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1、普惠性农业保险发展对策建议分析(共3381字)摘要：随着乡村振兴战略的实施，农业发展迎来新的契机，农业保险开始进入黄金发展阶段，为农民提供发展资金，助力农业发展转型。为了让更多农民享受到农业保险的优惠和保障，加快农业产业结构转型，我国正积极构建全新的普惠性农业保险。新型农业保险面向全体农民，配合政府补贴、多层次农业保险，共同推进农业产业化经营，进一步提升农民经济收益。关键词：乡村振兴；普惠性农业保险；构建策略普惠性农业保险主要是由政府主导，各级部门联动配合，面向全体农民鼓励扩大农业种植规模，保障我国粮食安全的实用性保险。当前普惠性保险还处在发展阶段，各地政府出台的补贴政策存在差异，普惠性农业保
2、险在推广过程中也遇到了一些问题。普惠性农业保险是利国利民的政策，各地政府要积极响应，立足当地农业种植规模、品种等实际情况，制定符合当地农业发展需求的保险品种，满足不同农民的保险需求；立足当地农业发展和财政水平，制定合理的补贴政策，激励更多农民参与农业保险；完善农业保险监督与管理机制，确保补贴资金发放到农户手中，杜绝占用、挪用、侵吞农业保险资金的不法行为，全面提升三农工作效率。1现阶段农业保险发展面临的困境1.1农业保险的经营策略不成熟，不利于农业产业化发展当前我国农业保险主要以政策性险种为主，只有少量的商业险，保险产品种类也比较单一，保险理赔金额比较低。例如在农业种植保险中，保险公司只能理赔农
3、作物物化成本，即种子、肥料等费用，不能报销农民的人工费用、土地流转费用。此外，农业保险理赔需要政府和保险公司共同参与，保险公司需要依据相关部门工作进度来进行损失核算，一些大额农业理赔需要逐级上报，理赔程序比较繁琐，农民等待时间较长，这也是很多农民不愿意参保的原因之一。1.2保险补贴标准缺乏差异性，不利于地区收入差距的平衡我国农业保险采用中央和地方财政联合补贴的形式，具体的补贴标准和赔付工作由地方政府主导。但我国东南沿海、中西部经济地区差异比较明显，沿海地区地方财政实力比较雄厚，地方性农业补贴标准比较高。目前东部省份农业补贴普遍高于中西部地区，一定程度影响了中西部地区农民参保积极性，同时扩大了区
4、域农民收入差距。1.3农业灾害风险分散机制不完善，不利于农业风险转移当前我国农业保险理赔情况主要是自然灾害和意外事故，一旦发生大规模自然灾害，会出现大规模理赔，保险公司会面临很大的赔付危机，这种理赔机制无法规避农业灾害风险。目前我国还没有建立明确的自然灾害救灾基金，很多政府缺乏农业自然灾害处理机制，政府和保险公司尚未建立保险理财分摊机制，缺乏农业风险转移机制。1.4农业保险管理体制不完善，不利于提高三农服务效率目前我国农业保险监管职责主要由各省政府相关部门承担，对于基层农业灾害、农业的理赔监管不到位，一些基层政府存在挪用农业保险资金、虚假承保、虚假理赔等违法行为，监管职能缺失的现象。此外，一些
5、基层政府推广普惠性农业保险的积极性不高，地方财政给予农业保险的资金比较少，不利于农业保险的进一步推广，很多农民无法享受到这一优惠政策，严重影响了三农工作的开展。2乡村振兴战略背景下农业保险发展的策略研究2.1鼓励农业保险公司探索新的险种各地政府要立足当地农业发展，结合乡村振兴战略，积极开展农业产业化经营，构建新型普惠性农业保险，例如设立特色农产品保险。山东寿光是全国文明的“蔬菜摇篮”，当地政府就设立了特色农产品保险，为当地蔬菜生产提供保障。此外，政府还可以借助互联网构建“保险+期货”农业保险产品，满足农民不同层次的保险需求。结合我国当前农业产业化经营现状，为种植大户、家庭农场、农业合作社等设立
6、农业保险新产品，建立快速承保、快速理赔机制。针对一些贫困地区，各地政府可以建立“扶贫+农业保险”模式，落实精准扶贫政策，为贫困地区农业发展提供有力保障，加快脱贫攻坚步伐，让更多农民享受到普惠性农业保险。2.2立足地区特点，制定差异化补贴标准各地政府要积极贯彻中央农业保险补贴政策，立足当地农业发展，落实地方财政补贴，加大普惠性农业保险补贴力度。中西部地区经济基础相对薄弱，政府要扩大农业保险承保范围，设置一些主要粮食产业、低保障水平的保险产品。政府要提供全额财政补贴，为贫困地区农业发展保驾护航，让农民体会到普惠性农业保险的优越性。此外，政府要制定不同层次补贴标准，例如制定农业扶贫贷款保证保险、特色
7、农业保险补贴联动，与信贷机构、保险公司、农业公司等进行合作，制定更加合理的农业补贴标准。普惠性农业保险要面向农民、农业合作社、低收入群体，针对一些贫困户、残疾人等特殊人群要给予特殊补贴，帮助他们购买现金农机设备、肥料，提升他们的经济收入。2.3建立农业大灾风险分散机制，完善风险转移体系我国在2014年成立了“农共体”，搭建农业再保险体系，设置大灾风险分散机制，保障我国强农支农惠农政策的落实。虽然该机制提升了农业保险承保能力，但是在大灾风险分散方面还存在不足。各地政府要成立农业保险赔付基金，一旦发生大规模自然灾害，可以及时进行理赔，减少农民损失。此外，各地政府还要进一步完善再保险机制，在落实中央
8、补贴政策的同时，根据当地政府财政能力，对农民进行再次补贴和赔付。政府可以下拨资金购买一些先进的GPS、无人机等设备，对当地水文进行观测，及时预测自然灾害，减少自然灾害造成的损失。2.4强化农业保险的管理与监督，提升三农服务效率各地要积极建立“政府主导、部门联动、主体积极和农户受益”的工作机制。国家要加强农业保险领域立法，结合我国农业发展现状，明确政府职责和惩处标准，健全普惠性农业保险法律法规，规范农业保险投保、赔付等标准。此外，各地政府要设立层层监督机制，设立县级、市级、省级农业保险监督机制，实时监督资金流向，保证每一位农户的合法权益。普惠性农业保险需要政府、保险公司、信贷机构的通力合作，各方
9、要建立良好的联合工作机制，政府要和保险公司共同进行理赔审核，确定农户损失，敲定理赔标准，尽快为农户发放理赔金，简化农业保险理赔程度，实现政府、保险公司、信贷机构的多方监督。各地政府在实施普惠性农业保险制度的过程中面临很多挑战，政府部门要积极联动，利用乡村振兴、“三农”政策，开发新的农业保险品种，扩大农业保险范围，激发农民参保积极性。立足当地农业发展，合理制定补贴标准，尤其要做好低收入人群、残疾人等特殊人群帮扶工作。新时期普惠性农业保险要提升抗风险能力，采用“期货+保险”的形式，合理规避一些风险，建立各级管理与监督制度，实时监控资金流向，确保资金运用在农业发展中，加快我国农业产业化、绿色化发展，加快农业产业结构转型，提高农民收入，共享改革开放成果。参考文献1章文芳.乡村振兴战略下普惠农业保险发展探析J.中国农机化学报,2019,40(09):211-215.2曲统昱,吉彩红.乡村振兴战略下我国农业保险发展研究J.海南金融,2020(06):55-61+68.3黄雨萌.乡村振兴中的农业产业发展与农业保险研究J.时代金融,2019(29):47-48.第 6 页 共 6 页