银行我国商业银行资产负债比例管理资产负债比例管理为了加强对商业银行实行资产负债比例管理央行颁发关于对商业银行是实行资产负债比例管理的通知规定商业银行实行资产负债比例管理的暂行监控指标我国商业银行资产负债比例管理资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%。其中，核心资本，包括资本金、未分配利润等不低于4%；附属资本不得超过核心资本的100%。我国商业银行资产负债比例管理商业银行实行资产负债比例管理的暂行监控指标规定：各项贷款与各项存款之比不超过75%。1年以上（含1年期）的中长期贷款与1年期以内的存款之比不得超过120%。资本充足率资本
7、充足率1存贷比例存贷比例2中长期贷款比例中长期贷款比例3我国商业银行资产负债比例管理流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%。流动性资产、负债均以1个月为限。在中央银行的备付金存款和库存现金与各项存款之比不得低于5%7%。资产流动性比例资产流动性比例4备付金比例备付金比例5单个贷款比例单个贷款比例6商业银行实行资产负债比例管理的暂行监控指标规定：对同一借款客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过15%；对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%。我国商业银行资产负债比例管理拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4%；拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过8%。对股东提供的贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100%，贷款条件不得优于其他客户的同类贷款。拆借资金比例拆借资金比例7对股东贷款比例对股东贷款比例8贷款质量指标贷款质量指标9逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%，呆滞贷款不得超过5%，呆账贷款不得超过2%。商业银行实行资产负债比例管理的暂行监控指标规定： 政策性与商业性业务的分离 企业实行自主经营，利率实现市场化 银行自我管理制度的完善等我国商业银行资产负债比例管理实行资产负债管理的条件：谢谢观看